Навигация по финансовым аспектам химиотерапии.

Стоимость химиотерапии может значительно варьироваться в зависимости от таких факторов, как диагноз рака, поддерживающий уход и тип используемой химиотерапии.

После постановки диагноза рака ваш врач может порекомендовать химиотерапию, которую часто называют просто «химией». «Химиотерапия» — это широкий термин для химических агентов, используемых для лечения рака и других заболеваний. Химиотерапевтические препараты влияют на клеточные процессы в организме, уничтожая раковые клетки или предотвращая их рост и распространение.

Химиотерапия является стандартной практикой при многих типах рака, но ее стоимость варьируется в зависимости от условий, для лечения которых используется химиотерапия.

Когда ваш врач предлагает химиотерапию, естественно задаться вопросом, каковы будут ваши личные расходы, что будет покрывать ваша медицинская страховка и какие косвенные расходы (например, свободное от работы время) вам, возможно, придется учитывать.

В этой статье рассматриваются основы стоимости химиотерапии, что вам нужно знать о страховом покрытии и о том, как найти ресурсы, если вам нужна помощь в оплате лечения.

Понимание стоимости химиотерапии

Затраты на химиотерапию при лечении рака зависят от многих переменных. Ваш диагноз рака, тип химиотерапии, продолжительность вашего лечения и поддерживающее лечение — все это затраты, которые напрямую влияют на ваши общие расходы.

Обзор исследований 2018 года показал, что ежемесячная стоимость только пероральных химиопрепаратов колеблется от 7 514,41 до 25 141,37 долларов США, в зависимости от рецепта.

Инфузионные и инъекционные препараты, вводимые в учреждениях ухода, могут стоить дороже, поскольку они требуют профессионального применения и посещения онкологической клиники. Исследование, основанное на данных 2011 года, показало, что на тот момент стоимость этих лекарств уже составляла от 60 000 до 120 000 долларов в год.

По данным Американского онкологического общества (ACS), затраты растут. Ожидается, что к 2030 году расходы на лечение рака вырастут на 34% по сравнению с затратами в 2015 году.

Даже при наличии страховки стоимость химиотерапии может быть существенной. Medicare обеспечивает покрытие химиотерапии, но может потребовать от вас покрытия до 20% расходов после вычета франшизы, в зависимости от того, на какой план страхования вы имеете право.

Имейте в виду, что личные расходы отличаются от общей стоимости и зависят от покрытия, которое предлагает ваша страховка. Например, лечение рака, полученное в клинических условиях, обычно покрывается в рамках больничной страховки (Medicare, часть B), а пероральные препараты покрываются льготами на лекарства, отпускаемые по рецепту (Medicare, часть D).

Другие расходы, связанные с химиотерапией

Стоимость химиотерапевтических препаратов — не единственная стоимость, связанная с химиотерапией. Вам также будет выставлен счет за любые услуги, связанные с химиотерапией, и поддерживающую терапию, например:

• визиты к врачу и пребывание в больнице
• лабораторные тесты
• диагностическая визуализация
• оборудование для ухода на дому и уход
• вспомогательные лекарства (болеутоляющие, противорвотные и т. д.)
• психиатрические и другие специализированные услуги
• реабилитация и паллиативная помощь

Если вам нужно путешествовать, могут потребоваться расходы на транспортное средство или перелет, а также расходы на гостиницу. Возможно, вам придется взять неоплачиваемый отпуск на работе. Организация ухода за детьми, присмотр за домом и присмотр за домашними животными также может увеличить ваши общие расходы.

Страховка и химиотерапия

Медицинское страхование имеет значение, когда дело доходит до оплаты химиотерапии. Различные планы предлагают различное покрытие и личные расходы.

Большинство планов, будь то через частную компанию или государственное учреждение, включают в себя следующие основы покрытия:

• Страховой взнос: сумма денег, которую вы платите раз в две недели, месяц или год за медицинское страхование.
• Франшиза: сумма, которую вы должны заплатить из своего кармана, прежде чем ваш план страхования начнет покрывать расходы.
• Доплата: установленная сумма денег, которую вы платите из своего кармана за конкретную услугу, обычно причитающуюся в момент оказания услуги.
• Совместное страхование: процент, который вы должны заплатить за медицинские услуги, прежде чем ваш оператор покроет остальную часть расходов.
• Максимум личных расходов: максимальная сумма, которую вы должны будете платить из своего кармана каждый год, при этом ваша страховка возьмет на себя 100% расходов после достижения максимума.

