Maslahatchilar: Qayta moliyalashtirish haqida mijozlar bilan qanday gaplashish kerak.

COVID-19 inqirozi va bozorlarga ta'siriga javoban Federal rezerv foiz stavkalarini nolga tushirishni ko'rib chiqishda davom etmoqda. 2020 yil mart oyidan boshlab Fed federal mablag'lar stavkasi bo'yicha o'z maqsadini jami 1,5 foiz punktga pasaytirdi va uni 0 foizdan 0,25 foizgacha tushirdi.

2020-yilda Ipoteka bankirlari assotsiatsiyasi (MBA) jami ipoteka kreditlari hajmini taxminan 2,61 trillion dollarni tashkil etishini prognoz qildi, bu 2019-yilga nisbatan 20,3 foizga o‘sdi. Qayta moliyalash bo‘yicha kutishlar ipoteka va qayta moliyalash sektori bo‘yicha mavjud prognozlarni qayta shakllantiruvchi o‘zgarishlarning asosiy omili hisoblanadi. 

Asosiy xulosalar

• Federal zaxira tizimi COVID-19 inqiroziga qarshi kurashish uchun foiz stavkalarini nolga yaqin tushirish yo'llarini ko'rib chiqishda davom etmoqda.
• Joriy bozor holati ipoteka kreditini qayta moliyalashni ko'rib chiqayotganlarga ma'qul ko'rinadi.
• Biroq, bu qarz darajasi past bo'lganlar va uzoq muddat davomida o'z uylarida qolishni rejalashtirmaganlar uchun eng yaxshi tanlov bo'lmasligi mumkin.

Qayta moliyalashda nimani e'tiborga olish kerak

"Qayta moliyalashtirish masalasi qayta moliyalash yoki 30 yillik ipotekadan 15 yillik ipotekaga o'tish yoki o'zgaruvchan emas, balki qat'iy belgilangan stavka olishni o'ylayotgan mijozlar bilan yaqinlashmoqda", deydi Curtis Financial asoschisi Keti Kertis . Rejalashtirish, MChJ. Mijozlarga toʻgʻri qaror qabul qilishda yordam berish uchun u ularga oʻzlarining umumiy moliyaviy koʻrinishini, shuningdek, hozirgi uylarida qancha vaqt qolishni rejalashtirayotganliklarini hisobga olishni maslahat beradi. "Qayta moliyalashtirish uchun xarajatlar borligi sababli, bu o'z uylarida bir muddat qolishni rejalashtirgan yoki pastroq to'lovdan tejalgan xarajatlar bir necha yil ichida zarar ko'rish nuqtasiga yetadigan odamlar uchun eng mantiqiy bo'ladi", deb tushuntiradi u.

Yana bir e'tibor - mijozlarning mavjud ipoteka muddati. oXYGen Financial Inc bosh direktori Ted Jenkin mijozlarga ipoteka muddatini yana uzaytirishdan ehtiyot bo'lishni maslahat bermoqda. "Agar ular 30 yillik ipotekaning 10 yilini to'lagan bo'lsalar, ipotekani pensiyaga uzaytirmasliklari uchun 30 yillik kreditga qarshi 20 yillik kredit olish haqida o'ylash muhim."

Mijozlar uchun maslahat

Biz bilan suhbatlashgan maslahatchilar orasida bir nechtasi joriy bozor sharoitlari uzoqroq investitsiya ufqlariga ega bo'lganlar va allaqachon qayta moliyalashni ko'rib chiqayotganlarga yordam berishiga rozi bo'lishdi. Snow Garrett Wealth Management prezidenti va bosh investitsion direktori Brandon Garrett , "Hozirgi muhit jamg'arish bosqichidagilar uchun foydaliroq va pensiya investorlari uchun kamroq ideal bo'lib tuyuladi" .

"Yosh investorlar ko'chmas mulkni sotib olib, aktsiyalarni sotib olayotganda, joriy ipoteka stavkalari va qimmatli qog'ozlar narxining pasayishi faollikni rag'batlantirishi va uzoq muddatli foydali bo'lishini isbotlashi kerak", deb tushuntiradi u. "Aksincha, o'rtacha nafaqaxo'r bir necha yil oldin o'z ipotekasini nisbatan past stavkalarda to'lagan yoki hech bo'lmaganda qayta moliyalashtirgan, shuning uchun ular yangi qarz olish yoki mavjud qarzni qayta moliyalashtirish uchun kamroq rag'batlantiriladi." Mijozlarga ongli qarorlar qabul qilishda yordam berish uchun ularning individual sharoitlarini ko'rib chiqish va ularning har qanday qayta moliyalash imkoniyatlaridan maksimal darajada foydalana olishlariga ishonch hosil qilish uchun maqsadlarini baholash muhimdir.

Pastki chiziq

Biz bilan suhbatlashgan maslahatchilarning ko'pchiligi hozirgi bozor sharoitida qayta moliyalash ma'lum mijozlar uchun foydali bo'lishi mumkinligiga rozi bo'lishdi. Ammo ular bu qarorlar har bir holatda qabul qilinishi kerakligini ham maslahat berishdi. Yuqori darajadagi qarzga ega bo'lmagan mijozlar va o'z uylarida uzoq muddat qolishni rejalashtirmaganlar uchun kursda qolish hali ham eng yaxshi garov bo'lishi mumkin.