Principales tasas de CD hoy, 17 de junio de 2024: 8 opciones para ganar 5,50 % o más.

Conclusiones clave

• La mejor tasa de CD a nivel nacional es la estelar 6,00% de Nuvision Credit Union en un plazo de 10 meses. Pero sólo puedes depositar hasta $5,000.
  
• ¿Tienes más que eso para ahorrar? Siete CD adicionales pagan un 5,50% o más en plazos de 3 a 9 meses.
• NexBank ofrece la tasa máxima a 12 meses del 5,40% APY, pero requiere un depósito mínimo de $25,000. De lo contrario, puede obtener una puntuación del 5,36% durante 12 meses en CIBC Agility.
• ¿Busca garantías más largas? Vibrant Credit Union promete un 5,00% hasta casi 2027, mientras que Wellby Financial paga un 4,86% durante 4 años.
• La Fed volvió a mantener las tasas estables la semana pasada, esperando que la inflación disminuya. Pero dado que se esperan recortes de tasas este verano u otoño, es inteligente adquirir uno de los mejores CD de la actualidad antes de que el APY comience a caer.

A continuación encontrará las tarifas destacadas disponibles de nuestros socios, seguidas de detalles de nuestra clasificación de los mejores CD disponibles en todo el país.

Los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen entre el 5,40% y el 6,00% hasta por un año

La tasa de CD más alta disponible a nivel nacional todavía proviene de Nuvision Credit Union, que ostenta el título desde el 4 de junio con un APY del 6,00% en un plazo de 10 meses. Anteriormente, no habíamos visto una tasa tan alta desde noviembre. Aunque esta es la mejor devolución de CD disponible, esta oferta está limitada a un depósito máximo de $5,000 (con un mínimo de $1,000).

Si desea comprometer más que eso, es posible que le guste la tasa de segundo lugar de INOVA Federal Credit Union del 5,55%. Aunque no tiene un máximo establecido, la duración del plazo es de sólo 5 meses. Nuestro ranking diario de los mejores CD a nivel nacional también incluye ocho opciones más para ganar al menos un 5,50% APY.

Para extender su tasa fija hasta el verano de 2025, considere la oferta APY del 5,40 % de NexBank durante 12 meses, si puede reunir un depósito de $25 000. O si no, CIBC Agility paga casi lo mismo, con un APY del 5,36% y un mínimo más fácil de $1000.

Obtenga un CD más largo para asegurar su tarifa hasta 2026 y más allá

Es posible que veamos una caída de las tasas de interés en Estados Unidos en los próximos dos o tres años, por lo que podría ser un buen momento para fijar una tasa alta durante varios años mientras sea posible. Credit Human actualmente le permite elegir un plazo de 18 a 23 meses con una tasa del 5,15% APY. Eso puede garantizar su regreso hasta 2026, si así lo desea.

Si quieres ganar al menos un 5,00%, los plazos más largos que encontrarás están en el rango de 3 años. Vibrant Credit Union promete ese APY durante 30 meses, y dos proveedores, DollarSavingsDirect y Transportation Federal Credit Union, lo ofrecen durante 36 meses completos.

Para ampliar aún más su tasa fija, los mejores CD a 5 años ofrecen APY de hasta 4,80%. La tasa más alta entre ellos la proporciona el gigante bancario BMO Alto, mientras que nueve CD adicionales a 5 años pagan un 4,50% o más.

Un gran banco estadounidense es líder en tasas de CD a 5 años

Las tasas de CD más altas a nivel nacional suelen ser ofrecidas por bancos y cooperativas de crédito más pequeños. Pero en este momento, el mayor rendimiento a cinco años proviene de un gran banco estadounidense. BMO Alto es la rama exclusivamente en línea del gigante bancario BMO, que opera alrededor de 1.000 sucursales físicas y es el duodécimo banco más grande de Estados Unidos por depósitos. Aunque solo paga la tasa más alta a nivel nacional en el plazo de 5 años, BMO Alto también tiene tarifas razonablemente competitivas en CD que van desde 6 meses a 4 años.

