Principales tasas de CD en la actualidad: gane hasta un 5,75 % durante 6 meses o un 5,56 % durante 12 meses.

Conclusiones clave

• Aún puede obtener la tasa de CD más alta a nivel nacional del 5,75% de Andrews Federal Credit Union en un plazo de 6 meses.
• Lafayette Federal Credit Union le permite extenderlo a 12 meses con su tasa secundaria del 5,56% APY.
• Cualquiera que pueda hacer un depósito gigante puede obtener la tasa del 5,65% de Hughes Federal Credit Union durante 17 meses.
• Las garantías de tasa multianual superiores al 5% están disponibles en cada plazo hasta 3 años, mientras que los mejores certificados de depósito a 4 y 5 años pagan en el rango medio del 4%.
• Las tasas de CD han ido cayendo gradualmente durante los últimos meses. Pero es probable que caigan más rápido una vez que la Reserva Federal parezca lista para realizar un recorte de tasas, algo que se espera durante 2024.

Aunque las tasas de los certificados de depósito (CD) han bajado desde que alcanzaron un máximo histórico del 6,50% en octubre, los principales CD de hoy se mantienen firmes cerca de sus máximos históricos. Nuestra clasificación diaria de los mejores CD a nivel nacional incluye 16 ofertas de 5,50% APY o mejor, con aún más oportunidades para asegurar al menos el 5% para plazos que se extienden hasta 2027.

Aquí están los mejores CD disponibles en todo el país, seguidos de las tarifas destacadas de nuestros socios.

Las mejores tarifas de CD siguen siendo muy altas

En términos de CD, el líder en tasas a nivel nacional actual sigue siendo Andrews Federal Credit Union. Su oferta APY del 5,75% en un certificado de 6 meses ha sido el rendimiento más alto disponible a nivel nacional durante más de cuatro semanas.

La siguiente mejor tasa de CD le permite bloquear su devolución en el futuro. El certificado del 5,56% de Lafayette Federal Credit Union está disponible por 12 meses. Pisándole los talones está Newtek Bank, con una tasa más corta a 6 meses del 5,55% APY.

Aunque los rendimientos de los CD han estado bajando desde noviembre, nuestra clasificación de los mejores CD a nivel nacional todavía incluye 16 opciones que pagan al menos un 5,50% APY. Los plazos de esas ofertas oscilan entre 3 y 13 meses. Sin embargo, a principios de febrero, el número de CD que pagaban esa tarifa de élite llegaba a 30, un indicador de cómo las tarifas han ido cayendo gradualmente.

Pero obtener el APY más alto no es la única forma de ganar con los CD de hoy. Dado que es probable que las tasas comiencen a caer en 2024, fijar una tasa que esté garantizada dentro de más de un año también es una decisión inteligente.

Si puede estirar un poco más de 13 meses, es posible que le guste la tasa de 18 meses del 5,45% APY que ofrece XCEL Federal Credit Union, o el certificado del 5,27% de Pelican State Credit Union durante 24 meses. Incluso puede obtener un rendimiento superior al 5% con más de uno de los mejores CD a 3 años, lo que le permitirá fijar su tasa hasta 2027. Para plazos más largos, puede garantizar una tasa a 4 o 5 años en el rango medio al superior del 4%.

Es una buena estrategia subirse a una de estas tasas ahora, antes de que la Reserva Federal actúe para reducir la tasa de los fondos federales, ya que eso ejercerá presión a la baja sobre las tasas de los CD. Si bien no sabemos cuándo comenzará la Fed a reducir su tasa de referencia, el gráfico de puntos del banco central del 13 de diciembre mostró una predicción mediana entre los miembros del comité de tres recortes de tasas (un total de 0,75%) en algún momento durante el año calendario 2024.

Principales tasas de CD para bancos, cooperativas de crédito y Jumbo en la actualidad

La mejor tasa de CD jumbo sigue siendo 5,65% APY en un plazo de 17 meses, disponible en Hughes Federal Credit Union. Tenga en cuenta que las mejores tarifas de CD jumbo no siempre pagan más que los certificados estándar. A menudo, puede funcionar igual de bien (o mejor) con un CD estándar. Ese es el caso ahora mismo en dos de los ocho términos siguientes, por lo que siempre es aconsejable comparar ambos tipos de certificados antes de tomar una decisión final.

¿Hacia dónde se dirigen las tasas de CD este año?

