Ставки по ипотеке держатся вблизи двухнедельного максимума.

Сегодняшние ставки по ипотеке и тенденции – 4 апреля 2024 г.

Средняя ставка по 30-летней новой ипотеке немного снизилась в среду до 7,29%, сохранив ставки вблизи двухнедельного максимума. Ставки по большинству других новых ипотечных кредитов также выросли незначительно, хотя гигантские 30-летние ставки подскочили до самого высокого уровня, составляющего почти пять месяцев.

Поскольку ставки сильно различаются у разных кредиторов, всегда разумно присмотреться к лучшему варианту ипотеки и регулярно сравнивать ставки, независимо от типа ипотечного кредита, который вы ищете.

Сравните лучшие ставки по ипотеке сегодня — 26 апреля 2024 г.

Сегодняшние средние ставки по ипотеке: новая покупка

Ставки по 30-летним новым ипотечным кредитам снизились в среду на 2 базисных пункта после роста на 19 пунктов в предыдущие два дня. Сейчас этот средний показатель составляет 7,29%, что остается вблизи самого дорогого уровня с 20 марта и заметно выше мартовского минимума в 7,11%.

Ставки по 30-летним кредитам остаются повышенными по сравнению с началом февраля, когда средний 30-летний показатель опустился до уровня высоких 6%. Но средний показатель все еще значительно ниже исторического 23-летнего октябрьского пика в 8,45%.

Ставки по 15-летним кредитам на покупку новых кредитов в среду поднялись на 2 базисных пункта, а совокупный рост составил 32 пункта за три дня. В настоящее время 15-летние ставки составляют в среднем 6,63% и более чем на полпроцента дороже семимесячного минимума в 6,10%, наблюдавшегося незадолго до нового года. Но они по-прежнему гораздо более доступны, чем средний показатель прошлой осени в 7,59% — пик с 2000 года.

Тем временем крупные 30-летние ставки подскочили на 12 базисных пунктов и достигли нового пика в среду, поднявшись выше 7% впервые с 13 ноября. Новый почти пятимесячный максимум составляет 7,07%. Хотя исторические дневные высокие ставки недоступны до 2009 года, по оценкам, пик в 7,52%, достигнутый в октябре прошлого года, был самым дорогим крупным 30-летним средним показателем за более чем 20 лет.

Большинство других средних показателей новых покупок в среду оставались неизменными или демонстрировали минимальное движение. Другим типом кредита, в котором наблюдался значительный рост, были крупные ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой 7/6, средний показатель которых вырос на 12 базисных пунктов, в то время как самым большим проигрышем стал средний показатель VA за 30 лет, который потерял 9 базисных пунктов.

Еженедельный средний показатель Фредди Мака

Каждый четверг днем ​​Freddie Mac публикует средние еженедельные ставки по 30-летним ипотечным кредитам. Показатель на этой неделе вырос на 3 базисных пункта до 6,82%. Еще в конце октября средний показатель Freddie Mac достиг исторического пика в 7,79% — самого высокого уровня за 23 года. Но с тех пор он значительно снизился, зафиксировав недавний минимум в 6,60% в середине января.

Средний показатель Freddie Mac отличается от нашего среднего за 30 лет по двум важным причинам. Во-первых, Freddie Mac рассчитывает среднее недельное значение, которое объединяет ставки за пять предыдущих дней, в то время как наши средние значения Propedia рассчитаны за день, предлагая более точный и своевременный индикатор движения ставок. Во-вторых, ставки, включенные в исследование Freddie Mac, могут включать кредиты с дисконтными баллами, в то время как средние показатели Propedia включают только кредиты с нулевым баллом.

Сегодняшние средние ставки по ипотеке: рефинансирование

Ставки рефинансирования по 30-летним кредитам в среду упали дальше, чем по новым аналогам, упав на 9 базисных пунктов. Это сужает разницу между 30-летними ставками новых покупок и ставками рефинансирования до 22 базисных пунктов. Тем временем средний показатель по 15-летним рефи оставался стабильным, а гигантские ставки по 30-летним рефинансированию выросли на восьмую процентного пункта.

Помимо крупных 30-летних кредитов, наибольший прирост ставок рефинансирования в среду наблюдался для крупных кредитов 7/6 ARM, которые прибавили 12 базисных пунктов. Что касается снижения, ставки рефинансирования VA по 30-летним кредитам упали в среднем на 9 базисных пунктов.

