Ставки по 30-дневным ипотечным кредитам держатся вблизи 5-недельного минимума, но ставки по рефинансированию растут.

Опубликованный 3 месяцы тому назад

Сегодняшние ставки по ипотеке и тенденции – 12 марта 2024 г.

После падения более чем на четверть пункта за пять дней, ставки по новым 30-летним ипотечным кредитам в понедельник практически не изменились, едва поднявшись до среднего показателя в 7,13%. Большинство других средних показателей в понедельник также не изменились или были примерно стабильными, за исключением ставок рефинансирования на 30 лет, которые резко выросли.

Ставки сильно различаются у разных кредиторов, поэтому всегда разумно присмотреться к лучшему варианту ипотеки и регулярно сравнивать ставки, независимо от типа ипотечного кредита, который вы ищете.

Сегодняшние средние ставки по ипотеке: новая покупка

Ставки по 30-летним ипотечным кредитам на новое приобретение значительно снизились с момента взлета в середине февраля до 7,48%. Ежедневное снижение на прошлой неделе опустило флагманский средний показатель до 7,11%, самого низкого уровня со 2 февраля. Затем в понедельник ставки выросли всего на 2 базисных пункта, слегка подняв средний показатель до 7,13%.

Учитывая, что в начале февраля 30-летние ставки упали до 6%, текущий средний показатель все еще слегка повышен. Но в последнее время траектория была нисходящей. Кроме того, ставки заметно ниже, чем в октябре, когда средний показатель за 30 лет достиг исторического 23-летнего пика в 8,45%.

Сравните лучшие ставки по ипотеке сегодня — 21 марта 2024 г.

Ставки по 15-летним кредитам на покупку новых кредитов также незначительно выросли в понедельник. С учетом 3 базисных пунктов средний показатель за 15 лет составит 6,50%. Предыдущее среднее дневное значение 6,47% было самой низкой отметкой для 15-летних ставок с 7 февраля. Текущие ставки немного дороже семимесячного минимума в 6,10%, который мы видели незадолго до нового года. Но в октябре прошлого года 15-летние ставки достигли 7,59% – пика с 2000 года.

После недавнего достижения трехмесячного максимума в 6,95%, огромный 30-летний средний показатель снизился до 6,70%, 3-недельного минимума, который оставался стабильным третий день в понедельник. Хотя исторические ежедневные высокие ставки не были доступны до 2009 года, по оценкам, пик в 7,52%, достигнутый в октябре, был самым дорогим крупным 30-летним средним показателем за более чем 20 лет.

Средние показатели большинства новых покупок в понедельник не изменились или поднялись всего на несколько базисных пунктов. Наибольший прирост составил умеренный рост на 7 базисных пунктов для 30-летних кредитов FHA, а единственным снижением среднего показателя новых покупок стали 15-летние кредиты FHA, средний показатель которых снизился незначительно на 3 базисных пункта.

Еженедельный средний показатель Фредди Мака

Каждый четверг во второй половине дня Freddie Mac публикует средние еженедельные ставки по 30-летним ипотечным кредитам, а показатели прошлой недели уменьшились на 6 базисных пунктов и упали до 6,88%. Еще в конце октября средний показатель Freddie Mac достиг исторического пика в 7,79% — самого дорогого уровня за 23 года. Но с тех пор он значительно снизился, зафиксировав недавний минимум в 6,60% в середине января.

Средний показатель Freddie Mac отличается от нашего среднего за 30 лет по двум важным причинам. Во-первых, Freddie Mac рассчитывает среднее недельное значение, которое объединяет ставки за пять предыдущих дней, в то время как наши средние значения ProPedia рассчитаны за день, предлагая более точный и своевременный индикатор движения ставок. Во-вторых, ставки, включенные в исследование Freddie Mac, могут включать кредиты с дисконтными баллами, в то время как средние показатели ProPedia включают только кредиты с нулевым баллом.

Сегодняшние средние ставки по ипотеке: рефинансирование

Хотя большинство показателей рефинансирования в понедельник также оставались примерно стабильными, средний показатель рефинансирования за 30 лет вырос на 21 базисный пункт. Это увеличивает разрыв между 30-летними ставками новых покупок и ставками рефинансирования до гораздо более широких 52 базисных пунктов по сравнению с 33 пунктами в пятницу.

Тем временем ставки по 15-летним рефи-кредитам выросли на 4 базисных пункта, а гигантский средний показатель по 30-летним рефи-кредитам отметился третьим днем. Помимо стандартных 30-летних кредитов, наибольший рост ставок рефинансирования в понедельник наблюдался для 30-летних ипотечных кредитов VA и FHA, средние показатели рефинансирования которых выросли на 12 и 11 базисных пунктов соответственно.

