Ставки по ипотеке снова подскочили на фоне новостей об инфляции.

Сегодняшние ставки и тенденции по ипотеке – 26 апреля 2024 г.

На фоне нежелательных данных по инфляции, опубликованных вчера утром, ставки по 30-летним ипотечным кредитам в четверг резко выросли. Поднявшись более чем на десятую процентного пункта, средний показатель за 30 лет вернулся к уровню 7,60%. Средние показатели практически по всем типам ипотечных кредитов подскочили – по большинству из них на двузначные базисные пункты.

Поскольку ставки сильно различаются у разных кредиторов, всегда разумно выбирать лучший вариант ипотеки и регулярно сравнивать ставки, независимо от типа ипотечного кредита, который вы ищете.

Сравните лучшие ставки по ипотеке сегодня — 26 апреля 2024 г.

Сегодняшние средние ставки по ипотеке: новая покупка

После скромного трехдневного падения ставки по 30-летним ипотечным кредитам в четверг выросли на 11 базисных пунктов, реагируя на новости об инфляции. Это подталкивает флагманский средний показатель обратно к 7,60% — всего на несколько пунктов меньше показателя 7,65% на прошлой неделе, который ознаменовал самый дорогой уровень среднего с ноября.

Тридцатилетние ставки значительно повышены по сравнению с началом февраля, когда средний показатель опустился на 6%. Но ставки по-прежнему значительно ниже, чем в октябре, когда средний показатель за 30 лет достиг исторического 23-летнего пика в 8,45%.

Ставки по новым 15-летним ипотечным кредитам в четверг прибавили 15 базисных пунктов. 15-летняя средняя процентная ставка недавно достигла самого дорогого уровня за более чем пять месяцев – 7,00%, и теперь повторила это значение. Но сегодняшние 15-летние ставки значительно более доступны, чем средний показатель прошлой осени в 7,59% — пик с 2000 года.

После стабильного положения в течение двух недель, огромный 30-летний средний показатель в четверг поднялся еще на одну восьмую базисного пункта. Это повышает средний показатель до 7,32%, самого дорогого уровня с конца октября. Хотя дневные исторические высокие ставки недоступны до 2009 года, по оценкам, пик в 7,52%, достигнутый прошлой осенью, был самым дорогим крупным 30-летним средним показателем за 20 с лишним лет.

В четверг средний показатель каждой новой покупки, кроме одной, заметно увеличился, причем большинство из них выросли на двузначные базисные пункты. Наибольший прирост наблюдался по 30-летним ставкам FHA, средний показатель которых вырос на 27 базисных пунктов. Тем временем, единственным кредитом, который снизился, были кредиты с плавающей процентной ставкой 5/6, по которым ставки снизились всего на 4 базисных пункта.

Еженедельный средний показатель Фредди Мака

Каждый четверг Freddie Mac публикует средние еженедельные ставки по 30-летним ипотечным кредитам. Показатель на этой неделе подскочил еще на 7 базисных пунктов до 7,17%, отметив самый высокий уровень с конца ноября. Однако еще в октябре средний показатель Freddie Mac достиг исторического 23-летнего пика в 7,79%. Позже он значительно упал, достигнув минимальной отметки в 6,60% в середине января.

Средний показатель Freddie Mac отличается от нашего среднего за 30 лет по двум важным причинам. Во-первых, Freddie Mac рассчитывает среднее недельное значение, которое объединяет ставки за пять предыдущих дней, в то время как наши средние значения Propedia рассчитаны за день, предлагая более точный и своевременный индикатор движения ставок. Во-вторых, ставки, включенные в исследование Freddie Mac, могут включать кредиты с дисконтными баллами, в то время как средние показатели Propedia включают только кредиты с нулевым баллом.

Сегодняшние средние ставки по ипотеке: рефинансирование

Все средние показатели рефинансирования выросли в четверг. Средний показатель рефинансирования за 30 лет вырос на 18 базисных пунктов, увеличив разрыв между 30-летними новыми покупками и ставками рефинансирования до 41 базисного пункта. Средний показатель рефинансирования за 15 лет подскочил на 20 пунктов, а средний показатель за 30 лет поднялся на 13 базисных пунктов.

Самый большой рост ставок рефинансирования в четверг наблюдался по 20-летним и 10-летним кредитам с фиксированной ставкой, увеличившись на 22 и 21 базисный пункт соответственно, в то время как несколько средних показателей рефинансирования с регулируемой ставкой продемонстрировали незначительный рост всего на несколько пунктов.

