Principales CD de hoy, 14 de junio de 2024: 11 ofertas pagan 5,40 % o más durante hasta 1 año.

Conclusiones clave

• La mejor tasa de CD disponible sigue siendo un excelente 6,00% a un plazo de 10 meses, de Nuvision Credit Union. Sin embargo, sólo puedes depositar hasta $5,000.
  
• Si tiene más de $5,000 para depositar, 10 CD adicionales pagan 5.40% o más en plazos de hasta 12 meses, y muchos tienen depósitos máximos más altos.
• Ayer, la tasa máxima entre los CD a 6 meses a nivel nacional subió al 5,55% APY. Ese CD es proporcionado por INOVA Federal Credit Union.
• Si está buscando una garantía más larga, Vibrant Credit Union ofrece un plazo de CD de 30 meses al 5,00% que lo llevará casi hasta 2027, y Wellby Financial le dará un 4,86% durante 4 años.
• La Reserva Federal volvió a mantener estables las tasas de interés el miércoles, a la espera de que la inflación disminuya. Considere actuar pronto para obtener una de las mejores tasas de CD antes de que caigan los APY.

A continuación encontrará las tarifas destacadas disponibles de nuestros socios, seguidas de detalles de nuestra clasificación de los mejores CD disponibles en todo el país.

Los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen entre el 5,40% y el 6,00% hasta por un año

La tasa de mayor pago aún proviene de un CD a 10 meses de Nuvision Credit Union, que ostenta el título desde el 4 de junio con un APY del 6,00%. Anteriormente, no habíamos visto una tasa tan alta desde noviembre. Aunque esta es la mejor tasa de CD disponible, está limitado a un depósito máximo de $5,000 (con un mínimo de $1,000).

Si puede permitirse el lujo de invertir más que eso en ahorros, tiene varias opciones de plazos a tasas más bajas. INOVA Federal Credit Union tiene la segunda mejor tasa con un 5,55%, sin un máximo establecido, aunque el plazo es de solo 5 meses.

Otros proveedores ofrecen plazos más largos, lo que le brinda la oportunidad de fijar una buena tarifa en los años venideros. Vibrant Credit Union y DollarSavingsDirect ofrecen cada una un 5,00%; Vibrant ofrece esa tarifa durante 30 meses y no tiene un monto máximo de depósito establecido, mientras que la oferta de DollarSavingsDirect dura 36 meses y tiene un depósito máximo de $1 millón.

Obtenga un CD más largo para asegurar su tarifa hasta 2026 y más allá

Es posible que veamos una caída de las tasas de interés en Estados Unidos en los próximos dos o tres años, por lo que podría ser un buen momento para fijar una tasa alta durante varios años mientras sea posible. Algunos proveedores, como Credit Human, le permiten elegir un plazo entre una gama limitada de opciones, en este caso de 18 a 23 meses con un APY del 5,15%. Eso puede llevarte hasta 2026, si lo deseas.

Si quieres ganar al menos un 5,00%, los plazos más largos que encontrarás están en el rango de 3 años. Como se mencionó anteriormente, Vibrant Credit Union garantiza ese APY durante 30 meses y dos proveedores lo ofrecen durante 36 meses: DollarSavingsDirect y Transportation Federal Credit Union.

Para ampliar aún más su garantía de tasa, los mejores CD estándar a 5 años ofrecen APY de hasta 4,80%. La tasa más alta entre ellas la proporciona BMO Alto y la cuenta no tiene límite máximo de depósito. Otras nueve cuentas ofrecen actualmente un 4,50% o más en ese rango de plazos.

Un gran banco estadounidense es líder en tasas de CD a 5 años

Las tasas de CD más altas a nivel nacional suelen ser ofrecidas por bancos y cooperativas de crédito más pequeños. Pero en este momento, el mayor rendimiento a cinco años proviene de un gran banco estadounidense. BMO Alto es la rama exclusivamente en línea del gigante bancario BMO, que opera alrededor de 1.000 sucursales físicas y es el duodécimo banco más grande de Estados Unidos por depósitos. Aunque solo paga la tasa más alta a nivel nacional en el plazo de 5 años, BMO Alto también tiene tarifas razonablemente competitivas en CD que van desde 6 meses a 4 años.

