Ставки по ипотеке держатся немного ниже недавних максимумов.

Сегодняшние ставки по ипотеке и тенденции – 24 апреля 2024 г.

После достижения пятимесячного максимума на прошлой неделе ставки по 30-летним ипотечным кредитам немного снизились и продолжают колебаться в диапазоне ниже своего недавнего пика. С небольшим снижением во вторник, средний показатель за 30 лет в настоящее время составляет 7,51%. Во вторник ставки по большинству новых типов ипотечных кредитов оставались близкими к стабильным.

Поскольку ставки сильно различаются у разных кредиторов, всегда разумно выбирать лучший вариант ипотеки и регулярно сравнивать ставки, независимо от типа ипотечного кредита, который вы ищете.

Сравните лучшие ставки по ипотеке сегодня — 26 апреля 2024 г.

Сегодняшние средние ставки по ипотеке: новая покупка

Во вторник ставки по 30-летним ипотечным кредитам снизились на один базисный пункт, снизив средний показатель до 7,51%. Это более чем на одну восьмую процентного пункта ниже показателя в 7,65%, зафиксированного неделю назад, что было самым высоким показателем за 30 лет с конца ноября.

Тридцатилетние ставки повышены по сравнению с началом февраля, когда средний показатель опустился на 6%. Но ставки по-прежнему значительно ниже, чем в октябре, когда средний показатель за 30 лет достиг исторического 23-летнего пика в 8,45%.

Ставки по новым 15-летним ипотечным кредитам прибавили во вторник минимальный базисный пункт. 15-летняя средняя ставка недавно достигла самого дорогого уровня за более чем пять месяцев — 7,00%, а сейчас она лишь немного ниже этого уровня — 6,88%. Но сегодняшние 15-летние ставки значительно более доступны, чем средний показатель прошлой осени в 7,59% — пик с 2000 года.

После резкого роста на прошлой неделе, высокие 30-летние ставки во вторник оставались стабильными уже девятый рыночный день. Ставка на уровне 7,20% — это самый дорогой средний показатель за 30 лет с ноября. Дневные исторические высокие ставки недоступны до 2009 года, но, по оценкам, пик в 7,52%, достигнутый прошлой осенью, был самым дорогим средним показателем за 30 лет за последние 20 с лишним лет.

Во вторник все новые средние значения покупок претерпели очень незначительные изменения, ни один средний показатель не переместился более чем на 3 базисных пункта.

Еженедельный средний показатель Фредди Мака

Каждый четверг Freddie Mac публикует средние еженедельные ставки по 30-летним ипотечным кредитам. Показатель на прошлой неделе вырос на 22 базисных пункта до 7,10%, что стало первым разом, когда недельный средний показатель поднялся выше 7% в 2024 году. Еще в конце октября средний показатель Freddie Mac достиг исторического пика в 7,79% — самого высокого уровня за 23 года. Но с тех пор он значительно снизился, зафиксировав недавний минимум в 6,60% в середине января.

Средний показатель Freddie Mac отличается от нашего среднего за 30 лет по двум важным причинам. Во-первых, Freddie Mac рассчитывает среднее недельное значение, которое объединяет ставки за пять предыдущих дней, в то время как наши средние значения Propedia рассчитаны за день, предлагая более точный и своевременный индикатор движения ставок. Во-вторых, ставки, включенные в исследование Freddie Mac, могут включать кредиты с дисконтными баллами, в то время как средние показатели Propedia включают только кредиты с нулевым баллом.

Сегодняшние средние ставки по ипотеке: рефинансирование

Большинство средних показателей рефинансирования во вторник также были относительно неизменными. Средний показатель рефинансирования за 30 лет снизился на один базисный пункт, в результате чего разрыв между 30-летними новыми покупками и ставками рефинансирования составил 34 базисных пункта. Средний показатель рефи за 15 лет также упал на 1 базисный пункт, в то время как средний средний показатель рефи за 30 лет отметился девятым днем.

Единственными средними значениями рефинансирования, которые изменились более чем на 2 базисных пункта во вторник, были средние значения рефи за 20 лет и за 30 лет VA, которые снизились на 6 и 5 базисных пунктов соответственно.

