Средние ставки по потребительским кредитам снизятся к началу нового года.

Ставки и тенденции по потребительским кредитам, неделя с 1 января 2024 г.

После спокойного завершения 2023 года, снизившись на 2 базисных пункта, средние ставки по потребительским кредитам к началу 2024 года упали еще на 6 пунктов. Самый высокий уровень неделей позже, 23,47%, с тех пор, как ProPedia начала отслеживать ставки в январе 2023 года.

Средние процентные ставки, разделенные по кредитному качеству, на этой неделе снова были смешанными: две из них выросли, а две снизились, что смягчило недельное изменение общего среднего показателя. В частности, средние ставки для тех, кто имеет отличную кредитную историю, упали на треть процента, в то время как хорошие кредитные ставки выросли на 14 пунктов. Ставки по справедливому кредиту значительно выросли до 2,74%, в то время как ставки по плохому кредиту упали еще больше, чуть более чем на 5%. Кредиты для тех, кто находится в более низких кредитных диапазонах, были менее многочисленными и, следовательно, оказали меньшее влияние на совокупный средний показатель на этой неделе. Кредитное качество является основным компонентом котируемых ставок, но учитываются и другие факторы, такие как сумма кредита и срок погашения кредита.

Чистый эффект изменения смешанных ставок по четырем кредитным уровням привел к чистому снижению на 6 базисных пунктов общих средних ставок по потребительским кредитам на этой неделе.

Ключевые выводы

• Общая средняя процентная ставка по потребительским кредитам на этой неделе снизилась на 6 базисных пунктов до 22,99%.
• Самая низкая средняя ставка, о которой сообщили наши опрошенные кредиторы, составила 5,99% годовых, а самая высокая — 36% годовых.
• Средняя сумма кредита сейчас составляет 17 961 доллар США, что на 972 доллара больше, чем на прошлой неделе, тогда как средний срок кредита остался на уровне 45 месяцев.

Ниже приведены потребительские кредиты от наших партнеров, а также ставки по потребительским кредитам, информация и рекомендации, основанные на наших исследованиях, которые помогут вам найти лучший личный кредит для вашей ситуации .

Ставки по потребительским кредитам начали расти в течение 2022 и 2023 годов из-за продолжительной серии повышений процентных ставок Федеральной резервной системой. Чтобы бороться с самыми высокими темпами инфляции за последние 40 лет, ФРС не только повышала ставку по федеральным фондам на 11 заседаниях по принятию решений по ставке (за исключением заседаний в июне, сентябре, ноябре и декабре 2023 года), но и часто повышала ее. ставки с исторически большим приростом. Действительно, шесть из этих увеличений составили 0,50% или 0,75%, хотя последние пять повышений были более скромными и составили всего 0,25%.

На своем последнем заседании 13 декабря ФРС объявила, что сохранит ставки на стабильном уровне. На предстоящем заседании ФРС 31 января 2024 года примерно 91% фьючерсных трейдеров прогнозируют, что ставка по федеральным фондам останется стабильной, тогда как примерно 9% прогнозируют потенциальное снижение на 25 базисных пунктов.

Мы самостоятельно оцениваем все рекомендуемые товары и услуги. Если вы нажмете на ссылки, которые мы предоставляем, мы можем получить компенсацию. Узнать больше .

Федеральная резервная система и ставки по потребительским кредитам

Вообще говоря, изменения в ставке по федеральным фондам приводят к изменениям в процентных ставках по потребительским кредитам , а также в ставках по кредитным картам. Однако решения Федеральной резервной системы не являются единственным фактором, определяющим ставки по потребительским кредитам. Также важна конкуренция: в 2023 году спрос на потребительские кредиты существенно увеличился и, вероятно, продолжится в 2024 году.

Хотя инфляция, высокая за десятилетия, вынудила ФРС поднять ключевую процентную ставку на 525 базисных пунктов с марта 2020 года, средние ставки по потребительским кредитам выросли не так резко. Это связано с тем, что высокий спрос со стороны заемщиков требует от кредиторов агрессивной конкуренции за закрытые кредиты, и одним из основных способов победить конкуренцию является предложение более низких ставок. Хотя ставки по потребительским кредитам действительно выросли в 2022 и 2023 годах, жесткая конкуренция в этой сфере не позволила им расти такими же темпами, как ставка по федеральным фондам.

