Principales CD de la actualidad: gane un 5,75 % durante 6 meses, o una tasa del 5 % durante hasta 3 años.

Conclusiones clave

• La tasa de CD más alta a nivel nacional en todos los términos sigue siendo 5,75% APY, disponible en Andrews Federal Credit Union para un certificado de 6 meses.
• Dos subcampeones ofrecen plazos ligeramente más largos: T Bank que paga el 5,65% durante 13 meses y Lafayette Federal Credit Union que ofrece el 5,56% durante 12 meses.
  
• Nuestro ranking diario de los mejores CD a nivel nacional incluye 25 opciones que pagan entre 5,50% y 5,75%, en duraciones de hasta 13 meses.
• Para aquellos interesados ​​en un bloqueo de tasa más largo, pueden ganar al menos un 5% en cada plazo hasta 3 años.

Aunque las tasas de los certificados de depósito (CD) se han suavizado un poco desde que alcanzaron una tasa récord del 6,50% en octubre, los principales CD de hoy todavía están pagando máximos históricos. Docenas de opciones le permiten fijar un 5% o más para términos garantizados hasta 2027.

Aquí están los mejores CD disponibles en todo el país, seguidos de las tarifas destacadas de nuestros socios.

Las mejores tarifas de CD siguen siendo muy altas

En términos de CD, Andrews Federal Credit Union continúa su reinado como líder en tasas a nivel nacional. Su oferta APY del 5,75% en un certificado de 6 meses ha sido el rendimiento más alto disponible a nivel nacional durante más de dos semanas.

Ayer agregamos un nuevo líder de 1 año a nuestra clasificación diaria de CD. La oferta del 5,65% de T Bank está disponible por un plazo de 13 meses, mientras que Lafayette Federal Credit Union le sigue de cerca con una tasa del 5,56% por 12 meses. También fue novedad ayer el certificado bancario a 6 meses de Newtek Bank que paga un 5,55% APY.

Aunque las tasas han bajado en los últimos dos meses, nuestra clasificación de los mejores CD a nivel nacional todavía incluye 25 opciones que pagan al menos un 5,50% APY. Los plazos de esas ofertas varían de 3 meses a 13 meses.

Sin embargo, obtener el APY más alto no es la única forma de ganar con los CD. Dado que se espera que las tasas caigan en 2024 y más allá, fijar una tasa ligeramente más baja hoy que estará garantizada durante varios años en el futuro también es una medida inteligente.

Por ejemplo, es posible que le guste la tasa de interés anual del 5,45 % a 18 meses que ofrece XCEL Federal Credit Union, o el certificado del 5,27 % de Pelican State Credit Union durante 24 meses. Incluso puede obtener una tasa superior al 5% con más de uno de los mejores certificados de depósito a 3 años, lo que le permitirá fijar su tasa hasta 2027.

Es una buena estrategia mantener tasas como estas ahora, antes de que la Reserva Federal actúe para reducir la tasa de los fondos federales, ya que eso ejercerá presión a la baja sobre las tasas de los CD. Si bien no sabemos cuándo comenzará la Fed a reducir su tasa de referencia, el gráfico de puntos del banco central del 13 de diciembre mostró una predicción mediana entre los miembros del comité de tres recortes de tasas (un total de 0,75%) en algún momento durante el año calendario 2024.

Principales tasas de CD para bancos, cooperativas de crédito y Jumbo en la actualidad

La mejor tasa de CD jumbo sigue siendo 5,65% APY en un plazo de 17 meses, disponible en Hughes Federal Credit Union. Tenga en cuenta que las mejores tarifas de CD jumbo no siempre pagan más que los certificados estándar. A menudo, puede funcionar igual de bien (o mejor) con un CD estándar. Ese es el caso ahora mismo en tres de los ocho términos siguientes, por lo que siempre es aconsejable comparar ambos tipos de certificados antes de tomar una decisión final.

¿Hacia dónde se dirigen las tasas de CD este año?

La Reserva Federal anunció en su reunión del 31 de enero que mantendrá las tasas en su nivel actual, siendo la cuarta reunión consecutiva que lo hace. Para combatir una inflación que lleva décadas, la Reserva Federal aumentó agresivamente las tasas de interés entre marzo de 2022 y julio de 2023, elevando la tasa de los fondos federales a su nivel más alto en 22 años.

Esto, a su vez, creó condiciones históricamente favorables para los compradores de CD, así como para cualquiera que tenga efectivo en una cuenta de ahorros o del mercado monetario de alto rendimiento. Las tasas de los CD continuaron aumentando hasta alcanzar un máximo este otoño, alcanzando sus niveles más altos en dos décadas.

