Ставки по ипотеке упали ниже 7%.

Трехдневное снижение вернуло средний показатель за 30 лет до 6% по территории

После колебания чуть выше 7% в течение более недели ставки по 30-летним ипотечным кредитам снова упали до верхнего уровня в 6%. С учетом большого падения в понедельник и двух предыдущих дней снижения, флагманский средний показатель снизился до 6,94%. Ставки почти по всем остальным типам ипотечных кредитов на покупку также упали в понедельник.

Поскольку ставки сильно различаются у разных кредиторов, всегда разумно присмотреться к лучшему варианту ипотеки и регулярно сравнивать ставки, независимо от типа ипотечного кредита, который вы ищете.

Сравните лучшие ставки по ипотеке сегодня — 18 июня 2024 г.

Сегодняшние средние ставки по ипотеке: новая покупка

После завершения прошлой недели двухдневным падением на 8 базисных пунктов, ставки по 30-летним ипотечным кредитам в понедельник упали еще на 12 базисных пунктов. Это толкает среднюю 30-летнюю ставку обратно ниже 7%, до нового значения в 6,94%. Это ненамного выше минимума в 6,83%, зафиксированного 16 мая.

Ставки по 30-летним ипотечным кредитам все еще повышены по сравнению с началом февраля, когда средний показатель упал до 6,36%. Но сегодняшние ставки значительно ниже исторического 23-летнего максимума в 8,01%, который мы наблюдали в октябре.

Тем временем ставки по новым 15-летним ипотечным кредитам в понедельник упали на 8 базисных пунктов, снизив средний показатель до 6,16%. В середине мая 15-летние ставки упали до 5,96%, самого низкого уровня за семь недель. Несмотря на то, что сегодняшний средний показатель за 15 лет выше, он все еще значительно ниже пика прошлой осени в 7,08% — самого высокого уровня, зарегистрированного с 2000 года.

Крупные 30-летние ставки также снизились на 5 базисных пунктов в понедельник, снизив среднюю ставку до 6,99%. Для сравнения: недавний максимум в 7,30%. Хотя исторические ежедневные высокие ставки не публиковались до 2009 года, по оценкам, пик в 8,14%, достигнутый прошлой осенью, был самым дорогим крупным 30-летним средним показателем за последние 20 с лишним лет.

В понедельник ставки почти по каждому новому типу кредита на покупку снизились, многие из них на двузначные базисные пункты. Единственные новые ставки покупки, которые выросли, были по крупным ипотечным кредитам с регулируемой ставкой 5/6, которые выросли в среднем на 5 базисных пунктов.

Еженедельный средний показатель Фредди Мака

Каждый четверг Freddie Mac публикует средние еженедельные ставки по 30-летним ипотечным кредитам. Показатель на прошлой неделе поднялся на 9 базисных пунктов до 7,03% после трех недельных спадов. Однако еще в октябре средний показатель Freddie Mac достиг исторического 23-летнего пика в 7,79%. Позже он значительно упал, достигнув минимальной отметки в 6,60% в середине января.

Среднее значение Freddie Mac отличается от того, что мы сообщаем для 30-летних ставок, поскольку Freddie Mac рассчитывает среднее недельное значение, которое объединяет ставки за пять предыдущих дней. Напротив, наше среднее значение Propedia за 30 лет представляет собой ежедневное значение, предлагающее более точный и своевременный индикатор движения ставок. Кроме того, критерии включения кредитов (например, сумма первоначального взноса, кредитный рейтинг, включение дисконтных баллов) различаются в зависимости от методологии Freddie Mac и нашей собственной.

Сегодняшние средние ставки по ипотеке: рефинансирование

Движение ставок рефинансирования в понедельник было более неоднозначным, чем наблюдалось для новых ставок покупки. Расчетные средние значения для некоторых типов рефинансируемых кредитов в настоящее время весьма нестабильны из-за того, что они основаны на небольшом размере выборки котировок ставок, поскольку в настоящее время рефинансированием занимаются лишь немногие домовладельцы.

