Principales CD de la actualidad: la mejor tarifa sigue siendo del 5,75%, con 7 ofertas más al 5,60% o mejor.

La tasa máxima disponible en un CD a nivel nacional sigue siendo 5.75% APY hoy, disponible en INOVA Federal Credit Union en una oferta de 8 meses. Después de eso, dos cooperativas de crédito ofrecen la siguiente mejor tasa del 5,70%: Air Force Federal Credit Union por 7 meses y NASA Federal Credit Union por 9 meses. Cinco CD adicionales pagan entre 5,60% y 5,66% APY.

Las tasas de los CD se han ido debilitando desde los picos históricos que alcanzaron en el otoño, ya que parece probable que la Reserva Federal haya terminado de aumentar las tasas de interés. Pero la buena noticia es que la tasa líder en cada plazo de CD se mantuvo estable hoy y aún puede ganar 5,60% o más con una de ocho opciones diferentes.

Conclusiones clave

• La tasa global líder en nuestro ranking diario de los mejores CD se mantuvo firme en 5,75% a un plazo de 8 meses. Todos los demás líderes del mandato también se mantuvieron estables.
• Un total de ocho CD disponibles a nivel nacional pagan actualmente una tasa APY del 5,60% o superior.
• Aunque las mejores tasas de hoy están por debajo del máximo histórico de octubre del 6,50%, los rendimientos actuales de los CD siguen siendo históricamente altos.
• Si la Reserva Federal reduce las tasas de interés en 2024, como muchos predicen, se puede esperar que las tasas de CD hagan lo mismo.

A continuación encontrará las tarifas destacadas disponibles de nuestros socios, seguidas de detalles de nuestra clasificación completa de los mejores CD disponibles en todo el país.

Durante los últimos meses, hemos contado la cantidad de CD que pagan al menos un 5,75% APY. El 3 de noviembre, el número aumentó a un máximo histórico de 18. Pero a medida que avanza 2024, nos queda solo un CD que paga una tasa tan alta. Afortunadamente, existen otras siete opciones que ofrecen al menos un 5,60%, con plazos que van de 3 a 15 meses.

Aunque las tasas a largo plazo son más bajas, pueden ser una opción inteligente en este momento cuando enfrentamos la perspectiva de tasas de interés a la baja en 2024 y más allá. El certificado de 2 años que más paga ofrece un APY del 5,39%, mientras que puede obtener un 5,23% por un plazo de 3 años . Las mejores tasas para los CD a 4 y 5 años ahora están por debajo de la marca del 5%, pero aún puede fijar una tasa duradera de hasta el 4,89% APY.

Si bien los rendimientos de estos certificados más largos son más bajos que los de los certificados con plazos más cortos, obtener una de estas tasas hoy significa que podrá disfrutarla hasta 2026, o incluso más, cuando las tasas de otras opciones probablemente hayan caído más.

Hecho rápido

Cuando se les preguntó en diciembre si estaban eligiendo más o menos determinadas inversiones durante los recientes acontecimientos del mercado, el 28% de los lectores de ProPedia dijeron que se inclinaban por los CD, sólo un punto porcentual por detrás de la principal opción de fondos del mercado monetario. Además, el 11% de los lectores dijeron que abrirían un CD si tuvieran 10.000 dólares adicionales para invertir, en tercer lugar detrás de las acciones individuales y los ETF.

Cualquiera que tenga un depósito gigante puede obtener un poco más con la tasa líder en CD gigantes a 3, 4 o 5 años. Pero si bien la mejor tasa de CD jumbo es ahora del 5,65% APY a 17 meses, disponible en Hughes Federal Credit Union , puede obtener esa misma tasa con un CD estándar a 15 meses.

Tenga en cuenta que los CD gigantes no siempre generan un rendimiento mayor que los certificados estándar. A veces puedes hacerlo igual de bien (o mejor) con un CD estándar. Actualmente, ese es el caso en cinco de los ocho términos anteriores, por lo que es inteligente comparar ambos tipos de certificados antes de tomar una decisión final.

¿Hacia dónde se dirigen las tasas de CD este año?