Pero con la inflación enfriándose y la Reserva Federal en un patrón de espera desde julio, muchos bancos y cooperativas de crédito han comenzado a reducir sus tasas de CD. Y es probable que esto continúe después de este último anuncio de la Reserva Federal. Esto se debe a que la declaración del banco central abandonó el lenguaje anterior sobre la posibilidad de futuras subidas de tipos. Ahora parece claro que la campaña de subida de tipos de la Reserva Federal ha terminado.

Esto significa que hemos entrado en una nueva fase, en la que el comité de la Reserva Federal se centra en decidir el momento adecuado para apretar el gatillo de un primer recorte de tipos. Pero el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, afirmó que, aunque la economía ha experimentado avances prometedores, la inflación sigue siendo demasiado alta y, por lo tanto, el comité no discutirá la implementación de un recorte de tasas hasta que esté seguro de que la trayectoria descendente de la inflación es suficiente y sostenible.

Los datos económicos publicados desde la reunión de la Reserva Federal no ayudan en ese frente. En primer lugar, el informe de empleo de enero mostró que los nuevos empleos y el crecimiento de los salarios fueron mucho mayores de lo esperado. Luego, ayer, los últimos datos del Índice de Precios al Consumidor (IPC) mostraron que la inflación está resultando más persistente de lo esperado. Ambos factores pueden llevar a la Reserva Federal a mantener las tasas altas por más tiempo de lo que se pensaba anteriormente.

"Este 'muy mal' informe de inflación de enero, junto con el resistente crecimiento económico de Estados Unidos en el primer trimestre, tiene que ser preocupante para la Reserva Federal y pone en duda las previsiones del mercado de recortes agresivos y anticipados de los tipos este año", dijo Scott Anderson, jefe Escribió en un comentario el economista estadounidense de BMO Capital Markets.

La próxima decisión sobre las tasas de interés de la Reserva Federal se anunciará el 20 de marzo. Durante su conferencia de prensa del 31 de enero, el presidente Powell indicó que no predice que se producirá un recorte de tasas tan pronto como en el primer trimestre, diciendo: "No creo que sea probable". el comité alcanzará un nivel de confianza en el momento de la reunión de marzo".

De hecho, el informe de inflación de ayer hizo que los mercados financieros retrasaran sus pronósticos de un primer recorte de tipos de la Fed en el futuro, según la herramienta FedWatch de CME Group. El lunes, la expectativa mayoritaria era un primer recorte de tipos en mayo. Ahora no es hasta la reunión de junio de la Reserva Federal que la mayoría de los operadores apuestan por una disminución.

Lo que esto significa para las tasas de los CD es que es probable que bajen gradualmente, hasta que parezca claro que la Reserva Federal está lista para hacer un recorte. Pero tan pronto como eso parezca estar en las cartas, los bancos y las cooperativas de crédito probablemente comenzarán a reducir las tasas de manera más sustancial.

Las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento hoy, 21 de marzo de 2024: hasta 5,50 % Las mejores tasas de CD hoy, 21 de marzo de 2024: hasta 5,55 % Las mejores tasas de cuentas del mercado monetario para marzo de 2024: hasta 5,35 %

Tenga en cuenta que las "tasas máximas" citadas aquí son las tasas más altas disponibles a nivel nacional que ProPedia ha identificado en su investigación de tasas diaria en cientos de bancos y cooperativas de crédito. Esto es muy diferente al promedio nacional, que incluye a todos los bancos que ofrecen un CD con ese plazo, incluidos muchos bancos grandes que pagan una miseria en intereses. Por lo tanto, los promedios nacionales son siempre bastante bajos, mientras que las tarifas máximas que puede encontrar comparando precios suelen ser 5, 10 o incluso 15 veces más altas.

Cómo encontramos las mejores tarifas de CD

Todos los días hábiles, ProPedia rastrea los datos de tasas de más de 200 bancos y cooperativas de crédito que ofrecen CD a clientes en todo el país y determina clasificaciones diarias de los certificados que mejor pagan en cada período importante. Para calificar para nuestras listas, la institución debe estar asegurada a nivel federal (FDIC para bancos, NCUA para cooperativas de crédito) y el depósito inicial mínimo del CD no debe exceder los $25,000.

Los bancos deben estar disponibles en al menos 40 estados. Y aunque algunas cooperativas de crédito requieren que usted haga una donación a una organización benéfica o asociación específica para convertirse en miembro si no cumple con otros criterios de elegibilidad (por ejemplo, no vive en un área determinada ni trabaja en un tipo de trabajo determinado), Excluimos las cooperativas de crédito cuyo requisito de donación es de $40 o más. Para obtener más información sobre cómo elegimos las mejores tarifas, lea nuestra metodología completa.