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Conclusiones clave
- El número de hipotecas emitidas cayó en el primer trimestre al nivel más bajo desde 2000 en medio de altas tasas hipotecarias.
- Si bien la actividad hipotecaria puede recuperarse durante la temporada de compras de primavera, es probable que los préstamos hipotecarios sigan siendo impopulares hasta que las tasas de interés caigan significativamente desde el rango del 7% en el que han estado estancadas durante meses.
- La Reserva Federal podría recortar su tasa de interés clave a finales de este año, reduciendo la presión alcista sobre los costos de endeudamiento hipotecario, pero sólo si la inflación continúa enfriándose.
La última vez que la gente tomó tan pocas hipotecas como en el primer trimestre, algunas personas todavía escribían el año con un “19” por accidente.
Los prestamistas sólo emitieron 1,28 millones de préstamos hipotecarios de cualquier tipo en el primer trimestre, una disminución de casi el 7% respecto al anterior y la menor desde 2000, dijo el jueves el proveedor de datos inmobiliarios ATTOM Data. Eso incluye hipotecas para la compra de viviendas, refinanciaciones y líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC).
Los niveles históricamente bajos de préstamos hipotecarios ponen de relieve hasta qué punto las altas tasas hipotecarias han asfixiado el mercado inmobiliario. La tasa promedio de esta semana del 7,03% para una hipoteca a 30 años es más del doble del mínimo histórico del 2,65% alcanzado en 2021, según datos de Freddie Mac.
Las altas tasas de interés hacen que los préstamos hipotecarios sean poco atractivos
Las altas tasas de interés han elevado los costos de endeudamiento a niveles inasequibles para muchos compradores de vivienda por primera vez. También han hecho que la refinanciación, o incluso la venta de una casa, sea poco atractiva para los propietarios con tasas hipotecarias que obtuvieron cuando las tasas eran ultrabajas durante la pandemia.
"Hay motivos para esperar que veamos algo de cambio cuando lleguen los datos del segundo trimestre, dado el salto en la actividad crediticia que se produjo durante la temporada alta de compra de viviendas de 2023", dijo Rob Barber, director ejecutivo de ATTOM, en comunicado de prensa. "Pero con pocas señales de que las tasas de interés estén bajando, lo que podría impulsar la refinanciación y los préstamos HELOC, o que la oferta de viviendas en venta esté aumentando, es probable que cualquier aumento sea limitado".
Las tasas de interés hipotecarias se desplomaron en 2020 cuando la Reserva Federal mantuvo su influyente tasa de fondos federales cerca de cero para estimular la economía y apoyar a los mercados financieros durante la recesión económica de la pandemia. Volvieron a subir en 2022, cuando la Reserva Federal se embarcó en una campaña de subidas de tipos para luchar contra la inflación, y se han mantenido en el rango del 7%, ya que la Reserva Federal mantuvo su tasa de referencia de los fondos federales en un máximo de 23 años.
Los mercados financieros mantienen la esperanza de recortes de tasas a partir de septiembre si los informes de datos económicos de aquí a entonces muestran que la inflación y la economía se están enfriando. Los funcionarios de la Reserva Federal han dicho que no recortarán las tasas hasta que estén seguros de que la inflación está firmemente en camino de bajar a una tasa anual del 2% desde su nivel actual del 2,7%.