Проценты и расходы по этим категориям будут зависеть от страховой компании. Например, у вас может не быть доплаты за регулярное медицинское обслуживание, но кто-то, у кого другой план, может платить 20 долларов за каждое посещение.

Тип вашей страховки также влияет на покрытие расходов на химиотерапию. Некоторые страховые планы, такие как организации медицинского обслуживания (HMO), покрывают расходы только в том случае, если вы получаете услуги химиотерапии от поставщика, с которым заключен договор с HMO.

Это называется оставаться «внутри своей сети».

Другие планы также покрывают расходы на врачей, не входящих в сеть. Например, организации предпочтительных поставщиков услуг (PPO) предлагают скидку, если вы остаетесь в сети, но при этом покрывают расходы на уход за пределами сети (за дополнительную плату).

Вы также можете рассмотреть возможность создания сберегательного плана, например, медицинского сберегательного счета (HSA), который позволяет вам откладывать деньги на медицинские расходы на специальном банковском счете. Хотя такие программы, как HSA, не требуют внутрисетевых требований, они, как правило, имеют высокие франшизы и могут предоставить вам доступ только к деньгам, которые вы положили на счет.

Для многих людей эта сумма намного меньше, чем стоимость нескольких месяцев лечения рака.

Просмотр всех этих сведений о страховке может помочь вам определить, предлагает ли ваша медицинская страховка лучшее покрытие химиотерапии. Как правило, вы можете получить максимальную выгоду от медицинского страхования за счет:

• полное понимание вашего плана и личных расходов
• оставаться в вашей сети
• запрос непатентованных лекарств, когда это возможно
• потратить время на сравнение цен на анализы, процедуры и рецепты
• запрос телемедицины для плановых осмотров, которые могут быть менее дорогостоящими

Медикэр

Medicare, федеральная программа медицинского страхования, которая обслуживает людей старше 65 лет и людей с определенными заболеваниями, также предлагает несколько видов медицинского страхования.

Original Medicare, состоящая из частей A, B и D, предлагает базовое покрытие стационарного лечения (Часть A), амбулаторных услуг (Часть B) и покрытие рецептурных препаратов (Часть D).

Также доступны планы Medicare Advantage. Эти расширенные варианты страхования включают планы, структурированные как HMO, PPO и другие структуры, но предлагающие дополнительные преимущества, такие как оздоровительные пакеты.

Чтобы иметь право на участие в программе Medicare, вы должны соответствовать определенным критериям возраста и состояния здоровья, которые изложены в справочнике Medicare & You 2024.

Медикейд

Medicaid — это совместная программа штата и федерального правительства, которая обеспечивает медицинское страхование определенным семьям с низким доходом. Покрытие Medicaid варьируется в зависимости от штата, и вы должны соответствовать требованиям по доходу.

Вы можете подать заявку на Medicaid, посетив Medicaid.gov и выбрав штат, в котором вы живете, или посетив веб-сайт федерального рынка и выбрав там свой штат проживания.

Рынок медицинского страхования

Рынок медицинского страхования, часто называемый «Рынком», был создан в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании как доступный ресурс медицинского страхования для граждан и граждан США.

Планы Marketplace аналогичны планам частных перевозчиков, но они оптимизированы, чтобы сделать страхование более прозрачным и доступным. Все планы Marketplace включают 10 основных преимуществ:

• амбулаторная помощь
• Аварийные службы
• госпитализация
• уход за беременными, материнствами и новорожденными
• услуги в области психического здоровья и употребления психоактивных веществ
• отпускаемые по рецепту лекарства
• реабилитационные и абилитативные услуги (физиотерапия, эрготерапия и т. д.)
• лабораторные услуги
• профилактические и оздоровительные услуги
• педиатрические услуги

Химиотерапевтическое лечение может включать в себя многие из этих преимуществ, но покрытие химиотерапии будет варьироваться в зависимости от выбранного вами плана Marketplace. Вы можете просмотреть варианты Marketplace, посетив Healthcare.gov.

Отгул на работе

Химиотерапия рака может потребовать как вашего времени, так и вашего здоровья. Бывают случаи, когда вам нужно поехать за медицинской помощью или вы не можете вернуться на работу из-за того, что химиотерапия отрицательно влияет на ваше общее состояние здоровья.

В Соединенных Штатах у вас есть определенные права на рабочем месте, если у вас диагностирован рак. Закон об американцах-инвалидах (ADA) защищает вас от дискриминации и незаконного увольнения по состоянию здоровья.

Если вы работаете в компании, в которой работает 15 или более сотрудников, ADA также требует, чтобы ваш работодатель предоставил приспособления для определенных заболеваний, включая рак.