Рассчитайте ежемесячные платежи для различных сценариев кредита с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Тарифы, которые вы видите здесь, как правило, не будут напрямую сравниваться с тизерными тарифами, которые вы видите в рекламе в Интернете, поскольку эти тарифы выбраны как наиболее привлекательные, а эти тарифы являются средними. Тизерные ставки могут включать предоплату баллов или могут быть выбраны на основе гипотетического заемщика со сверхвысоким кредитным рейтингом или получения кредита меньшего, чем обычно, размера. Ставка по ипотеке, которую вы в конечном итоге обеспечите, будет зависеть от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, доход и т. д., поэтому она может быть выше или ниже средних значений, которые вы видите здесь.

Самые низкие ставки по ипотеке по штатам

Самые низкие доступные ставки по ипотечным кредитам варьируются в зависимости от штата, в котором они выданы. На ставки по ипотеке могут влиять различия в кредитном рейтинге на уровне штата, средний тип и размера ипотечного кредита, а также различные стратегии управления рисками отдельных кредиторов.

В штатах с самыми низкими 30-летними ставками покупки новых домов были Миссисипи, Гавайи, Луизиана, Северная Каролина и Вермонт, а в штатах с самыми высокими ставками — Миннесота, Орегон, Невада, Теннесси и Аризона.

Что вызывает рост или падение ставок по ипотеке?

Ставки по ипотечным кредитам определяются сложным взаимодействием макроэкономических и отраслевых факторов, таких как:

Уровень и направление рынка облигаций, особенно доходности 10-летних казначейских облигаций.
Текущая денежно-кредитная политика Федеральной резервной системы, особенно в том, что касается покупки облигаций и финансирования ипотечных кредитов, поддерживаемых государством.
Конкуренция между ипотечными кредиторами и между типами кредитов

Поскольку колебания могут быть вызваны любым их количеством одновременно, обычно трудно приписать изменение какому-либо одному фактору.

Макроэкономические факторы удерживали рынок ипотечного кредитования на относительно низком уровне на протяжении большей части 2021 года. В частности, Федеральная резервная система покупала облигации на миллиарды долларов в ответ на экономическое давление пандемии. Эта политика покупки облигаций является основным фактором, влияющим на ставки по ипотечным кредитам.

Но начиная с ноября 2021 года ФРС начала сокращать покупки облигаций, делая значительные сокращения каждый месяц, пока не достигла чистого нуля в марте 2022 года.

В период с этого времени до июля 2023 года ФРС агрессивно повышала ставку по федеральным фондам, чтобы бороться с инфляцией, которая росла десятилетиями. Хотя ставка по федеральным фондам может влиять на ставки по ипотечным кредитам, она не влияет на это напрямую. Фактически, ставка по федеральным фондам и ставки по ипотечным кредитам могут двигаться в противоположных направлениях.

Но, учитывая историческую скорость и масштабы повышения ставок ФРС в 2022 и 2023 годах (подняв базовую ставку на 5,25 процентных пункта за 16 месяцев), даже косвенное влияние ставки по федеральным фондам привело к резкому повышению ставок по ипотечным кредитам за последние два года. годы.

ФРС предпочитала сохранять ставки стабильными на своих последних четырех заседаниях, последнее из которых завершилось 31 января. Хотя заявление центрального банка сигнализировало о том, что мы почти наверняка достигли конца повышения ставок ФРС в этой кампании, председатель ФРС Джером Пауэлл заявил что инфляция все еще слишком высока, и поэтому они будут осторожно принимать решение о том, когда следует провести первое снижение ставок. В частности, он указал, что вряд ли они будут готовы к какому-либо снижению ставки к моменту следующей встречи, которая запланирована на 19–20 марта.

После своего декабрьского заседания ФРС опубликовала квартальные данные, которые показали, что почти 80% членов ФРС ожидают от двух до четырех снижений ставок в 2024 году, при этом медианное ожидание трех снижений ставок составит 0,75%. Но когда они начнутся в 2024 году и, в конечном итоге, сколько из них будет реализовано в этом году, на данный момент остается открытым вопросом.

Как мы отслеживаем ставки по ипотеке

Приведенные выше средние национальные показатели были рассчитаны на основе самой низкой ставки, предлагаемой более чем 200 крупнейшими кредиторами страны, при условии, что соотношение кредита к стоимости (LTV) составляет 80%, а заявитель имеет кредитный рейтинг FICO в диапазоне 700–760. диапазон. Полученные ставки отражают то, что клиенты должны ожидать увидеть при получении фактических предложений от кредиторов в зависимости от их квалификации, которые могут отличаться от рекламируемых тизерных ставок.

На нашей карте лучших ставок штата указана самая низкая ставка, предлагаемая в настоящее время опрошенным кредитором в этом штате, при условии тех же параметров: LTV 80% и кредитного рейтинга 700–760.