Las mejores tasas de CD en la actualidad: gane hasta un 5,75 % durante 6 meses o extiéndalo hasta un año con un 5,50 %.

Conclusiones clave

• La tasa más alta a nivel nacional en nuestra clasificación diaria de certificados de depósito (CD) sigue siendo del 5,75% APY a un plazo de 6 meses, disponible en Andrews Federal Credit Union.
• Para cualquiera que prefiera extenderlo a un año, puede obtener hasta un 5,50% APY con T Bank.
• ¿Puedes hacer un depósito gigante? Hughes Federal Credit Union paga el 5,65% durante 17 meses.
• Todavía están disponibles garantías de tasas plurianuales del 5% o más en cada plazo hasta 3 años.
• Las tasas de CD han ido bajando gradualmente durante los últimos meses. Pero probablemente caerán más rápido si la Reserva Federal parece dispuesta a realizar un recorte de tipos.

Aquí están las mejores tarifas de CD disponibles en todo el país, seguidas de los CD destacados de nuestros socios.

Las mejores tarifas de CD siguen siendo muy altas

Las tasas de los certificados de depósito (CD) se han suavizado desde que subieron a un máximo histórico del 6,50% en octubre, y el número de CD en nuestra clasificación diaria que pagan al menos un 5,50% APY ahora se redujo a 10. A principios de febrero, el recuento tenía 30.

Aún así, el rendimiento máximo en casi todos los plazos se mantuvo firme hoy, incluido el actual campeón de tipos, Andrews Federal Credit Union. Su oferta de 5,75% APY a un plazo de 6 meses ha estado disponible durante más de cinco semanas. El único plazo líder que cayó fue el de los CD a 5 años, pero la tasa máxima cayó solo un punto básico.

Si desea ampliar su garantía de tasa aún más en el futuro, puede ganar hasta un 5,50 % por un año, un 5,35 % durante 18 meses o un 5,27 % APY durante un máximo de dos años. Incluso puede obtener una tasa del 5,00% APY entre 30 y 36 meses. Más allá de eso, los plazos de CD a 4 y 5 años ofrecen tasas máximas en el rango medio del 4%.

Si bien las tasas han ido cayendo gradualmente desde noviembre, no pierda de vista cuán altos son los rendimientos de los CD en relación con los últimos 20 años. También tenga en cuenta que conseguir el APY más alto no es la única forma de ganar con los CD de hoy. Dado que las tasas de CD podrían caer mucho más en 2024 y 2025, fijar pronto una tasa que esté garantizada por un año o más en el futuro podría ser una decisión inteligente.

Principales tasas de CD para bancos, cooperativas de crédito y Jumbo en la actualidad

La mejor tasa de CD jumbo sigue siendo 5,65% APY en un plazo de 17 meses, disponible en Hughes Federal Credit Union. Como siempre, tenga en cuenta que las mejores tarifas de CD jumbo no siempre pagan más que los certificados estándar. A menudo, puede funcionar igual de bien (o mejor) con un CD estándar. Ese es el caso ahora mismo en cinco de los ocho términos siguientes, por lo que siempre es aconsejable comparar ambos tipos de certificados antes de tomar una decisión final.

¿Hacia dónde se dirigen las tasas de CD este año?

La Reserva Federal anunció en su reunión del 31 de enero que mantendrá las tasas en su nivel actual, siendo la cuarta reunión consecutiva que lo hace. Para combatir una inflación que lleva décadas, la Reserva Federal aumentó agresivamente las tasas de interés entre marzo de 2022 y julio de 2023, elevando la tasa de los fondos federales a su nivel más alto en 22 años.

Esto, a su vez, creó condiciones históricamente favorables para los compradores de CD, así como para cualquiera que tenga efectivo en una cuenta de ahorros o del mercado monetario de alto rendimiento. Las tasas de los CD continuaron aumentando hasta alcanzar un máximo este otoño, alcanzando sus niveles más altos en dos décadas.

