Top-CD-Raten heute, 17: Juni 2024 – 8 Möglichkeiten, 5,50 % oder mehr zu verdienen.

Die zentralen Thesen

• Der beste landesweite CD-Zinssatz beträgt bei Nuvision Credit Union hervorragende 6,00 % bei einer Laufzeit von 10 Monaten. Sie können jedoch nur bis zu 5.000 $ einzahlen.
  
• Sie haben mehr als das auf die hohe Kante gelegt? Sieben zusätzliche CDs bringen 5,50 % oder mehr bei Laufzeiten von 3 bis 9 Monaten.
• NexBank bietet den besten 12-Monats-Zinssatz von 5,40 % APY, erfordert jedoch eine Mindesteinlage von 25.000 USD. Andernfalls können Sie bei CIBC Agility 5,36 % für 12 Monate erzielen.
• Suchen Sie nach längeren Garantien? Vibrant Credit Union verspricht 5,00 % bis fast 2027, während Wellby Financial 4,86 ​​% für 4 Jahre zahlt.
• Die Fed hat die Zinsen letzte Woche erneut stabil gehalten und auf eine Abschwächung der Inflation gewartet. Da jedoch für diesen Sommer oder Herbst Zinssenkungen erwartet werden, ist es klug, sich eine der derzeit besten CDs zu schnappen, bevor die APYs zu sinken beginnen.

Nachfolgend finden Sie die angebotenen Tarife unserer Partner sowie Einzelheiten aus unserer Rangliste der bundesweit besten erhältlichen CDs.

Banken und Kreditgenossenschaften bieten 5,40 % bis 6,00 % für bis zu ein Jahr

Der höchste landesweit verfügbare CD-Zinssatz kommt immer noch von der Nuvision Credit Union, die den Titel seit dem 4. Juni mit 6,00 % APY bei einer Laufzeit von 10 Monaten hält. Zuvor hatten wir seit November keinen so hohen Zinssatz mehr gesehen. Obwohl dies die beste verfügbare CD-Rendite ist, ist dieses Angebot auf eine maximale Einzahlung von 5.000 USD (mit einem Minimum von 1.000 USD) begrenzt.

Wenn Sie mehr investieren möchten, könnte Ihnen der Zweitzinssatz von INOVA Federal Credit Union in Höhe von 5,55 % gefallen. Obwohl kein Höchstbetrag angegeben ist, beträgt die Laufzeit nur 5 Monate. Unser tägliches Ranking der besten landesweiten CDs enthält außerdem acht weitere Optionen, mit denen Sie mindestens 5,50 % APY verdienen können.

Um Ihre Zinsbindung bis zum Sommer 2025 zu verlängern, sollten Sie das Angebot von NexBank mit 5,40 % effektivem Jahreszins für 12 Monate in Betracht ziehen – wenn Sie eine Anzahlung von 25.000 USD aufbringen können. Wenn nicht, zahlt CIBC Agility fast genauso viel, nämlich 5,36 % effektiven Jahreszins mit einem einfacheren Mindestbetrag von 1.000 USD.

Holen Sie sich eine längere CD, um Ihren Zinssatz bis 2026 und darüber hinaus zu sichern

Wir könnten in den nächsten zwei bis drei Jahren einen Rückgang der US-Zinsen erleben, daher könnte es ein guter Zeitpunkt sein, sich einen hohen mehrjährigen Zinssatz zu sichern, solange Sie können. Credit Human ermöglicht Ihnen derzeit die Auswahl einer Laufzeit von 18 bis 23 Monaten zu einem Zinssatz von 5,15 % p. a. Damit können Sie, wenn Sie möchten, Ihre Rendite bis 2026 sichern.

Wenn Sie mindestens 5,00 % verdienen möchten, liegen die längsten Laufzeiten, die Sie finden, im 3-Jahres-Bereich. Vibrant Credit Union verspricht diesen APY für 30 Monate, und zwei Anbieter – DollarSavingsDirect und Transportation Federal Credit Union – bieten ihn für volle 36 Monate an.

Um Ihre Zinsbindung noch weiter zu verlängern, bieten die besten 5-Jahres-CDs APYs von bis zu 4,80 %. Den höchsten Zinssatz unter ihnen bietet der Bankenriese BMO Alto, während neun weitere 5-Jahres-CDs 4,50 % oder mehr zahlen.

Große US-Bank führt bei 5-Jahres-CD-Zinsen

Die besten landesweiten CD-Zinssätze werden normalerweise von kleineren Banken und Kreditgenossenschaften angeboten. Aber derzeit kommt die höchste 5-Jahres-Rendite von einer großen US-Bank. BMO Alto ist der reine Online-Zweig des Bankengiganten BMO, der etwa 1.000 Filialen betreibt und nach Einlagen die zwölftgrößte US-Bank ist. Obwohl BMO Alto nur für die 5-Jahres-Laufzeit den höchsten landesweiten Zinssatz zahlt, bietet es auch einigermaßen wettbewerbsfähige Zinssätze für CDs mit einer Laufzeit von 6 Monaten bis 4 Jahren.

