Principales tarifas de CD hoy: 8 mejores ofertas Paga del 5,55% al ​​5,70% hasta por 15 meses.

La mejor tasa disponible a nivel nacional en cada plazo de CD se mantuvo firme hoy, incluida una tasa líder a nivel nacional de 5.70 % APY de NASA Federal Credit Union en una oferta de 9 meses. Los segundos lugares son 5,66% APY de TotalDirectBank en un certificado de 3 meses y 5,65% de Hyperion Bank para una oferta de 15 meses, mientras que cinco CD adicionales pagan tasas en el rango de 5,55% a 5,64%.

Conclusiones clave

• La tasa líder general en nuestra clasificación diaria de los mejores CD sigue siendo 5,70% APY hoy, con siete opciones más que pagan al menos 5,55% APY.
• Aunque las mejores tasas de CD actuales están por debajo del máximo histórico de octubre del 6,50%, los rendimientos actuales de los CD siguen siendo altos.
• Es posible que la Reserva Federal comience a reducir las tasas de interés en algún momento de 2024, lo que podría convertirlo en un momento inteligente para fijar una de las elevadas tasas de CD actuales.

A continuación encontrará las tarifas destacadas disponibles de nuestros socios, seguidas de detalles de nuestra clasificación completa de los mejores CD disponibles en todo el país.

Aunque están por debajo de su pico, las tasas de CD siguen siendo muy altas

Las tasas de los certificados de depósito (CD) han estado bajando desde que alcanzaron un máximo récord del 6,50% en octubre. Desde septiembre, habíamos estado contando el número de certificados de depósito a nivel nacional que pagaban al menos un 5,75% APY, y el 3 de noviembre, el recuento aumentó a un máximo histórico de 18. Pero ayer, la última de esas ofertas desapareció.

El debilitamiento de los rendimientos de los CD no es sorprendente, dado que es probable que la Reserva Federal no sólo haya terminado de aumentar su tasa de interés de referencia, sino que incluso podría comenzar a reducir las tasas en algún momento de este año. Aún así, es importante recordar que, si bien es posible que los CD ya no paguen las tasas máximas que vimos en el otoño, los rendimientos que puede asegurar durante meses o años en el futuro siguen siendo históricamente muy altos.

Después del líder del 5,70%, otras siete ofertas pagan entre el 5,55% y el 5,66% APY, en plazos que van desde 3 meses hasta 15 meses. Y en cada plazo, tiene múltiples opciones para obtener un rendimiento entre el 4% superior y el 5% medio.

Los certificados de depósito a largo plazo también son una compra inteligente en este momento, ya que enfrentamos la posibilidad de que las tasas de interés bajen en 2024 y más allá. El certificado de 2 años que más paga ofrece un APY del 5,39%, mientras que puede obtener un 5,23% por un plazo de 3 años. Las mejores tasas para certificados de depósito a 4 y 5 años están por debajo del 5%, pero aún puede fijar una tasa duradera de hasta el 4,89% APY.

Si bien los rendimientos de estos certificados más largos son más bajos que los certificados con plazos más cortos, obtener uno de estos rendimientos hoy significa que podrá disfrutarlos hasta 2026, o incluso hasta 2029, cuando las tasas de las cuentas de ahorro de alto rendimiento y las nuevas Es probable que los CD se hayan caído.

Puede (o no) ganar más con un CD Jumbo

Cualquiera que tenga un depósito gigante puede obtener un poco más con la tasa líder en CD gigantes a 3, 4 o 5 años. Pero si bien la mejor tasa de CD jumbo es ahora del 5,65% APY a 17 meses, disponible en Hughes Federal Credit Union, puede obtener esa misma tasa con un CD estándar a 15 meses.

De hecho, las tarifas de CD jumbo no siempre generan un rendimiento mayor que los certificados estándar. A veces puedes hacerlo igual de bien (o mejor) con un CD estándar. Actualmente, ese es el caso en cinco de los ocho términos siguientes, por lo que es inteligente comparar ambos tipos de certificados antes de tomar una decisión final.

