Sizda kredit kartalari bilan to'la hamyoningiz bor: Bu kredit balli falokatmi?.

Nashr etilgan 15 kunlar oldin

Bir nechta kartaga ega bo'lish sizning kredit balingizga bir necha jihatdan ta'sir qilishi mumkin

Kredit kartalar xaridlarni yanada qulay qilishning ajoyib usuli hisoblanadi. Bitta kredit kartaga ega bo'lish ko'pincha etarli, ammo turli kredit kartalari tez-tez sayohat qiluvchilar uchun sayohat mukofotlari kartalari kabi turli xil sarflash odatlariga xizmat qilishi mumkin. Ammo sizda juda ko'p kredit kartangiz bo'lishi mumkinmi?

Kredit kartalarga ega bo'lish sizning moliyaviy sog'lig'ingizga qanday ta'sir qilishi mumkinligini, shuningdek, sizning sharoitingiz uchun qancha kredit kartalari "juda ko'p" deb hisoblanishi mumkinligini bilib oling.

Asosiy xulosalar

Ko'p ochiq kredit kartalarga ega bo'lish sizning kredit balingizga zarar keltirmaydi, lekin ko'plab yangi kartalarni ochish hisoblaringizning o'rtacha yoshini kamaytirish orqali kreditingizni biroz pasaytirishi mumkin.
Boshqa tomondan, umumiy kreditdan foydalanish koeffitsientini kamaytirganingiz uchun sizning balingiz yangi kredit karta bilan oshishi mumkin.
Bir nechta faol hisoblarga ega bo'lish xarajatlarni nazorat qilishni va to'lov muddatini kuzatishni qiyinlashtirishi mumkin.
Eski hisoblarni yopish kreditdan foydalanishni oshirishi va natijada hisoblarning o'rtacha yoshini pasaytirishi mumkin.

Kredit kartalari sizning kredit balingizga qanday ta'sir qiladi

Sizning kredit balingiz bir qator omillar asosida hisoblanadi:

To'lov tarixi: Bu eng katta yagona omil bo'lib, kredit balingizning 35% ni tashkil qiladi. Sizning barcha oylik qarz to'lovlaringizni hisobga olgan bo'lsa-da, kredit karta to'lovlari asosiy hisoblanadi. Kredit karta kompaniyalari to'lovlar kechikganda eng kam kechirimli va bu sodir bo'lganda kredit byurolariga tezda xabar berishadi.
Qarz-kredit nisbati: Kreditdan foydalanish deb ham ataladigan bu nisbat sizning mavjud kreditingizga nisbatan to'lanmagan qarzingizni o'lchaydi - asosan, barcha kredit kartalaringiz va kredit liniyalari bo'yicha kredit limitlariga qanchalik yaqinligingiz. Kreditdan foydalanish sizning kredit balingizning 30% ni tashkil qiladi; Garchi 30% yoki undan kam bo'lsa-da, maqsad qilish uchun yaxshi diapazon bo'lsa-da, kreditdan foydalanish qanchalik past bo'lsa, kredit balingiz shunchalik yaxshi bo'ladi.
Kredit tarixining uzunligi: Sizning kredit hisoblaringiz qancha uzoq bo'lsa, shuncha yaxshi bo'ladi. A'lo kredit ballari bo'lgan odamlar barcha kartalari uchun o'rtacha 11 yoshga ega. Ushbu o'zgaruvchi sizning umumiy ballingizning 15% ni tashkil qiladi.
Yangi kredit: Agar siz yangi kredit hisobini qo'shsangiz, bu sizning kredit balingizning bir necha ball pasayishiga olib kelishi mumkin - birinchi navbatda kreditor sizning kredit hisobotingiz bo'yicha so'rov yuborganida, keyin esa hisob ochilganda. Yangi kredit balingizning 10 foiziga ta'sir qiladi.
Kredit aralashmasi: Ballaringizning qolgan 10% uchun siz ega bo'lgan kredit turlari hisobga olinadi. Kredit byurolari kredit kartalari, chakana hisobvaraqlar, bo'lib-bo'lib to'lash kreditlari, avtokreditlar va ipoteka kreditlari kabi turli turdagi kredit hisoblari bo'yicha qarzni qanday boshqarishingizni ko'rishni yaxshi ko'radilar.

Qancha kartani olib yurish kerak?

Sizning kredit kartalaringiz soni va ulardan qanday foydalanayotganingiz kredit balingizga bevosita ta'sir qilishi mumkin.

Agar siz yangi kredit karta foydalanuvchisi bo'lsangiz, siz bir yoki ikkita karta bilan kredit tarixini yaratishga e'tibor qaratishingiz va har oy balansingizni to'liq to'lashingiz mumkin. Yaxshi mukofot dasturi yoki sayohat bilan bog'liq imtiyozlar kabi aniq maqsadlar uchun kredit kartalarini qo'shish ham mantiqiy bo'lishi mumkin, agar ularni bir vaqtning o'zida emas, balki asta-sekin qo'shsangiz. Biroq, yangi kartalarni qo'shishning ta'siri sizning to'lov tarixingiz va kreditdan foydalanish bilan solishtirganda unchalik katta emas.

