Límites de préstamos para estudiantes: ¿cuánto puedo pedir prestado y qué sucede después de eso? Puedes pedir prestado para pagar tu educación, pero existen límites:.

Cuando se trata de pagar la universidad, es muy probable que necesites utilizar múltiples estrategias para cubrir el costo, y eso puede incluir pedir préstamos para ayudarte a cubrir cualquier déficit. Si termina necesitando pedir dinero prestado para pagar una educación universitaria, recuerde que existe un límite en la cantidad que puede solicitar en préstamos federales para estudiantes.

Puntos clave

• El límite de préstamos federales para estudiantes lo establece el gobierno, sin importar su nivel de ingresos.
• Los límites de ingresos de préstamos estudiantiles se aplican únicamente a préstamos subsidiados.
• Aún puedes obtener préstamos federales si tienes becas y/o dinero en un plan de ahorro para la universidad 529.

¿Cuáles son los límites de los préstamos federales para estudiantes?

La cantidad que puede pedir prestado en préstamos estudiantiles depende de si es un estudiante universitario o de posgrado y de cuántos años ha estado en la escuela. Para los estudiantes universitarios, también debes determinar si se te considera un estudiante independiente.

Para obtener una descripción general rápida de los límites federales, consulte esta tabla del Departamento de Educación. Luego siga leyendo para obtener una explicación detallada, además de algunas estrategias que puede utilizar para aprovechar al máximo su dinero para educación.

Año	Estudiantes dependientes	estudiantes independientes
Tabla 1: ESO ES TODO LO QUE OBTIENES. El límite de préstamo anual aumenta a medida que avanza en la universidad y en los estudios de posgrado. El límite es mayor para los estudiantes independientes. Tenga en cuenta que, además de un límite anual, también existe un límite agregado. Fuente: Ayuda Federal para Estudiantes, una oficina del Departamento de Educación de EE. UU.: https://studentaid.gov/understand-aid/types/loans/subsidized-unsubsidized.
Límite de préstamo anual de primer año de pregrado	$5,500. No más de $3,500 de esta cantidad pueden corresponder a préstamos subsidiados.	$9,500. No más de $3,500 de esta cantidad pueden corresponder a préstamos subsidiados.
Límite de préstamo anual de pregrado de segundo año	$6,500. No más de $4,500 de esta cantidad pueden corresponder a préstamos subsidiados.	$10,500. No más de $4,500 de esta cantidad pueden corresponder a préstamos subsidiados.
Límite anual de préstamos universitarios de tercer año y posteriores	$7,500 por año. No más de $5,500 de esta cantidad pueden corresponder a préstamos subsidiados.	$12,500. No más de $5,500 de esta cantidad pueden corresponder a préstamos subsidiados.
Límite anual de préstamo para estudiantes de posgrado o profesionales	No aplica. (Todos los estudiantes de posgrado y títulos profesionales se consideran independientes).	$20,500 (solo sin subsidio).
Límite agregado de préstamos subsidiados y no subsidiados	$31,000. No más de $23,000 de esta cantidad pueden destinarse a préstamos subsidiados.	$57,500 para estudiantes universitarios. No más de $23,000 de esta cantidad pueden destinarse a préstamos subsidiados. $138,500 para estudiantes de posgrado o profesionales. No más de $65,500 de esta cantidad pueden corresponder a préstamos subsidiados. El límite agregado de posgrado incluye todos los préstamos federales recibidos para estudios de pregrado.

¿Existe un límite de ingresos para préstamos estudiantiles?

No hay límite de ingresos al solicitar préstamos federales. Sin embargo, existe un límite de ingresos si desea calificar para préstamos directos subsidiados.

Con los préstamos estudiantiles subsidiados, el gobierno paga tus intereses mientras estás en la escuela y durante tu período de gracia. Esto puede ahorrarle dinero en intereses a largo plazo. Sin embargo, debe cumplir con ciertos criterios de ingresos y activos para ser elegible.

Préstamos subsidiados versus no subsidiados

¿Confundido? Esto es lo que debe saber sobre los dos tipos de préstamos federales.

Cuando complete su Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA), la información financiera que proporcione sobre usted y sus padres se utilizará para determinar si califica para préstamos subsidiados. Su elegibilidad debe determinarse cada año y el monto total que puede pedir prestado en préstamos subsidiados estará limitado según el programa de préstamos federal.

¿Qué pasa con los límites de préstamos estudiantiles para préstamos privados?

Si necesita pedir prestado más dinero más allá de los límites federales de préstamos para estudiantes, es posible que deba recurrir a préstamos privados. En general, no existen límites impuestos sobre cuánto puede pedir prestado. Sin embargo, un prestamista privado podría limitarlo al costo total de asistencia menos cualquier ayuda estudiantil que tenga (incluidos los préstamos federales para estudiantes).

¿Qué tal obtener un préstamo estudiantil y becas?

