Ставки по ипотеке держатся в пределах выше 6%.

Сегодняшний 30-летний средний показатель не намного выше недавнего 7-недельного минимума

Уже шестой день 30-летние ставки по новой ипотеке колеблются на территории высоких 6%. Флагманский средний показатель в среду немного повысился, до 6,92%, и немногим превышает минимум 6,83%, зарегистрированный на прошлой неделе. Ставки по большинству других типов новых ипотечных кредитов в среду практически не изменились.

Примечание редактора

По состоянию на 1 мая наши средние ежедневные ставки по ипотеке были предоставлены через Zillow Mortgage API. Поскольку это предполагает другой источник ставок, а также новую методологию, наши текущие средние значения не будут напрямую совпадать с теми, которые мы опубликовали до 1 мая 2024 года. Все исторические данные и анализ в этой статье и будущих статьях также основаны на этой новой статье. источник данных.

Поскольку ставки сильно различаются у разных кредиторов, всегда разумно присмотреться к лучшему варианту ипотеки и регулярно сравнивать ставки, независимо от типа ипотечного кредита, который вы ищете.

Сравните лучшие ставки по ипотеке сегодня — 24 мая 2024 г.

Сегодняшние средние ставки по ипотеке: новая покупка

Ставки по 30-летним ипотечным кредитам в среду выросли всего на 2 базисных пункта, подняв средний показатель до 6,92%. Это шестой день подряд ниже 7% — уровня, которого мы не видели ранее с конца марта. Сегодняшние ставки примерно на полпроцента ниже пятимесячного максимума в 7,37%, достигнутого в конце апреля.

Однако ставки по 30-летним ипотечным кредитам все еще повышены по сравнению с началом февраля, когда средний показатель упал до 6,36%. Но сегодняшние 30-летние ставки значительно ниже исторического 23-летнего максимума в 8,01%, который мы наблюдали в октябре.

Ставки по новым 15-летним ипотечным кредитам в среду также выросли на 2 базисных пункта, составив новое среднее значение 6,14%. Опустившись до 5,96% неделю назад, 15-летние ставки оказались на самом низком уровне за семь недель. Сегодняшний средний показатель за 15 лет, хотя сейчас немного выше, значительно ниже пика прошлой осени в 7,08% — самого высокого уровня, зарегистрированного с 2000 года.

В среду крупные 30-летние ставки выросли еще на 9 базисных пунктов, подняв средний показатель до 7,14%. Для сравнения: недавний максимум в 7,30%. Хотя дневные исторические высокие ставки не публиковались до 2009 года, по оценкам, пик в 8,14%, достигнутый прошлой осенью, был самым дорогим крупным 30-летним средним показателем за последние 20 с лишним лет.

Динамика ставок среди большинства других типов кредитов на покупку новых товаров была практически неизменной или незначительно повышалась. Наиболее заметным исключением стали 10-летние кредиты с фиксированной ставкой, которые в среднем подскочили на 22 базисных пункта.

Еженедельный средний показатель Фредди Мака

Каждый четверг Freddie Mac публикует средние еженедельные ставки по 30-летним ипотечным кредитам. Сегодняшние показатели упали на 8 базисных пунктов до 6,94%, что стало первым разом за месяц, когда средний показатель оказался ниже 7%. Однако еще в октябре средний показатель Freddie Mac достиг исторического 23-летнего пика в 7,79%. Позже он значительно упал, достигнув минимальной отметки в 6,60% в середине января.

Среднее значение Freddie Mac отличается от того, что мы сообщаем для 30-летних ставок, поскольку Freddie Mac рассчитывает среднее недельное значение, которое объединяет ставки за пять предыдущих дней. Напротив, наше среднее значение Propedia за 30 лет представляет собой ежедневное значение, предлагающее более точный и своевременный индикатор движения ставок. Кроме того, критерии включения кредитов (например, сумма первоначального взноса, кредитный рейтинг, включение дисконтных баллов) различаются в зависимости от методологии Freddie Mac и нашей собственной.

Сегодняшние средние ставки по ипотеке: рефинансирование

Ставки рефинансирования в среду оставались практически неизменными для большинства типов кредитов. Однако средний показатель рефинансирования за 30 лет прибавил 6 базисных пунктов, а средний показатель за 15 лет — на 5 пунктов.

