Algo del lado rico: Cómo ganar dinero con inversiones si no quieres seguir todas las novedades del mercado financiero.

Junto a la gestora “Pervaya” te contamos cómo empezar a invertir dinero si los NFT son solo letras para ti y Dow Jones te suena a nombre de rapero.

¿Cuáles son los tipos de inversiones?

Hay muchas formas de ganar dinero con el dinero que ya tienes, y constantemente aparecen otras nuevas. Y si las acciones se inventaron en el siglo XVI, entonces sólo en las últimas décadas se ha hablado de las criptomonedas y los fondos de riesgo. Los métodos probados y fiables se denominan tradicionales, mientras que los métodos recientes y de alto riesgo se denominan nuevos.

En este artículo hablaremos de los métodos tradicionales, porque si hay algo más o menos predecible en un mercado financiero dinámico, es esto. Estos incluyen lo siguiente.

• Inversiones en bienes raíces. Los apartamentos siguen atrayendo inversores. Esta es una inversión en un objeto real. Pero la adquisición no dará sus frutos rápidamente: el rendimiento promedio es del 4 al 6% y el período de recuperación es de 14 años. Estas inversiones tienen un umbral de entrada alto: sería bueno tener varios millones de rublos en el bolsillo.
• Inversiones en metales y piedras preciosas. Primero que nada, es hermoso. Pero no sólo eso: los lingotes de oro pueden considerarse un activo defensivo: el metal tiende a subir de precio durante los períodos de recesión económica. Es poco probable que pueda ganar dinero rápidamente comprando oro, pero es muy posible conservar sus ahorros a largo plazo.
• Compra de valores. No, no estamos hablando de hojas A4 blancas como la nieve para impresora, que se han vuelto escasas en 2022. Estos incluyen acciones, bonos, letras, certificados bancarios y otros documentos. El propio inversor elige el grado de riesgo. Por ejemplo, puede comprar bonos de una empresa confiable que le reporten una pequeña ganancia. Y si te gusta la adrenalina y tienes los nervios fuertes, invierte en acciones de una pequeña empresa. Puede beneficiarse del crecimiento dinámico, pero también existe el riesgo de perder gran parte de su inversión.
• Futuros y opciones. Al comprarlos, no se adquieren los activos en sí (acciones, bonos, divisas), sino la oportunidad de comprarlos o venderlos a un precio previamente acordado. Esta opción es adecuada para inversores experimentados porque los precios de los activos pueden volverse negativos y usted puede terminar endeudándose en lugar de obtener ganancias.
• Fondos mutuos de inversión (UIF). Una opción adecuada para quienes no quieren controlar constantemente qué valores comprar y cuáles vender. Los fondos reúnen el dinero de los inversores e invierten en diversos activos: acciones, bonos y bienes raíces. Están gestionados por una organización financiera especial: una sociedad gestora (MC). Hay diferentes tipos de fondos. Una acción (participación) en fondos abiertos se puede comprar o vender en cualquier momento, en fondos de intervalo, en un período específico, por ejemplo, una vez por trimestre. Los fondos cerrados se crean por un período de 3 a 15 años y usted puede comprar una participación en ellos en el momento de su formación o en intervalos previamente planificados. Es imposible canjear la acción antes de tiempo, sólo para revenderla a otro inversor.

Sólo el príncipe nigeriano promete ganancias rápidas de la nada en el correo spam, pero no es así. Por lo tanto, es mejor confiar en las herramientas de inversión tradicionales: no generarán riqueza de la noche a la mañana, pero brindarán la oportunidad de preservar los ahorros. Si recién está comenzando a invertir, elija fondos mutuos de pago. Le permiten ganar dinero con el crecimiento de los valores y recibir ingresos de dividendos e intereses (cupones) sobre bonos directamente en su cuenta bancaria cada trimestre. Por ejemplo, puede comprar una participación en el fondo mutuo “Fondo Mixto con Pago de Ingresos”. No es necesario que compre valores usted mismo: la gestión está a cargo de profesionales con experiencia en el mercado de valores.

Conviértete en inversor

¿Cuáles son las ventajas de los instrumentos tradicionales?