La Reserva Federal optó por mantener las tasas estables en un máximo de 22 años el mes pasado, la tercera reunión consecutiva en que lo hace. La Reserva Federal ha estado combatiendo agresivamente una inflación que lleva décadas elevada desde marzo de 2022, elevando la tasa de los fondos federales con aumentos rápidos y furiosos ese año y luego aumentos más moderados en 2023.

Esto ha creado condiciones históricamente favorables para los compradores de CD, así como para cualquiera que tenga efectivo en una  cuenta de ahorros  o  del mercado monetario de alto rendimiento .

La inflación se ha enfriado significativamente en los últimos meses, incluida una leve caída en noviembre . Y aunque el presidente Powell dijo que el comité que fija las tasas no descarta la posibilidad de futuros aumentos de las tasas, también dijo en su conferencia de prensa que los miembros de la Fed han comenzado a discutir la reducción de las tasas.

El gráfico de puntos de la Reserva Federal del 13 de diciembre muestra que, en ese momento, ningún miembro del comité que fija las tasas predecía otro aumento de tasas en 2024. En cambio, la expectativa mediana es de tres recortes de tasas en 2024, para una caída total del 0,75%. .

Sin embargo, las minutas publicadas la semana pasada de la reunión de la Reserva Federal del 13 de diciembre revelaron que hay mucha incertidumbre entre los miembros de la Reserva sobre el momento adecuado para bajar las tasas, e incluso si será necesaria otra subida de tasas antes de esa fecha. Además, el informe de empleo del viernes, mejor de lo esperado, puede hacer que a la Fed le resulte más difícil justificar los recortes iniciales de tasas . La próxima reunión de fijación de tipos de la Reserva Federal concluirá el 31 de enero.

Las decisiones de la Reserva Federal sobre las tasas de los fondos federales tienen implicaciones significativas para los compradores de CD y otros ahorradores, ya que los bancos y las cooperativas de crédito basan sus decisiones sobre las tasas de depósito en la tasa de referencia de la Reserva Federal. Como siempre advertimos, tratar de predecir los movimientos futuros de la Reserva Federal es un ejercicio incierto. Pero por el momento, parece probable que las tasas de CD sigan bajando poco a poco desde sus picos récord.

Las mejores tasas de CD de enero de 2024: tasas más altas, hasta 5,75 % Las mejores tasas de cuentas de ahorro de alto rendimiento para enero de 2024: hasta 5,50 % Las mejores tasas de cuentas de mercado monetario para enero de 2024: hasta 5,35 %

Tenga en cuenta que las "tasas máximas" citadas aquí son las tasas más altas disponibles a nivel nacional que ProPedia ha identificado en su investigación de tasas diaria en cientos de bancos y cooperativas de crédito. Esto es muy diferente al promedio nacional, que incluye a todos los bancos que ofrecen un CD con ese plazo, incluidos muchos bancos grandes que pagan una miseria en intereses. Por lo tanto, los promedios nacionales son siempre bastante bajos, mientras que las tarifas máximas que puede encontrar comparando precios suelen ser 5, 10 o incluso 15 veces más altas.

Cómo encontramos las mejores tarifas de CD

Todos los días hábiles, ProPedia rastrea los datos de tasas de más de 200 bancos y cooperativas de crédito que ofrecen CD a clientes en todo el país y determina clasificaciones diarias de los certificados que mejor pagan en cada período importante. Para calificar para nuestras listas, la institución debe estar asegurada a nivel federal ( FDIC para bancos, NCUA para cooperativas de crédito) y el depósito inicial mínimo del CD no debe exceder los $25,000.

Los bancos deben estar disponibles en al menos 40 estados. Y aunque algunas cooperativas de crédito requieren que usted haga una donación a una organización benéfica o asociación específica para convertirse en miembro si no cumple con otros criterios de elegibilidad (por ejemplo, no vive en un área determinada ni trabaja en un tipo de trabajo determinado), Excluimos las cooperativas de crédito cuyo requisito de donación es de $40 o más. Para obtener más información sobre cómo elegimos las mejores tarifas, lea nuestra metodología completa .