Рассчитайте ежемесячные платежи для различных сценариев кредита с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Тарифы, которые вы видите здесь, как правило, не будут напрямую сравниваться с тизерными тарифами, которые вы видите в рекламе в Интернете, поскольку эти тарифы выбраны как наиболее привлекательные, а публикуемые нами тарифы являются средними. Тизерные ставки могут включать предоплату баллов или могут быть основаны на гипотетическом заемщике со сверхвысоким кредитным рейтингом или на кредите, меньшем, чем обычно. Ставка по ипотеке, которую вы в конечном итоге обеспечите, будет зависеть от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, доход и т. д., поэтому она может отличаться от средних значений, которые вы видите здесь.

Ставки по ипотеке по штатам

Самые низкие доступные ставки по ипотечным кредитам варьируются в зависимости от штата, в котором они выданы. На ставки по ипотеке могут влиять различия в кредитном рейтинге на уровне штата, средний тип и размера ипотечного кредита, а также различные стратегии управления рисками отдельных кредиторов.

В штаты с самыми низкими ставками покупки новых 30-летних облигаций в среду вошли Нью-Йорк, Луизиана, Мичиган, Вашингтон, Флорида, Гавайи и Юта, а штатами с самыми высокими средними ставками были Западная Вирджиния, Айова, Вашингтон, округ Колумбия, Северная Дакота, и Южная Дакота.

Что вызывает рост или падение ставок по ипотеке?

Ставки по ипотечным кредитам определяются сложным взаимодействием макроэкономических и отраслевых факторов, таких как:

• Уровень и направление рынка облигаций, особенно доходности 10-летних казначейских облигаций.
• Текущая денежно-кредитная политика Федеральной резервной системы, особенно в том, что касается покупки облигаций и финансирования ипотечных кредитов, поддерживаемых государством.
• Конкуренция между ипотечными кредиторами и между типами кредитов

Поскольку колебания могут быть вызваны любым их количеством одновременно, обычно трудно приписать изменение какому-либо одному фактору.

Макроэкономические факторы удерживали рынок ипотечного кредитования на относительно низком уровне на протяжении большей части 2021 года. В частности, Федеральная резервная система покупала облигации на миллиарды долларов в ответ на экономическое давление пандемии. Эта политика покупки облигаций является основным фактором, влияющим на ставки по ипотечным кредитам.

Но начиная с ноября 2021 года ФРС начала сокращать покупки облигаций, делая значительные сокращения каждый месяц, пока не достигла чистого нуля в марте 2022 года.

В период с этого времени до июля 2023 года ФРС агрессивно повышала ставку по федеральным фондам, чтобы бороться с инфляцией, которая росла десятилетиями. Хотя ставка по федеральным фондам может влиять на ставки по ипотечным кредитам, она не влияет на это напрямую. Фактически, ставка по федеральным фондам и ставки по ипотечным кредитам могут двигаться в противоположных направлениях.

Но, учитывая историческую скорость и масштабы повышения ставок ФРС в 2022 и 2023 годах (подняв базовую ставку на 5,25 процентных пункта за 16 месяцев), даже косвенное влияние ставки по федеральным фондам привело к резкому повышению ставок по ипотечным кредитам за последние два года. годы.

ФРС поддерживает ставку по федеральным фондам на текущем уровне с июля, а 1 мая было объявлено о шестом подряд удержании ставки. Хотя инфляция значительно снизилась, она все еще выше целевого уровня ФРС в 2%. Пока центральный банк не почувствует уверенность в том, что инфляция падает достаточно и устойчиво, он заявляет, что не решается начинать снижение ставок.

В этом году ФРС проведет еще пять заседаний, следующее запланировано на 12 июня.

Как мы отслеживаем ставки по ипотеке

Приведенные выше средние показатели по стране и штату предоставляются в неизменном виде через Zillow Mortgage API при условии, что соотношение кредита к стоимости (LTV) составляет 80 % (т. е. первоначальный взнос составляет не менее 20 %), а кредитный рейтинг заявителя в Диапазон 680–739. Полученные ставки отражают то, что клиенты должны ожидать увидеть при получении фактических предложений от кредиторов в зависимости от их квалификации, которые могут отличаться от рекламируемых тизерных ставок. © Zillow, Inc., 2024. Использование регулируется Условиями использования Zillow.