Pensiya va asosiy jamg'arma maqsadlari rejalari: Nima uchun erta boshlash sizga oldinga borishga yordam beradi: Nima uchun erta boshlash sizga ko'proq erishishga yordam beradi:.

Xonani bo'yashingiz yoki bolangizga velosiped haydashni o'rgatayotganingizdan qat'i nazar, maqsadga erishish sabr-toqatni va nimaga erisha olishingizni real his qilishni talab qiladi. Moliyaviy va pensiya jamg'armasi maqsadlari rejalari bilan bir xil, garchi ular odatda tizzalar va bintlarni o'z ichiga olmaydi.

Bizning barchamiz uzoq va qisqa muddatli moliyaviy maqsadlarga egamiz, xoh golf maydonida vaqt o'tkazish uchun nafaqaga chiqish, Nepal tog'lari bo'ylab sayr qilish, bankni buzmasdan kollej uchun pul to'lash yoki shunchaki dastlabki 1000 dollarni tejash. Siz ustuvorliklarni belgilashingiz, qaysilari byudjetga mos kelishini ko'rishingiz va ularga qachon yoki yo'qligini aniqlashingiz kerak. Shu bilan birga, bir oz shoshilinch bo'lishi kerak, chunki matematika qonunlari - va birikmaning kuchi - tejashni boshlash uchun abadiy kutish mumkin emasligini ko'rsatadi, ayniqsa pensiya uchun.

Asosiy nuqtalar

• Hammamiz jamg'arish maqsadlariga egamiz, lekin bu nafaqaga chiqish yoki yangi uy bo'ladimi, rejalashtirishni erta boshlash juda muhimdir.
• Aralashning kuchi bilan, qanchalik erta boshlasangiz, shuncha yaxshi bo'ladi.
• Agar sizda raqobatbardosh maqsadlar bo'lsa, ustuvorliklarni belgilashingiz kerak bo'ladi.

Pensiyaga chiqish o'nlab yillar bo'lishi mumkin, ammo yangi uy sotib olish yoki favqulodda vaziyatlar jamg'armasini qurish yaqin kelajakdagi maqsad bo'lishi mumkin. Bular ham sizning byudjetingizda joy talab qiladi va rejalashtirishni ham uzoq vaqtga qoldirib bo'lmaydi. Jamg'arma maqsadi rejasini ishlab chiqish dam olish kunlaridan bir necha soat vaqt ajratishi mumkin, ammo siz yangi uyingizning eshigini ochganingizda yoki nafaqaga chiqqanda orqa to'qqizta (yoki baliq ovlash ustuni) bilan kurashayotganingizda afsuslanmaysiz.

Birinchi narsa: pensiya jamg'armasi maqsadlari

Qisqa yoki o'rta muddatli maqsadlarni belgilashdan oldin, pensiya rejangiz to'g'ri ekanligiga ishonch hosil qiling. Agar siz hali pensiya rejasiga hissa qo'shmagan bo'lsangiz, agar siz kompensatsiyadan to'liq foydalanmoqchi bo'lsangiz, bu birinchi o'rinda turadi. Siz ko'p narsalarni, shu jumladan uy yoki ta'limni ham qarzga olishingiz mumkin, ammo agar siz o'zingizning alacakaranlık yilingizga juda oz mablag' bilan yaqinlashsangiz, nafaqaga chiqish juda qiyin bo'ladi.

Sizning kompaniyangiz 401 (k) rejaga egami va siz imkon qadar ko'proq hissa qo'shayapsizmi yoki hech bo'lmaganda kompaniyadan mos keladigan mablag'larni maksimal darajada oshirish uchun etarlimi? Agar yo'q bo'lsa, siz shaxsiy pensiya hisobini (IRA) ochdingizmi? Pensiyaga investitsiya qilmasligingizning bir qancha sabablari bo'lishi mumkin, ammo pensiya hisobvarag'ining imkoniyatlari yo'qligi ulardan biri emas.

Esingizda bo'lsin: qancha vaqt investitsiya qilsangiz, daromadingiz shunchalik katta bo'lishi mumkin.

Sizning qiziqishingizga qiziqish. Investitsion daromadingiz boʻyicha daromad. Encyclopædia ProPedia, Inc.

Qisqa va o'rta muddatli moliyaviy maqsadlarni aniqlang

Nafaqaga chiqish avtopilotda bo'lganda, siz yaqin kelajakdagi narsalarga e'tibor qaratishingiz mumkin. Oylik byudjetingizni ko'rib chiqing va boshqariladigan maqsadlar va vaqt jadvallarini aniqlash uchun oilangizning barcha a'zolari bilan birga o'tiring. Bir yillik va besh yillik maqsadlaringiz qanday?

Haqiqiy maqsadlarga 40 yoshda 1 million dollar ishlash, 30 yoshda nafaqaga chiqish yoki samolyot sotib olish kirmaydi. Albatta, agar siz korporativ zinapoyada bo'lsangiz yoki lotereyada yutib olsangiz, ularga erishish mumkin, ammo muvaffaqiyatning etishmasligi oxir-oqibat qo'llaringizni havoga ko'tarish va Vegasda uzoq dam olish kunlarida tejashga muvaffaq bo'lgan narsangizni sarflashni anglatishi mumkin. O'zingizga yaqin va o'rta muddatli istiqbolda erishishingiz mumkin bo'lgan maqsadlarni qo'yganingiz ma'qul, chunki siz qutilarni o'chirish va mehnatingiz samarasidan bahramand bo'lishdan mamnun bo'lasiz. Bu sizni uzoq muddatli maqsadlar sari ishlashga ilhomlantirishi mumkin.