Algunas de las mejores tarifas de CD que hemos visto en 20 años

Las tasas de los CD alcanzaron un máximo histórico del 6,50% en octubre de 2023, y desde entonces solo han bajado ligeramente. En febrero de este año, 30 CD en nuestro ranking diario garantizaban al menos un 5,50% APY. Ahora, sin embargo, sólo encontrarás ocho.

A pesar de ello, si analizamos los últimos 20 años, estas tasas siguen siendo excepcionales. Los APY superiores al 4% siguen presentando una gran oportunidad de inversión, y puede que valga la pena asegurar uno antes de que la Reserva Federal reduzca las tasas.

No es necesario obtener el APY más alto para sentirse satisfecho con su inversión. Si encuentra una cuenta con una duración de plazo y características que le gustan, puede ser una buena decisión adquirirla ahora antes de que cambien las tasas.

Otros grandes bancos que pagan tasas atractivas

Si solo desea abrir un CD en un banco de renombre, asegúrese de hacer su tarea, ya que los CD en el banco donde tiene su cuenta corriente pueden pagar una miseria. Sin embargo, entre los 30 bancos más grandes de Estados Unidos, hay unos pocos que pagan una tasa razonablemente competitiva. Puede encontrar las mejores opciones en nuestra lista de CD de grandes bancos mejores que el promedio.

Los CD gigantes ofrecen un aumento de tarifas en algunos términos

Si tiene suficiente para un CD gigante, puede fijar una tarifa más alta que la de los CD estándar para ciertos términos. State Department Federal Credit Union ofrece un APY del 5,41% durante 15 meses, mejor que el mejor CD estándar del 5,25% del DR Bank. Y si desea ahorrar dinero a largo plazo, Grow Financial Federal Credit Union ofrece una tasa APY a 5 años del 4,86%, un poco mejor que la mejor tasa estándar del 4,80% de BMO Alto.

Como puede ver a continuación, las mejores tarifas de CD jumbo no siempre pagan más que los certificados estándar. En muchos casos puedes hacerlo mejor con un CD estándar. Ese es el caso ahora mismo en seis de los ocho términos siguientes.

¿Adónde irán las tasas de CD en 2024?

Para combatir una inflación que lleva décadas, la Reserva Federal aumentó agresivamente la tasa de los fondos federales entre marzo de 2022 y julio de 2023, elevando la tasa de referencia a su nivel más alto en 22 años. Esto es importante para los ahorradores porque cuando la tasa de los fondos federales aumenta, los bancos y las cooperativas de crédito aumentan las tasas de interés que están dispuestos a pagar por los depósitos de los clientes.

Como resultado, el otoño pasado se produjeron condiciones históricamente favorables para los compradores de CD, así como para cualquiera que tenga efectivo en una cuenta de ahorros o de mercado monetario de alto rendimiento. Las tarifas de los CD subieron a un máximo entre octubre y noviembre, el más alto que hemos visto en dos décadas.

Pero desde su última subida de tipos en julio, la Reserva Federal ha mantenido un patrón de espera. Como era casi seguro, el comité de fijación de tipos de la Reserva Federal anunció el 12 de junio que mantendría una vez más el tipo de los fondos federales en su nivel actual. Es la séptima reunión consecutiva en la que el banco central mantiene estable su tasa de referencia.

Esto se debe a que la inflación se ha estado enfriando, lo que ha permitido a la Reserva Federal dejar de subir las tasas de interés. Sin embargo, ha sido difícil lograr mayores avances en la inflación. Eso pone al banco central en modo de esperar y ver mientras busca evidencia de que la inflación está cayendo lo suficiente como para justificar la reducción de la tasa de los fondos federales.

La declaración escrita de la Fed de la semana pasada volvió a incluir un lenguaje familiar acerca de permanecer centrados en frenar la inflación que aún es demasiado alta: "La inflación ha disminuido durante el año pasado, pero sigue siendo elevada. En los últimos meses, ha habido un modesto progreso adicional hacia el objetivo 2 del Comité". % objetivo de inflación."

La decisión sobre las tasas también estuvo acompañada por la publicación trimestral del "diagrama de puntos", que revela dónde predice cada miembro de la junta de la Reserva Federal (representado por un punto sin nombre en un gráfico) que estará la tasa de los fondos federales al final del año en curso, así como los próximos dos años.

