Planes de jubilación y objetivos clave de ahorro: por qué un comienzo temprano puede ayudarle a salir adelante: Por qué un comienzo temprano puede ayudarle a lograr más:.

Ya sea que esté pintando una habitación o enseñándole a su hijo a andar en bicicleta, alcanzar una meta requiere paciencia, junto con una idea realista de lo que puede lograr. Lo mismo ocurre con los planes de metas de ahorro financiero y de jubilación, aunque por lo general no implican rodillas desolladas ni curitas.

Todos tenemos objetivos financieros a largo y corto plazo, ya sea jubilarnos para pasar tiempo en el campo de golf, caminar por las montañas de Nepal, pagar la universidad sin arruinarnos o simplemente ahorrar esos primeros $1,000. Es necesario establecer prioridades, ver cuáles se ajustan al presupuesto y determinar cuándo se pueden alcanzar, o si. Al mismo tiempo, tiene que haber cierta urgencia, porque las leyes de las matemáticas (y el poder de la capitalización) sugieren que no se puede esperar una eternidad para empezar a ahorrar, especialmente para la jubilación.

Puntos clave

• Todos tenemos objetivos de ahorro, pero ya sea para la jubilación o para comprar una casa nueva, es fundamental empezar a planificar con antelación.
• Con el poder de la capitalización, cuanto antes empiece, mejor.
• Si tiene objetivos en competencia, deberá establecer prioridades.

Puede que falten décadas para la jubilación, pero comprar una casa nueva o crear un fondo de emergencia podría ser un objetivo a corto plazo. Estos también requieren espacio en su presupuesto y la planificación tampoco puede posponerse por mucho tiempo. Desarrollar un plan de objetivos de ahorro puede reducir algunas horas de su fin de semana, pero no se arrepentirá cuando abra la puerta de su nuevo hogar o se enfrente a los últimos nueve (o una caña de pescar) durante su jubilación.

Lo primero es lo primero: objetivos de ahorro para la jubilación

Antes de establecer objetivos a corto o mediano plazo, asegúrese de que su plan de jubilación esté encaminado. Si aún no está contribuyendo a un plan de jubilación, esa es la prioridad número uno si desea aprovechar al máximo la capitalización. Puedes pedir prestado para muchas cosas, incluida una casa o una educación, pero si te acercas a tus últimos años con muy pocos recursos, la jubilación será una lucha.

¿Su empresa tiene un plan 401(k) y está contribuyendo tanto como puede, o al menos lo suficiente para maximizar los fondos equivalentes de la empresa? Si no, ¿ha abierto una cuenta de jubilación individual (IRA)? Puede haber varias razones por las que no esté invirtiendo para la jubilación, pero la falta de opciones de cuentas de jubilación no es una de ellas.

Recuerde: cuanto más tiempo permanezca invertido, mayores serán los rendimientos compuestos.

Interés sobre tu interés. Rendimiento de los rendimientos de su inversión. Encyclopædia ProPedia, Inc.

Identificar objetivos financieros a corto y mediano plazo.

Una vez que la jubilación esté en piloto automático, podrá concentrarse en las cosas a corto plazo. Eche un vistazo a su presupuesto mensual y siéntese con todos los miembros de su hogar para definir objetivos y plazos manejables. ¿Cuáles son sus objetivos a uno y cinco años?

Los objetivos realistas no incluyen ganar un millón de dólares a los 40 años, jubilarse a los 30 o comprar un avión. Claro, eso puede lograrse si terminas en la cima de la escala corporativa o ganas la lotería, pero la falta de progreso podría, en última instancia, significar levantar las manos y gastar todo lo que hayas logrado ahorrar en un fin de semana largo en Las Vegas. Es mejor establecer metas que puedas alcanzar a corto y mediano plazo, porque obtendrás la satisfacción de marcar casillas y disfrutar de los frutos de tu trabajo. Eso podría inspirarte a trabajar para alcanzar objetivos a más largo plazo.

