Las tasas hipotecarias a 30 años caen por quinto día.

El promedio insignia está en el nivel más bajo en casi tres semanas

Después de oscilar por encima del 7% durante más de una semana, las tasas hipotecarias a 30 años han caído durante cinco días consecutivos. Eso hace que el promedio baje al 6,85%, su punto más bajo desde mediados de mayo. Las tasas para casi todos los demás tipos de hipotecas para compras nuevas también bajaron el miércoles.

Dado que las tasas varían ampliamente entre los prestamistas, siempre es inteligente comparar precios para encontrar la mejor opción hipotecaria y comparar las tasas con regularidad, sin importar el tipo de préstamo hipotecario que busque.

Compare las mejores tasas hipotecarias hoy: 18 de junio de 2024

Promedios de tasas hipotecarias de hoy: nueva compra

Después de caer ya 22 puntos básicos en los últimos cuatro días, las tasas hipotecarias a 30 años cayeron aún más el miércoles. Perdiendo otros 7 puntos básicos, el promedio emblemático ha bajado al 6,85%. Esa es la lectura más barata que hemos visto desde que el promedio alcanzó un mínimo de 7 semanas del 6,83% el 16 de mayo.

Las tasas de las hipotecas a 30 años siguen siendo elevadas en comparación con principios de febrero, cuando el promedio cayó hasta el 6,36%. Pero las tasas actuales están muy por debajo del máximo histórico de 23 años del 8,01% que vimos en octubre.

Las tasas hipotecarias a 15 años para nuevas compras también disminuyeron 7 puntos básicos el miércoles, bajando el promedio al 6,04%. A mediados de mayo, las tasas a 15 años cayeron al 5,96%, su nivel más bajo desde finales de marzo. Aunque ahora es más alto, el promedio actual de 15 años todavía está considerablemente por debajo del pico del 7,08% del otoño pasado, el nivel más alto registrado desde 2000.

Las tasas jumbo a 30 años también cayeron, restando 6 puntos básicos el miércoles para un nuevo promedio del 6,91%. Eso se compara con un máximo reciente del 7,30%. Aunque las tasas jumbo históricas diarias no se publicaron antes de 2009, se estima que el pico del 8,14% alcanzado el otoño pasado fue el promedio jumbo a 30 años más caro en más de 20 años.

Las tasas para casi todos los demás tipos de préstamos para compras nuevas también bajaron. El mayor impulso fueron las hipotecas a tasa fija a 15 años de la FHA, cuyo promedio cayó 14 puntos básicos.

El promedio semanal de Freddie Mac

Todos los jueves, Freddie Mac publica un promedio semanal de tasas hipotecarias a 30 años. La lectura de esta semana cayó 4 puntos básicos hasta el 6,99%, después de haber subido por encima del 7% la semana pasada. Sin embargo, en octubre, el promedio de Freddie Mac alcanzó un máximo histórico de 23 años del 7,79%. Posteriormente cayó significativamente, registrando un mínimo del 6,60% a mediados de enero.

El promedio de Freddie Mac difiere de lo que informamos para las tasas a 30 años porque Freddie Mac calcula un promedio semanal que combina las tasas de cinco días anteriores. Por el contrario, nuestro promedio de 30 años de Propedia es una lectura diaria, lo que ofrece un indicador más preciso y oportuno del movimiento de las tasas. Además, los criterios para los préstamos incluidos (por ejemplo, monto del pago inicial, puntaje crediticio, inclusión de puntos de descuento) varían entre la metodología de Freddie Mac y la nuestra.

Promedios de tasas hipotecarias actuales: refinanciación

Las tasas de refinanciación experimentaron un movimiento mayoritariamente leve el miércoles. El promedio de refinanciamiento a 30 años cayó solo un punto básico, mientras que el promedio de refinanciamiento a 15 años cayó 3 puntos. El promedio gigante de refinanciación a 30 años experimentó una caída mayor, de 12 puntos básicos.