El gráfico de puntos de junio muestra una proyección mediana de un recorte de tipos de 0,25 puntos porcentuales para finales de 2024. Sin embargo, un grupo considerable predijo que veremos dos descensos de tipos. En el otro extremo del espectro, un contingente del 20% pronosticó que la tasa de los fondos federales se mantendrá donde está durante el resto de este año.

En su habitual conferencia de prensa tras la publicación del comunicado, el presidente de la Fed, Jerome Powell, dejó claro que el comité está buscando pruebas continuas de una disminución de la inflación antes de implementar un recorte de tipos.

"Los objetivos han avanzado hacia un mejor equilibrio, pero las perspectivas económicas son inciertas", dijo Powell. "Seguimos muy atentos a los riesgos de inflación. Hemos declarado que no esperamos que sea apropiado reducir el rango objetivo para la tasa de fondos federales hasta que hayamos ganado una mayor confianza en que la inflación se está moviendo de manera sostenible hacia el 2%".

En respuesta al anuncio de la Reserva Federal y a las declaraciones de Powell, los operadores de fondos federales han aumentado sus apuestas de que un primer recorte de tipos se producirá en septiembre. Para la próxima reunión, que concluirá el 31 de julio, las probabilidades de que se vuelva a mantener la tasa están actualmente fijadas en alrededor del 90%. Pero de cara al anuncio del 18 de septiembre, más del 60% de los operadores creen que para entonces la Reserva Federal habrá aplicado su primera reducción de tipos.

Mientras tanto, se espera que los funcionarios de la Reserva Federal sigan observando y esperando datos adicionales antes de tomar cualquier decisión. Esto significa que, en general, se espera que las tasas de CD continúen estancadas. Cuando en algún momento la Reserva Federal indique que está lista para comenzar a recortar las tasas, lo que podría suceder en un futuro no muy lejano, eso comenzará a hacer caer los rendimientos de los CD más rápidamente. Así que es un buen momento para asegurar una de las excelentes tarifas de CD actuales mientras puedas.

Ranking diario de los mejores CD y cuentas de ahorro

Las mejores tarifas de CD a 3 meses

Las mejores tarifas de CD a 6 meses

Las mejores tarifas de CD a 1 año

Las mejores tarifas de CD a 18 meses

Las mejores tarifas de CD a 2 años

Las mejores tarifas de CD a 3 años

Las mejores tarifas de CD a 4 años

Las mejores tarifas de CD a 5 años

Las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento

Las mejores cuentas del mercado monetario

Tenga en cuenta que las "tasas máximas" citadas aquí son las tasas más altas disponibles a nivel nacional que Propedia ha identificado en su investigación de tasas diaria en cientos de bancos y cooperativas de crédito. Esto es muy diferente al promedio nacional, que incluye a todos los bancos que ofrecen un CD con ese plazo, incluidos muchos bancos grandes que pagan una miseria en intereses. Por lo tanto, los promedios nacionales son siempre bastante bajos, mientras que las tarifas máximas que puede encontrar comparando precios suelen ser 5, 10 o incluso 15 veces más altas.

Cómo encontramos las mejores tarifas de CD

Todos los días hábiles, Propedia rastrea los datos de tasas de más de 200 bancos y cooperativas de crédito que ofrecen CD a clientes en todo el país y determina clasificaciones diarias de los certificados que mejor pagan en cada período importante. Para calificar para nuestras listas, la institución debe estar asegurada a nivel federal (FDIC para bancos, NCUA para cooperativas de crédito) y el depósito inicial mínimo del CD no debe exceder los $25,000.

Los bancos deben estar disponibles en al menos 40 estados. Y aunque algunas cooperativas de crédito requieren que usted haga una donación a una organización benéfica o asociación específica para convertirse en miembro si no cumple con otros criterios de elegibilidad (por ejemplo, no vive en un área determinada ni trabaja en un tipo de trabajo determinado), Excluimos las cooperativas de crédito cuyo requisito de donación es de $40 o más. Para obtener más información sobre cómo elegimos las mejores tarifas, lea nuestra metodología completa.