Cinco formas de obtener la máxima ayuda financiera para estudiantes.

Daniel tiene más de 10 años de experiencia informando sobre inversiones y finanzas personales para medios como AARP Bulletin y la revista Exceptional, además de escribir columnas para Fatherly.

A medida que el precio de la educación universitaria sigue aumentando, muchas familias estadounidenses cuentan con una importante ayuda externa para pagar la factura. Considere que el costo promedio de matrícula y cuotas en una universidad pública fuera del estado para el año escolar 2022-2023 es de $28,240 por año, según The College Board. Para las escuelas privadas, la matrícula y las cuotas promedian $39,400. 

Para los estudiantes que no han obtenido becas lucrativas , la ayuda financiera basada en las necesidades puede desempeñar un papel vital. La clave para recibir un paquete generoso reside en gran medida en el  formulario de Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes  , más conocido como FAFSA . Este es el documento que utilizan las escuelas para determinar la ayuda federal, incluidos los préstamos federales directos y las subvenciones Pell . Muchas instituciones también lo utilizan para decidir si los estudiantes son elegibles para recibir alguno de sus propios fondos de becas.

La mayoría de las veces, los padres no piensan mucho en la FAFSA antes de la fecha límite. Sin embargo, si comprende cómo funciona el formulario, tendrá más posibilidades de cumplir con los criterios de ayuda. También es importante mirar más allá del formulario en sí y darse cuenta de que encontrar la escuela adecuada puede ser tan importante para sus perspectivas de recibir ayuda como lo que usted puso en el documento.

A continuación se detallan algunos pasos básicos para garantizar que obtenga la mejor combinación posible de subvenciones, préstamos y programas de estudio y trabajo.

Conclusiones clave

• Con el costo de la matrícula universitaria en aumento, los padres y los estudiantes deben beneficiarse lo mejor que puedan de la ayuda financiera, las becas y otros apoyos financieros disponibles según las necesidades.
• Completar el formulario de Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA) es fundamental, ya que es lo que las escuelas utilizan para determinar la ayuda federal, así como si los estudiantes califican para fondos de becas específicos de la escuela.
• Para beneficiarse, una familia debe presentar la declaración y no asumir que no calificará, presentar la declaración anticipadamente, minimizar los ingresos sujetos a impuestos y considerar cuidadosamente a nombre de quién se han incluido los ahorros para la universidad.
• Recuerde también que la FAFSA no es el panorama completo cuando se trata de ayuda financiera.

1. Presente su solicitud anticipadamente

Quizás la medida más sencilla que pueda tomar sea completar la FAFSA lo más temprano posible en el año. Esto se debe a que muchos préstamos y subvenciones federales se otorgan por orden de llegada. Incluso si la universidad tiene una fecha límite mucho más tardía, es útil presentar el documento lo antes posible después del 1 de octubre (la nueva fecha de presentación de la FAFSA, más temprana).

Muchos padres suponen que deben suspender la FAFSA hasta que completen la declaración de impuestos del año anterior . Desafortunadamente, hacerlo puede poner en grave peligro sus posibilidades de recibir asistencia basada en sus necesidades. Las nuevas reglas le permiten completar los documentos de ayuda financiera utilizando los datos del año anterior. Puede hacerlo automáticamente utilizando la herramienta de recuperación de datos del IRS en el sitio web oficial de FAFSA , que está disponible aproximadamente tres semanas después de presentar el formulario.

1 de octubre

La fecha más temprana en la que puede presentar el formulario de Solicitudes gratuitas de ayuda federal para estudiantes, también conocido como FAFSA.

2. Minimice sus ingresos imponibles

La FAFSA es la principal herramienta en la que confían las universidades para determinar la contribución familiar esperada (EFC, por sus siglas en inglés) del solicitante, es decir, la cantidad estimada que el estudiante y sus padres pueden aportar para la matrícula y otros gastos. En igualdad de condiciones, una EFC más baja dará como resultado una mayor ayuda basada en las necesidades.

Al calcular la porción de gastos de la familia, el factor más importante es su nivel de ingresos. No hace falta decir que ayuda a mantener la cantidad de ingresos imponibles lo más baja posible en el año base .

¿Cómo puede una familia lograr esta hazaña sin perjudicarse a corto plazo ? Una forma es posponer la venta de acciones y bonos si generan ganancias, ya que las ganancias contarán como ingresos. Eso también significa posponer los retiros anticipados de su 401(k) o IRA . Además, pregúntele a su empleador si puede diferir las bonificaciones en efectivo hasta que no tengan un impacto negativo en la ayuda financiera de su hijo.