Algunas de las mejores tarifas de CD que hemos visto en 20 años

Las tasas de los CD alcanzaron un máximo histórico del 6,50% en octubre de 2023 y solo han bajado ligeramente desde entonces. En febrero de este año, 30 CD en nuestro ranking diario garantizaban al menos un 5,50% APY. Ahora, sin embargo, sólo encontrarás siete.

A pesar de eso, si miramos hacia atrás en los últimos 20 años, estas tasas siguen siendo excepcionales. Los APY superiores al 4% siguen presentando una gran oportunidad de inversión, y puede que valga la pena asegurar uno antes de que la Reserva Federal reduzca las tasas.

No es necesario obtener el APY más alto para sentirse satisfecho con su inversión. Si encuentra una cuenta con una duración de plazo y características que le gustan, puede ser una buena decisión adquirirla ahora antes de que cambien las tasas.

Otros grandes bancos que pagan tasas atractivas

Si solo desea abrir un CD en un banco de renombre, asegúrese de hacer su tarea, ya que los CD en el banco donde tiene su cuenta corriente pueden pagar una miseria. Sin embargo, entre los 30 bancos más grandes de Estados Unidos, hay unos pocos que pagan una tasa razonablemente competitiva. Puede encontrar las mejores opciones en nuestra lista de CD de grandes bancos mejores que el promedio.

Los CD gigantes ofrecen un aumento de tarifas en algunos términos

Si tiene suficiente para un CD gigante, puede fijar una tarifa más alta que la de los CD estándar para ciertos términos. State Department Federal Credit Union ofrece un APY del 5,41% durante 15 meses, mejor que el mejor CD estándar del 5,25% del DR Bank. Y si desea ahorrar dinero a largo plazo, Grow Financial Federal Credit Union comenzó a ofrecer una nueva tasa a 5 años a principios de esta semana: 4,86% APY, un poco mejor que el mejor CD estándar de 4,80% de BMO Alto.

Como puede ver a continuación, las mejores tarifas de CD jumbo no siempre pagan más que los certificados estándar. En muchos casos puedes hacerlo mejor con un CD estándar. Ese es el caso ahora mismo en seis de los ocho mandatos siguientes, y así ha sido desde el 3 de junio.

¿Adónde irán las tasas de CD en 2024?

Para combatir una inflación que lleva décadas, la Reserva Federal aumentó agresivamente la tasa de los fondos federales entre marzo de 2022 y julio de 2023, elevando la tasa de referencia a su nivel más alto en 22 años. Esto es importante para los ahorradores porque cuando la tasa de los fondos federales aumenta, los bancos y las cooperativas de crédito aumentan las tasas de interés que están dispuestos a pagar por los depósitos de los clientes.

Como resultado, el otoño pasado se produjeron condiciones históricamente favorables para los compradores de CD, así como para cualquiera que tenga efectivo en una cuenta de ahorros o de mercado monetario de alto rendimiento. Las tarifas de los CD subieron a un máximo entre octubre y noviembre, el más alto que hemos visto en dos décadas.

Pero desde su última subida de tipos en julio, la Reserva Federal ha mantenido un patrón de espera. Como era casi seguro, el comité de fijación de tipos de la Reserva Federal anunció el 12 de junio que mantendría una vez más el tipo de los fondos federales en su nivel actual. Es la séptima reunión consecutiva en la que el banco central mantiene estable su tasa de referencia.

Esto se debe a que la inflación se ha estado enfriando, lo que ha permitido a la Reserva Federal dejar de subir las tasas de interés. Sin embargo, ha sido difícil lograr mayores avances en la inflación. Eso pone al banco central en modo de esperar y ver mientras busca evidencia de que la inflación está cayendo lo suficiente como para justificar la reducción de la tasa de los fondos federales.