Dastlabki to'lov yoki favqulodda vaziyatlar fondi kabi belgilangan maqsad uchun tejash har bir kishi uchun turli vaqt jadvallari bilan turli xil pul chelaklarini ajratishni anglatadi. Yuqoridagi kalkulyatordan belgilangan maqsad miqdorini tanlash va joriy daromadingiz, sarf-xarajatlaringiz va jamg‘armalaringiz hisobga olingan holda qancha vaqt ketishini ko‘rishingiz mumkin. Bu motivatsiya bo‘lishi mumkin.

Vaqt elementini bilish maqsadlar jadvalini tuzish imkonini beradi. Birinchi ishini boshlagan kollej bitiruvchisining maqsadlari quyidagicha ko'rinishi mumkin:

• Qisqa muddatli maqsadlar (iloji boricha tezroq):
  • Olti oylik naqd pulni ajrating (favqulodda vaziyatlar fondi)
  • Mening kompaniyamning 401(k)
  • Mashina sotib olish uchun etarli pulni tejang
• O'rta muddatli maqsadlar (keyingi ikki yil):
  • Kredit karta bo'yicha barcha qarzlarni yo'q qiling va uni har oy oldin to'lang
  • Kollej qarzini tezroq to'lash uchun har oy mening to'lovimni oshiring
  • Kelgusi qishda plyajda bir haftalik dam olish uchun etarli miqdorda mablag 'tejang
• Yarim uzoq muddatli maqsadlar (ikki yildan besh yilgacha):
  • Uyni oldindan to'lash uchun etarli miqdorda tejang
  • To'y/asal oyi xarajatlari uchun tejang
  • Kollej qarzini to'lashni tugating
• Haqiqatan ham uzoq muddatli maqsadlar (10 yildan 30 yilgacha):
  • Bolalar uchun kollej fondlarini oching
  • Pensiyaga chiqishdan oldin pastga siljish, va ehtimol, qayiq
  • Nafaqaga chiqish (bir kun)

Maqsadlaringiz boshqacha ko'rinishi mumkin bo'lsa-da, keling, bu sizniki deb o'ylaylik. Ehtimol, bu ro'yxatni ko'rib chiqish tushkunlikka tushgandir, chunki siz boshlang'ich darajadagi maosh olasiz, qarzingiz bor va ozgina jamg'armangiz bor. Bu erda shakar qoplamasi yo'q: bu oson emas. Jamg'arma maqsadlariga erishish intizom va qat'iyatni talab qiladi.

Biroq, byudjetga ega bo'lish sizni hech bo'lmaganda ba'zi maqsadlaringizga to'g'ri yo'lga qo'yishi mumkin. Boshqalar, masalan, orzudagi ta'til, "voy-faktor" uyi yoki bolalar kolleji uchun to'liq to'lash kabilarni qisqartirish kerak bo'lishi mumkin.

Byudjet tuzish va unga rioya qilish

Bu zerikarli tuyulishi mumkin, ammo maqsadlaringizga erishish uchun yo'lingizni byudjetlashtirishingiz kerak. 50-20-30 qoidasi haqida eshitganmisiz? Eslatib o'tamiz, siz byudjetga ega bo'lishingiz mumkin:

• Soliq to'langandan keyingi daromadning 50% kundalik ehtiyojlar uchun
• 30% "qiziqarli narsalarga"
• Qarzni tejash va to'lash uchun 20%

Byudjetlashtirish orqali siz barcha maqsadlarga darhol erishib bo'lmasligini darhol sezasiz. Bu sevimlilar o'ynash yoki qaysi maqsadlar ustuvorligini tanlash va boshqalarni hozircha chetga surish demakdir. Afsuski, eng yoqimsiz maqsad - qarzni to'lash - yuqoriga yaqin bo'lishi kerak. Foiz to'lovlari maqsadga erishishga qarshi ishlaydi. Bu birikmaga o'xshaydi, faqat teskari.

Qarz nafaqasi va 401 (k) ni moliyalash bilan bir qatorda, favqulodda vaziyatlarda tejashni yana bir ustuvor maqsad qiling. Agar sizda bankda hech narsa bo'lmasa va avtomobilni ta'mirlash uchun qarz olishga majbur bo'lsangiz, masalan, bu orqaga qadam. Ko'proq qarz olish ko'proq foiz to'lashni anglatadi, bu sizning haqiqiy maqsadlaringizga qo'yilmagan qo'shimcha pulni anglatadi.

Pastki chiziq

Agar sizning yaqinroq maqsadlaringiz pensiya jamg'armasi maqsadingizga zid bo'lsa-chi? Bu qiyin tanlov qilishni anglatadi. Agar dam olish uyi yoki qayiqqa ega bo'lish haqiqatan ham pulni tejashga arziydigan bo'lsa, buni amalga oshirish uchun pensiyani bir necha yil orqaga surishga tayyormisiz?

Esingizda bo'lsin, hozir muhim bo'lib ko'ringan narsa bir necha o'n yil ichida bo'lmasligi mumkin, shuning uchun rejangizni vaqti-vaqti bilan qayta ko'rib chiqish muhimdir. Bularning barchasini “qog'ozga” qo'yganingizdan so'ng, oxirgi qadam rejani qayta ko'rib chiqish va agar kerak bo'lsa, uni tuzatish uchun bir yildan keyin taqvim eslatmasini o'rnatishdir. Maqsadni rejalashtirish bilan siz uni shunchaki qo'yib, unutib bo'lmaydi.