1. Esta es una opción más predecible

La popularidad de los tokens no fungibles (NFT) aumenta y disminuye con la misma rapidez. Y los valores son una herramienta que ha sido probada a lo largo de los años, y es poco probable que sorpresas importantes arruinen sus planes financieros. Por supuesto, invertir siempre implica riesgos. Pero detrás de las acciones y los bonos hay empresas reales, por lo que se puede evaluar cuánto ganan y si existe potencial de crecimiento de los beneficios en el futuro. Al comprar una participación en un fondo mutuo, la sociedad gestora siempre proporcionará una previsión del rendimiento medio anual en diferentes escenarios.

En el caso de las NFT, la situación es menos predecible porque es difícil explicar su valor. Por un lado, el comprador de un tweet tokenizado o un GIF con un gato recibe el derecho al archivo, por otro lado, nada impide que otros usuarios lo copien, ya que esto no está regulado de ninguna manera por la ley. El mercado de las criptomonedas comenzó a caer en marzo de 2022 y perdió 2 billones de dólares solo en junio. Por supuesto, algunos comerciantes pueden ganar dinero comprando y vendiendo criptomonedas en el momento adecuado del día, pero esas tácticas requieren práctica y nervios de acero.

2. No necesitas ser un experto

Aún puede ser útil comprender la diferencia entre una acción y un bono, pero en general, no es necesario ser un lobo de Wall Street para ganar dividendos. Basta con invertir dinero en un fondo mutuo: está administrado por profesionales y puede comenzar a invertir con pequeñas cantidades.

Los inversores obtienen beneficios de diferentes formas. Por ejemplo, puedes comprar una o más acciones y, si su precio sube, venderlas. O puede elegir un fondo mutuo con el pago de ingresos intermedios, así no tendrá que vender las acciones. El beneficio se transferirá a la cuenta bancaria dentro de un período determinado, por ejemplo una vez cada tres meses.

El mercado de valores tiene una regulación transparente y una infraestructura bien construida. Está controlado por el Banco de Rusia, por lo que puede consultar la licencia de la sociedad gestora en el registro. Otra ventaja es que puedes comprar y vender valores rusos y acciones de fondos cualquier día. Aunque convertir de forma rápida y rentable criptomonedas raras puede resultar complicado.

3. Hay beneficios fiscales

Y esto siempre es bonito. Por ejemplo, los propietarios de fondos mutuos pagan el impuesto sobre la renta (NDFL) cuando venden acciones sólo en unos pocos casos:

• Si invirtió en el fondo antes del 1 de enero de 2014.
• Fueron propietarios de las acciones durante menos de tres años y ganaron más de 3 millones de rublos con sus inversiones en un año. Además, el impuesto se paga sobre los ingresos superiores a esta cantidad y no sobre la cantidad total.

Los ciudadanos que venden valores del sector de alta tecnología de la economía están exentos del impuesto sobre la renta personal. Puede comprobar qué documentos están incluidos en la lista en el sitio web de la Bolsa de Moscú.

Y según las nuevas normas, las compras de diamantes y metales preciosos no están sujetas al IVA. Además, en 2022-2023 se abolirá el impuesto sobre la renta personal sobre la venta de lingotes de oro.

4. Puedes elegir diferentes términos de inversión

Si su objetivo es preservar sus ahorros, invierta durante 5 a 10 años. Por ejemplo, en acciones, metales preciosos y bonos corporativos. Y las inversiones a mediano plazo por un período de un año le permitirán ganar dinero para unas vacaciones o pequeñas cosas agradables. Puede considerar los bonos de préstamos federales (OFZ): son valores emitidos por el Ministerio de Finanzas de la Federación de Rusia. Las OFZ otorgan al propietario el derecho a unos ingresos determinados en función de la duración del bono, cuyo importe y procedimiento de pago se determinan en el momento de su emisión. Y el día que devuelvas los papeles, se te reembolsará su valor nominal.

Los bonos corporativos con una calificación crediticia alta - A se consideran confiables. Indica la capacidad de la empresa que emitió los valores para cumplir con sus obligaciones financieras. En Rusia, las calificaciones pueden ser asignadas por cuatro agencias. Además de A, hay documentos con una calificación de B - confiabilidad promedio, C - cerca de la quiebra, D - haber experimentado un incumplimiento.

