Лучшие компакт-диски сегодня: лидирующие двухлетние ставки падают, но вы все равно можете заработать 5,27%.

Ключевые выводы

• Две лучшие общенациональные процентные ставки по депозитным сертификатам по-прежнему составляют 5,70% годовых от Федерального кредитного союза НАСА на 9 месяцев и 5,65% годовых от Hyperion Bank на 15 месяцев.
  
• Максимальная общенациональная ставка по двухлетнему сертификату сегодня упала с 5,39% до 5,27% годовых.
• Хотя сегодняшние лучшие ставки по компакт-дискам снизились с рекордного октябрьского пика в 6,50%, ставки по-прежнему исторически высоки: 37 опционов платят 5,50% и более.
• Тем, кто хочет гарантированную ставку до 2027 года или дольше, может понравиться максимальная трехлетняя ставка в размере 5,23% или предложение в верхнем диапазоне 4% на 4 или 5 лет.
• Вероятность того, что ФРС снизит процентные ставки где-то в этом году, довольно высока, поэтому сейчас самое время приобрести наиболее высокооплачиваемый депозитный сертификат до того, как ставки снизятся.

Ниже вы найдете рекомендуемые тарифы от наших партнеров, а также подробную информацию из нашего полного рейтинга лучших компакт-дисков, доступных по всей стране.

Лучшие цены на компакт-диски по-прежнему очень высоки

Хотя ставки по депозитным сертификатам (CD) снижаются с тех пор, как в октябре 2023 года они поднялись до рекордных 6,50%, сегодняшние максимальные ставки по депозитным сертификатам все еще остаются исторически высокими. Ведущие ставки за срок в основном остаются на своих местах — предлагая максимальные ставки от 4,82% до 5,70% годовых, — но максимальная сумма, которую вы можете заработать за двухлетний срок, сегодня снизилась. Вместо прежних 5,39% теперь вы можете заработать до 5,27% APY по 24-месячному сертификату. Это можно получить в Кредитном союзе штата Пеликан.

Тем не менее, в общей сложности 37 сертификатов, доступных на национальном уровне, предлагают ставки 5,50% или выше. Подобную доходность стоит зафиксировать до того, как Федеральная резервная система решит снизить свою базовую ставку, что окажет понижательное давление на ставки CD. Хотя мы точно не знаем, когда ФРС снизит ставку по федеральным фондам, точечный график центрального банка от 13 декабря показал средний прогноз членов комитета о трех снижениях ставок где-то в течение 2024 календарного года.

Хотя самые высокие процентные ставки APY от 5,50% до 5,70% доступны на сроках от 3 до 15 месяцев, долгосрочные компакт-диски также являются разумной покупкой прямо сейчас. Самый высокооплачиваемый 3-летний депозитный сертификат приносит 5,23% годовых, тогда как лучшие ставки по депозитным сертификатам на 4-летний и 5-летний период составляют 4,82% и 4,89% годовых соответственно.

Хотя доходность по этим более длинным сертификатам ниже, чем по компакт-дискам с более короткими сроками, получение одного из этих доходов сегодня означает, что вы сможете наслаждаться им до 2027 года — или даже до 2029 года — когда ставки по высокодоходным сберегательным счетам и новым Компакт-диски, скорее всего, упадут.

Лучшие ставки банков, кредитных союзов и Jumbo CD сегодня

Хотя лучшая ставка по большим компакт-дискам на сегодняшний день по-прежнему составляет 5,65% годовых за 17 месяцев и доступна в Федеральном кредитном союзе Хьюза, вы можете заработать ту же ставку со стандартными 15-месячными депозитными сертификатами. Для всех сроков на 2 года и более большие ставки теперь выше, чем стандартное предложение компакт-диска.

Просто имейте в виду, что большие тарифы на компакт-диски не всегда приносят больше, чем стандартные сертификаты. Часто вы можете сделать то же самое (или даже лучше) со стандартным компакт-диском. В настоящее время это относится к четырем из восьми приведенных ниже условий, поэтому разумно приобрести оба типа сертификатов, прежде чем принимать окончательное решение.

