Las tasas hipotecarias caen ante noticias positivas sobre inflación.

Las tasas a 30 años vuelven a bajar a su nivel más bajo en dos meses

A raíz de las buenas noticias sobre inflación, las tasas hipotecarias a 30 años se desplomaron el miércoles. Con una caída de casi dos décimas de punto porcentual, el promedio de 30 años ha bajado al 6,81%. Los promedios para prácticamente todos los tipos de hipotecas se hundieron, muchas de ellas en puntos básicos de dos dígitos.

Debido a que las tasas varían ampliamente entre los prestamistas, siempre es inteligente comparar precios para encontrar la mejor opción hipotecaria y comparar las tasas con regularidad, sin importar el tipo de préstamo hipotecario que busque.

Compare las mejores tasas hipotecarias hoy: 18 de junio de 2024

Promedios de tasas hipotecarias de hoy: nueva compra

Después de la publicación ayer del último Índice de Precios al Consumidor, las tasas hipotecarias a 30 años cayeron dramáticamente 18 puntos básicos. Eso devuelve el promedio insignia al 6,81%, el mismo mínimo de dos meses observado hace aproximadamente una semana. Entre el mínimo de la semana pasada y hoy, el promedio había subido al 6,99%.

Los tipos de las hipotecas a 30 años siguen siendo elevados en comparación con principios de febrero, cuando el promedio se desplomó hasta el 6,36%. Pero las tasas actuales están muy por debajo del máximo histórico de 23 años del 8,01% que vimos en octubre.

Las tasas de interés para nuevas compras a 15 años también experimentaron una caída importante el miércoles, hundiéndose casi un cuarto de punto porcentual para caer por debajo del umbral del 6% por primera vez en cuatro semanas. Ahora con un promedio de 5,96%, el promedio de 15 años está muy por debajo del pico de 7,08% del otoño pasado, el nivel más alto registrado desde 2000.

Mientras tanto, las tasas jumbo a 30 años bajaron ligeramente el miércoles, restando apenas 5 puntos básicos. Aún así, eso empuja el promedio gigante de 30 años por debajo del 7%, y muy por debajo del máximo de mayo del 7,30%. Aunque las tasas jumbo históricas diarias no se publicaron antes de 2009, se estima que el pico del 8,14% alcanzado el otoño pasado fue el promedio jumbo a 30 años más caro en más de 20 años.

El promedio semanal de Freddie Mac

Todos los jueves, Freddie Mac publica un promedio semanal de tasas hipotecarias a 30 años. La lectura de esta semana cayó 4 puntos básicos hasta el 6,95%, después de pasar gran parte de los últimos dos meses por encima del 7%. En octubre, el promedio de Freddie Mac alcanzó un máximo histórico de 23 años del 7,79%. Posteriormente cayó significativamente, registrando un mínimo del 6,60% a mediados de enero.

El promedio de Freddie Mac difiere de lo que informamos para las tasas a 30 años porque Freddie Mac calcula un promedio semanal que combina las tasas de cinco días anteriores. Por el contrario, nuestro promedio de 30 años de Propedia es una lectura diaria, lo que ofrece un indicador más preciso y oportuno del movimiento de las tasas. Además, los criterios para los préstamos incluidos (por ejemplo, monto del pago inicial, puntaje crediticio, inclusión de puntos de descuento) varían entre la metodología de Freddie Mac y la nuestra.

Promedios de tasas hipotecarias actuales: refinanciación

Las tasas de refinanciamiento para muchos tipos de préstamos también experimentaron un movimiento de dos dígitos el miércoles. Los promedios de refinanciación a 30 y 15 años cayeron 22 puntos básicos, mientras que el promedio de refinanciación jumbo a 30 años restó 23 puntos.

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Las tarifas que ve aquí generalmente no se compararán directamente con las tarifas teaser que ve anunciadas en línea, ya que esas tarifas se seleccionan cuidadosamente como las más atractivas, mientras que estas tarifas son promedios. Las tasas teaser pueden implicar el pago de puntos por adelantado, o pueden basarse en un prestatario hipotético con un puntaje crediticio ultra alto o para un préstamo más pequeño de lo típico. La tasa hipotecaria que finalmente obtenga se basará en factores como su puntaje crediticio, ingresos y más, por lo que puede variar de los promedios que ve aquí.