Pero la inflación se ha ido enfriando, lo que ha colocado a la Reserva Federal en una pauta de espera desde julio. El banco central también señaló después de su reunión de enero que lo más probable es que haya terminado su campaña de subidas de tipos. Esto significa que hemos entrado en una nueva fase, en la que el comité de la Reserva Federal se centra en decidir el momento adecuado para apretar el gatillo de un primer recorte de tipos.

Actualmente, los mercados financieros pronostican más de un recorte de tasas en 2024, según la herramienta FedWatch del Grupo CME, y la mayoría de los operadores creen que el primer recorte llegará en junio. Pero lo que predicen los mercados y lo que finalmente hace la Reserva Federal pueden coincidir o no.

De hecho, el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, testificó ayer ante el Congreso e indicó que el comité que fija las tasas todavía cree que es probable que reduzcan su tasa de referencia este año. Pero sus comentarios también transmitieron cautela en el sentido de que las predicciones en este momento son simplemente mejores conjeturas.

"El panorama económico es incierto y el progreso continuo hacia nuestro objetivo de inflación del 2% no está asegurado", dijo Powell en sus comentarios preparados. "Reducir la moderación política demasiado pronto o demasiado podría resultar en una reversión del progreso que hemos visto".

Los datos económicos publicados desde la reunión de la Reserva Federal no ayudan a justificar recortes rápidos de las tasas. La semana pasada, la métrica de inflación preferida de la Reserva Federal mostró una aceleración con respecto al mes anterior. Y un miembro de la junta de la Fed que habló el viernes transmitió su perspectiva menos segura acerca de hacer un recorte de tasas en 2024. Cuando se le preguntó si la Fed aún recortaría las tasas este año, respondió: "Ya veremos".

Lo que esto significa para las tasas de los CD es que es probable que bajen ligeramente, o tal vez se estabilicen, hasta que parezca que la Reserva Federal está lista para hacer su primer recorte. Si en algún momento eso parece estar en las cartas, los bancos y las cooperativas de crédito probablemente comenzarán a reducir las tasas de manera más sustancial.

Las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento hoy, 21 de marzo de 2024: hasta 5,50 % Las mejores tasas de CD hoy, 21 de marzo de 2024: hasta 5,55 % Las mejores tasas de cuentas del mercado monetario para marzo de 2024: hasta 5,35 %

Tenga en cuenta que las "tasas máximas" citadas aquí son las tasas más altas disponibles a nivel nacional que ProPedia ha identificado en su investigación de tasas diaria en cientos de bancos y cooperativas de crédito. Esto es muy diferente al promedio nacional, que incluye a todos los bancos que ofrecen un CD con ese plazo, incluidos muchos bancos grandes que pagan una miseria en intereses. Por lo tanto, los promedios nacionales son siempre bastante bajos, mientras que las tarifas máximas que puede encontrar comparando precios suelen ser 5, 10 o incluso 15 veces más altas.

Cómo encontramos las mejores tarifas de CD

Todos los días hábiles, ProPedia rastrea los datos de tasas de más de 200 bancos y cooperativas de crédito que ofrecen CD a clientes en todo el país y determina clasificaciones diarias de los certificados que mejor pagan en cada período importante. Para calificar para nuestras listas, la institución debe estar asegurada a nivel federal (FDIC para bancos, NCUA para cooperativas de crédito) y el depósito inicial mínimo del CD no debe exceder los $25,000.

Los bancos deben estar disponibles en al menos 40 estados. Y aunque algunas cooperativas de crédito requieren que usted haga una donación a una organización benéfica o asociación específica para convertirse en miembro si no cumple con otros criterios de elegibilidad (por ejemplo, no vive en un área determinada ni trabaja en un tipo de trabajo determinado), Excluimos las cooperativas de crédito cuyo requisito de donación es de $40 o más. Para obtener más información sobre cómo elegimos las mejores tarifas, lea nuestra metodología completa.