Ahorrar para un objetivo fijo, como un pago inicial o un fondo de emergencia, significa asignar diferentes depósitos de dinero para cada uno, con diferentes cronogramas. Puede usar la calculadora de arriba para seleccionar un monto objetivo fijo y ver cuánto tiempo lleva alcanzarlo teniendo en cuenta sus ingresos, gastos y ahorros actuales. Esto podría brindarle motivación.

Conocer el elemento tiempo le permite construir un cuadro de objetivos. Los objetivos de un recién graduado universitario que comienza su primer trabajo podrían ser los siguientes:

• Metas a corto plazo (lo antes posible):
  • Reserve seis meses de efectivo (fondo de emergencia)
  • Contribuir al 401(k) de mi empresa
  • Ahorra suficiente dinero para comprar un auto.
• Metas a mediano plazo (próximos dos años):
  • Elimine todas las deudas de tarjetas de crédito y paguelas cada mes en el futuro.
  • Aumentar mi pago cada mes para pagar la deuda universitaria más rápidamente
  • Ahorre lo suficiente para una semana de vacaciones en la playa el próximo invierno
• Metas de semilargo plazo (de dos a cinco años):
  • Ahorre lo suficiente para el pago inicial de la vivienda
  • Ahorre para gastos de boda/luna de miel
  • Terminar de pagar la deuda universitaria
• Metas realmente a largo plazo (de 10 a 30 años):
  • Abrir fondos universitarios para los niños
  • Cambio descendente previo a la jubilación y tal vez un barco
  • jubilarse (algún día)

Aunque sus objetivos puedan parecer diferentes, supongamos que son suyos. Tal vez sea desalentador mirar esa lista porque tiene un salario inicial, debe dinero y tiene pocos ahorros. No hay que endulzar esto: no es fácil. Alcanzar las metas de ahorro requiere disciplina y perseverancia.

Sin embargo, tener un presupuesto puede llevarlo por el camino correcto hacia al menos algunas de sus metas. Es posible que sea necesario reducir otros, como unas vacaciones de ensueño, una casa espectacular o pagar la universidad de un niño en su totalidad.

Hacer un presupuesto y ceñirse a él

Puede parecer aburrido, pero es necesario presupuestar el camino para lograr sus objetivos. ¿Has oído hablar alguna vez de la regla 50-20-30? Como recordatorio, puedes presupuestar:

• 50% de los ingresos después de impuestos para las necesidades diarias
• 30% para “cosas divertidas”
• 20% para ahorrar y pagar deudas

Al elaborar un presupuesto, notará de inmediato que no todos los objetivos se pueden alcanzar de inmediato. Esto significa tener favoritos o elegir qué objetivos son la máxima prioridad y dejar otros de lado por ahora. Desafortunadamente, el objetivo más desagradable de todos (pagar la deuda) debería estar cerca de la cima. Los pagos de intereses van en contra del logro de objetivos. Es como la capitalización, sólo que al revés.

Junto con la jubilación de deudas y la financiación de su 401(k), haga del ahorro de emergencia otro objetivo de alta prioridad. Si no tienes nada en el banco y te ves obligado a pedir prestado para reparar un coche, por ejemplo, es un paso atrás. Endeudarse más significa pagar más intereses, lo que significa dinero extra que no se invierte en sus verdaderos objetivos.

La línea de fondo

¿Qué pasa si sus objetivos a corto plazo entran en conflicto con su objetivo de ahorro para la jubilación? Eso significa tomar decisiones difíciles. Si algún día realmente vale la pena ahorrar para ser propietario de una casa de vacaciones o un barco, ¿estaría dispuesto a retrasar su jubilación unos años para lograrlo?

Recuerde, algo que parece importante ahora puede no serlo dentro de unas décadas, por lo que es importante revisar su plan de vez en cuando. Una vez que lo haya puesto todo “en papel”, el paso final es establecer un recordatorio en el calendario dentro de un año para revisar el plan nuevamente y ajustarlo si es necesario. Con la planificación de objetivos, no puedes simplemente establecerlos y olvidarlos.