Agar siz bir necha yil davomida kredit kartalaridan foydalangan bo'lsangiz va ba'zida balansingiz bo'lsa, foiz stavkasi sezilarli darajada past bo'lsa, kartani qo'shish mantiqiy bo'lishi mumkin. Shuningdek, balansni yangi karta egalari uchun 0% APR ni taklif qiluvchi yangi kartaga o'tkazishni xohlashingiz mumkin. Biroq, siz hali ham qarzingizning kreditga nisbatini iloji boricha pastroq saqlashga e'tibor qaratishingiz kerak.

Umuman olganda, ko'p sarf-xarajatlar uchun va ehtimol bir yoki ikkita zaxira sifatida yoki maxsus maqsadlarda (masalan, qo'shimcha bonus ballari bilan taqdirlanadigan ma'lum bir xarajat toifasi uchun) foydalanadigan asosiy kartaga ega bo'lish yaxshidir.

3.9

Experian kredit hisobot agentligi ma'lumotlariga ko'ra, bu 2023 yilda AQSH iste'molchisiga to'g'ri keladigan kredit kartalarining o'rtacha soni.

Qancha kredit kartalari juda ko'p?

Agar sizda juda ko'p kartangiz bor deb o'ylasangiz yoki ulardan ba'zilari endi foydalanmayotgan bo'lsa, siz hisoblarni yopishni boshlashingiz mumkin, ammo kredit balingizga ta'sirini ko'rib chiqing. Eski kredit kartalarini yopish sizning kredit tarixingizni qisqartirishi mumkin, bu sizning balingizga zarar etkazishi mumkin.

Yopiq hisoblar bo'yicha to'lovlar tarixi oxir-oqibat hisobotingizdan tushadi, bu ham sizning ballingizga zarar etkazishi mumkin. Kredit karta hisoblarini yopish, shuningdek, mavjud kredit miqdorini kamaytiradi, bu sizning to'lanmagan qoldiqlaringiz bo'lsa, kreditdan foydalanish nisbatingizga zarar etkazishi (ya'ni, oshirish) mumkin.

Yillik to'lovlarni to'lamasangiz, kredit karta hisoblaringizni ochiq qoldirgan ma'qul. Agar siz karta emitentidan harakatsizlik haqida ogohlantirish olsangiz, hisob yopilishining oldini olish uchun oʻsha kartadan hozir va keyin foydalaning. Siz ushbu kredit kartani zaxira sifatida saqlashingiz mumkin, ayniqsa u yuqori kredit limiti bilan ta'minlangan bo'lsa.

Siz endi foydalanmayotgan eski kredit karta uchun yana bir variant - va endigina boshlaganingizda va ko'p tanlovga ega bo'lmagan bo'lishingiz mumkin - emitentdan hisobni to'g'ridan-to'g'ri yopishdan ko'ra yaxshiroq mahsulot bilan savdo qilishni so'rashdir.

Tez-tez so'raladigan savollar (FAQ)

Yaxshi kredit balli nima?

Ko'pgina FICO ballari kabi 300 dan 850 gacha bo'lgan shkaladan foydalanadigan kredit skoring tizimlari uchun "yaxshi" ball odatda 670 va undan yuqori deb hisoblanadi.

Kreditdan yaxshi foydalanish koeffitsienti nima?

Umuman olganda, nisbat qancha past bo'lsa, shuncha yaxshi bo'ladi. Experian ma'lumotlariga ko'ra, 30% dan yuqori nisbat sizning kreditingizga sezilarli ta'sir ko'rsata boshlaydi. Buning sabablaridan biri ipoteka yoki boshqa yirik kredit olish uchun ariza berishdan oldin qoldiqlaringizni to'lash yaxshi fikr bo'lishi mumkin. Sizning kredit balingiz sizga taklif qilinadigan foiz stavkasiga ta'sir qilishi mumkin.

Kredit ballingizni qanday aniqlash mumkin?

Ba'zi kredit karta kompaniyalari, agar siz mijoz bo'lsangiz, kredit balingizni bepul taqdim etadi. Bundan tashqari, bir qator onlayn manbalardan bepul kredit ball olishingiz mumkin.

Pastki chiziq

Ko'p kredit kartaga ega bo'lish quyidagi shartlardan birida kredit balingizga zarar etkazishi mumkin:

Siz hozirgi qarzingizni ushlab turolmaysiz.
Sizning to'lanmagan qarzingiz mavjud kreditingizning katta qismini sarflaydi; 30% dan ortiq foydalanishdan qochish yaxshiroqdir.
Qisqa vaqt ichida juda koʻp karta qoʻshdingiz.
Sizning kredit hisobingizda xilma-xillik yo'q (ya'ni, sizning nomingizda ipoteka, avtokredit va boshqalar kabi boshqa kredit turlari mavjud emas).

Ammo kartalar sonini kamaytirish uchun shunchaki hisoblarni yopishni boshlamang. Garchi bu sizni sarflashingizga xalaqit berishi mumkin bo'lsa-da, bu sizning kredit balingizga yordam bera olmaydi. Buning o'rniga, to'lanmagan qoldiqlarni to'lang va hech bo'lmaganda eng eski kartani ushlab turishni rejalashtiring. Uni hamyoningizdan boshqa xavfsiz joyda saqlang. Keyin uni faol ushlab turish uchun yiliga bir marta yoki undan ko'p foydalaning va o'sha emitent bilan yaxshiroq kartaga savdo qilish imkoniyatlarini o'rganing.