Gracias a la Ley de Asignaciones Consolidadas de 2021, a partir de julio de 2023, el término "índice de ayuda estudiantil" (SAI) reemplazará al EFC en todos los formularios FAFSA. Además de algunos cambios en la forma en que se calcula el SAI, el cambio intenta aclarar qué es realmente esta cifra: un índice de elegibilidad para recibir ayuda estudiantil, no un reflejo de lo que una familia puede o pagará por los gastos postsecundarios.

3. Aclare quién es el propietario de sus activos 

Si ha estado ahorrando dinero para la educación universitaria de sus hijos a lo largo de los años, estará en mucho mejor forma cuando se gradúen de la escuela secundaria. Pero todo ese ahorro tiene un pequeño inconveniente: parte de ese dinero se incluirá en su EFC. Un aspecto importante a tener en cuenta sobre la FAFSA es que las escuelas anticipan que los estudiantes contribuirán con más activos a la educación superior que los padres.

En consecuencia, su solicitud obtendrá mejores resultados en la mayoría de los casos si alguna cuenta de ahorro para la universidad está a nombre de uno de los padres. Entonces, si configura una  cuenta según la Ley Uniforme de Donaciones a Menores  (UGMA) para que su hijo evite los impuestos sobre donaciones , podría estar perjudicando sus posibilidades de recibir ayuda basada en la necesidad. A menudo es mejor vaciar estas cuentas y poner el dinero en un  Plan de ahorro para la universidad 529  o en una  Cuenta de ahorro para la educación Coverdell . Según las reglas actuales, ambos se tratan como activos de los padres, siempre que el estudiante esté clasificado como dependiente a efectos fiscales.

4. No asuma que no calificará

Tener un ingreso familiar sustancial no siempre significa que la ayuda financiera esté fuera de su alcance. Es importante recordar que la fórmula del análisis de necesidades es compleja. Según el Departamento de Educación de EE. UU., factores como el número de estudiantes que asisten a la universidad y la edad de los padres pueden afectar la concesión. Siempre es una buena idea completar la FAFSA por si acaso.

Tenga en cuenta también que algunas universidades no ofrecen su propia ayuda financiera, incluidas becas académicas, si no completa primero la FAFSA. La suposición de que el formulario es sólo para familias de ingresos bajos y medios a menudo cierra la puerta a tales oportunidades.

5. FAFSA no es el panorama completo

Si bien la FAFSA es una herramienta vital para determinar la ayuda basada en las necesidades, algunas familias en realidad ponen demasiado énfasis en el documento. El hecho es que la mayoría de los asesores de ayuda financiera tienen la autoridad para utilizar los recursos como mejor les parezca. La contribución familiar esperada suele jugar un papel importante, pero puede que no sea el único factor que considerarán.

Cuanto más valora una institución las habilidades y experiencias de los estudiantes, más probable es que los corteje con un paquete de ayuda atractivo. La clave es buscar universidades que representen una buena opción y comunicarse con la oficina de ayuda financiera para conocer las perspectivas de su hijo de recibir  subvenciones  o  préstamos subsidiados por el gobierno federal . (Por ejemplo, Harvard tiene varios programas específicos para estudiantes académicamente excelentes). Esto, además de su reputación académica, puede ayudar a las familias a seleccionar si vale la pena seguir una escuela.

¿Quién califica para FAFSA?

Para ser elegible para FAFSA, debe ser un graduado de la escuela secundaria, ser un estudiante matriculado en una institución de educación superior calificada con una necesidad financiera demostrada y ser ciudadano estadounidense o no ciudadano elegible.

¿Cuáles son los principales tipos de ayuda financiera para estudiantes?

La ayuda financiera para la educación se presenta en forma de préstamos estudiantiles respaldados por el gobierno, préstamos privados para estudiantes, subvenciones, acuerdos de trabajo y estudio y becas. Algunas se basan en la necesidad y otras en el mérito (o ambas). Un tipo más nuevo de acuerdo, llamado acuerdo de participación en los ingresos (ISA), brinda a los estudiantes ayuda a cambio de una parte de sus ingresos laborales en el futuro hasta que se pague la deuda.

¿Cuánta deuda estudiantil tienen los estadounidenses?

La deuda estudiantil en Estados Unidos ha crecido hasta alcanzar un récord de más de 1,7 billones de dólares en 2022, de los cuales más de 1,6 billones de dólares corresponden a préstamos federales distribuidos entre 43,6 millones de prestatarios. Esto equivale a un saldo promedio de más de $37,700 para préstamos federales y más de $40,000 para todos los tipos de préstamos.

La línea de fondo

Una generosa concesión de ayuda financiera puede aliviar gran parte de los costos de matrícula universitaria. La mejor manera de mejorar las posibilidades de que su hijo obtenga uno es presentar la solicitud anticipadamente y hacer todo lo razonablemente posible para reducir la contribución estimada de su familia.