Las tasas hipotecarias se mantienen estables cerca del 7%.

El promedio de 30 años cayó tan bajo como 6,83% a mediados de mayo

Después de residir en el territorio del 6% superior durante más de una semana, las tasas hipotecarias a 30 años han oscilado en los últimos tres días apenas un toque alrededor de la marca del 7%. Con una caída de un solo punto básico el martes, el promedio insignia es actualmente del 7,01%. Las tasas para la mayoría de los otros tipos de hipotecas para compras nuevas también mostraron cambios menores.

Nota del editor

A partir del 1 de mayo, nuestros promedios diarios de tasas hipotecarias se proporcionan a través de la API de Zillow Mortgage. Como esto implica una fuente de tarifas diferente, así como una nueva metodología, nuestros promedios actuales no se alinearán directamente con los que publicamos antes del 1 de mayo de 2024. Todos los datos y análisis históricos de este artículo y de artículos futuros también se basan en esta nueva fuente de datos.

Debido a que las tasas varían ampliamente entre los prestamistas, siempre es inteligente comparar precios para encontrar la mejor opción hipotecaria y comparar las tasas con regularidad, sin importar el tipo de préstamo hipotecario que busque.

Compare las mejores tasas hipotecarias hoy: 18 de junio de 2024

Promedios de tasas hipotecarias de hoy: nueva compra

Las tasas de las hipotecas a 30 años cayeron otro punto básico el martes, bajando el promedio al 7,01%. Esta es la tercera lectura en territorio del 7% en una semana y media, después de caer hasta el 6,83% el 16 de mayo. Aún así, las tasas de hoy son más de un tercio de punto porcentual más baratas que el máximo de cinco meses del 7,37%. a finales de abril.

Sin embargo, las tasas de las hipotecas a 30 años son elevadas en comparación con principios de febrero, cuando el promedio cayó hasta el 6,36%. Pero las tasas actuales a 30 años están muy por debajo del máximo histórico de 23 años del 8,01% que vimos en octubre.

Las tasas hipotecarias a 15 años para nuevas compras bajaron 3 puntos básicos, cayendo a un promedio del 6,18% el martes. Con una caída tan baja como el 5,96% menos que hace dos semanas, las tasas a 15 años habían registrado su nivel más bajo en siete semanas. Aunque ahora es más alto, el promedio actual de 15 años está considerablemente por debajo del pico del 7,08% del otoño pasado, el nivel más alto registrado desde 2000.

Las tasas gigantes a 30 años subieron 2 puntos básicos el martes, empujando el promedio al 7,17%. Eso se compara con un máximo reciente del 7,30%. Aunque las tasas jumbo históricas diarias no se publicaron antes de 2009, se estima que el pico del 8,14% alcanzado el otoño pasado fue el promedio jumbo a 30 años más caro en más de 20 años.

Las tasas del martes para otros tipos de préstamos para compras nuevas generalmente experimentaron cambios de 5 puntos básicos o menos en cualquier dirección. Las excepciones notables fueron los préstamos a tasa fija a 10 años, que experimentaron un aumento promedio de 9 puntos básicos, y las hipotecas gigantes de tasa ajustable 7/6, que aumentaron 17 puntos básicos en promedio.

El promedio semanal de Freddie Mac

Todos los jueves, Freddie Mac publica un promedio semanal de tasas hipotecarias a 30 años. La lectura de la semana pasada cayó 8 puntos básicos hasta el 6,94%, marcando la primera vez en un mes que el promedio se registra por debajo del 7%. Sin embargo, en octubre, el promedio de Freddie Mac alcanzó un máximo histórico de 23 años del 7,79%. Posteriormente cayó significativamente, registrando un mínimo del 6,60% a mediados de enero.

El promedio de Freddie Mac difiere de lo que informamos para las tasas a 30 años porque Freddie Mac calcula un promedio semanal que combina las tasas de cinco días anteriores. Por el contrario, nuestro promedio de 30 años de Propedia es una lectura diaria, lo que ofrece un indicador más preciso y oportuno del movimiento de las tasas. Además, los criterios para los préstamos incluidos (por ejemplo, monto del pago inicial, puntaje crediticio, inclusión de puntos de descuento) varían entre la metodología de Freddie Mac y la nuestra.

Promedios de tasas hipotecarias actuales: refinanciación

Las tasas de refinanciamiento del martes fueron más variadas que las nuevas tasas de compra. Los promedios para algunos tipos de préstamos refinanciados son actualmente bastante volátiles debido a que se basan en una muestra pequeña de cotizaciones de tasas, ya que pocos propietarios están refinanciando actualmente.