Einige der besten CD-Raten, die wir in 20 Jahren gesehen haben

Die CD-Zinsen erreichten im Oktober 2023 einen historischen Höchststand von 6,50 % und sind seitdem nur leicht gesunken. Im Februar dieses Jahres garantierten 30 CDs in unserem täglichen Ranking mindestens 5,50 % APY. Jetzt sind es jedoch nur noch acht.

Trotzdem sind diese Zinssätze im Rückblick auf die letzten 20 Jahre immer noch außergewöhnlich. APYs über 4 % stellen immer noch eine großartige Anlagemöglichkeit dar, und es könnte sich lohnen, sich eine zu sichern, bevor die Fed die Zinsen senkt.

Sie müssen nicht den absolut höchsten APY erzielen, um mit Ihrer Investition zufrieden zu sein. Wenn Sie ein Konto mit einer Laufzeit und Funktionen finden, die Ihnen gefallen, ist es möglicherweise eine kluge Entscheidung, es jetzt zu erwerben, bevor sich die Zinssätze ändern.

Andere große Banken, die attraktive Zinsen zahlen

Wenn Sie nur bei einer namhaften Bank ein CD-Konto eröffnen möchten, sollten Sie sich gut informieren, denn die CD-Einlagen bei der Bank, bei der Sie Ihr Girokonto haben, sind möglicherweise sehr lukrativ. Unter den 30 größten US-Banken gibt es jedoch eine Handvoll, die einen einigermaßen wettbewerbsfähigen Zinssatz zahlen. Die besten Optionen finden Sie in unserer Liste der überdurchschnittlich guten CD-Einlagen großer Banken.

Jumbo-CDs bieten in einigen Konditionen eine Zinserhöhung

Wenn Sie genug Geld für eine Jumbo-CD haben, können Sie sich für bestimmte Laufzeiten einen höheren Zinssatz als bei Standard-CDs sichern. Die State Department Federal Credit Union bietet 5,41 % APY für 15 Monate, besser als die beste Standard-CD von 5,25 % der DR Bank. Und wenn Sie langfristig Geld zurücklegen möchten, bietet die Grow Financial Federal Credit Union einen 5-Jahres-Zinssatz von 4,86 ​​% APY, etwas besser als der beste Standardzinssatz von 4,80 % von BMO Alto.

Wie Sie unten sehen können, sind die besten Zinssätze für Jumbo-CDs nicht immer höher als für Standardzertifikate. In vielen Fällen können Sie mit einer Standard-CD mehr verdienen. Das ist derzeit in sechs der acht unten aufgeführten Laufzeiten der Fall.

Wie werden sich die CD-Raten im Jahr 2024 entwickeln?

Um die seit Jahrzehnten hohe Inflation zu bekämpfen, erhöhte die Federal Reserve den Leitzins zwischen März 2022 und Juli 2023 aggressiv und hob den Leitzins auf den höchsten Stand seit 22 Jahren. Das ist für Sparer wichtig, denn wenn der Leitzins steigt, erhöhen Banken und Kreditgenossenschaften die Zinssätze, die sie bereit sind, für Kundeneinlagen zu zahlen.

Infolgedessen gab es im vergangenen Herbst historisch günstige Bedingungen für CD-Käufer sowie für alle, die Bargeld auf einem hochverzinslichen Sparkonto oder einem Geldmarktkonto hielten. Die Zinsen für CDs stiegen im Oktober und November auf einen Höchststand, den wir seit zwei Jahrzehnten gesehen haben.

Doch seit ihrer letzten Zinserhöhung im Juli befindet sich die Fed in einer Warteschleife. Als es so gut wie sicher war, gab der Zinsausschuss der Federal Reserve am 12. Juni bekannt, dass er den Leitzins erneut auf dem aktuellen Niveau belassen werde. Es ist die siebte Sitzung in Folge, bei der die Zentralbank ihren Leitzins unverändert lässt.

Das liegt daran, dass die Inflation abgekühlt ist, sodass die Fed die Zinserhöhungen einstellen konnte. Doch ein weiterer Anstieg der Inflation ist bisher nicht zu verzeichnen. Die Zentralbank wartet daher ab und sucht nach Beweisen dafür, dass die Inflation ausreichend sinkt, um eine Senkung des Leitzinses zu rechtfertigen.

In der schriftlichen Erklärung der Fed von letzter Woche hieß es erneut in der üblichen Sprache, man wolle sich weiterhin darauf konzentrieren, die noch immer zu hohe Inflation einzudämmen: „Die Inflation hat im vergangenen Jahr nachgelassen, ist aber immer noch hoch. In den letzten Monaten gab es bescheidene weitere Fortschritte in Richtung des Inflationsziels des Komitees von zwei Prozent.“

Mit der Zinsentscheidung ging auch die vierteljährliche Veröffentlichung eines „Dot Plots“ einher, der die Prognosen jedes Fed-Vorstandsmitglieds (dargestellt durch einen unbenannten Punkt in einem Diagramm) über den Leitzins am Ende des laufenden Jahres sowie in den nächsten beiden Jahren enthält.

