Las mejores tasas de CD actuales: gane hasta un 5,75 % o incluso un 5,85 % con un depósito gigante.

La selección de excelentes CD es tan abundante (y sigue creciendo día a día) que estamos elevando el nivel de lo que llamamos una tarifa de élite a nivel nacional. Con nuestro "club del 5,50%" subiendo nuevamente hoy, alcanzando 59 CD, estamos actualizando el umbral para que los CD paguen al menos un 5,65% APY. Y ya tenemos 15 en nuestro ranking, extendiéndose hasta una tasa máxima del 5,75% APY.

Cualquiera que tenga un depósito gigante tiene aún más oportunidades. Ocho CD gigantes adicionales cumplen con la nueva tasa mínima, incluidos cuatro que pagan 5,80% o 5,85% APY. Además, dos de ellos se pueden obtener con un depósito mínimo de $50,000 en lugar de los $100,000 más estándar.

Conclusiones clave

• La tasa más alta en nuestra clasificación diaria de los mejores CD a nivel nacional sigue siendo 5,75% APY, con un empate de seis CD que ofrece ese APY líder en la industria.
• Cualquiera con un depósito grande puede ganar aún más: hasta un 5,85 % APY con el CD gigante líder.
  
• Con docenas de opciones ahora disponibles a una tasa del 5,50% o mejor, estamos cambiando a un recuento diario de CD que pagan un APY del 5,65% o más. Actualmente, quince CD alcanzan nuestro nuevo umbral de élite.
• Es casi seguro que la Reserva Federal mantendrá las tasas estables cuando se reúna la próxima semana. Pero actualmente se pronostica que la probabilidad de un aumento de la Fed en noviembre o diciembre es de alrededor del 35-40%.

Las seis ofertas líderes a nivel nacional empatadas en la parte superior de nuestra clasificación de CD estándar varían en plazos de seis meses a 15 meses. Pero si desea extender una de las tasas récord actuales en el futuro, puede obtener un APY del 5,55% con el mejor CD a 2 años , o del 5,23% con el mejor CD a 3 años . Para plazos de 4 años y 5 años , las tasas líderes son 4,82% y 4,89% APY, respectivamente.

Si tiene un depósito de tamaño gigante, puede ganar más que la tasa estándar líder. La tasa jumbo máxima actualmente es del 5,85 % APY, disponible en un certificado de 6 meses que requiere al menos un depósito de $100 000. Sin embargo, si solo tiene $ 50 000, aún puede obtener una tasa APY del 5,80 % en un certificado de 13 o 15 meses.

A pesar de la sugerencia de que un depósito mayor le da derecho a una mayor rentabilidad, ese no es siempre el caso de  las tasas de certificados jumbo , que a menudo pagan menos que los CD estándar. Aunque las mejores ofertas jumbo de la actualidad, que normalmente requieren un depósito de $100,000 o más, superan las mejores tarifas estándar en seis términos de CD, puede obtener resultados igual de buenos o mejores en los otros dos términos con un CD estándar. Por lo tanto, asegúrese siempre de comparar todos los tipos de certificados antes de tomar una decisión final.

¿A qué altura llegarán las tasas de CD este año?

La Reserva Federal ha estado combatiendo agresivamente desde marzo del año pasado una inflación que lleva décadas elevada, con aumentos rápidos y furiosos de la tasa de los fondos federales en 2022 , y luego flexibilizando hacia aumentos más moderados en 2023. El 26 de julio, la Reserva Federal aumentó las tasas para el 11ª vez en 12 reuniones, llevando el incremento acumulado al 5,25%. Eso eleva la tasa de referencia a su nivel más alto desde 2001. A su vez, ha creado condiciones de tasa récord para los compradores de CD, así como para cualquiera que tenga efectivo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento  o  en  una cuenta del mercado monetario .

La próxima reunión de la Reserva Federal concluirá el 20 de septiembre y los operadores están valorando una probabilidad del 97% de que la Reserva Federal mantenga las tasas estables, según la herramienta FedWatch de CME Group. Pero la probabilidad de que la Fed suba los tipos en su reunión de noviembre o diciembre es mayor y actualmente se sitúa entre el 33% y el 41%.

Esto se debe a que la inflación sigue siendo tenaz, como se informó en los últimos datos de inflación publicados ayer. Por segundo mes consecutivo, la inflación aumentó mes tras mes . Y si bien la medida preferida de la Reserva Federal de inflación "básica", que excluye los precios volátiles del gas y los alimentos, no aumentó tanto, aún así fue ligeramente superior a las previsiones de los economistas. Esto podría llevar a la Reserva Federal a implementar una duodécima subida de tipos en noviembre o diciembre.

En un discurso del 25 de agosto, el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, dijo que estaban sobre la mesa nuevos aumentos de tasas si la inflación no baja lo suficiente en los próximos meses. Desde entonces, otros miembros de la Junta de la Fed se han hecho eco del sentimiento de que futuras subidas de tipos siguen siendo una posibilidad .

Si la Reserva Federal aumenta las tasas en el futuro, ciertamente elevaría un poco las tasas de los CD. Pero la esperada espera para septiembre dejará a los mercados (y a los compradores de CD) preguntándose si la pausa es temporal o permanente. Una vez que se vislumbre con más confianza el final de la campaña de la Reserva Federal, eso indicará que las tasas de los CD probablemente hayan alcanzado su punto máximo.

Las mejores tasas de CD de octubre de 2023: tasas más altas, hasta 6,00 % Las mejores tasas de cuentas de ahorro de alto rendimiento para octubre de 2023: hasta 5,35 % Las mejores tasas de cuentas de mercado monetario para octubre de 2023: hasta 5,25 %

Tenga en cuenta que las "tasas máximas" citadas aquí son las tasas más altas disponibles a nivel nacional que ProPedia ha identificado en su investigación de tasas diaria en cientos de bancos y cooperativas de crédito. Esto es muy diferente al promedio nacional, que incluye a todos los bancos que ofrecen un CD con ese plazo, incluidos muchos bancos grandes que pagan una miseria en intereses. Por lo tanto, los promedios nacionales son siempre bastante bajos, mientras que las tarifas máximas que puede encontrar comparando precios suelen ser cinco, 10 o incluso 15 veces más altas.

Divulgación de la metodología de cobro de tarifas

Todos los días hábiles, ProPedia rastrea los datos de tasas de más de 200 bancos y cooperativas de crédito que ofrecen CD a clientes en todo el país y determina clasificaciones diarias de los certificados que mejor pagan en cada período importante. Para calificar para nuestras listas, la institución debe estar asegurada a nivel federal ( FDIC para bancos, NCUA para cooperativas de crédito) y el depósito inicial mínimo del CD no debe exceder los $25,000.

Los bancos deben estar disponibles en al menos 40 estados. Y aunque algunas cooperativas de crédito requieren que usted haga una donación a una organización benéfica o asociación específica para convertirse en miembro si no cumple con otros criterios de elegibilidad (por ejemplo, no vive en un área determinada ni trabaja en un tipo de trabajo determinado), Excluimos las cooperativas de crédito cuyo requisito de donación es de $40 o más. Para obtener más información sobre cómo elegimos las mejores tarifas, lea nuestra metodología completa .