Бизнес-гарантия: что это значит и как это работает для кредитных карт.

Опубликованный 7 месяцы тому назад

Томас Дж. Каталано — CFP и зарегистрированный консультант по инвестициям в штате Южная Каролина, где в 2018 году он открыл собственную финансово-консультативную фирму. Опыт Томаса дает ему знания в различных областях, включая инвестиции, выход на пенсию, страхование и финансовое планирование.

Что такое бизнес-гарантия?

В мире кредитных карт бизнес-гарантия — это соглашение между компанией и эмитентом кредитной карты, согласно которому ответственность за любые расходы по карте несет сама компания, а не отдельный владелец карты. Бизнес-гарантии часто используются, когда компания предоставляет кредитные карты компании своим владельцам или сотрудникам.

Ключевые выводы

Деловая гарантия — это обязательство предприятия погасить долги, возникшие по кредитным картам его компании.
В противном случае владельцу компании или другой ключевой фигуре, возможно, придется предоставить личную гарантию.
Деловые и корпоративные кредитные карты могут помочь компаниям легче управлять своими расходами, но им не хватает некоторых средств защиты потребителей, присущих обычным кредитным картам.

Как работают бизнес-гарантии

Бизнес-гарантии аналогичны обещаниям, которые дают отдельные держатели карт при регистрации на карту. Компания соглашается нести ответственность за любые расходы по карте, а также за любые комиссии и штрафы.

Хотя большинство кредитных карт используются только одним держателем карты, предприятия часто оформляют несколько карт для своих владельцев и сотрудников. При использовании бизнес-гарантии эмитент кредитной карты рассматривает все расходы так, как если бы они были произведены самой компанией, а не отдельными держателями карт.

Например, если сотрудник выставляет счета за проезд, но не оплачивает их, в конечном итоге ответственность за погашение этого долга несет компания.

Прежде чем выпустить карты с бизнес-гарантией, эмитент оценит финансовое состояние и кредитоспособность бизнеса, как и в случае с индивидуальным заявителем карты.

Альтернативой бизнес-гарантии является личная гарантия , при которой владелец, партнер или ключевой руководитель компании соглашается нести личную ответственность за расходы по картам своей компании. В некоторых случаях личная гарантия может быть ограничена определенной суммой в долларах, в то время как в других она будет неограниченной и, как ожидается, покроет весь долг плюс любые проценты и сборы.

Преимущества бизнес-гарантий

С точки зрения владельцев бизнеса использование бизнес-гарантии может быть выгодным по двум основным причинам. Во-первых, это позволяет компании предоставлять кредитные карты нескольким людям, не требуя от них получения карт на свое имя и с кредитной историей. Этот упрощенный процесс может облегчить обработку возмещения расходов сотрудникам и отслеживание расходов для целей налогообложения.

Во-вторых, бизнес-гарантии освобождают владельцев бизнеса от личной ответственности за долги, которые могут возникнуть у их сотрудников по карте. Таким образом, если у бизнеса возникнут серьезные финансовые проблемы и он не сможет выполнить свои обязательства, владельцы не окажутся на крючке как отдельные лица.

Реальный пример бизнес-гарантии

Дороти владеет бизнесом, в котором работают 10 человек. Часто она поручает своим сотрудникам совершать рутинные покупки для бизнеса, например бронирование авиабилетов или покупку канцелярских товаров.

Раньше Дороти просила своих сотрудников совершать эти покупки с помощью собственных кредитных карт, а затем возмещать их из средств компании. Однако, чтобы сделать этот процесс более эффективным, она решила предоставить своим ключевым сотрудникам кредитные карты компании.

При этом компания Дороти предоставила эмитенту кредитной карты деловую гарантию. Это означает, что если Дороти или ее сотрудники не смогут произвести платежи по кредитным картам своей компании, компания сама будет нести ответственность за погашение этих долгов. В рамках этой договоренности Дороти должна была предоставить компании-эмитенту кредитных карт финансовую информацию о своем бизнесе, чтобы она могла оценить уровень кредитного риска компании .

Есть ли разница между бизнес-кредитной картой и корпоративной кредитной картой?

Вообще говоря, любой, у кого есть бизнес, в том числе фрилансеры, работающие неполный рабочий день, может иметь право на получение бизнес-кредитной карты , в то время как корпоративные кредитные карты предназначены для более крупных и устоявшихся предприятий. С точки зрения ответственности, владелец бизнеса часто несет личную ответственность за любые долги по бизнес-кредитной карте, тогда как за долги по корпоративным картам может отвечать компания, а не физическое лицо.

В чем разница между деловой кредитной картой и личной кредитной картой?

Личные кредитные карты обычно предназначены для использования конкретным лицом, хотя в качестве авторизованных пользователей можно добавить и других лиц, например членов семьи . Счета корпоративных кредитных карт могут быть настроены для обслуживания одного пользователя, обычно владельца, или нескольких сотрудников. Эти два типа карт часто имеют разные кредитные лимиты и разные виды вознаграждений, соответствующие их целям.

Для владельца малого бизнеса наличие деловой кредитной карты для расходов компании и одной или нескольких личных карт для других расходов может быть полезно для ведения учета и во время уплаты налогов. Но также стоит отметить, что Закон об подотчетности, ответственности и раскрытии информации по кредитным картам 2009 года (Закон о CARD) , который усилил защиту потребителей личных кредитных карт, не распространяется на бизнес-кредитные карты. Однако некоторые эмитенты карт добровольно расширяют такую защиту, поэтому перед подачей заявки стоит прочитать мелкий шрифт.

Что произойдет, если вы оформите личную гарантию по кредитной карте, но у вас не будет денег?

Как и в случае с другой задолженностью по вашей кредитной карте, если вы предоставляете личную гарантию по деловой кредитной карте, но у вас нет денег для погашения задолженности по ней, если она станет просроченной или наступит дефолт, эмитент кредитной карты может напасть на вас. и ваши личные активы. Это также может оказать негативное влияние на ваш личный кредитный рейтинг, затрудняя получение другого кредита в будущем.

Нижняя линия

У владельцев бизнеса есть несколько вариантов, если они хотят предоставить кредитные карты для себя и своих сотрудников. Если эмитент карты примет бизнес-гарантию, ответственность за все расходы по картам будет нести сама компания, а не ее владелец или какое-либо другое лицо. Если они не договорятся о бизнес-гарантии, владельцу, возможно, придется гарантировать счет, что возложит на него индивидуальную ответственность.