¿Por qué el seguro de mi automóvil es tan alto?.

Cómo saber si está pagando demasiado y qué puede hacer para reducir sus tarifas

Los costos de su seguro de automóvil son de alguna manera un reflejo de usted, y las tarifas que paga se basan en factores como su historial de manejo y el lugar donde vive. Si sus primas parecen demasiado altas o se han disparado en los últimos meses, existen varias razones posibles para ello. Afortunadamente, también hay formas de reducir esas primas.

Conclusiones clave

• La cantidad que usted paga por el seguro de automóvil depende de muchos factores, incluidos su historial de manejo, su automóvil y el lugar donde vive.
• Su puntaje crediticio también puede afectar las tarifas de su seguro.
• Es posible que pueda reducir sus costos tomando una clase de manejo defensivo o buscando una mejor oferta.

¿Qué determina cuánto paga por el seguro de automóvil?

Aunque prácticamente todos los estados exigen que los conductores tengan una cierta cantidad mínima de cobertura de responsabilidad , los conductores tienen una gran flexibilidad para elegir las cantidades y los tipos de cobertura en sus pólizas de automóvil. Los estadounidenses pagaron un promedio de $1,633 en 2021, con proyecciones para 2022 estimadas en $1,707. El estadounidense promedio paga aproximadamente $136 por mes por un seguro de automóvil, según Insurify, el sitio web de comparación de costos de seguros.

Pero eso es sólo un promedio, por supuesto, y el precio que usted paga podría ser mayor o menor, dependiendo de muchos factores diferentes, como por ejemplo:

• Su historial de manejo: cuando solicita una cotización a un proveedor de seguros de automóvil, una de las cosas que analizan es su historial de manejo, que puede incluir las multas de tránsito que haya recibido o los accidentes que haya experimentado. Si tiene un historial de conducción limpio, disfrutará de primas más bajas. Lo opuesto también es cierto; Si tiene antecedentes de accidentes, un DUI u otros casos de mal comportamiento en la carretera, sus tarifas aumentarán.
• Dónde vive: Las primas de seguro pueden variar ampliamente de un estado a otro e incluso de un lugar a otro dentro del mismo estado. Por ejemplo, si vive en un área con una alta tasa de criminalidad, su aseguradora puede cobrar una tarifa más alta porque cree que es más probable que presente un reclamo por robo o vandalismo. Según el estudio mencionado anteriormente, Maine tiene las tarifas de cobertura total más bajas, 965 dólares al año, mientras que Luisiana es el estado más caro con 2.724 dólares al año.
• ¿Qué edad tienes?: Los conductores más jóvenes y con menos experiencia tienden a pagar tarifas de seguro de automóvil más altas porque se considera que tienen más probabilidades de sufrir un accidente que los conductores mayores. Si un conductor joven tiene la póliza de automóvil de sus padres, eso también puede afectar lo que pagan los padres.
• Su género: las mujeres tienden a sufrir menos accidentes automovilísticos y menos graves que sus homólogos masculinos, por lo que generalmente pagan menos por el seguro.
• Su puntaje crediticio: la conexión puede no parecer tan obvia como algunos de los otros factores, pero tener un puntaje crediticio más alto a menudo resultará en primas de seguro de automóvil más bajas. Esto se debe a que muchas compañías de seguros de automóviles utilizan su puntaje crediticio como indicador de cuán responsable es usted como persona.
• Su automóvil: si conduce un automóvil deportivo súper caro, las tarifas de su seguro serán significativamente más altas que si estuviera conduciendo un sedán sensato. Esto se debe a que costará más reparar o reemplazar el primero que el segundo después de un accidente. El historial de seguridad general de su automóvil y el equipo de seguridad específico también figuran en la ecuación. Y según el Insurance Information Institute, "las aseguradoras no sólo analizan qué tan seguro es conducir un vehículo en particular y qué tan bien protege a sus ocupantes, sino también cuánto daño potencial puede infligir a otro automóvil. Si un modelo de vehículo específico tiene mayores posibilidades de infligir daños en un accidente, una aseguradora puede cobrar más por el seguro de responsabilidad".

Consejo

Incluso si no cree que las primas de su seguro de automóvil sean escandalosamente altas, puede valer la pena comparar precios cada uno o dos años para ver si otra aseguradora le cobraría menos por la misma cobertura.

¿Qué puede hacer para reducir las tarifas de su seguro de automóvil?

Conduce con cuidado. Si no se mete en problemas en la carretera y no presenta ningún reclamo grave a su aseguradora, sus tarifas pueden bajar con el tiempo. Muchas aseguradoras ahora utilizan tecnología telemática para monitorear la velocidad, aceleración, frenado y otros factores de los conductores y los recompensan con tarifas más bajas si practican conductas de conducción seguras. Si se siente cómodo con eso, podría valer la pena echarle un vistazo.

Eleve su puntaje crediticio. Debido a que su puntaje crediticio suele ser un factor importante a la hora de fijar las tarifas de su seguro, cualquier cosa que pueda hacer para mejorarlo podría generar dividendos. ProPedia tiene estos consejos sobre cómo mejorar su puntaje crediticio .

Tomar una clase. Muchas aseguradoras de automóviles ofrecen tarifas más bajas si asiste a un curso aprobado de conducción defensiva . También es posible que deba tomar un curso si está involucrado en un DUI u otro delito.

Agrupe sus pólizas de seguro. Puede ser elegible para un descuento si compra su póliza de automóvil, de vivienda u otras pólizas de la misma compañía.

Comprando por ahí. La industria de los seguros de automóviles es competitiva y las empresas están ansiosas por sumar nuevos clientes. Existen numerosos sitios web donde puede ingresar su información y comparar tarifas. Si sus primas han aumentado recientemente, podría valer la pena comunicarse con su compañía o agente de seguros actual para averiguar por qué. Si quieren conservar su negocio, es posible que tengan algunas sugerencias, como otros descuentos a los que tiene derecho, para reducir sus tarifas.