401 (k) rollovers: bosqichma-bosqich qo'llanma: To'g'ridan-to'g'ri, lekin siz buni to'g'ri qilishingiz kerak:.

401 (k) rollovers: bosqichma-bosqich qo'llanma: To'g'ridan-to'g'ri, lekin siz buni to'g'ri qilishingiz kerak:

401 (k) ni almashtirish - bu mablag'larni ish beruvchi homiyligidagi mavjud 401 (k) dan yangi hisobga o'tkazish jarayoni. Umuman olganda, 401 (k) burilish ish joyini o'zgartirganda, nafaqaga chiqqanda yoki investitsiya variantlari haqida gap ketganda ko'proq moslashuvchanlik va tanlovni qidirganda sodir bo'ladi.

Asosiy nuqtalar

  • 401 (k) burilish qilish juda oddiy, lekin siz bir nechta asosiy qoidalarga amal qilishingiz kerak.
  • Pulni qaerga - yangi ish beruvchining 401 (k) yoki IRA-ga ketishini hal qiling va agar siz IRA ni tanlasangiz, o'zingiz yangi hisob ochishingiz kerakligini biling.
  • IRA va 401 (k) rolloversda keraksiz soliqlar va jarimalarni to'lamaslik uchun amal qilishingiz kerak bo'lgan maxsus qoidalar va muddatlar mavjud.

Eski 401 (k) hisobni yangi ish beruvchining 401 (k) hisobiga yoki shaxsiy pensiya hisobiga (IRA) o'tkazyapsizmi, buni to'g'ri bajarish muhimdir. Ko'p hollarda siz muayyan vaqt jadvallari va qoidalarga rioya qilishingiz kerak, aks holda siz keraksiz soliq va jarimalarni to'lashingiz mumkin. Ushbu bosqichma-bosqich ko'rsatma 401 (k) burilishni qanday muvaffaqiyatli bajarish kerakligini tushuntiradi.

Batafsil ma'lumot

Eski 401 (k) bilan nima qilishni hal qilmoqchimisiz? 401 (k) rollover opsiyalarining ijobiy va salbiy tomonlari haqida o'qing.

1-qadam: Holat tekshiruvini bajaring

Biror narsa qilishdan oldin, joriy rejangizning o'ziga xos xususiyatlarini bilganingizga ishonch hosil qiling. Hisobingizda qancha pul bor? Ish beruvchingiz badallaringizning bir qismini moslashtirganmi? Agar shunday bo'lsa, ushbu mos keladigan mablag'larning qancha qismi berilgan? Ba'zi kompaniyalar siz o'zlari qo'shgan pulga to'liq egalik qilishingizdan (yoki "to'liq huquqqa ega bo'lishingizdan") oldin ma'lum oylar yoki yillar davomida ishga joylashishni talab qiladi.

Keyingi: Sizning hissalaringiz an'anaviy yoki Roth 401(k) ga kirdimi? Agar ishonchingiz komil bo'lmasa, so'rang. Va agar siz Roth va an'anaviy reja o'rtasidagi farqni aniq bilmasangiz, ushbu yangilashni o'qing. E'tibor bering, ish beruvchining badallari har doim an'anaviy reja sifatida ko'rib chiqiladi, shuning uchun agar sizning shaxsiy hissalaringiz Rothda bo'lsa, sizda o'zgartirilishi kerak bo'lgan ikkita hisob bo'lishi mumkin. Bu farq hujjatlarni topshirish vaqti kelganda muhim bo'ladi.

2-qadam: Pul qayerga ketishini hal qiling

Agar siz hozir naqd pul chiqarishingiz kerak bo'lmasa, 401 (k) ni yangi ish beruvchingizning 401 (k) yoki IRA kabi boshqa soliq imtiyozli hisobiga o'tkazgan ma'qul. Shunday qilib, siz soliqlarni to'lashdan va erta yechib olish uchun jarimalardan qochib qutulasiz - buning o'rniga eski 401 (k) ni naqd qilishni tanlasangiz, albatta duch kelasiz.

Agar siz ishni o'zgartirgan bo'lsangiz, eski 401 (k) ni to'g'ridan-to'g'ri yangi ish beruvchingiz rejasiga o'tkazish oson, chunki ular pul o'tkazmalariga ruxsat berishadi (ko'pchilik qiladi).

