Ставки по ипотеке остаются на низком уровне — почти на самом низком уровне за 7 месяцев.

Сегодняшние ставки по ипотеке и тенденции – 27 декабря 2023 г.

Во вторник ставки по ипотечным кредитам были смешанными, при этом средний показатель покупки новых ипотечных кредитов за 30 лет оставался относительно стабильным. Флагманский средний показатель составляет 7,06%, что всего на несколько базисных пунктов выше самой низкой ставки с середины мая. Средний показатель за 15 лет также находится на самом низком уровне за семь месяцев.

Поскольку ставки сильно различаются у разных кредиторов, всегда разумно выбирать лучший вариант ипотеки и регулярно сравнивать ставки, независимо от типа ипотечного кредита, который вы ищете.

Сегодняшние средние ставки по ипотеке: новая покупка

После падения на 41 базисный пункт на позапрошлой неделе, ставки по новым ипотечным кредитам на 30 лет держатся вблизи самого низкого уровня с 17 мая. 19 и 20. Это резкое изменение по сравнению с серединой октября, когда ставки по 30-летним ипотечным кредитам выросли до 23-летнего пика в 8,45%.

Сравните лучшие ставки по ипотеке сегодня (январь 2024 г.)

Примечание

Публикация Freddie Mac 26 октября еженедельных данных по ипотечным кредитам стала исторической: ставки по 30-летним ипотечным кредитам выросли в среднем до 7,79% – самого высокого уровня за 23 года. Но за прошедшие с тех пор восемь недель средний показатель Фредди Мака за 30 лет неуклонно падал. Недавно опубликованный средний показатель на прошлой неделе упал на 28 базисных пунктов, снизившись до 6,67%, самого низкого значения с июня.

Средние значения Freddie Mac отличаются от тех, которые мы публикуем здесь, поскольку Freddie Mac рассчитывает среднее недельное значение, которое объединяет ставки за пять предыдущих дней, которые могут включать в себя кредиты, оцененные с учетом дисконтных пунктов . Напротив, средние значения ProPedia указывают на ежедневное изменение ставок и включают только кредиты с нулевой ставкой.

Ставки по 15-летним кредитам на новые покупки также недавно упали до майского минимума, упав до 6,22% совсем недавно, 22 декабря. Однако во вторник 15-летняя средняя ставка выросла на 5 базисных пунктов, до 6,27%. Это все еще значительно ниже, чем в октябре, когда 15-летние ставки взлетели до пика в 7,59%, самого дорогого среднего показателя с 2000 года.

После падения в четверг высокие ставки по 30-летним облигациям оставались на месте второй день вторника. Текущее среднее значение в 6,31% является самым дешевым значением с июня. Хотя ежедневные исторические высокие ставки недоступны до 2009 года, по оценкам, пик в 7,52% в октябре был самым дорогим средним показателем для крупных 30-летних кредитов за более чем 20 лет.

Наибольшим изменением ставок во вторник были кредиты с регулируемой ставкой 10/6 и 7/6, средние значения которых выросли на 15 и 12 базисных пунктов соответственно, в то время как средний показатель VA за 30 лет упал на 10 базисных пунктов.

Сегодняшние средние ставки по ипотеке: рефинансирование

Среднее значение рефинансирования за 30 лет также вычитало один базисный пункт во вторник, сохраняя разницу между 30-летними новыми покупками и ставками рефинансирования на нетипично широком уровне в 66 базисных пунктов. Тем временем ставки рефинансирования по 15-летним кредитам прибавили 5 базисных пунктов, в то время как огромный средний показатель рефинансирования на 30 лет снова остался на прежнем уровне.

Почти все средние показатели рефинансирования либо практически не изменились, либо выросли, при этом средние значения рефинансирования 10-летних и 10/6 ARM выросли на 10 базисных пунктов каждый. Единственный средний показатель рефинансирования, который снизился более чем на 1 базисный пункт, был для 30-летних кредитов рефинансирования FHA, где ставки снизились в среднем на 11 базисных пунктов.

Рассчитайте ежемесячные платежи для различных сценариев кредита с помощью нашего ипотечного калькулятора .

