Qué es una unión de crédito? ¿Es diferente a un banco?: Cuando un banco no es un banco:.

Publicado 5 mes hace

Cuando administra su dinero, ¿se siente cómodo siendo un número más en un gran banco? ¿O está buscando una sensación más personal para sus finanzas? Dependiendo de su situación y preferencias, es posible que prefiera una cooperativa de crédito.

Pero antes de unirse a una cooperativa de crédito, es inteligente comparar productos, servicios y tarifas con los disponibles en un banco para determinar qué funciona mejor para usted y sus finanzas.

Puntos clave

Las cooperativas de crédito son propiedad de sus miembros y operan como instituciones financieras sin fines de lucro.
Las tarifas y tasas de interés de los préstamos suelen ser más bajas en las cooperativas de crédito, mientras que las tasas de ahorro suelen ser más altas.
Puede unirse a una cooperativa de crédito e incluso ser elegido para formar parte de su junta directiva.

Qué es una unión de crédito?

Las cooperativas de crédito se definen por la idea de que los miembros (es decir, los clientes que utilizan la cooperativa de crédito) son propietarios. Además, una cooperativa de crédito opera como una organización sin fines de lucro. Las cooperativas de crédito devuelven ganancias excedentes a sus miembros a través de tarifas más bajas, mayores rendimientos de los ahorros y tasas de interés más bajas sobre los préstamos. Y, al igual que con otras instituciones financieras, puede ser elegible para tasas más bajas si tiene un buen puntaje crediticio.

Cuando decide administrar su dinero en una cooperativa de crédito, no es sólo un cliente; usted se une a la cooperativa de crédito y se convierte en miembro. Una junta directiva formada por voluntarios gestiona la cooperativa de crédito. Incluso puedes presentar tu nombre para ser elegido miembro de la junta.

¿Cómo funcionan las cooperativas de crédito?

Las cooperativas de crédito funcionan de manera muy similar a los bancos. Como miembro de una cooperativa de crédito, usted puede:

Depositar dinero
Abra una cuenta de transacciones (similar a una cuenta corriente bancaria)
Pedir dinero prestado para préstamos personales, hipotecarios y de automóviles
Utilice una tarjeta de débito o una tarjeta de cajero automático para acceder a sus fondos
Administre su cuenta en línea o mediante una aplicación móvil

Algunas cooperativas de crédito también ofrecen cuentas de inversión, como cuentas de jubilación individuales (IRA), fondos mutuos y más.

Como son instituciones sin fines de lucro, las cooperativas de crédito están exentas de impuestos federales. Estos ahorros, más los que se derivan del hecho de que las cooperativas de crédito no retienen ganancias, regresan a los miembros. La Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito (CUNA) estima que los miembros reciben alrededor de $129 en beneficios financieros anualmente en forma de tasas de préstamo más bajas, tasas de ahorro más altas y tarifas menores y más bajas que los bancos.

Carta federal versus carta estatal

Las cooperativas de crédito tienen estatutos emitidos por el gobierno federal o estatal. Sin embargo, en su mayor parte se administran de la misma manera, independientemente de qué autoridad proporcione el estatuto. Comprender de dónde proviene la carta puede ser útil para saber a qué regulador acudir si hay un problema.

La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) asegura los depósitos en todas las cooperativas de crédito autorizadas a nivel federal y en la mayoría de las cooperativas de crédito autorizadas por el estado a través del Fondo Nacional de Seguro de Acciones de Cooperativas de Crédito (NCUSIF). Las cuentas están aseguradas por hasta $250,000 para cuentas individuales, la misma cantidad que en los bancos respaldados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). Si su cooperativa de crédito fracasa, su dinero está seguro siempre que el monto en su cuenta esté dentro de los límites.

Cómo unirse a una cooperativa de crédito

Para unirse a una cooperativa de crédito, debe cumplir con los requisitos de membresía. Estos requisitos, conocidos como “campo de membresía”, demuestran que tienes algo en común con otros miembros. Dependiendo de la cooperativa de crédito, la membresía puede basarse en:

Ubicación geográfica, como un condado o región.
Empleador o escuela
Membresía organizacional, como una organización profesional o caritativa
Miembros de la familia

Verifique los requisitos para unirse a la cooperativa de crédito. Algunas cooperativas de crédito atienden a empleados de empresas locales o pequeñas empresas. Si eres estudiante, es posible que puedas unirte a una cooperativa de crédito asociada a tu escuela.

Otras cooperativas de crédito intentan ampliar su red, buscando atraer consumidores de todo el país. Estos tienden a hacer que convertirse en miembro sea fácil. Por ejemplo, es posible que deba unirse a una organización nacional y pagar una pequeña tarifa para convertirse en miembro si no cumple con otros criterios.

Como miembro, usted debe tener una cuenta de “acciones”, que es similar a una cuenta de ahorros en un banco. Las cooperativas de crédito generalmente requieren que usted mantenga una cantidad mínima en la cuenta de acciones, a menudo tan solo $25.

Pros y contras de las cooperativas de crédito

Ventajas de las cooperativas de crédito	Desventajas de las cooperativas de crédito

Tasas más bajas en muchos préstamos	Debe cumplir con los requisitos de membresía.
Participación local en la gestión de las cooperativas de crédito	Algunas cooperativas de crédito ofrecen productos limitados en comparación con los bancos.
Rendimientos potencialmente más altos en productos de ahorro	Menos sucursales pueden dificultar el acceso al dinero mientras se viaja

Antes de elegir una cooperativa de crédito, compare las ventajas y desventajas. Aunque a algunos consumidores les gusta el toque personal de una cooperativa de crédito, el tamaño más pequeño de las cooperativas de crédito comunitarias y autorizadas por el estado puede significar que ofrecen menos productos y servicios.

También es una buena idea averiguar si su cooperativa de crédito pertenece a una red más amplia, especialmente si retira fondos con frecuencia de un cajero automático. Por ejemplo, verifique si hay cajeros automáticos sin cargo disponibles en todo el país y revise las políticas de reembolso de tarifas de los cajeros automáticos.

Preguntas frecuentes sobre cooperativas de crédito

¿Cuáles son los requisitos de membresía de las cooperativas de crédito? Los requisitos de membresía varían según la cooperativa de crédito y cómo está constituida. Algunos tienen criterios amplios y permiten que cualquiera se una si paga una tarifa a una organización asociada o vive en un área geográfica. Otros son limitados y requieren que usted trabaje para una empresa en particular o asista a una escuela específica.

¿Mi dinero está asegurado en una cooperativa de crédito? Sí, el NCUSIF asegura el dinero de los miembros por hasta $250,000 por accionista y por tipo de cuenta.

¿En qué se diferencian las cooperativas de crédito de los bancos? Las cooperativas de crédito son propiedad de sus miembros y operan como instituciones financieras sin fines de lucro. Los bancos son empresas con fines de lucro que son de propiedad privada o cotizan en bolsa.

La línea de fondo

Las cooperativas de crédito ofrecen muchos de los mismos beneficios y productos que los bancos, pero debido a que son propiedad de sus miembros, una cooperativa de crédito puede brindar un mayor acceso a servicios personales e interacción comunitaria. Además, muchas cooperativas de crédito ofrecen tasas de interés más bajas sobre préstamos al consumo y, a veces, rendimientos de depósitos más altos (aunque algunos bancos que operan únicamente en línea pueden ofrecer rendimientos de ahorro más altos).

Considere su situación financiera y lo que busca en una relación bancaria. Dependiendo de sus hábitos y preferencias, unirse a una cooperativa de crédito puede ser una decisión inteligente.