Ставки по 30-летним ипотечным кредитам сохранились, а ставки по 15-летним поднялись до 5-недельного максимума.

Сегодняшние ставки по ипотеке и тенденции – 22 января 2024 г.

Ставки по 30-летним ипотечным кредитам в пятницу практически не изменились, составив в среднем 7,17%. Это продолжает трехнедельную модель колебаний почти исключительно в диапазоне чуть выше 7%. Динамика ставок по другим видам кредитов была неоднозначной, включая рост ставок по 15-летним кредитам до самого дорогого уровня с середины декабря.

Поскольку ставки сильно различаются у разных кредиторов, всегда разумно присмотреться к лучшему варианту ипотеки и регулярно сравнивать ставки, независимо от типа ипотечного кредита, который вы ищете.

Сегодняшние средние ставки по ипотеке: новая покупка

После снижения на 8 базисных пунктов в четверг средняя ставка по 30-летним ипотечным кредитам в пятницу выросла на один базисный пункт, поднявшись до 7,17%. За исключением одного дня в этом году, когда ставки упали до 6%, за последние три недели основной средний показатель колебался между 7,04% и 7,24%. Ставки по 30-летним облигациям остаются значительно ниже исторического 23-летнего пика в 8,45%, который мы наблюдали в октябре.

Сравните лучшие ставки по ипотеке сегодня (январь 2024 г.)

Примечание

Публикация Freddie Mac 26 октября еженедельных данных по ипотечным кредитам стала исторической: ставки по 30-летним ипотечным кредитам выросли до 7,79% в среднем по стране — самого высокого уровня за 23 года. Но за прошедшие два с лишним месяца средний показатель Freddie Mac за 30 лет упал более чем на целый процентный пункт: показатель прошлой недели составил 6,60%.

Средние значения Freddie Mac отличаются от тех, которые мы публикуем здесь, поскольку Freddie Mac рассчитывает среднее недельное значение, которое объединяет ставки за пять предыдущих дней, которые могут включать в себя кредиты, оцененные с учетом дисконтных пунктов. Напротив, средние значения ProPedia указывают на ежедневное изменение ставок и включают только кредиты с нулевой ставкой.

Поднявшись на 9 базисных пунктов в пятницу, средняя доля новых покупок за 15 лет выросла до 6,45%. Это более чем на треть процентного пункта выше семимесячного минимума в 6,10%, зарегистрированного в конце декабря, и является самым высоким 15-летним средним показателем за пять недель. Однако еще в октябре 15-летние ставки взлетели до пика в 7,59%, самого дорогого среднего показателя с 2000 года.

Гигантские 30-летние ставки остаются стабильными второй день на уровне 6,57%, что примерно на четверть пункта выше недавнего минимума в 6,31%. Хотя дневные исторические высокие ставки недоступны до 2009 года, по оценкам, пик в 7,52%, достигнутый в октябре, был самым дорогим крупным 30-летним средним показателем за более чем 20 лет.

Наибольший рост в пятницу показали три других крупных индекса, которые выросли на 13 базисных пунктов. С другой стороны, средний индекс регулируемой ставки 7/6 упал на 24 базисных пункта.

Сегодняшние средние ставки по ипотеке: рефинансирование

Ставки рефинансирования в пятницу также были неоднозначными. Средний показатель рефинансирования за 30 лет снизился на 7 базисных пунктов, сократив разницу между ставками новых покупок за 30 лет и ставками рефинансирования до 47 базисных пунктов. Средний показатель рефинансирования за 15 лет изменился в другую сторону, поднявшись на 12 базисных пунктов, в то время как средний средний показатель за 30 лет остался стабильным.

Наибольшее снижение ставок рефинансирования в пятницу произошло среди 20-летних кредитов с фиксированной ставкой, средний показатель которых упал на 9 базисных пунктов. С другой стороны, средние 15-летние индексы, средние 7/6 ARM и 5/6 ARM выросли на 13 базисных пунктов каждый.