Siz 401(k) ni bank yoki boshqa moliya instituti orqali IRAga o'tkazishga qaror qilishingiz mumkin, agar:

  • Siz mustaqil ish bilan band bo'ldingiz.
  • Sizning yangi ish beruvchingiz pensiya rejasini taklif qilmaydi.
  • Yangi ish beruvchi rejasida yuqori to'lovlar, cheklangan fond imkoniyatlari mavjud yoki mos keladigan badallarni taklif qilmaydi.

Aksariyat IRAlar banklar, brokerlar, sug'urta yoki o'zaro fond kompaniyalari tomonidan boshqariladi. Agar siz IRA yo'nalishiga borsangiz, quyidagi firmani qidiring:

  • Obro'li va ishonchli.
  • Maqsadlaringiz va tavakkalchilik ishtahangizga mos keladigan turli xil investitsiya fondlarini taklif qiladi.
  • Agar bu sizni qiziqtirsa, professional sarmoya yoki moliyaviy maslahat beradi.
  • Vaqt o'tishi bilan jamg'armalaringizni yo'qotishingiz mumkin bo'lgan to'lovlar sizni nikel-va-dime qilmaydi.
  • Ajoyib mijozlarga xizmat ko'rsatadi.

Barcha IRA provayderlari teng yaratilmagan, shuning uchun hisob ochishdan oldin to'lov tuzilishini tushunganingizga ishonch hosil qiling. Tadqiqotingizni qiling va ko'p savollar bering. Bu sizning pulingiz, shuning uchun xarid qilish uchun pul to'laydi.

3-qadam: O'chirishni boshlash uchun qo'lingizni uzating

O'zgartirish jarayonini boshlash uchun siz eski ish beruvchingiz va, ehtimol, mavjud 401(k) hisobingizni boshqaradigan kompaniya bilan bog'lanishingiz kerak bo'ladi. Siz ba'zi hujjatlarni to'ldirishingiz va ijtimoiy sug'urta raqamingiz, eski 401 (k) hisob raqamingiz va yangi rollover 401 (k) yoki IRA uchun hisob raqami va muassasa kabi ma'lumotlarni taqdim etishingiz kerak bo'ladi.

Agar siz yangi ish beruvchingizning 401(k) raqamiga o'tmoqchi bo'lsangiz, qo'shimcha hujjatlarni talab qilish va tashqi hisoblardan pul o'tkazishga ruxsat berishni tasdiqlash uchun yangi ish joyingizdagi kadrlar bo'limi yoki reja ma'muriga murojaat qilishingiz kerak bo'ladi. To'g'ridan-to'g'ri yangi 401 (k) ga o'tish uchun barcha kerakli hujjatlarni to'ldirganingizdan so'ng, o'tish bilan bog'liq moliyaviy kompaniyalar ko'pincha qolganlari bilan shug'ullanadi. Eski hisob qaydnomasidan yangisiga o'tish paytida savollar tug'ilsa, ular sizga murojaat qilishlari mumkin.

Agar siz yangi ish beruvchingizning 401 (k) rejasi o'rniga pulingizni IRAga aylantirmoqchi bo'lsangiz, sizga yangi IRA muassasangizga (sizga berilmagan - yon panelga qarang) yozilgan chek yuborilishi mumkin. ular bilan depozit qilish kerak bo'ladi. Ha, hatto yashin tezligida raqamli pul o'tkazmalari davrida ham ba'zi operatsiyalar eski uslubda bajarilishi kerak. Agar siz bir muncha vaqt pulingizni bozordan olib chiqishga o'rganmagan bo'lsangiz, jarayon sizni bezovta qilishi mumkin. Chek sizga shaxsan yozilmasligi yoki shaxsiy bank hisobingizga tushmasligi muhim.

Yodda tutish kerak bo'lgan ba'zi qo'shimcha ogohlantirishlar:

  • Balansni an'anaviy 401 (k) dan yangi an'anaviy 401 (k) yoki IRA ga o'tkazish uning soliq kechiktirilgan holatini saqlab qoladi. Roth 401(k) ni yangi Roth 401(k) yoki Roth IRA ga aylantirganda ham xuddi shunday tamoyil amal qiladi, bundan tashqari balans soliqqa tortilmaydi.
  • Siz o'tkazgan har qanday ish beruvchiga mos keladigan badallar har doim an'anaviy, soliqdan oldingi pul sifatida ko'rib chiqiladi.
  • Agar siz ham anʼanaviy, ham Roth 401(k) hissalarini aylantirmoqchi boʻlsangiz, oʻzgartirish jarayoni ancha murakkab. Bunday holda, siz taqsimotni ikkita alohida tranzaktsiyada olishingiz kerak bo'ladi - biri soliqdan oldingi balans uchun, ikkinchisi soliqdan keyingi Roth puli uchun.

