Ставки по 30-летним ипотечным кредитам снизились в преддверии сегодняшнего заседания ФРС.

Опубликованный 7 месяцы тому назад

Сегодняшние ставки по ипотеке & Тенденции – 13 декабря 2023 г.

После стабилизации в понедельник ставки по 30-летним ипотечным кредитам во вторник упали на 3 базисных пункта. Ставки по 30-летним облигациям на уровне 7,40% остаются близкими к самому низкому уровню за четыре месяца. Однако ставки почти по всем остальным видам кредитов немного снизились или остались неизменными.

Ставки сильно различаются у разных кредиторов, поэтому всегда разумно присмотреться к лучшему варианту ипотеки и регулярно сравнивать ставки, независимо от того, какой тип кредита вы ищете.

Сегодняшние средние ставки по ипотеке: новая покупка

Ставки по 30-летним ипотечным кредитам снизились во вторник на скромные 3 базисных пункта после того, как накануне оставались стабильными. Средний показатель новых покупок за 30 лет, составляющий в настоящее время 7,40%, по-прежнему находится в самом низком диапазоне с 10 августа. Также примечательно то, что текущее значение более чем на целый процентный пункт ниже исторического 23-летнего пикового среднего показателя в 8,45. %, что мы видели 17 октября.

Сравните лучшие ставки по ипотеке сегодня (декабрь 2023 г.)

Примечание

Публикация еженедельных данных по ипотечным кредитам Freddie Mac от 26 октября стала исторической: ставки по 30-летним ипотечным кредитам выросли в среднем до 7,79% — самого высокого уровня с 2000 года. Средний показатель за 30 лет упал. Недавно опубликованный средний показатель на прошлой неделе снизился до 7,03%, самого низкого показателя с августа.

Средние значения Freddie Mac отличаются от тех, которые мы публикуем здесь, поскольку Freddie Mac рассчитывает еженедельное среднее значение, которое объединяет ставки за пять предыдущих дней, что может включать кредиты, оцененные с использованием скидочных баллов. Напротив, средние значения ProPedia указывают на ежедневное изменение ставок и включают только кредиты с нулевой процентной ставкой.

Ставки по 15-летним кредитам на новые покупки упали на 7 базисных пунктов в среднем до 6,76%, удерживая их вблизи своего 4-месячного минимума. Напротив, в октябре ставки по 15-летним кредитам выросли до пика в 7,59%, что является самым высоким средним показателем с 2000 года.

Огромный 30-летний средний показатель во вторник оставался на месте седьмой день после существенного падения в предыдущую пятницу. Ставка по 30-летним облигациям находится на уровне 6,69%, а также находится на самом низком уровне с августа. Хотя ежедневные исторические высокие ставки недоступны до 2009 года, по оценкам, пик в 7,52% в октябре был самым дорогим средним показателем для крупных 30-летних кредитов за более чем 20 лет.

Единственными ставками, которые выросли в понедельник, были 10/6 ARM и 7/6 ARM, которые увеличились лишь с скромным однозначным шагом.

Сегодняшние средние ставки по ипотеке: рефинансирование

Ставки рефинансирования во вторник показали неоднозначные результаты: средняя 30-летняя ставка рефинансирования снизилась на один базисный пункт до 7,95%. Это незначительно увеличивает разницу между 30-летними ставками новых покупок и ставками рефинансирования до 55 базисных пунктов, что продолжает оставаться необычайно широким. Ставки рефинансирования по 15-летним кредитам упали еще на 11 базисных пунктов, в то время как средние средние значения по 30-летним и 15-летним кредитам снова остались на твердом уровне.

Самым большим изменением ставок рефинансирования в понедельник стало двузначное снижение на 20 базисных пунктов средней 15-летней фиксированной ставки FHA и снижение на 11 пунктов средней 15-летней фиксированной ставки.

Рассчитайте ежемесячные платежи для различных сценариев кредитования с помощью нашего Ипотечного калькулятора.