Рассчитайте ежемесячные платежи для различных сценариев кредита с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Тарифы, которые вы видите здесь, как правило, не будут напрямую сравниваться с тизерными тарифами, которые вы видите в рекламе в Интернете, поскольку эти тарифы выбраны как наиболее привлекательные, а эти тарифы являются средними. Тизерные ставки могут включать предоплату баллов или могут быть выбраны на основе гипотетического заемщика со сверхвысоким кредитным рейтингом или получения кредита меньшего, чем обычно, размера. Ставка по ипотеке, которую вы в конечном итоге обеспечите, будет зависеть от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, доход и т. д., поэтому она может быть выше или ниже средних значений, которые вы видите здесь.

Самые низкие ставки по ипотеке по штатам

Самые низкие доступные ставки по ипотечным кредитам варьируются в зависимости от штата, в котором они выданы. На ставки по ипотеке могут влиять различия в кредитном рейтинге на уровне штата, средний тип и размера ипотечного кредита, а также различные стратегии управления рисками отдельных кредиторов.

Штатами с самыми низкими ставками новых покупок на 30 лет были Вермонт, Луизиана, Миссисипи, Айова и Висконсин, а штатами с самыми дорогими ставками были Невада, Аризона, Орегон, Миннесота и Вашингтон.

Что вызывает рост или падение ставок по ипотеке?

Ставки по ипотечным кредитам определяются сложным взаимодействием макроэкономических и отраслевых факторов, таких как:

• Уровень и направление рынка облигаций, особенно доходности 10-летних казначейских облигаций.
• Текущая денежно-кредитная политика Федеральной резервной системы, особенно в том, что касается покупки облигаций и финансирования ипотечных кредитов, поддерживаемых государством.
• Конкуренция между ипотечными кредиторами и между типами кредитов

Поскольку колебания могут быть вызваны любым их количеством одновременно, обычно трудно приписать изменение какому-либо одному фактору.

Макроэкономические факторы удерживали рынок ипотечного кредитования на относительно низком уровне на протяжении большей части 2021 года. В частности, Федеральная резервная система покупала облигации на миллиарды долларов в ответ на экономическое давление пандемии. Эта политика покупки облигаций является основным фактором, влияющим на ставки по ипотечным кредитам.

Но начиная с ноября 2021 года ФРС начала сокращать покупки облигаций, делая значительные сокращения каждый месяц, пока не достигла чистого нуля в марте 2022 года.

С тех пор ФРС агрессивно повышает ставку по федеральным фондам, чтобы бороться с инфляцией, которая росла десятилетиями. Хотя ставка по федеральным фондам может влиять на ставки по ипотечным кредитам, она не влияет на это напрямую. Фактически, ставка по федеральным фондам и ставки по ипотечным кредитам могут двигаться в противоположных направлениях.

Однако, учитывая историческую скорость и масштабы повышения ставок ФРС в 2022 и 2023 годах (подняв базовую ставку на 5,25 процентных пункта за последние 18 месяцев), даже косвенное влияние ставки по федеральным фондам привело к повышению ставок по ипотечным кредитам в течение последних 18 месяцев. последние два года.

ФРС предпочитала сохранять процентные ставки стабильными на своих последних трех заседаниях, последнее из которых завершилось 13 декабря. Далее вниз, как и прогнозировалось, данные, опубликованные вместе с недавним заявлением ФРС, показывают, что ни один из 19 членов ФРС не ожидает нового повышения ставок. Фактически, среднее ожидание комитета состоит в том, что к концу 2024 года будет осуществлено три снижения ставок . Следующее заседание ФРС по установлению ставок завершится 31 января.

Как мы отслеживаем ставки по ипотеке

Приведенные выше средние национальные показатели были рассчитаны на основе самой низкой ставки, предлагаемой более чем 200 крупнейшими кредиторами страны, при условии, что соотношение кредита к стоимости (LTV) составляет 80%, а заявитель имеет кредитный рейтинг FICO в диапазоне 700–760. диапазон. Полученные ставки отражают то, что клиенты должны ожидать увидеть при получении фактических предложений от кредиторов в зависимости от их квалификации, которые могут отличаться от рекламируемых тизерных ставок.

На нашей карте лучших ставок штата указана самая низкая ставка, предлагаемая в настоящее время опрошенным кредитором в этом штате, при условии тех же параметров: LTV 80% и кредитного рейтинга 700–760.