Рассчитайте ежемесячные платежи для различных сценариев кредита с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Тарифы, которые вы видите здесь, как правило, не будут напрямую сравниваться с тизерными тарифами, которые вы видите в рекламе в Интернете, поскольку эти тарифы выбраны как наиболее привлекательные, а эти тарифы являются средними. Тизерные ставки могут включать предоплату баллов или могут быть основаны на гипотетическом заемщике со сверхвысоким кредитным рейтингом или на кредите, меньшем, чем обычно. Ставка по ипотеке, которую вы в конечном итоге обеспечите, будет зависеть от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, доход и многое другое, поэтому она может отличаться от средних значений, которые вы видите здесь.

Ставки по ипотеке по штатам

Самые низкие доступные ставки по ипотечным кредитам варьируются в зависимости от штата, в котором они выданы. На ставки по ипотеке могут влиять различия в кредитном рейтинге на уровне штата, средний тип и размера ипотечного кредита, а также различные стратегии управления рисками отдельных кредиторов.

Штатами с самыми низкими 30-летними показателями покупки новых домов во вторник были Миссисипи, Род-Айленд, Вермонт, Гавайи, Луизиана и Нью-Йорк, а штатами с самыми высокими средними ставками были Миннесота, Аризона, Айдахо, Орегон и Вашингтон.

Что вызывает рост или падение ставок по ипотеке?

Ставки по ипотечным кредитам определяются сложным взаимодействием макроэкономических и отраслевых факторов, таких как:

• Уровень и направление рынка облигаций, особенно доходности 10-летних казначейских облигаций.
• Текущая денежно-кредитная политика Федеральной резервной системы, особенно в том, что касается покупки облигаций и финансирования ипотечных кредитов, поддерживаемых государством.
• Конкуренция между ипотечными кредиторами и между типами кредитов

Поскольку колебания могут быть вызваны любым их количеством одновременно, обычно трудно приписать изменение какому-либо одному фактору.

Макроэкономические факторы удерживали рынок ипотечного кредитования на относительно низком уровне на протяжении большей части 2021 года. В частности, Федеральная резервная система покупала облигации на миллиарды долларов в ответ на экономическое давление пандемии. Эта политика покупки облигаций является основным фактором, влияющим на ставки по ипотечным кредитам.

Но начиная с ноября 2021 года ФРС начала сокращать покупки облигаций, делая значительные сокращения каждый месяц, пока не достигла чистого нуля в марте 2022 года.

В период с этого времени до июля 2023 года ФРС агрессивно повышала ставку по федеральным фондам, чтобы бороться с инфляцией, которая росла десятилетиями. Хотя ставка по федеральным фондам может влиять на ставки по ипотечным кредитам, она не влияет на это напрямую. Фактически, ставка по федеральным фондам и ставки по ипотечным кредитам могут двигаться в противоположных направлениях.

Но, учитывая историческую скорость и масштабы повышения ставок ФРС в 2022 и 2023 годах (подняв базовую ставку на 5,25 процентных пункта за 16 месяцев), даже косвенное влияние ставки по федеральным фондам привело к резкому повышению ставок по ипотечным кредитам за последние два года. годы.

ФРС поддерживает ставку по федеральным фондам на текущем уровне с июля, а 20 марта было объявлено о пятом подряд удержании ставки. Хотя инфляция значительно снизилась, она все еще выше целевого уровня ФРС в 2%. Пока центральный банк не почувствует уверенность в том, что инфляция падает достаточно и надежно, он заявляет, что не решается начинать снижение ставок.

Тем не менее, члены комитета ФРС коллективно ожидают снижения ставок в 2024 году. На заседании 20 марта была представлена ​​последняя часть прогноза ФРС по «точечному графику», который показал, что медианное ожидание среди 19 членов ФРС предполагает три снижения ставок — в общей сложности на 0,75. процентных пунктов – к концу года. Точечный график также показывает аналогичные ожидаемые снижения ставок в 2025 и 2026 годах.

В этом году ФРС проведет еще шесть заседаний, следующее запланировано на 30 апреля – 1 мая.

Как мы отслеживаем ставки по ипотеке

Приведенные выше средние национальные показатели были рассчитаны на основе самой низкой ставки, предлагаемой более чем 200 крупнейшими кредиторами страны, при условии, что соотношение кредита к стоимости (LTV) составляет 80%, а заявитель имеет кредитный рейтинг FICO в диапазоне 700–760. диапазон. Полученные ставки отражают то, что клиенты должны ожидать увидеть при получении фактических предложений от кредиторов в зависимости от их квалификации, которые могут отличаться от рекламируемых тизерных ставок.

На нашей карте лучших ставок штата указана самая низкая ставка, предлагаемая в настоящее время опрошенным кредитором в этом штате, при условии тех же параметров: LTV 80% и кредитного рейтинга 700–760.