Si desea invertir inmediatamente en diferentes acciones o bonos, puede comprar una acción en un fondo mutuo. Algunos fondos mutuos ofrecen a los inversores recibir pagos regulares. Con esos ingresos puedes comprar un viaje mejor o un aparato más caro. Al mismo tiempo, no tendrás que sacar dinero de tus ahorros principales, lo que significa que podrás alcanzar objetivos más amplios.

Dónde empezar a invertir

1. Decide tus objetivos

Piense en lo que quiere: recibir ingresos pasivos regulares, aumentar gradualmente el capital o maximizar las ganancias. De esto dependerá el conjunto de valores en los que inviertas. Si eres principiante, empieza con las herramientas más sencillas.

Determina tu capital inicial. Nunca invierta hasta el último dólar, especialmente si planea comprar acciones de empresas jóvenes. Los ingresos por valores no están garantizados y, por lo tanto, es necesario invertir dinero gratis que no será necesario en un futuro próximo.

Es mejor dar preferencia a los valores rusos de empresas conocidas. Puede resultar difícil invertir en el mercado americano o europeo en este momento. El acceso a los mercados de otros países sigue siendo muy limitado y será difícil para un inversor novato analizar de forma independiente empresas de China o India.

2. Distribuya sus inversiones

La sabiduría del dicho sobre los huevos en diferentes cestas no ha sido cancelada. No invierta en acciones de una empresa o industria. Como regla general, los precios de estos valores se comportan de la misma manera: suben y bajan al mismo tiempo. Es mejor invertir en diferentes direcciones. Por ejemplo, para recibir ingresos del crecimiento general del mercado, puede comprar una acción en un fondo que invierte en acciones de "blue chips", empresas grandes y confiables. Y si quiere ganar dinero en el sector minero, elija un fondo mutuo que invierta en valores de empresas de esta industria. Además, existen fondos "de oro": le permiten recibir ingresos cuando aumentan los precios del metal precioso y sin tener que preocuparse de dónde almacenar monedas o lingotes.

Si es nuevo en el mercado de valores, elija instrumentos comprensibles e intermediarios probados. Pervaya Management Company opera en Rusia desde hace 27 años y ofrece a sus clientes instrumentos de inversión basados ​​en sus objetivos, perfil de riesgo y horizonte de planificación. Por ejemplo, puede invertir en un fondo de bonos de ingresos o en un fondo de acciones de ingresos. Trabajan según un principio similar: invierten en valores de grandes empresas rusas de diferentes industrias. Y los accionistas reciben ingresos en su cuenta bancaria una vez al trimestre. Puede administrar los fondos recibidos a su propia discreción: invertir nuevamente o gastar. Para convertirse en inversor, simplemente envíe una solicitud en línea.

Comprar una acción en el fondo

3. Evaluar periódicamente el desempeño de la cartera

Es mejor invertir pequeñas cantidades de dinero, pero de forma regular y a largo plazo. Aunque al principio un aumento de la rentabilidad del 3-5% anual le parezca insignificante, en el futuro esto puede conducir a resultados impresionantes. Revise su cartera de vez en cuando y compre activos adicionales. Este reequilibrio es necesario incluso si invierte en fondos mutuos.

Invertir más tiempo y esfuerzo por su cuenta requerirá más. Lo principal es no inmutarse ante cada fluctuación de precios. Esto es normal en el mercado de valores. Tiene sentido vender acciones cuando surgen riesgos comerciales importantes (por ejemplo, la adopción de leyes que afectan significativamente las operaciones de la empresa). También vale la pena desprenderse de los valores si la empresa lleva años acumulando una carga de deuda. Existe la posibilidad de que no pueda cumplir con sus obligaciones financieras.

JSC Management Company "Pervaya" fue registrada por la Cámara de Registro de Moscú el 01/04/1996. Licencia de la Comisión Federal para el Mercado de Valores de Rusia para realizar actividades relacionadas con la gestión de fondos de inversión, fondos mutuos y fondos de pensiones no estatales No. 21-000-1-00010 de fecha 12/09/1996. Licencia de la Comisión Federal para el Mercado de Valores de Rusia No. 045-06044-001000 de 7 de junio de 2002 para realizar actividades de gestión de valores.