Las mejores tarifas de CD de la actualidad: las mejores ofertas le permiten asegurar un 5,23 % o más, hasta por 3 años.

Conclusiones clave

• Las tasas de CD más altas a nivel nacional hoy siguen siendo 5,70% APY de NASA Federal Credit Union en un plazo de 9 meses y 5,65% APY de Hyperion Bank durante 15 meses.
• Aquellos que quieran fijar una tasa en el futuro pueden ganar hasta el 5,23% en un plazo de 3 años o hasta el 4,89% durante 5 años.
• Aunque las mejores tasas de CD de hoy han bajado desde el pico récord de octubre del 6,50%, las tasas siguen siendo históricamente altas, con más de 35 opciones pagando el 5,50% o más.
• Hay muchas probabilidades de que la Reserva Federal comience a reducir las tasas de interés en algún momento de 2024, lo que lo convierte en un momento inteligente para adquirir uno de los certificados de depósito que mejor pagan en la actualidad antes de que las tasas bajen aún más.

Las mejores tarifas de CD siguen siendo muy altas

Las tasas de los certificados de depósito (CD) se han ido suavizando desde que subieron a un récord del 6,50% en octubre de 2023. En noviembre, vimos que el número total de CD a nivel nacional que pagaban al menos un 5,75% APY aumentó a un máximo de 18. Lamentablemente, no Los CD a nivel nacional siguen estando disponibles a ese precio.

Pero las tasas máximas de los CD hoy en día siguen siendo históricamente muy altas, oscilando entre el 4,82% y el 5,70%, y vale la pena aprovecharlas antes de que la Reserva Federal decida bajar las tasas. Si bien no sabemos exactamente cuándo la Reserva Federal reducirá la tasa de los fondos federales, el gráfico de puntos de la Reserva Federal del 13 de diciembre mostró una predicción mediana entre los miembros del comité de tres recortes de tasas en 2024.

Después de la tasa máxima de CD del 5,70%, otras seis ofertas pagan el 5,55% o más en plazos que van de 3 a 15 meses. Y los certificados de depósito a largo plazo también son una compra inteligente en este momento, ya que pueden ayudarle a fijar una tasa alta durante dos a cinco años, un período de tiempo en el que las tasas podrían disminuir drásticamente.

El certificado de 2 años que más paga ofrece un APY del 5,39%, mientras que puede ganar un 5,23% con un CD de 3 años. Las mejores tasas de CD para CD a 4 y 5 años están por debajo del 5%, pero aún puede fijar una tasa duradera de hasta el 4,89% APY.

Si bien los rendimientos de estos certificados más largos son inferiores a los de los CD con plazos más cortos, obtener uno de estos rendimientos hoy significa que podrá disfrutarlo hasta 2026, o incluso hasta 2029, cuando las tasas de las cuentas de ahorro de alto rendimiento y las nuevas Es probable que los CD se hayan caído.

Principales tasas de CD para bancos, cooperativas de crédito y Jumbo en la actualidad

Si bien la mejor tasa de CD jumbo hoy en día sigue siendo del 5,65% APY a 17 meses, disponible en Hughes Federal Credit Union, puede obtener esa misma tasa con un CD estándar a 15 meses. Para los CD de 3, 4 y 5 años, las tarifas jumbo son más altas que la oferta de CD estándar.

Sólo tenga en cuenta que las tarifas de CD jumbo no siempre pagan más que los certificados estándar. A menudo, puede funcionar igual de bien (o mejor) con un CD estándar. Actualmente, ese es el caso en cinco de los ocho términos siguientes, por lo que es inteligente comparar ambos tipos de certificados antes de tomar una decisión final.

¿Hacia dónde se dirigen las tasas de CD este año?

La Reserva Federal optó por mantener las tasas estables en un máximo de 22 años el mes pasado, la tercera reunión consecutiva en que lo hace. La Reserva Federal ha estado combatiendo agresivamente una inflación que lleva décadas elevada desde marzo de 2022, elevando la tasa de los fondos federales con aumentos rápidos y furiosos ese año y luego aumentos más moderados en 2023.

Esto ha creado condiciones históricamente favorables para los compradores de CD, así como para cualquiera que tenga efectivo en una cuenta de ahorros o del mercado monetario de alto rendimiento.

Aunque la inflación se ha enfriado significativamente desde su punto máximo, el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, ha dejado claro que el comité que fija las tasas no ha descartado futuras alzas de tasas, y no lo hará hasta que esté seguro de que la inflación está bajando de manera sostenible . Aún así, como se mencionó anteriormente, la predicción mediana entre los miembros del comité es tres recortes de tasas en 2024, para una reducción total del 0,75%.

Sin embargo, las minutas publicadas de la reunión de la Reserva Federal del 13 de diciembre revelaron que hay mucha incertidumbre entre los miembros de la Reserva sobre cuál es el mejor momento para bajar las tasas. Y eso se ha complicado aún más con dos publicaciones de datos recientes. En primer lugar, el informe de empleo más reciente mostró un mercado laboral más activo de lo esperado. Luego, el último informe de inflación mostró una aceleración no deseada en diciembre. Ambos acontecimientos podrían hacer que a la Fed le resulte más difícil apretar el gatillo del primer recorte de tipos.

Las decisiones del banco central sobre las tasas de los fondos federales tienen implicaciones significativas para los compradores de CD y otros ahorradores, ya que los bancos y las cooperativas de crédito basan sus decisiones sobre las tasas de depósito en la tasa de referencia de la Reserva Federal. Como siempre advertimos, tratar de predecir los movimientos futuros de la Reserva Federal es un ejercicio incierto. Pero por ahora, parece probable que las tasas de CD sigan bajando desde sus picos récord.

Las mejores tasas para cuentas de ahorro de alto rendimiento para enero de 2024: hasta el 5,50 % Las mejores tasas para CD para enero de 2024: las tasas más altas, hasta el 5,70 % Las mejores tasas para cuentas del mercado monetario para enero de 2024: hasta el 5,35 %

Tenga en cuenta que las "tasas máximas" citadas aquí son las tasas más altas disponibles a nivel nacional que ProPedia ha identificado en su investigación de tasas diaria en cientos de bancos y cooperativas de crédito. Esto es muy diferente al promedio nacional, que incluye a todos los bancos que ofrecen un CD con ese plazo, incluidos muchos bancos grandes que pagan una miseria en intereses. Por lo tanto, los promedios nacionales son siempre bastante bajos, mientras que las tarifas máximas que puede encontrar comparando precios suelen ser 5, 10 o incluso 15 veces más altas.

Cómo encontramos las mejores tarifas de CD

Todos los días hábiles, ProPedia rastrea los datos de tasas de más de 200 bancos y cooperativas de crédito que ofrecen CD a clientes en todo el país y determina clasificaciones diarias de los certificados que mejor pagan en cada período importante. Para calificar para nuestras listas, la institución debe estar asegurada a nivel federal (FDIC para bancos, NCUA para cooperativas de crédito) y el depósito inicial mínimo del CD no debe exceder los $25,000.

Los bancos deben estar disponibles en al menos 40 estados. Y aunque algunas cooperativas de crédito requieren que usted haga una donación a una organización benéfica o asociación específica para convertirse en miembro si no cumple con otros criterios de elegibilidad (por ejemplo, no vive en un área determinada ni trabaja en un tipo de trabajo determinado), Excluimos las cooperativas de crédito cuyo requisito de donación es de $40 o más. Para obtener más información sobre cómo elegimos las mejores tarifas, lea nuestra metodología completa.