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Las tarifas que ve aquí generalmente no se compararán directamente con las tarifas teaser que ve anunciadas en línea, ya que esas tarifas se seleccionan cuidadosamente como las más atractivas, mientras que las tarifas que publicamos son promedios. Las tasas teaser pueden implicar el pago de puntos por adelantado, o pueden basarse en un prestatario hipotético con un puntaje crediticio ultra alto o para un préstamo más pequeño de lo típico. La tasa hipotecaria que finalmente obtenga se basará en factores como su puntaje crediticio, ingresos y más, por lo que puede variar de los promedios que ve aquí.

Tasas hipotecarias por estado

Las tasas hipotecarias más bajas disponibles varían según el estado donde se producen las originaciones. Las tasas hipotecarias pueden verse influenciadas por las variaciones a nivel estatal en la calificación crediticia, el tipo y el tamaño promedio de los préstamos hipotecarios, además de las diferentes estrategias de gestión de riesgos de los prestamistas individuales.

Los estados con las tasas de compra nuevas a 30 años más baratas el martes fueron Nueva York, Hawaii, Alaska, Utah y Luisiana, mientras que los estados con las tasas promedio más altas fueron Washington, DC; Iowa, Carolina del Sur; Maryland; Dakota del Norte; y Virginia.

¿Qué causa que las tasas hipotecarias suban o bajen?

Las tasas hipotecarias están determinadas por una interacción compleja de factores macroeconómicos y de la industria, tales como:

• El nivel y la dirección del mercado de bonos, especialmente los rendimientos de los bonos del Tesoro a 10 años.
• La política monetaria actual de la Reserva Federal, especialmente en lo que se refiere a la compra de bonos y la financiación de hipotecas respaldadas por el gobierno.
• Competencia entre prestamistas hipotecarios y entre tipos de préstamos

Debido a que las fluctuaciones pueden ser causadas por cualquier número de estos a la vez, generalmente es difícil atribuir el cambio a un solo factor.

Los factores macroeconómicos mantuvieron el mercado hipotecario relativamente bajo durante gran parte de 2021. En particular, la Reserva Federal había estado comprando miles de millones de dólares en bonos en respuesta a las presiones económicas de la pandemia. Esta política de compra de bonos influye de manera importante en las tasas hipotecarias.

Pero a partir de noviembre de 2021, la Reserva Federal comenzó a reducir sus compras de bonos, haciendo reducciones considerables cada mes hasta alcanzar el cero neto en marzo de 2022.

Entre ese momento y julio de 2023, la Reserva Federal aumentó agresivamente la tasa de los fondos federales para combatir una inflación que llevaba décadas. Si bien la tasa de los fondos federales puede influir en las tasas hipotecarias, no lo hace directamente. De hecho, la tasa de los fondos federales y las tasas hipotecarias pueden moverse en direcciones opuestas.

Pero dada la velocidad histórica y la magnitud de los aumentos de tasas de la Reserva Federal en 2022 y 2023 (aumentando la tasa de referencia 5,25 puntos porcentuales en 16 meses), incluso la influencia indirecta de la tasa de los fondos federales ha tenido como resultado un dramático impacto al alza en las tasas hipotecarias en los últimos dos años. años.

La Reserva Federal ha estado manteniendo la tasa de los fondos federales en su nivel actual desde julio, y el 1 de mayo anunció un sexto mantenimiento consecutivo de la tasa. Aunque la inflación ha disminuido considerablemente, todavía está por encima del nivel objetivo de la Reserva Federal del 2%. Hasta que el banco central se sienta seguro de que la inflación está cayendo de manera suficiente y sostenible, ha dicho que duda en comenzar a recortar las tasas.

La Reserva Federal celebrará cinco reuniones más este año y la próxima concluirá el 12 de junio.

Cómo rastreamos las tasas hipotecarias

Los promedios nacionales y estatales citados anteriormente se proporcionan tal cual a través de Zillow Mortgage API, suponiendo una relación préstamo-valor (LTV) del 80% (es decir, un pago inicial de al menos el 20%) y una puntuación crediticia del solicitante en el Rango 680–739. Las tarifas resultantes son representativas de lo que los clientes deben esperar ver al recibir cotizaciones reales de los prestamistas según sus calificaciones, que pueden variar de las tarifas teaser anunciadas. © Zillow, Inc., 2024. El uso está sujeto a los Términos de uso de Zillow.