Рассчитайте ежемесячные платежи для различных сценариев кредита с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Тарифы, которые вы видите здесь, как правило, не будут напрямую сравниваться с тизерными тарифами, которые вы видите в рекламе в Интернете, поскольку эти тарифы выбраны как наиболее привлекательные, а эти тарифы являются средними. Тизерные ставки могут включать предоплату баллов или могут быть основаны на гипотетическом заемщике со сверхвысоким кредитным рейтингом или на кредите, меньшем, чем обычно. Ставка по ипотеке, которую вы в конечном итоге обеспечите, будет зависеть от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, доход и многое другое, поэтому она может отличаться от средних значений, которые вы видите здесь.

Ставки по ипотеке по штатам

Самые низкие доступные ставки по ипотечным кредитам варьируются в зависимости от штата, в котором они выданы. На ставки по ипотеке могут влиять различия в кредитном рейтинге на уровне штата, средний тип и размера ипотечного кредита, а также различные стратегии управления рисками отдельных кредиторов.

Штатами с самыми низкими 30-летними ставками новых покупок во вторник были Миссисипи, Род-Айленд, Делавэр, Айова и Висконсин, а штатами с самыми высокими средними ставками были Айдахо, Аризона, Вашингтон, Миннесота, Орегон и Юта.

Что вызывает рост или падение ставок по ипотеке?

Ставки по ипотечным кредитам определяются сложным взаимодействием макроэкономических и отраслевых факторов, таких как:

• Уровень и направление рынка облигаций, особенно доходности 10-летних казначейских облигаций.
• Текущая денежно-кредитная политика Федеральной резервной системы, особенно в том, что касается покупки облигаций и финансирования ипотечных кредитов, поддерживаемых государством.
• Конкуренция между ипотечными кредиторами и между типами кредитов

Поскольку колебания могут быть вызваны любым их количеством одновременно, обычно трудно приписать изменение какому-либо одному фактору.

Макроэкономические факторы удерживали рынок ипотечного кредитования на относительно низком уровне на протяжении большей части 2021 года. В частности, Федеральная резервная система покупала облигации на миллиарды долларов в ответ на экономическое давление пандемии. Эта политика покупки облигаций является основным фактором, влияющим на ставки по ипотечным кредитам.

Но начиная с ноября 2021 года ФРС начала сокращать покупки облигаций, делая значительные сокращения каждый месяц, пока не достигла чистого нуля в марте 2022 года.

В период с этого времени до июля 2023 года ФРС агрессивно повышала ставку по федеральным фондам, чтобы бороться с инфляцией, которая росла десятилетиями. Хотя ставка по федеральным фондам может влиять на ставки по ипотечным кредитам, она не влияет на это напрямую. Фактически, ставка по федеральным фондам и ставки по ипотечным кредитам могут двигаться в противоположных направлениях.

Но, учитывая историческую скорость и масштабы повышения ставок ФРС в 2022 и 2023 годах (подняв базовую ставку на 5,25 процентных пункта за 16 месяцев), даже косвенное влияние ставки по федеральным фондам привело к резкому повышению ставок по ипотечным кредитам за последние два года. годы.

ФРС поддерживает ставку по федеральным фондам на текущем уровне с июля, а 20 марта было объявлено о пятом подряд удержании ставки. Хотя инфляция значительно снизилась, она все еще выше целевого уровня ФРС в 2%. Пока центральный банк не почувствует уверенность в том, что инфляция падает достаточно и надежно, он заявляет, что не решается начинать снижение ставок.

Тем не менее, члены комитета ФРС коллективно ожидают снижения ставок в 2024 году. На заседании 20 марта была представлена ​​последняя часть прогноза ФРС по «точечному графику», который показал, что медианное ожидание среди 19 членов ФРС предполагает три снижения ставок — в общей сложности на 0,75. процентных пунктов – к концу года. Точечный график также показывает аналогичные ожидаемые снижения ставок в 2025 и 2026 годах.

В этом году ФРС проведет еще шесть заседаний, следующее запланировано на 30 апреля – 1 мая.

Как мы отслеживаем ставки по ипотеке

Приведенные выше средние национальные показатели были рассчитаны на основе самой низкой ставки, предлагаемой более чем 200 крупнейшими кредиторами страны, при условии, что соотношение кредита к стоимости (LTV) составляет 80%, а заявитель имеет кредитный рейтинг FICO в диапазоне 700–760. диапазон. Полученные ставки отражают то, что клиенты должны ожидать увидеть при получении фактических предложений от кредиторов в зависимости от их квалификации, которые могут отличаться от рекламируемых тизерных ставок.

На нашей карте лучших ставок штата указана самая низкая ставка, предлагаемая в настоящее время опрошенным кредитором в этом штате, при условии тех же параметров: LTV 80% и кредитного рейтинга 700–760.