Тарифы, которые вы видите здесь, как правило, не будут напрямую сравниваться с тизерными тарифами, которые вы видите в рекламе в Интернете, поскольку эти тарифы выбраны как наиболее привлекательные, а эти тарифы являются средними. Тизерные ставки могут включать предоплату баллов или могут быть выбраны на основе гипотетического заемщика со сверхвысоким кредитным рейтингом или получения кредита меньшего, чем обычно, размера. Ставка по ипотеке, которую вы в конечном итоге обеспечите, будет зависеть от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, доход и т. д., поэтому она может быть выше или ниже средних значений, которые вы видите здесь.

Самые низкие ставки по ипотеке по штатам

Самые низкие доступные ставки по ипотечным кредитам варьируются в зависимости от штата, в котором они выданы. На ставки по ипотеке могут влиять различия в кредитном рейтинге на уровне штата, средний тип и размера ипотечного кредита, а также индивидуальные предпочтения кредиторов. различные стратегии управления рисками.

Штатами с самыми низкими средними показателями новых покупок за 30 лет были Нью-Йорк, Айова, Северная Каролина, Вермонт и Теннесси, а штатами с самыми дорогими средними показателями были Орегон, Невада, Аризона, Миннесота и Вашингтон.

Что вызывает рост или падение ставок по ипотеке?

Ставки по ипотечным кредитам определяются сложным взаимодействием макроэкономических и отраслевых факторов, таких как:

Уровень и направление рынка облигаций, особенно доходности 10-летних казначейских облигаций.
Текущая денежно-кредитная политика Федеральной резервной системы, особенно в том, что касается покупки облигаций и финансирования ипотечных кредитов, поддерживаемых государством.
Конкуренция между ипотечными кредиторами и между типами кредитов

Поскольку колебания могут быть вызваны любым их количеством одновременно, обычно трудно приписать изменение какому-либо одному фактору.

Макроэкономические факторы удерживали рынок ипотечного кредитования на относительно низком уровне на протяжении большей части 2021 года. В частности, Федеральная резервная система покупала облигации на миллиарды долларов в ответ на экономическое давление пандемии. Эта политика покупки облигаций оказывает основное влияние на ставки по ипотечным кредитам.

Но начиная с ноября 2021 года ФРС начала сокращать покупки облигаций, делая значительные сокращения каждый месяц, пока не достигла чистого нуля в марте 2022 года.

С тех пор ФРС агрессивно повышает ставку по федеральным фондам для борьбы с инфляцией, которая росла десятилетиями. Хотя ставка по федеральным фондам может влиять на ставки по ипотечным кредитам, она не влияет на это напрямую. Фактически, ставка по федеральным фондам и ставки по ипотечным кредитам могут двигаться в противоположных направлениях.

Однако, учитывая историческую скорость и масштабы повышения ставок ФРС в 2022 и 2023 годах (поднятие базовой ставки на 5,25 процентных пункта за последние 18 месяцев), даже косвенное влияние ставки по федеральным фондам привело к повышению процентной ставки. ставки по ипотеке за последние два года.

ФРС приняла решение сохранить ставки стабильными на своих последних двух заседаниях, которые завершились 20 сентября и 1 ноября. Хотя председатель ФРС Джером Пауэлл ясно дал понять, что еще одно повышение ставок все еще возможно. возможно на будущей встрече, обнадеживающие данные по инфляции, опубликованные 14 ноября, с тех пор ослабили почти все ожидания будущего повышения. Следующее объявление ФРС по ставке будет сделано сегодня, 13 декабря.

Как мы отслеживаем ставки по ипотеке

Приведенные выше средние показатели по стране были рассчитаны на основе самой низкой ставки, предлагаемой более чем 200 крупнейшими кредиторами страны, при условии соотношения кредита к стоимости ( LTV) 80% и заявитель с кредитным рейтингом FICO в диапазоне 700–760. Полученные ставки отражают то, что клиенты должны ожидать увидеть при получении фактических предложений от кредиторов в зависимости от их квалификации, которые могут отличаться от рекламируемых тизерных ставок.

На нашей карте лучших ставок штата указана самая низкая ставка, предлагаемая в настоящее время опрошенным кредитором в этом штате, при условии тех же параметров: LTV 80% и кредитного рейтинга 700–760.