Tasas hipotecarias por estado

Las tasas hipotecarias más bajas disponibles varían según el estado donde se producen las originaciones. Las tasas hipotecarias pueden verse influenciadas por las variaciones a nivel estatal en la calificación crediticia, el tipo y el tamaño promedio de los préstamos hipotecarios, además de las diferentes estrategias de gestión de riesgos de los prestamistas individuales.

Los estados con las tasas de compra nuevas a 30 años más baratas el miércoles fueron Nueva York, Utah, Washington, Colorado, Georgia y Carolina del Norte, mientras que los estados con las tasas promedio más altas fueron Virginia Occidental, Alaska, Dakota del Norte, Washington, DC e Iowa. , Misisipi, Montana y Nebraska.

¿Qué causa que las tasas hipotecarias suban o bajen?

Las tasas hipotecarias están determinadas por una interacción compleja de factores macroeconómicos y de la industria, tales como:

• El nivel y la dirección del mercado de bonos, especialmente los rendimientos de los bonos del Tesoro a 10 años.
• La política monetaria actual de la Reserva Federal, especialmente en lo que se refiere a la compra de bonos y la financiación de hipotecas respaldadas por el gobierno.
• Competencia entre prestamistas hipotecarios y entre tipos de préstamos

Debido a que las fluctuaciones pueden ser causadas por cualquier número de estos a la vez, generalmente es difícil atribuir el cambio a un solo factor.

Los factores macroeconómicos mantuvieron el mercado hipotecario relativamente bajo durante gran parte de 2021. En particular, la Reserva Federal había estado comprando miles de millones de dólares en bonos en respuesta a las presiones económicas de la pandemia. Esta política de compra de bonos influye de manera importante en las tasas hipotecarias.

Pero a partir de noviembre de 2021, la Reserva Federal comenzó a reducir sus compras de bonos, haciendo reducciones considerables cada mes hasta alcanzar el cero neto en marzo de 2022.

Entre ese momento y julio de 2023, la Reserva Federal aumentó agresivamente la tasa de los fondos federales para combatir una inflación que llevaba décadas. Si bien la tasa de los fondos federales puede influir en las tasas hipotecarias, no lo hace directamente. De hecho, la tasa de los fondos federales y las tasas hipotecarias pueden moverse en direcciones opuestas.

Pero dada la velocidad histórica y la magnitud de los aumentos de tasas de la Reserva Federal en 2022 y 2023 (aumentando la tasa de referencia 5,25 puntos porcentuales en 16 meses), incluso la influencia indirecta de la tasa de los fondos federales ha tenido como resultado un dramático impacto al alza en las tasas hipotecarias en los últimos dos años. años.

La Reserva Federal ha estado manteniendo la tasa de los fondos federales en su nivel actual desde julio, y ayer anunció un séptimo mantenimiento consecutivo de la tasa. Aunque la inflación ha disminuido considerablemente, todavía está por encima del nivel objetivo de la Reserva Federal del 2%. Hasta que el banco central se sienta seguro de que la inflación está cayendo de manera suficiente y sostenible, ha dicho que duda en comenzar a recortar las tasas.

La Reserva Federal celebrará cuatro reuniones más este año y la próxima concluirá el 31 de julio.

Cómo rastreamos las tasas hipotecarias

Los promedios nacionales y estatales citados anteriormente se proporcionan tal cual a través de Zillow Mortgage API, suponiendo una relación préstamo-valor (LTV) del 80% (es decir, un pago inicial de al menos el 20%) y una puntuación crediticia del solicitante en el Rango 680–739. Las tarifas resultantes son representativas de lo que los clientes deben esperar ver al recibir cotizaciones reales de los prestamistas según sus calificaciones, que pueden variar de las tarifas teaser anunciadas. © Zillow, Inc., 2024. El uso está sujeto a los Términos de uso de Zillow.