Куда движутся ставки по компакт-дискам в этом году?

В прошлом месяце Федеральная резервная система решила сохранить процентную ставку на уровне 22-летнего максимума, и она делает это уже третье заседание подряд. С марта 2022 года ФРС активно борется с инфляцией, которая росла десятилетиями, повышая ставку по федеральным фондам быстрыми и яростными повышениями в этом году, а затем более умеренным повышением в 2023 году.

Это создало исторически благоприятные условия для покупателей компакт-дисков, а также для всех, кто держит наличные на высокодоходных сберегательных счетах или счетах денежного рынка.

Хотя инфляция значительно снизилась со своего пика, председатель ФРС Джером Пауэлл ясно дал понять, что комитет по установлению ставок не снял с повестки дня будущее повышение ставок - и не сделает этого, пока не почувствует уверенность в том, что инфляция движется устойчиво ниже. Тем не менее, как упоминалось выше, средний прогноз членов комитета — три снижения ставок в 2024 году, что в сумме составит 0,75%.

Однако протокол заседания ФРС, состоявшийся 13 декабря, показал, что среди членов ФРС существует большая неуверенность в отношении наилучшего времени для снижения ставок. И это еще больше усложнилось после двух недавних выпусков данных. Во-первых, последний отчет о занятости показал, что рынок труда оказался более горячим, чем ожидалось. Затем последний отчет по инфляции показал нежелательное ускорение в декабре. Оба эти события могут затруднить ФРС нажатие на курок первого снижения ставок.

Решения центрального банка по ставкам по федеральным фондам имеют серьезные последствия для покупателей депозитных сертификатов и других вкладчиков, поскольку банки и кредитные союзы основывают свои решения по ставкам по депозитам на базовой ставке ФРС. Как мы всегда предупреждаем, попытка предсказать будущие действия ФРС является неопределённым занятием. Но на данный момент кажется, что ставки CD, вероятно, продолжат снижаться с рекордных пиков.

Лучшие ставки по высокодоходным сберегательным счетам на январь 2024 г. — до 5,50% Лучшие ставки по депозитным депозитам на январь 2024 г.: самые высокие ставки до 5,70% Лучшие ставки по счетам денежного рынка на январь 2024 г. — до 5,35%

Обратите внимание, что указанные здесь «максимальные ставки» — это самые высокие общенациональные ставки, которые ProPedia определила в своем ежедневном исследовании ставок по сотням банков и кредитных союзов. Это сильно отличается от среднего показателя по стране, который включает в себя все банки, предлагающие депозитные сертификаты с этим сроком, включая многие крупные банки, которые платят мизерные проценты. Таким образом, средние показатели по стране всегда довольно низкие, в то время как максимальные ставки, которые вы можете узнать, присматриваясь к магазинам, часто в 5, 10 или даже 15 раз выше.

Как мы находим лучшие тарифы на компакт-диски

Каждый рабочий день ProPedia отслеживает данные о ставках более чем 200 банков и кредитных союзов, которые предлагают компакт-диски клиентам по всей стране, и определяет ежедневные рейтинги самых высокооплачиваемых сертификатов по каждому основному сроку. Чтобы попасть в наши списки, учреждение должно быть застраховано на федеральном уровне (FDIC для банков, NCUA для кредитных союзов), а минимальный первоначальный депозит CD не должен превышать 25 000 долларов США.

Банки должны быть доступны как минимум в 40 штатах. И хотя некоторые кредитные союзы требуют, чтобы вы сделали пожертвование в конкретную благотворительную организацию или ассоциацию, чтобы стать ее членом, если вы не соответствуете другим критериям отбора (например, вы не живете в определенном районе или не работаете на определенной работе), мы исключаем кредитные союзы, чьи требования к пожертвованиям составляют 40 долларов США и более. Подробнее о том, как мы выбираем лучшие тарифы, читайте в нашей полной методологии.