Рассчитайте ежемесячные платежи для различных сценариев кредита с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Тарифы, которые вы видите здесь, как правило, не будут напрямую сравниваться с тизерными тарифами, которые вы видите в рекламе в Интернете, поскольку эти тарифы выбраны как наиболее привлекательные, а публикуемые нами тарифы являются средними. Тизерные ставки могут включать предоплату баллов или могут быть основаны на гипотетическом заемщике со сверхвысоким кредитным рейтингом или на кредите, меньшем, чем обычно. Ставка по ипотеке, которую вы в конечном итоге обеспечите, будет зависеть от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, доход и т. д., поэтому она может отличаться от средних значений, которые вы видите здесь.

Ставки по ипотеке по штатам

Самые низкие доступные ставки по ипотечным кредитам варьируются в зависимости от штата, в котором они выданы. На ставки по ипотеке могут влиять различия в кредитном рейтинге на уровне штата, средний тип и размера ипотечного кредита, а также различные стратегии управления рисками отдельных кредиторов.

В понедельник в штатах с самыми низкими ставками новых покупок за 30 лет были Нью-Йорк, Теннесси, Северная Каролина, Колорадо, Юта, Айдахо и Мичиган, а в штатах с самыми высокими средними ставками были Западная Вирджиния, Вашингтон, округ Колумбия, Мэриленд, Северная Дакота. , Айова, Южная Каролина, Южная Дакота и Вирджиния.

Что вызывает рост или падение ставок по ипотеке?

Ставки по ипотечным кредитам определяются сложным взаимодействием макроэкономических и отраслевых факторов, таких как:

• Уровень и направление рынка облигаций, особенно доходности 10-летних казначейских облигаций.
• Текущая денежно-кредитная политика Федеральной резервной системы, особенно в том, что касается покупки облигаций и финансирования ипотечных кредитов, поддерживаемых государством.
• Конкуренция между ипотечными кредиторами и между типами кредитов

Поскольку колебания могут быть вызваны любым их количеством одновременно, обычно трудно приписать изменение какому-либо одному фактору.

Макроэкономические факторы удерживали рынок ипотечного кредитования на относительно низком уровне на протяжении большей части 2021 года. В частности, Федеральная резервная система покупала облигации на миллиарды долларов в ответ на экономическое давление пандемии. Эта политика покупки облигаций является основным фактором, влияющим на ставки по ипотечным кредитам.

Но начиная с ноября 2021 года ФРС начала сокращать покупки облигаций, делая значительные сокращения каждый месяц, пока не достигла чистого нуля в марте 2022 года.

В период с этого времени до июля 2023 года ФРС агрессивно повышала ставку по федеральным фондам, чтобы бороться с инфляцией, которая росла десятилетиями. Хотя ставка по федеральным фондам может влиять на ставки по ипотечным кредитам, она не влияет на это напрямую. Фактически, ставка по федеральным фондам и ставки по ипотечным кредитам могут двигаться в противоположных направлениях.

Но, учитывая историческую скорость и масштабы повышения ставок ФРС в 2022 и 2023 годах (подняв базовую ставку на 5,25 процентных пункта за 16 месяцев), даже косвенное влияние ставки по федеральным фондам привело к резкому повышению ставок по ипотечным кредитам за последние два года. годы.

ФРС поддерживает ставку по федеральным фондам на текущем уровне с июля, а 1 мая было объявлено о шестом подряд удержании ставки. Хотя инфляция значительно снизилась, она все еще выше целевого уровня ФРС в 2%. Пока центральный банк не почувствует уверенность в том, что инфляция падает достаточно и устойчиво, он заявляет, что не решается начинать снижение ставок.

В этом году ФРС проведет еще пять заседаний, следующее запланировано на 12 июня.

Как мы отслеживаем ставки по ипотеке

Приведенные выше средние показатели по стране и штату предоставляются в неизменном виде через Zillow Mortgage API при условии, что соотношение кредита к стоимости (LTV) составляет 80 % (т. е. первоначальный взнос составляет не менее 20 %), а кредитный рейтинг заявителя в Диапазон 680–739. Полученные ставки отражают то, что клиенты должны ожидать увидеть при получении фактических предложений от кредиторов в зависимости от их квалификации, которые могут отличаться от рекламируемых тизерных ставок. © Zillow, Inc., 2024. Использование регулируется Условиями использования Zillow.