¿Hacia dónde se dirigen las tasas de CD este año?

La Reserva Federal optó por mantener las tasas estables en un máximo de 22 años el mes pasado, la tercera reunión consecutiva en que lo hace. La Reserva Federal ha estado combatiendo agresivamente una inflación que lleva décadas elevada desde marzo de 2022, elevando la tasa de los fondos federales con aumentos rápidos y furiosos ese año y luego aumentos más moderados en 2023.

Esto ha creado condiciones históricamente favorables para los compradores de CD, así como para cualquiera que tenga efectivo en una cuenta de ahorros o del mercado monetario de alto rendimiento.

Aunque la inflación se ha enfriado significativamente desde su punto máximo, el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, ha dejado claro que el comité que fija las tasas no ha descartado futuras alzas de tasas, y no lo hará hasta que esté seguro de que la inflación está bajando de manera sostenible . Aún así, el gráfico de puntos de la Reserva Federal del 13 de diciembre mostró una predicción mediana entre los miembros del comité de tres recortes de tasas en 2024, para una reducción total del 0,75%.

Sin embargo, las minutas publicadas de la reunión de la Reserva Federal del 13 de diciembre revelaron que hay mucha incertidumbre entre los miembros de la Reserva sobre cuál es el mejor momento para bajar las tasas. Y eso se ha complicado aún más con dos publicaciones de nuevos datos. En primer lugar, el informe de empleo más reciente mostró un mercado laboral más activo de lo esperado. Luego, el informe de inflación de la semana pasada mostró una aceleración no deseada en diciembre. Ambos acontecimientos podrían dificultar que la Reserva Federal apriete el gatillo de un primer recorte de tipos.

Las decisiones del banco central sobre las tasas de los fondos federales tienen implicaciones significativas para los compradores de CD y otros ahorradores, ya que los bancos y las cooperativas de crédito basan sus decisiones sobre las tasas de depósito en la tasa de referencia de la Reserva Federal. Como siempre advertimos, tratar de predecir los movimientos futuros de la Reserva Federal es un ejercicio incierto. Pero por ahora, parece probable que las tasas de CD sigan bajando desde sus picos récord.

Las mejores tasas para cuentas de ahorro de alto rendimiento para enero de 2024: hasta el 5,50 % Las mejores tasas para CD para enero de 2024: las tasas más altas, hasta el 5,70 % Las mejores tasas para cuentas del mercado monetario para enero de 2024: hasta el 5,35 %

Tenga en cuenta que las "tasas máximas" citadas aquí son las tasas más altas disponibles a nivel nacional que ProPedia ha identificado en su investigación de tasas diaria en cientos de bancos y cooperativas de crédito. Esto es muy diferente al promedio nacional, que incluye a todos los bancos que ofrecen un CD con ese plazo, incluidos muchos bancos grandes que pagan una miseria en intereses. Por lo tanto, los promedios nacionales son siempre bastante bajos, mientras que las tarifas máximas que puede encontrar comparando precios suelen ser 5, 10 o incluso 15 veces más altas.

Cómo encontramos las mejores tarifas de CD

Todos los días hábiles, ProPedia rastrea los datos de tasas de más de 200 bancos y cooperativas de crédito que ofrecen CD a clientes en todo el país y determina clasificaciones diarias de los certificados que mejor pagan en cada período importante. Para calificar para nuestras listas, la institución debe estar asegurada a nivel federal (FDIC para bancos, NCUA para cooperativas de crédito) y el depósito inicial mínimo del CD no debe exceder los $25,000.

Los bancos deben estar disponibles en al menos 40 estados. Y aunque algunas cooperativas de crédito requieren que usted haga una donación a una organización benéfica o asociación específica para convertirse en miembro si no cumple con otros criterios de elegibilidad (por ejemplo, no vive en un área determinada ni trabaja en un tipo de trabajo determinado), Excluimos las cooperativas de crédito cuyo requisito de donación es de $40 o más. Para obtener más información sobre cómo elegimos las mejores tarifas, lea nuestra metodología completa.