Тарифы, которые вы видите здесь, как правило, не будут напрямую сравниваться с тизерными тарифами, которые вы видите в рекламе в Интернете, поскольку эти тарифы выбраны как наиболее привлекательные, а эти тарифы являются средними. Тизерные ставки могут включать предоплату баллов или могут быть выбраны на основе гипотетического заемщика со сверхвысоким кредитным рейтингом или получения кредита меньшего, чем обычно, размера. Ставка по ипотеке, которую вы в конечном итоге обеспечите, будет зависеть от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, доход и т. д., поэтому она может быть выше или ниже средних показателей, которые вы видите здесь.

Самые низкие ставки по ипотеке по штатам

Самые низкие доступные ставки по ипотечным кредитам варьируются в зависимости от штата, в котором они выданы. На ставки по ипотеке могут влиять различия в кредитном рейтинге на уровне штата, средний тип и размера ипотечного кредита, а также различные стратегии управления рисками отдельных кредиторов.

Штатами с самыми дешевыми 30-летними показателями покупки новых домов были Вермонт, Делавэр, Луизиана и Миссисипи, а штатами с самыми высокими средними показателями были Айдахо, Орегон, Аризона, Джорджия и Невада.

Что вызывает рост или падение ставок по ипотеке?

Ставки по ипотечным кредитам определяются сложным взаимодействием макроэкономических и отраслевых факторов, таких как:

• Уровень и направление рынка облигаций, особенно доходности 10-летних казначейских облигаций.
• Текущая денежно-кредитная политика Федеральной резервной системы, особенно в том, что касается покупки облигаций и финансирования ипотечных кредитов, поддерживаемых государством.
• Конкуренция между ипотечными кредиторами и между типами кредитов

Поскольку колебания могут быть вызваны любым их количеством одновременно, обычно трудно приписать изменение какому-либо одному фактору.

Макроэкономические факторы удерживали рынок ипотечного кредитования на относительно низком уровне на протяжении большей части 2021 года. В частности, Федеральная резервная система покупала облигации на миллиарды долларов в ответ на экономическое давление пандемии. Эта политика покупки облигаций является основным фактором, влияющим на ставки по ипотечным кредитам.

Но начиная с ноября 2021 года ФРС начала сокращать покупки облигаций, делая значительные сокращения каждый месяц, пока не достигла чистого нуля в марте 2022 года.

С тех пор ФРС агрессивно повышает ставку по федеральным фондам , чтобы бороться с инфляцией, которая росла десятилетиями. Хотя ставка по федеральным фондам может влиять на ставки по ипотечным кредитам, она не влияет на это напрямую. Фактически, ставка по федеральным фондам и ставки по ипотечным кредитам могут двигаться в противоположных направлениях.

Однако, учитывая историческую скорость и масштабы повышения ставок ФРС в 2022 и 2023 годах (подняв базовую ставку на 5,25 процентных пункта за последние 18 месяцев), даже косвенное влияние ставки по федеральным фондам привело к повышению ставок по ипотечным кредитам в течение последних 18 месяцев. последние два года.

ФРС предпочла сохранить ставки стабильными на своих последних трех заседаниях, последнее из которых завершилось 13 декабря. Хотя председатель ФРС Джером Пауэлл заявил, что комитет по установлению ставок оставляет возможность нового повышения ставок на столе, если инфляция не будет прогрессировать. Дальнейшее снижение, как и прогнозировалось, данные, опубликованные вместе с недавним заявлением ФРС, показывают, что ни один из 19 членов ФРС не ожидает нового повышения ставок . Фактически, среднее ожидание комитета состоит в том, что к концу 2024 года будет осуществлено три снижения ставок, при этом 80% предсказывают снижение ставок на два-четыре раза. Следующее заседание ФРС по установлению ставок завершится 31 января.

Как мы отслеживаем ставки по ипотеке

Приведенные выше средние национальные показатели были рассчитаны на основе самой низкой ставки, предлагаемой более чем 200 крупнейшими кредиторами страны, при условии, что соотношение кредита к стоимости (LTV) составляет 80%, а заявитель имеет кредитный рейтинг FICO в диапазоне 700–760. диапазон. Полученные ставки отражают то, что клиенты должны ожидать увидеть при получении фактических предложений от кредиторов в зависимости от их квалификации, которые могут отличаться от рекламируемых тизерных ставок.

На нашей карте лучших ставок штата указана самая низкая ставка, предлагаемая в настоящее время опрошенным кредитором в этом штате, при условии тех же параметров: LTV 80% и кредитного рейтинга 700–760.