Возможные варианты размещения, подпадающие под действие ADA, включают:

• периодические перерывы для отдыха
• частные помещения для приема лекарств
• одобрение работы на дому
• перераспределение части обязанностей на других сотрудников

Чтобы узнать больше о своих правах на рабочем месте, посетите сайт ADA.gov или позвоните по телефону 1-800-514-0301.

Закон о семейных и медицинских отпусках (FMLA)

Если вам необходимо взять отпуск для прохождения химиотерапии, FMLA может защитить ваш статус занятости, хотя и не гарантирует оплату во время вашего отсутствия. Согласно FMLA, вы можете взять до 12 недель неоплачиваемого отпуска по состоянию здоровья в течение каждого 12-месячного периода.

Вы имеете право на страховку FMLA, если вы работаете на работодателя, у которого есть не менее 50 сотрудников в радиусе 75 миль друг от друга, и вы проработали на этого работодателя не менее 12 месяцев и не менее 1250 часов в течение этого времени.

Вы можете узнать больше о FMLA, посетив веб-сайт Министерства труда США.

Другие варианты, когда вам нужно отдохнуть от работы

В зависимости от вашего места работы у вас могут быть другие варианты, если вам нужен отпуск для химиотерапии.

Варианты оплачиваемого отпуска (PTO) включают в себя:

• Время отдыха
• больничный
• личные дни

Если вы не можете использовать свой PTO, когда вам это необходимо, или его недостаточно, обсудите варианты со своим работодателем. Некоторые компании предлагают программы помощи сотрудникам, которые обеспечивают доступ к некоторым оздоровительным услугам.

Вы также можете договориться о графике работы на дому или новом графике.

Если вам необходимо взять неоплачиваемый отпуск, имейте в виду, что у многих работодателей есть ограничения на то, сколько вы можете брать и как часто. Даже при наличии определенных мер государственной защиты существуют ситуации, когда ваша работа может оказаться под угрозой.

Когда ты не можешь остаться на работе

Если во время химиотерапии невозможно сохранить работу, у вас все равно может быть доступ к некоторому доходу через социальное страхование по инвалидности (SSDI). SSDI предоставляет финансовую помощь, если вы не можете работать из-за определенного диагноза рака.

Вы можете подать заявку на SSDI онлайн или позвонив по телефону 1-800-772-1213, чтобы записаться на прием в местный офис.

Часто задаваемые вопросы

Какова средняя наличная стоимость химиотерапии?

Сумма, которую вы должны заплатить из своего кармана за химиотерапию, широко варьируется в зависимости от вашего диагноза рака и плана лечения. Исследование 2019 года показало, что средняя стоимость лекарств от рака в рамках Medicare Part D составила 8000 долларов в год.

Тем не менее, тематические исследования ACS показывают, что для некоторых людей личные расходы могут достигать более 30 000 долларов в год.

Каков наилучший способ сократить расходы на химиотерапию?

Сокращение затрат на лечение рака не всегда возможно, но вы можете сэкономить на расходах, если:

• запрос на дженерики или биоподобные лекарства
• занимаюсь телездравоохранением, когда это возможно
• сравнение вариантов химиотерапии, назначаемых врачом, с пероральными рецептами
• участие в клиническом исследовании

К кому вы можете обратиться, если вам нужна помощь в оплате химиотерапии?

Кабинет вашего врача может направить вас в местные организации за помощью в оплате химиотерапии, но следующие ресурсы также могут предоставить рекомендации:

• Medicine Assistance Tool — это поисковая система, которая может помочь вам найти ресурсы финансовой помощи для конкретных химиотерапевтических препаратов.
• Программа CancerCare Financial and Co-Pay Assistance предлагает несколько вариантов финансовой помощи для покрытия расходов, связанных с раком.
• Ассоциация исследования детской лейкемии предлагает ограниченные средства и программу соответствующих пожертвований, чтобы помочь покрыть расходы на некоторые виды лечения рака.

Нижняя линия

Управление расходами на химиотерапию может быть сложной задачей. Не только общие расходы будут значительно различаться в зависимости от вашего диагноза и плана лечения, но могут быть и косвенные затраты, связанные с отпуском, поездкой или поддерживающим уходом.

Понимание того, как работает ваша страховка, какие варианты вам доступны и какие у вас есть права, когда дело касается химиотерапии, может помочь вам подготовиться. Если вам нужна помощь в оплате лечения рака, несколько государственных программ и правозащитных агентств предлагают варианты.