Ставки по ипотеке держатся примерно на четверть пункта выше недавнего семимесячного минимума.

Сегодняшние ставки по ипотеке и тенденции – 9 января 2024 г.

Ставки по 30-летним ипотечным кредитам колебались в узком диапазоне в течение последних четырех дней, составив в понедельник в среднем 7,19%. Это чуть более чем на четверть процентного пункта выше 7-месячного минимума, зафиксированного сразу после Рождества. В понедельник средние показатели по большинству кредитов не изменились или изменились всего на несколько базисных пунктов.

Ставки сильно различаются у разных кредиторов, поэтому всегда разумно присмотреться к лучшему варианту ипотеки и регулярно сравнивать ставки, независимо от типа ипотечного кредита, который вы ищете.

Сегодняшние средние ставки по ипотеке: новая покупка

Средняя ставка по 30-летней новой ипотеке упала в конце декабря до 6,91% — самого низкого уровня с мая. С тех пор он восстановил почти три десятых процентного пункта, но за последние четыре дня колебался всего на несколько пунктов. Среднее значение понедельника вычитало один базисный пункт и составило 7,19%, что значительно ниже исторического 23-летнего пика в 8,45%, достигнутого в октябре.

Сравните лучшие ставки по ипотеке сегодня (январь 2024 г.)

Примечание

Публикация Freddie Mac 26 октября еженедельных данных по ипотеке стала исторической: ставки по 30-летним ипотечным кредитам выросли до 7,79% в среднем по стране — самого высокого уровня за 23 года. Но за прошедшие с тех пор два с лишним месяца средний показатель Фредди Мака за 30 лет неуклонно падал. Показатель прошлой недели составил 6,62% , что всего на базисный пункт выше самого низкого уровня с мая.

Средние значения Freddie Mac отличаются от тех, которые мы публикуем здесь, поскольку Freddie Mac рассчитывает среднее недельное значение, которое объединяет ставки за пять предыдущих дней, которые могут включать в себя кредиты, оцененные с учетом дисконтных пунктов . Напротив, средние значения ProPedia указывают на ежедневное изменение ставок и включают только кредиты с нулевой ставкой.

Ставки по 15-летним кредитам на новые покупки также остались относительно стабильными в понедельник, снизившись всего на 2 базисных пункта. Средний показатель сейчас составляет 6,36%, что, как и средний показатель за 30 лет, более чем на четверть процентного пункта выше недавнего 7-месячного минимума в 6,10%. В октябре ставки по 15-летним облигациям взлетели до пика в 7,59%, что стало самым высоким показателем с 2000 года.

В понедельник гигантский 30-летний средний показатель держался на месте второй день, удерживаясь на уровне 6,45%. Это по сравнению с минимумом на 6,31% по сравнению с предыдущей неделей. Хотя дневные исторические высокие ставки недоступны до 2009 года, по оценкам, пик в 7,52%, достигнутый в октябре, был самым дорогим крупным 30-летним средним показателем за более чем 20 лет.

Только три новых индекса покупок в понедельник изменились более чем на несколько базисных пунктов. Средние 30-летние фиксированные ставки FHA и VA упали на 14 и 13 базисных пунктов соответственно, а средние 20-летние снизились на 7 базисных пунктов.

Сегодняшние средние ставки по ипотеке: рефинансирование

Большинство средних показателей рефинансирования в понедельник снизились, включая снижение на 18 базисных пунктов для 30-летнего среднего показателя рефинансирования. Это сужает разницу между 30-летними ставками новых покупок и ставками рефинансирования до умеренных 49 базисных пунктов. Тем временем ставки рефинансирования по 15-летним кредитам упали на один базисный пункт, в то время как гигантский средний показатель по 30-летним кредитам оставался неизменным второй день.

Наибольшим изменением ставок рефинансирования были 20-летний средний показатель, который упал на 28 базисных пунктов, и 30-летний средний показатель рефинансирования VA, который упал на 26 пунктов.

Рассчитайте ежемесячные платежи для различных сценариев кредита с помощью нашего ипотечного калькулятора .