Хотя инфляция в последнее время начала снижаться, она остается выше целевой ставки ФРС в 2%. ФРС предпочла поддерживать стабильные ставки на своих последних четырех заседаниях, которые завершились 14 июня, 20 сентября, 1 ноября и 13 декабря. На последнем заседании ФРС председатель ФРС Джером Пауэлл дал понять, что агрессивная кампания ФРС по повышению ставок скорее всего, закончится , и что в следующем году возможно до трех снижений ставок.

Какова прогнозируемая тенденция ставок по потребительским кредитам?

Если ФРС продолжит удерживать ставку по федеральным фондам на стабильном уровне или снизит ставки на любом из своих будущих заседаний в следующем году, ставки по потребительским кредитам потенциально могут начать снижаться. Однако, поскольку конкуренция за потребительские кредиты все еще остается жесткой, другие факторы, такие как уровень просрочек по потребительским кредитам, могут компенсировать более низкую стоимость средств, которыми потенциально могут воспользоваться кредиторы, если основная ставка упадет, сохраняя ставки на текущих уровнях.

Поскольку большинство потребительских кредитов представляют собой продукты с фиксированной ставкой, все, что имеет значение для новых кредитов, — это ставка, которую вы фиксируете в начале кредита (если у вас уже есть кредит с фиксированной ставкой, изменения ставок не повлияют на ваши платежи). Если вы знаете, что вам обязательно понадобится взять потребительский кредит в ближайшие месяцы, вполне вероятно (хотя и не гарантировано), что ставки в будущем будут лучше, чем те, которые вы можете получить сейчас, в зависимости от того, как ставки отреагируют на любое снижение ставки ФРС. или делает паузу. В отличие от ставок по кредитным картам, которые обычно являются переменными и индексируются по основной ставке, потребительские кредиты с фиксированной ставкой дают возможность узнать, сколько вы будете платить в течение срока кредита.

Это также всегда разумный шаг, чтобы найти лучшие ставки по потребительскому кредиту . Разница в 1 или 2 процентных пункта может легко составить сотни или даже тысячи долларов процентных расходов к концу срока кредита, поэтому поиск лучшего варианта — это хорошо вложенное время.

Наконец, не забудьте подумать о том, как вы могли бы сократить свои расходы, чтобы вообще не брать потребительский кредит, или как вы могли бы начать создавать резервный фонд, чтобы будущие непредвиденные расходы не опустошали ваши финансы и необходимость получения дополнительных потребительских кредитов.

Как люди используют потребительские кредиты?

ProPedia заказала национальный опрос 962 взрослых американцев в период с 14 августа 2023 года по 15 сентября 2023 года, которые взяли потребительский кредит, чтобы узнать, как они использовали свои кредитные средства и как они могли бы использовать будущие потребительские кредиты. Консолидация долга была самой распространенной причиной, по которой люди брали деньги взаймы , за ней следовали ремонт дома и другие крупные расходы.

Раскрытие информации о методологии сбора ставок

ProPedia каждую неделю исследует и собирает средние рекламируемые ставки по потребительским кредитам, среднюю продолжительность кредита и среднюю сумму кредита от 15 крупнейших частных кредиторов страны, рассчитывая и отображая среднюю точку рекламируемых диапазонов. Средние ставки по кредитам, условия и суммы также собираются и агрегируются по диапазону качества кредита (отличный, хороший, удовлетворительный и плохой кредит) по 29 кредиторам посредством партнерства с Фионой. Агрегированные средние значения по кредитному качеству основаны на фактически зарегистрированных кредитах.

Результаты о том, как люди используют потребительские кредиты, были получены в результате национального опроса 962 взрослых американцев в возрасте от 20 до 75 лет, которые в настоящее время берут или планируют взять потребительский кредит у 70 различных кредиторов. Респонденты согласились заполнить онлайн-анкету для самостоятельного заполнения от поставщика услуг по исследованию рынка. Сбор данных проводился в период с 14 августа 2023 г. по 13 сентября 2023 г. При этом полуструктурированные интервью проводились с 17 респондентами в период с 30 августа 2023 г. по 15 сентября 2023 г. Множественные проверки качества, включая скрининг и измерение внимания. , оценки понимания и логические показатели, среди прочего, использовались для обеспечения включения только ответов самого высокого качества.