Una preocupación acerca de obtener una beca o tener dinero en un plan de ahorro para educación 529 es que podría afectar su ayuda financiera federal.

Los bienes de su familia, incluido lo que figura en un 529, pueden tener un impacto en su capacidad para recibir subvenciones y otra ayuda basada en la necesidad, pero no cambiarán el límite total de su préstamo federal para estudiantes. Los préstamos federales subsidiados consideran su plan 529 o sus becas, así como los bienes de su familia, pero los préstamos no subsidiados no se verán afectados.

Sus becas y el saldo de su cuenta 529, así como sus préstamos federales para estudiantes, pueden afectar la cantidad que puede pedir prestado a prestamistas privados. Si solicita préstamos privados para estudiantes, asegúrese de comprender cómo determinan lo que puede pedir prestado.

¿El alivio de préstamos estudiantiles me ayudará a reducir la deuda de mis préstamos estudiantiles?

Después de que la Corte Suprema anulara un plan de cancelación de préstamos en blanco de hasta 20.000 dólares para algunos prestatarios, la administración Biden dio a conocer un nuevo plan, el plan SAVE. Para 2024, los prestatarios que ganen menos del 225% del umbral de pobreza serán elegibles para recibir pagos mensuales de $0. Otras disposiciones incluyen un límite de pago del 5% de los ingresos discrecionales y una condonación acelerada de préstamos después de 10 años de pagos.

Se ha permitido que sigan adelante otros tipos de alivio de la deuda de préstamos estudiantiles, incluido uno que condonó $6 mil millones en préstamos estudiantiles para prestatarios de ciertas escuelas vocacionales y con fines de lucro.

La condonación de préstamos estudiantiles también está disponible en otros programas, por lo que podría tener sentido averiguar si califica. Algunos programas de condonación de préstamos estudiantiles para investigar incluyen:

• Programa de condonación de préstamos por servicio público: disponible para quienes pasan al menos 10 años trabajando para entidades gubernamentales y sin fines de lucro elegibles.
• Programa de condonación de préstamos para maestros: destinado a maestros de determinadas áreas que enseñan durante cinco años.
• Cancelación del préstamo en función del pago en función de los ingresos: para aquellos con planes de pago en función de los ingresos, es posible que se les condone el saldo restante después de 20 o 25 años de pagos, según el plan.

¿Cómo puedo pagar la universidad sin utilizar préstamos estudiantiles?

No siempre es necesario obtener préstamos estudiantiles para pagar la universidad, pero terminar la universidad sin deudas requiere una planificación temprana. Algunas de las estrategias que puede utilizar para evitar préstamos estudiantiles incluyen:

• Ahorrar. Puede contribuir a una cuenta de ahorros educativos 529 o Coverdell para ahorrar con anticipación. Estas cuentas pueden ayudarle a ahorrar dinero y dejar que crezca libre de impuestos, siempre y cuando los fondos se utilicen para gastos educativos calificados. También es posible utilizar cuentas de ahorro e inversión tradicionales para pagar la universidad.
• Solicitar becas. Busque becas basadas en la necesidad y el mérito. Considere solicitar becas de escuelas, gobiernos, organizaciones y otras fuentes para obtener dinero para la escuela.
• Acepte ayuda basada en la necesidad si califica. Si cumple con los requisitos de ingresos, puede solicitar ayuda basada en necesidades, como subvenciones. Los gobiernos federal y estatal ofrecen subvenciones, al igual que otras organizaciones. Normalmente, deberá demostrar que se encuentra en un nivel de ingresos que cumple con la definición de necesidad y puede haber otros criterios.
• Trabajar. Otra solución es ganar dinero trabajando mientras estás en la escuela. También puede calificar para Trabajo-Estudio Federal cuando completa la FAFSA.
• Asiste a una escuela menos costosa. Si puede gastar menos en primer lugar, es posible que pueda reducir su necesidad de préstamos estudiantiles. Por ejemplo, podrías ir primero a un colegio comunitario, ahorrar dinero y pagar de tu bolsillo, y luego transferirte a una escuela de cuatro años para terminar. Compare el costo de asistencia y determine si tiene sentido para usted.

Es muy probable que necesites combinar más de una estrategia si esperas evitar el uso de préstamos estudiantiles para pagar la universidad.

La línea de fondo

Cuando se trata de pagar la escuela, lo mejor que puede hacer es planificar con anticipación y combinar diferentes estrategias para reducir su dependencia de la deuda. Sin embargo, si necesita obtener préstamos, podría ser una buena idea comenzar con préstamos federales para estudiantes, particularmente los no subsidiados, que tienen los términos de pago más generosos.

Casi todos los ciudadanos son elegibles para recibir préstamos federales para estudiantes y usted no tiene que preocuparse por los criterios de préstamo o los límites de ingresos para préstamos no subsidiados. Considere cuidadosamente sus opciones y planifique con anticipación para poder pedir prestado lo menos posible y evitar ahogarse en deudas después de graduarse.