Тарифы, которые вы видите здесь, как правило, не будут напрямую сравниваться с тизерными тарифами, которые вы видите в рекламе в Интернете, поскольку эти тарифы выбраны как наиболее привлекательные, а эти тарифы являются средними. Тизерные ставки могут включать предоплату баллов или могут быть выбраны на основе гипотетического заемщика со сверхвысоким кредитным рейтингом или получения кредита меньшего, чем обычно, размера. Ставка по ипотеке, которую вы в конечном итоге обеспечите, будет зависеть от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, доход и т. д., поэтому она может быть выше или ниже средних значений, которые вы видите здесь.

Самые низкие ставки по ипотеке по штатам

Самые низкие доступные ставки по ипотечным кредитам варьируются в зависимости от штата, в котором они выданы. На ставки по ипотеке могут влиять различия в кредитном рейтинге на уровне штата, средний тип и размера ипотечного кредита, а также различные стратегии управления рисками отдельных кредиторов.

В четверг только в пяти штатах средний показатель превышал 7%. Штатами с самыми дешевыми 30-летними ставками новых покупок были Миссисипи, Вермонт, Луизиана, Айова, Висконсин и Вайоминг, а штатами с самыми дорогими ставками были Невада, Джорджия, Орегон, Аризона, Вашингтон и Колорадо.

Что вызывает рост или падение ставок по ипотеке?

Ставки по ипотечным кредитам определяются сложным взаимодействием макроэкономических и отраслевых факторов, таких как:

• Уровень и направление рынка облигаций, особенно доходности 10-летних казначейских облигаций.
• Текущая денежно-кредитная политика Федеральной резервной системы, особенно в том, что касается покупки облигаций и финансирования ипотечных кредитов, поддерживаемых государством.
• Конкуренция между ипотечными кредиторами и между типами кредитов

Поскольку колебания могут быть вызваны любым их количеством одновременно, обычно трудно приписать изменение какому-либо одному фактору.

Макроэкономические факторы удерживали рынок ипотечного кредитования на относительно низком уровне на протяжении большей части 2021 года. В частности, Федеральная резервная система покупала облигации на миллиарды долларов в ответ на экономическое давление пандемии. Эта политика покупки облигаций является основным фактором, влияющим на ставки по ипотечным кредитам.

Но начиная с ноября 2021 года ФРС начала сокращать покупки облигаций, делая значительные сокращения каждый месяц, пока не достигла чистого нуля в марте 2022 года.

С тех пор ФРС агрессивно повышает ставку по федеральным фондам , чтобы бороться с инфляцией, которая росла десятилетиями. Хотя ставка по федеральным фондам может влиять на ставки по ипотечным кредитам, она не влияет на это напрямую. Фактически, ставка по федеральным фондам и ставки по ипотечным кредитам могут двигаться в противоположных направлениях.

Однако, учитывая историческую скорость и масштабы повышения ставок ФРС в 2022 и 2023 годах (подняв базовую ставку на 5,25 процентных пункта за последние 18 месяцев), даже косвенное влияние ставки по федеральным фондам привело к повышению ставок по ипотечным кредитам в течение последних 18 месяцев. последние два года.

ФРС предпочитала сохранять процентные ставки стабильными на своих последних трех заседаниях, последнее из которых завершилось 13 декабря. Далее вниз, как и прогнозировалось, данные, опубликованные вместе с недавним заявлением ФРС, показывают, что ни один из 19 членов ФРС не ожидает нового повышения ставок. Фактически, среднее ожидание комитета состоит в том, что к концу 2024 года будет осуществлено три снижения ставок, при этом 80% предсказывают снижение ставок на два-четыре раза. Следующее заседание ФРС по установлению ставок завершится 31 января.

Как мы отслеживаем ставки по ипотеке

Приведенные выше средние национальные показатели были рассчитаны на основе самой низкой ставки, предлагаемой более чем 200 крупнейшими кредиторами страны, при условии, что соотношение кредита к стоимости (LTV) составляет 80%, а заявитель имеет кредитный рейтинг FICO в диапазоне 700–760. диапазон. Полученные ставки отражают то, что клиенты должны ожидать увидеть при получении фактических предложений от кредиторов в зависимости от их квалификации, которые могут отличаться от рекламируемых тизерных ставок.

На нашей карте лучших ставок штата указана самая низкая ставка, предлагаемая в настоящее время опрошенным кредитором в этом штате, при условии тех же параметров: LTV 80% и кредитного рейтинга 700–760.