Por qué los planes de pago a plazos deben tratarse con precaución, incluso si no hay pagos en exceso.

Esto crea patrones de comportamiento incorrectos.

Crédito es una palabra desagradable. Muchos de nosotros parecemos tener escrito en nuestra subcorteza que esto es, si no un camino a ninguna parte, sí una forma de empobrecernos con nuestras propias manos. Después de todo, tendrá que pagar intereses al banco, por lo que los bienes costarán más de lo que podrían. (Esta actitud no es del todo justa, porque es sólo un instrumento financiero y mucho depende de cómo se utilice).

Ya sea un plan de cuotas o servicios recientemente introducidos para pagar bienes a plazos. Después de todo, no tienen ningún interés. Más precisamente, la tienda los regala y el cliente recibe la compra al mismo precio que los demás. Para que pueda comprar lo que no puede permitirse ahora, ¡muy conveniente! ¿O no?

Aquí hay un problema y hablaremos de ello ahora.

¿Cuáles son los peligros del “compre ahora, pague después” y los planes de pago a plazos?

Las finanzas parecen algo cuyos movimientos son fáciles de calcular y predecir. Al fin y al cabo, estamos ante un recurso cuantificable expresado en cifras concretas. Por tanto, parece fácil manejar el dinero de forma racional.

Sin embargo, la economía del comportamiento no está de acuerdo. Por lo general, la gente no se comporta de forma racional, ni siquiera en lo que respecta a las finanzas. Hay tantas variables involucradas que es imposible realizar un seguimiento de todo. Y, por supuesto, las actitudes y hábitos de una persona y todos los demás aspectos psicológicos son de gran importancia. Pero al final, el uso de varios tipos de planes de pago a plazos tiene las siguientes consecuencias.

La vida es demasiado cara

Algunos estudios muestran que los servicios de comprar ahora y pagar después conducen a una mayor demanda de artículos de lujo y, en consecuencia, a un mayor gasto en ellos. Por un lado, esto suena bien, porque la gente puede vivir mejor que sin planes de pago a plazos. Por otro lado, muchos todavía no pueden permitírselo.

Es mejor vivir bien, quién puede discutirlo. Pero la deuda -y esto es exactamente lo que es, aunque sin intereses- le quita a la persona la libertad de elegir. Al fin y al cabo, su próximo salario ya no le pertenece; debe ceder una parte del mismo. Para él es fundamental perder ingresos, lo que significa que estará menos inclinado a cambiar de trabajo si no le gusta el anterior, o a hacer cosas similares. Es decir, a largo plazo la calidad de vida puede deteriorarse.

Aumento de las compras impulsivas

Hay pruebas de que estos instrumentos financieros pueden empujar a los compradores a realizar compras impulsivas. Si se puede comprar algo a plazos, el cliente toma decisiones de forma más apresurada y menos reflexiva y es más probable que se arrepienta más adelante.

Pérdida de comprensión de las posibilidades reales.

Comprar algo es un placer para nosotros. Pero tener que pagar se percibe como una molestia. Pero los planes de pago a plazos y los servicios de “compre ahora, pague después” eliminan este componente de equilibrio del problema. Y esto también se aplica a los préstamos, por cierto.

Y como resultado, el gasto deja de parecer real, la línea entre el propio dinero y las finanzas del banco se vuelve borrosa y no queda claro qué puede permitirse una persona y qué no.

¿Deberían considerarse malos los planes de pago a plazos?

Los planes de pago a plazos y los servicios de “compre ahora, pague después” pueden afectar negativamente el estado financiero y, en consecuencia, psicológico de una persona, porque los problemas de dinero nunca han hecho a nadie más feliz a largo plazo.

Pero ¿significa esto que el problema está en estas herramientas como tales? De nada. Muchos estudios también sugieren que aumentar el nivel de educación financiera y de autoorganización reduce el riesgo de consecuencias negativas.

Qué hacer para evitar que los planes de pago a plazos causen daño

Aunque no hay sobrepagos, deben tratarse de la misma manera que los préstamos. Eso es:

• Utilice planes de pago a plazos como herramienta de último recurso. Por ejemplo, tu frigorífico está roto. No será posible esperar y ahorrar aquí, porque incluso en un largo invierno, guardar comida en el alféizar de la ventana no es muy conveniente. Se necesita equipo ahora, y si no hay dinero, los planes de pago a plazos son claramente un amigo, no un enemigo.
• Compra a plazos sólo lo que realmente necesitas. Una chaqueta de plumas para el invierno porque la vieja está rota, sí. Vigésimo jeans - no. Porque el primero es un gasto necesario. Por supuesto, puedes comprar una chaqueta más barata, pero de peor calidad y terminar congelándote todo el invierno. Pero en general vale la pena pagar más por la comodidad. En segundo lugar, no puedo permitirme el lujo de vivir de ello. Si el excedente no está disponible sin pedir prestado, entonces este no es su nivel de vida. Suena triste, pero le protege del hecho de que su situación financiera empeore aún más.
• Lea atentamente los términos para que el plan de cuotas sin sobrepagos no se convierta en una bola de nieve de deudas crecientes.
• No abuses de los planes de cuotas. Si hay varios, esta es una razón para pensar en cuán disciplinado es usted financieramente y cómo terminó en esta situación.