Рассчитайте ежемесячные платежи для различных сценариев кредита с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Тарифы, которые вы видите здесь, как правило, не будут напрямую сравниваться с тизерными тарифами, которые вы видите в рекламе в Интернете, поскольку эти тарифы выбраны как наиболее привлекательные, а эти тарифы являются средними. Тизерные ставки могут включать предоплату баллов или могут быть основаны на гипотетическом заемщике со сверхвысоким кредитным рейтингом или на кредите, меньшем, чем обычно. Ставка по ипотеке, которую вы в конечном итоге обеспечите, будет зависеть от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, доход и многое другое, поэтому она может отличаться от средних значений, которые вы видите здесь.

Ставки по ипотеке по штатам

Самые низкие доступные ставки по ипотечным кредитам варьируются в зависимости от штата, в котором они выданы. На ставки по ипотеке могут влиять различия в кредитном рейтинге на уровне штата, средний тип и размера ипотечного кредита, а также различные стратегии управления рисками отдельных кредиторов.

В четверг штатами с самыми низкими ставками покупки новых 30-летних облигаций были Миссисипи, Род-Айленд и Айова, а штатами с самыми высокими средними ставками были Миннесота, Айдахо, Орегон и Вашингтон.

Что вызывает рост или падение ставок по ипотеке?

Ставки по ипотечным кредитам определяются сложным взаимодействием макроэкономических и отраслевых факторов, таких как:

• Уровень и направление рынка облигаций, особенно доходности 10-летних казначейских облигаций.
• Текущая денежно-кредитная политика Федеральной резервной системы, особенно в том, что касается покупки облигаций и финансирования ипотечных кредитов, поддерживаемых государством.
• Конкуренция между ипотечными кредиторами и между типами кредитов

Поскольку колебания могут быть вызваны любым их количеством одновременно, обычно трудно приписать изменение какому-либо одному фактору.

Макроэкономические факторы удерживали рынок ипотечного кредитования на относительно низком уровне на протяжении большей части 2021 года. В частности, Федеральная резервная система покупала облигации на миллиарды долларов в ответ на экономическое давление пандемии. Эта политика покупки облигаций является основным фактором, влияющим на ставки по ипотечным кредитам.

Но начиная с ноября 2021 года ФРС начала сокращать покупки облигаций, делая значительные сокращения каждый месяц, пока не достигла чистого нуля в марте 2022 года.

В период с этого времени до июля 2023 года ФРС агрессивно повышала ставку по федеральным фондам, чтобы бороться с инфляцией, которая росла десятилетиями. Хотя ставка по федеральным фондам может влиять на ставки по ипотечным кредитам, она не влияет на это напрямую. Фактически, ставка по федеральным фондам и ставки по ипотечным кредитам могут двигаться в противоположных направлениях.

Но, учитывая историческую скорость и масштабы повышения ставок ФРС в 2022 и 2023 годах (подняв базовую ставку на 5,25 процентных пункта за 16 месяцев), даже косвенное влияние ставки по федеральным фондам привело к резкому повышению ставок по ипотечным кредитам за последние два года. годы.

ФРС поддерживает ставку по федеральным фондам на текущем уровне с июля, а 20 марта было объявлено о пятом подряд удержании ставки. Хотя инфляция значительно снизилась, она все еще выше целевого уровня ФРС в 2%. Пока центральный банк не почувствует уверенность в том, что инфляция падает достаточно и надежно, он заявляет, что не решается начинать снижение ставок.

Тем не менее, члены комитета ФРС коллективно ожидают снижения ставок в 2024 году. На заседании 20 марта была представлена ​​последняя часть прогноза ФРС по «точечному графику», который показал, что медианное ожидание среди 19 членов ФРС предполагает три снижения ставок — в общей сложности на 0,75. процентных пунктов – к концу года. Точечный график также показывает аналогичные ожидаемые снижения ставок в 2025 и 2026 годах.

В этом году ФРС проведет еще шесть заседаний, следующее запланировано на 1 мая.

Как мы отслеживаем ставки по ипотеке

Приведенные выше средние национальные показатели были рассчитаны на основе самой низкой ставки, предлагаемой более чем 200 крупнейшими кредиторами страны, при условии, что соотношение кредита к стоимости (LTV) составляет 80%, а заявитель имеет кредитный рейтинг FICO в диапазоне 700–760. диапазон. Полученные ставки отражают то, что клиенты должны ожидать увидеть при получении фактических предложений от кредиторов в зависимости от их квалификации, которые могут отличаться от рекламируемых тизерных ставок.

На нашей карте лучших ставок штата указана самая низкая ставка, предлагаемая в настоящее время опрошенным кредитором в этом штате, при условии тех же параметров: LTV 80% и кредитного рейтинга 700–760.