Herederos, testamentos y fideicomisos: planificación patrimonial para principiantes: La planificación patrimonial no es sólo para los ricos:.

La planificación patrimonial es el proceso de decidir qué desea que suceda con sus activos si muere o queda incapacitado, y garantizar que se ejecuten sus deseos finales.

En su nivel más básico, la planificación patrimonial consiste en disponer de documentos, como un testamento, y asegurarse de que otros documentos clave incluyan a los beneficiarios adecuados. Pero a medida que sus activos crecen y aumenta el número de personas que dependen de usted, es posible que desee considerar pasos más complejos, como desarrollar un fideicomiso para proteger sus activos y a sus seres queridos. Es posible que incluso desee asegurarse de que sus seres queridos utilicen sus activos de la manera prescrita.

Puntos clave

• La planificación patrimonial es una forma de decidir qué sucederá con sus bienes después de su muerte.
• Una parte clave de la planificación patrimonial es asegurarse de que sus herederos reciban lo que usted desea para ellos.
• La planificación patrimonial puede resultar bastante compleja para personas con grandes patrimonios y múltiples herederos.
• Unos pocos pasos básicos de planificación patrimonial pueden marcar una gran diferencia para sus seres queridos si sucede algo desafortunado.

¿Necesito un plan patrimonial?

La respuesta corta es sí. Incluso si es joven, no tiene hijos y tiene pocos bienes, un plan patrimonial básico puede facilitar las cosas a sus seres queridos si ocurre algo imprevisto.

En caso de accidente, es posible que no tenga tiempo para asegurarse de que se conozcan sus deseos. Y el período posterior será estresante para las personas que deje atrás. Un plan patrimonial es esencialmente una forma de cuidar de las personas que le importan.

¿Cuánto necesitas ahorrar realmente para jubilarte cómodamente? No hay una respuesta única, pero lo ayudaremos a calcular los números.Encyclopædia ProPedia, Inc.

A medida que envejece, es probable que sus finanzas se vuelvan más complejas y un plan patrimonial se vuelve aún más imperativo. No querrás que ningún activo pase desapercibido. Y si ha planificado su legado, cualquiera que sea, querrá asegurarse de que sus deseos se lleven a cabo de acuerdo con sus planes.

¿Qué tipo de plan patrimonial?

El tipo de plan patrimonial que necesita depende de varios factores, como la cantidad de herederos a los que desea dejar su dinero, los activos que transmitirá y la complejidad general de su patrimonio.

Si tiene pocos bienes y herederos directos, el enfoque básico consiste en completar y actualizar los formularios de beneficiario en sus cuentas bancarias, cuentas de inversión y seguros. El siguiente paso es completar y certificar ante notario un testamento legalmente vinculante. Puede encontrar plantillas gratuitas en línea. En general, siempre que siga el procedimiento adecuado (es decir, firmar en presencia de dos testigos y un notario público autorizado), el testamento es legalmente vinculante.

La mayoría de las personas ricas contratarán a un asesor financiero y/o a un abogado para crear un plan patrimonial formal que estipule quién obtiene qué.

Cómo construir un plan patrimonial

Aunque los planes patrimoniales pueden volverse bastante complejos, existen algunas bases que todos deberían cubrir:

• Localiza todos tus activos. No es raro perder de vista ciertos activos con el tiempo. Es posible que tenga un plan 401(k) de un trabajo anterior. O quizás tengas un seguro de vida a través de una asociación de veteranos. Revise sus documentos y correos electrónicos e identifique todos sus activos.
• Haz un inventario. Saber lo que tienes sólo es útil si tus seres queridos también lo saben. Así que haga una lista de todo (números de cuenta, dónde guarda sus documentos, una lista de todas sus tarjetas de crédito, etc.) e informe a su familia dónde y cómo acceder a esa lista.
• Elige a tus herederos. Si planea transferir su patrimonio a un solo beneficiario (un cónyuge, por ejemplo), el proceso es relativamente sencillo. Pero asegúrese de tener un suplente (“beneficiario contingente”) en caso de que su beneficiario le preceda en el fallecimiento. Por ejemplo, si tiene cónyuge y tres hijos, puede nombrar a su cónyuge como beneficiario principal y a cada uno de los hijos como beneficiarios contingentes de un tercio. Si tiene objetos específicos que desea regalar a personas específicas, anótelo. También podría considerar informarles con anticipación. Nadie quiere que su legado duradero sea una ruptura familiar por las posesiones materiales.
• Hacer un testamento. La mejor manera de hacerlo es con un abogado, quien normalmente le cobrará una tarifa única para preparar el documento, explicarle los detalles y asegurarse de que cumpla con los estándares legales del estado en el que vive. hijos menores de edad, el testamento también debe estipular cuál será su tutor preferido en caso de que algo les suceda a usted y a su cónyuge.
• Establece tus directivas para el cuidado de la salud. Debe crear un testamento vital y designar un apoderado para la atención médica (también llamado “poder notarial para la atención médica”) en caso de que se debilite. Un testamento vital deja instrucciones para el curso de tratamiento que desea, y el poder de atención médica dicta quién tomará decisiones médicas en su nombre si usted no es capaz de tomarlas por sí mismo.

Documentos clave del plan patrimonial

Un aspecto de un plan patrimonial que a menudo se pasa por alto tiene que ver con sus documentos financieros. Esto incluye los documentos vinculados a sus inversiones, cuentas bancarias, títulos de propiedad, pólizas de seguro y otros activos financieros. Pero también incluye deudas, como hipotecas, extractos de tarjetas de crédito y préstamos para automóviles y otros.

Su heredero o la persona que haya nombrado como albacea debe saber dónde encontrar estos documentos. Y debe asegurarse de que sus herederos figuren en las secciones de beneficiarios del seguro y otros documentos financieros. Esto puede eliminar complicaciones en el futuro.

La línea de fondo

Un plan patrimonial puede proteger sus bienes en caso de una lesión o enfermedad debilitante. Pero lo más importante es que puede proteger a sus seres queridos y salvarlos de un estrés excesivo después de que usted ya no esté. Es algo que debería considerar cuidar incluso si es joven, está sano y tiene pocos bienes.