20% soliq ushlab qolishdan qochish

IRS qoidalariga ko'ra, agar eski ish beruvchingiz sizning nomingizdan chek yoki elektron pul o'tkazmasini yuborsa, soliq maqsadlarida 20% ushlab qolish kerakligini bilasizmi? Agar siz mablag'larni 60 kun ichida to'g'ridan-to'g'ri yangi rejaga o'tkazishni rejalashtirsangiz ham (ularning qoidalariga ko'ra, sizga ruxsat berilgan), ish beruvchingiz tushumning 80 foizini sizga va 20 foizini IRSga yuboradi.

To'g'ri, agar siz mablag'larni to'g'ri aylantirsangiz, shu jumladan ushlab qolingan summa ham - kelgusi yil soliqlar bilan birga ariza topshirasiz va qolganlari teng bo'lsa, pulni qaytarib olasiz. Ammo baribir, bu juda qiyin va agar ushlab qolingan miqdorni qoplash uchun qo'shimcha naqd pulingiz bo'lmasa, tarqatish va soliqni olishdan boshqa tanlovingiz qolmasligi mumkin. Bundan qanday qochish mumkin?

Birinchidan, eski rejadan yangisiga to'g'ridan-to'g'ri transferni olishga harakat qiling. Shunday qilib, mablag'lar hech qachon qo'llaringizga tegmaydi va 100% (albatta, eski rejangiz bo'yicha baholangan har qanday o'tkazma to'lovlarini olib tashlagan holda) yangi hisobga o'tadi.

Agar ular sizga mablag'ni taqsimlamoqchi bo'lsa, daromad yangi muassasangizga (va afzalroq sizning hisob raqamingizga) o'tkazilganligiga ishonch hosil qiling. Qadimgi ish beruvchingiz sizdan to'g'ridan-to'g'ri o'tish bo'lgani uchun sizdan 20% ushlab qolinmasligingizni bildiruvchi katakchani belgilashingizni so'rashi mumkin.

4-qadam: mablag'larni investitsiya qiling

Pul sizning 401(k) yoki IRA-ga tushganligini tasdiqlaganingizdan so'ng, qaerga investitsiya qilishni hal qilish vaqti keldi. Agar siz yangi ish beruvchingizning 401 (k) raqamiga pul o'tkazayotgan bo'lsangiz, sizning imkoniyatlaringiz cheklangan bo'lishi mumkin, ammo bu sizni tanlashni osonlashtirishi mumkin. Ko'pgina 401 (k) lar sizning xavf-xatarga toqat qilish va nafaqaga chiqishni rejalashtirganingizga qarab, ko'proq qo'l-qo'l bo'lishni afzal ko'radigan investorlar uchun tanlov taklif qiladi.

Agar siz IRA ni tanlagan bo'lsangiz, oldingi ish beruvchingizning 401 (k) da mavjud bo'lmagan qo'shimcha imkoniyatlarga kirishingiz mumkin bo'ladi. Agar siz investitsiya qarorlari bilan ko'proq shug'ullanishni afzal ko'rsangiz, bu foydali bo'lishi mumkin.

Pastki chiziq

Qaysi 401(k) opsiyani tanlamasligingizdan qat'iy nazar, qaroringizning qoidalari va potentsial soliq oqibatlaridan xabardor bo'lishingiz kerak. Agar siz qattiq ishlagan bo'lsangiz va tirishqoqlik bilan tejagan bo'lsangiz, aralashish tufayli soliq jazosiga duch kelishingiz dahshatli bo'lar edi.

Qadamlarni diqqat bilan bajaring va kutilmagan hodisalarga yo'l qo'ymaslik uchun kerakli vaqt jadvallariga rioya qiling va pensiya maqsadlaringizga erishish yo'lida ekanligingizga ishonch hosil qiling.

Bemalol nafaqaga chiqish uchun haqiqatan ham qancha tejash kerak? Bitta javob yo'q, lekin biz sizga raqamlarni aniqlashda yordam beramiz. Encyclopædia ProPedia, Inc.

Shunga o'xshash ma'lumotlar