La Reserva Federal anunció en su reunión del 31 de enero que mantendrá las tasas en su nivel actual, siendo la cuarta reunión consecutiva que lo hace. Para combatir una inflación que lleva décadas, la Reserva Federal aumentó agresivamente las tasas de interés entre marzo de 2022 y julio de 2023, elevando la tasa de los fondos federales a su nivel más alto en 22 años.

Esto, a su vez, creó condiciones históricamente favorables para los compradores de CD, así como para cualquiera que tenga efectivo en una cuenta de ahorros o del mercado monetario de alto rendimiento. Las tasas de los CD continuaron aumentando hasta alcanzar un máximo este otoño, alcanzando sus niveles más altos en dos décadas.

Pero con la inflación enfriándose y la Reserva Federal en un patrón de espera desde julio, muchos bancos y cooperativas de crédito han comenzado a reducir sus tasas de CD. Y es probable que esto continúe después del último anuncio de la Reserva Federal. Esto se debe a que la declaración del banco central abandonó el lenguaje anterior sobre la posibilidad de futuras subidas de tipos. Ahora parece claro que la campaña de subida de tipos de la Reserva Federal ha terminado.

Esto significa que hemos entrado en una nueva fase, en la que el comité de la Reserva Federal se centra en decidir el momento adecuado para apretar el gatillo de un primer recorte de tipos. Pero el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, afirmó que, aunque la economía ha experimentado avances prometedores, la inflación sigue siendo demasiado alta y, por lo tanto, el comité no discutirá la implementación de un recorte de tasas hasta que esté seguro de que la trayectoria descendente de la inflación es suficiente y sostenible.

Los datos económicos publicados desde la reunión de la Reserva Federal no ayudan en ese frente. En primer lugar, el informe de empleo de enero mostró que los nuevos empleos y el crecimiento de los salarios fueron mucho mayores de lo esperado. Luego, los datos más recientes del Índice de Precios al Consumidor (IPC) mostraron que la inflación está resultando más persistente de lo esperado. Ambos factores pueden llevar a la Reserva Federal a mantener las tasas altas por más tiempo de lo que se pensaba anteriormente.

Como resultado, los mercados financieros han retrasado sus pronósticos de un primer recorte de tipos de la Fed en el futuro, según la herramienta FedWatch de CME Group. Antes del último informe de inflación, la expectativa mayoritaria era un primer recorte de tipos de la Fed en mayo. Ahora no será hasta la reunión del 12 de junio que la mayoría de los traders apuestan por una bajada.

Lo que esto significa para las tasas de los CD es que es probable que sigan bajando, hasta que parezca claro que la Reserva Federal está lista para hacer su primer recorte. Pero tan pronto como eso parezca estar en las cartas, los bancos y las cooperativas de crédito probablemente comenzarán a reducir las tasas de manera más sustancial.

Las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento hoy, 21 de marzo de 2024: hasta 5,50 % Las mejores tasas de CD hoy, 21 de marzo de 2024: hasta 5,55 % Las mejores tasas de cuentas del mercado monetario para marzo de 2024: hasta 5,35 %

Tenga en cuenta que las "tasas máximas" citadas aquí son las tasas más altas disponibles a nivel nacional que ProPedia ha identificado en su investigación de tasas diaria en cientos de bancos y cooperativas de crédito. Esto es muy diferente al promedio nacional, que incluye a todos los bancos que ofrecen un CD con ese plazo, incluidos muchos bancos grandes que pagan una miseria en intereses. Por lo tanto, los promedios nacionales son siempre bastante bajos, mientras que las tarifas máximas que puede encontrar comparando precios suelen ser 5, 10 o incluso 15 veces más altas.

Cómo encontramos las mejores tarifas de CD

Todos los días hábiles, ProPedia rastrea los datos de tasas de más de 200 bancos y cooperativas de crédito que ofrecen CD a clientes en todo el país y determina clasificaciones diarias de los certificados que mejor pagan en cada período importante. Para calificar para nuestras listas, la institución debe estar asegurada a nivel federal (FDIC para bancos, NCUA para cooperativas de crédito) y el depósito inicial mínimo del CD no debe exceder los $25,000.

Los bancos deben estar disponibles en al menos 40 estados. Y aunque algunas cooperativas de crédito requieren que usted haga una donación a una organización benéfica o asociación específica para convertirse en miembro si no cumple con otros criterios de elegibilidad (por ejemplo, no vive en un área determinada ni trabaja en un tipo de trabajo determinado), Excluimos las cooperativas de crédito cuyo requisito de donación es de $40 o más. Para obtener más información sobre cómo elegimos las mejores tarifas, lea nuestra metodología completa.