La declaración escrita del miércoles de la Reserva Federal volvió a incluir un lenguaje familiar acerca de permanecer centrados en frenar la inflación que aún es demasiado alta: "La inflación ha disminuido durante el año pasado, pero sigue siendo elevada. En los últimos meses, ha habido un modesto progreso adicional hacia el 2% del Comité". objetivo de inflación."

La decisión sobre las tasas también estuvo acompañada por la publicación trimestral del "diagrama de puntos", que revela dónde predice cada miembro de la junta de la Reserva Federal (representado por un punto sin nombre en un gráfico) que estará la tasa de los fondos federales al final del año en curso, así como los próximos dos años.

El gráfico de puntos de junio muestra una proyección mediana de un recorte de tipos de 0,25 puntos porcentuales para finales de 2024. Sin embargo, un grupo considerable predijo que veremos dos descensos de tipos. En el otro extremo del espectro, un contingente del 20% pronosticó que la tasa de los fondos federales se mantendrá donde está durante el resto de este año.

En su habitual conferencia de prensa tras la publicación del comunicado, el presidente de la Fed, Jerome Powell, dejó claro que el comité está buscando pruebas continuas de una disminución de la inflación antes de implementar un recorte de tipos.

"Los objetivos han avanzado hacia un mejor equilibrio, pero las perspectivas económicas son inciertas", dijo Powell. "Seguimos muy atentos a los riesgos de inflación. Hemos declarado que no esperamos que sea apropiado reducir el rango objetivo para la tasa de fondos federales hasta que hayamos ganado una mayor confianza en que la inflación se está moviendo de manera sostenible hacia el 2%".

En respuesta al anuncio de la Reserva Federal y a las declaraciones de Powell, los operadores de fondos federales han aumentado sus apuestas de que un primer recorte de tipos se producirá en septiembre. Para la próxima reunión, que concluirá el 31 de julio, las probabilidades de que se mantenga nuevamente la tasa se encuentran actualmente entre el 85% y el 90%. Pero de cara al anuncio del 18 de septiembre, alrededor del 70% de los operadores cree que la Reserva Federal habrá implementado su primera reducción de tasas.

Mientras tanto, se espera que los funcionarios de la Reserva Federal sigan observando y esperando datos adicionales antes de tomar cualquier decisión. Esto significa que, en general, se espera que las tasas de CD continúen estancadas. Cuando en algún momento la Reserva Federal indique que está lista para comenzar a recortar las tasas, lo que podría suceder en un futuro no muy lejano, eso comenzará a hacer caer los rendimientos de los CD más rápidamente. Así que es un buen momento para asegurar una de las excelentes tarifas de CD actuales mientras puedas.

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Tenga en cuenta que las "tasas máximas" citadas aquí son las tasas más altas disponibles a nivel nacional que Propedia ha identificado en su investigación de tasas diaria en cientos de bancos y cooperativas de crédito. Esto es muy diferente al promedio nacional, que incluye a todos los bancos que ofrecen un CD con ese plazo, incluidos muchos bancos grandes que pagan una miseria en intereses. Por lo tanto, los promedios nacionales son siempre bastante bajos, mientras que las tarifas máximas que puede encontrar comparando precios suelen ser 5, 10 o incluso 15 veces más altas.

Cómo encontramos las mejores tarifas de CD

Todos los días hábiles, Propedia rastrea los datos de tasas de más de 200 bancos y cooperativas de crédito que ofrecen CD a clientes en todo el país y determina clasificaciones diarias de los certificados que mejor pagan en cada período importante. Para calificar para nuestras listas, la institución debe estar asegurada a nivel federal (FDIC para bancos, NCUA para cooperativas de crédito) y el depósito inicial mínimo del CD no debe exceder los $25,000.

Los bancos deben estar disponibles en al menos 40 estados. Y aunque algunas cooperativas de crédito requieren que usted haga una donación a una organización benéfica o asociación específica para convertirse en miembro si no cumple con otros criterios de elegibilidad (por ejemplo, no vive en un área determinada ni trabaja en un tipo de trabajo determinado), Excluimos las cooperativas de crédito cuyo requisito de donación es de $40 o más. Para obtener más información sobre cómo elegimos las mejores tarifas, lea nuestra metodología completa.