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Las tarifas que ve aquí generalmente no se compararán directamente con las tarifas teaser que ve anunciadas en línea, ya que esas tarifas se seleccionan cuidadosamente como las más atractivas, mientras que las tarifas que publicamos son promedios. Las tasas teaser pueden implicar el pago de puntos por adelantado, o pueden basarse en un prestatario hipotético con un puntaje crediticio ultra alto o para un préstamo más pequeño de lo típico. La tasa hipotecaria que finalmente obtenga se basará en factores como su puntaje crediticio, ingresos y más, por lo que puede variar de los promedios que ve aquí.

Tasas hipotecarias por estado

Las tasas hipotecarias más bajas disponibles varían según el estado donde se producen las originaciones. Las tasas hipotecarias pueden verse influenciadas por las variaciones a nivel estatal en la calificación crediticia, el tipo y el tamaño promedio de los préstamos hipotecarios, además de las diferentes estrategias de gestión de riesgos de los prestamistas individuales.

Los estados con las tasas de compra nuevas a 30 años más baratas el miércoles fueron Nueva York, Utah, Texas, Florida, Arizona, Massachusetts y Nueva Jersey, mientras que los estados con las tasas promedio más altas fueron Virginia Occidental, Washington, DC, Iowa y Dakota del Norte. , Alaska, Maine, Carolina del Sur y Dakota del Sur.

¿Qué causa que las tasas hipotecarias suban o bajen?

Las tasas hipotecarias están determinadas por una interacción compleja de factores macroeconómicos y de la industria, tales como:

• El nivel y la dirección del mercado de bonos, especialmente los rendimientos de los bonos del Tesoro a 10 años.
• La política monetaria actual de la Reserva Federal, especialmente en lo que se refiere a la compra de bonos y la financiación de hipotecas respaldadas por el gobierno.
• Competencia entre prestamistas hipotecarios y entre tipos de préstamos

Debido a que las fluctuaciones pueden ser causadas por cualquier número de estos a la vez, generalmente es difícil atribuir el cambio a un solo factor.

Los factores macroeconómicos mantuvieron el mercado hipotecario relativamente bajo durante gran parte de 2021. En particular, la Reserva Federal había estado comprando miles de millones de dólares en bonos en respuesta a las presiones económicas de la pandemia. Esta política de compra de bonos influye de manera importante en las tasas hipotecarias.

Pero a partir de noviembre de 2021, la Reserva Federal comenzó a reducir sus compras de bonos, haciendo reducciones considerables cada mes hasta alcanzar el cero neto en marzo de 2022.

Entre ese momento y julio de 2023, la Reserva Federal aumentó agresivamente la tasa de los fondos federales para combatir una inflación que llevaba décadas. Si bien la tasa de los fondos federales puede influir en las tasas hipotecarias, no lo hace directamente. De hecho, la tasa de los fondos federales y las tasas hipotecarias pueden moverse en direcciones opuestas.

Pero dada la velocidad histórica y la magnitud de los aumentos de tasas de la Reserva Federal en 2022 y 2023 (aumentando la tasa de referencia 5,25 puntos porcentuales en 16 meses), incluso la influencia indirecta de la tasa de los fondos federales ha tenido como resultado un dramático impacto al alza en las tasas hipotecarias en los últimos dos años. años.

La Reserva Federal ha estado manteniendo la tasa de los fondos federales en su nivel actual desde julio, y el 1 de mayo anunció un sexto mantenimiento consecutivo de la tasa. Aunque la inflación ha disminuido considerablemente, todavía está por encima del nivel objetivo de la Reserva Federal del 2%. Hasta que el banco central se sienta seguro de que la inflación está cayendo de manera suficiente y sostenible, ha dicho que duda en comenzar a recortar las tasas.

La Reserva Federal celebrará cinco reuniones más este año y la próxima concluirá el 12 de junio.

Cómo rastreamos las tasas hipotecarias

Los promedios nacionales y estatales citados anteriormente se proporcionan tal cual a través de Zillow Mortgage API, suponiendo una relación préstamo-valor (LTV) del 80% (es decir, un pago inicial de al menos el 20%) y una puntuación crediticia del solicitante en el Rango 680–739. Las tarifas resultantes son representativas de lo que los clientes deben esperar ver al recibir cotizaciones reales de los prestamistas según sus calificaciones, que pueden variar de las tarifas teaser anunciadas. © Zillow, Inc., 2024. El uso está sujeto a los Términos de uso de Zillow.