Das Dot Plot vom Juni zeigt eine mittlere Prognose einer Zinssenkung um 0,25 Prozentpunkte bis Ende 2024. Eine beträchtliche Gruppe prognostizierte jedoch zwei Zinssenkungen. Am anderen Ende des Spektrums prognostizierte eine 20-prozentige Gruppe, dass der Leitzins für den Rest des Jahres unverändert bleiben wird.

Während seiner üblichen Pressekonferenz im Anschluss an die Veröffentlichung der Erklärung machte Fed-Vorsitzender Jerome Powell deutlich, dass der Ausschuss nach anhaltenden Anzeichen eines Rückgangs der Inflation suche, bevor er eine Zinssenkung vornehmen werde.

"Die Ziele haben sich in Richtung einer besseren Balance bewegt, aber die Wirtschaftsaussichten sind unsicher", sagte Powell. "Wir bleiben den Inflationsrisiken sehr aufmerksam. Wir haben erklärt, dass wir es nicht für angemessen halten, den Zielbereich für den Leitzins zu senken, bis wir größeres Vertrauen darin haben, dass sich die Inflation nachhaltig in Richtung 2% bewegt."

Als Reaktion auf die Ankündigung der Fed und Powells Äußerungen haben Fed-Funds-Händler ihre Wetten erhöht, dass es im September zu einer ersten Zinssenkung kommen wird. Für die nächste Sitzung, die am 31. Juli endet, liegen die Chancen für eine weitere Beibehaltung des Zinssatzes derzeit bei etwa 90 Prozent. Doch mit Blick auf die Ankündigung am 18. September glauben mehr als 60 Prozent der Händler, dass die Fed bis dahin ihre erste Zinssenkung umgesetzt haben wird.

In der Zwischenzeit wird erwartet, dass die Fed-Vertreter die Situation weiter beobachten und auf weitere Daten warten, bevor sie Entscheidungen treffen. Das bedeutet, dass die CD-Zinsen voraussichtlich weiterhin auf ihrem Plateau bleiben werden. Wenn die Fed irgendwann signalisiert, dass sie bereit ist, die Zinsen zu senken, was in nicht allzu ferner Zukunft passieren könnte, wird dies dazu führen, dass die CD-Renditen schneller sinken. Es ist also ein guter Zeitpunkt, sich einen der heute hervorragenden CD-Zinsen zu sichern, solange Sie noch können.

Tägliche Rankings der besten CDs und Sparkonten

Beste 3-Monats-CD-Raten

Beste 6-Monats-CD-Raten

Beste 1-Jahres-CD-Raten

Beste 18-Monats-CD-Raten

Beste 2-Jahres-CD-Raten

Beste 3-Jahres-CD-Raten

Beste 4-Jahres-CD-Raten

Beste 5-Jahres-CD-Raten

Beste hochverzinsliche Sparkonten

Beste Geldmarktkonten

Beachten Sie, dass die hier genannten „Spitzenzinsen“ die höchsten landesweit verfügbaren Zinssätze sind, die Propedia in seiner täglichen Zinsrecherche bei Hunderten von Banken und Kreditgenossenschaften ermittelt hat. Dies unterscheidet sich stark vom nationalen Durchschnitt, der alle Banken umfasst, die eine CD mit dieser Laufzeit anbieten, darunter viele große Banken, die einen geringen Zinssatz zahlen. Daher sind die nationalen Durchschnittswerte immer recht niedrig, während die Spitzenzinsen, die Sie durch Preisvergleiche ausfindig machen können, oft 5, 10 oder sogar 15 Mal höher sind.

So finden wir die besten CD-Tarife

An jedem Werktag verfolgt Propedia die Zinsdaten von mehr als 200 Banken und Kreditgenossenschaften, die ihren Kunden landesweit CDs anbieten, und ermittelt täglich die Rangliste der Zertifikate mit den höchsten Zinsen in jeder wichtigen Laufzeit. Um für unsere Listen in Frage zu kommen, muss die Institution staatlich versichert sein (FDIC für Banken, NCUA für Kreditgenossenschaften) und die Mindesteinlage für die CD darf 25.000 USD nicht überschreiten.

Banken müssen in mindestens 40 Staaten verfügbar sein. Und während einige Kreditgenossenschaften verlangen, dass Sie an eine bestimmte Wohltätigkeitsorganisation oder einen bestimmten Verein spenden, um Mitglied zu werden, wenn Sie andere Zulassungskriterien nicht erfüllen (z. B. wenn Sie nicht in einer bestimmten Gegend wohnen oder in einer bestimmten Art von Beruf arbeiten), schließen wir Kreditgenossenschaften aus, deren Spendenanforderung 40 USD oder mehr beträgt. Weitere Informationen dazu, wie wir die besten Zinssätze auswählen, finden Sie in unserer vollständigen Methodik.