Die finanziellen Aspekte einer Chemotherapie meistern.

Die Kosten einer Chemotherapie können erheblich variieren und hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie beispielsweise Ihrer Krebsdiagnose, der unterstützenden Behandlung und der Art der verwendeten Chemotherapie.

Nach einer Krebsdiagnose empfiehlt Ihr Arzt möglicherweise eine Chemotherapie, die oft einfach als „Chemo“ bezeichnet wird. „Chemotherapie“ ist ein weit gefasster Begriff für chemische Mittel zur Behandlung von Krebs und anderen Erkrankungen. Chemotherapeutika beeinflussen zelluläre Prozesse in Ihrem Körper, zerstören Krebszellen oder verhindern deren Wachstum und Ausbreitung.

Bei vielen Krebsarten ist eine Chemotherapie eine Standardbehandlung, die Kosten variieren jedoch ebenso stark wie die Erkrankungen, die mit der Chemotherapie behandelt werden.

Wenn Ihr Arzt Ihnen eine Chemotherapie empfiehlt, fragen Sie sich natürlich, welche Kosten Sie aus eigener Tasche tragen müssen, was Ihre Krankenversicherung übernimmt und welche indirekten Ausgaben (wie z. B. Arbeitsausfall) möglicherweise zu berücksichtigen sind.

In diesem Artikel werden die Grundlagen der Chemotherapie-Kosten behandelt, was Sie über den Versicherungsschutz wissen müssen und wie Sie Ressourcen finden, wenn Sie Hilfe bei der Finanzierung der Behandlung benötigen.

Die Kosten einer Chemotherapie verstehen

Die Kosten einer Chemotherapie bei Krebs hängen von vielen Variablen ab. Ihre Krebsdiagnose, die Art der Chemotherapie, die Dauer Ihrer Behandlung und die unterstützende Pflege sind alles Kosten, die sich direkt auf Ihre Gesamtausgaben auswirken.

Eine Forschungsübersicht aus dem Jahr 2018 ergab, dass allein die monatlichen Kosten für orale Chemotherapeutika je nach Rezept zwischen 7.514,41 und 25.141,37 US-Dollar lagen.

Infusionen und injizierbare Medikamente, die in Pflegeeinrichtungen verabreicht werden, können mehr kosten, da sie professionell verabreicht werden müssen und ein Besuch in Ihrer onkologischen Klinik erforderlich ist. Untersuchungen auf der Grundlage von Daten aus dem Jahr 2011 ergaben, dass die Kosten für diese Medikamente zu diesem Zeitpunkt bereits zwischen 60.000 und 120.000 US-Dollar pro Jahr lagen.

Und die Kosten steigen, so die American Cancer Society (ACS). Bis zum Jahr 2030 dürften die Kosten für die Krebsbehandlung im Vergleich zu 2015 um 34 % steigen.

Selbst mit einer Versicherung können die Kosten einer Chemotherapie beträchtlich sein. Medicare übernimmt die Kosten für eine Chemotherapie, kann aber je nach Versicherungsplan, für den Sie sich qualifizieren, dennoch verlangen, dass Sie bis zu 20 % der Kosten nach Abzug Ihrer Selbstbeteiligung selbst tragen.

Beachten Sie, dass die Eigenbeteiligungskosten von den Gesamtkosten abweichen und von der Deckung abhängen, die Ihre Versicherung bietet. Beispielsweise werden Krebsbehandlungen in einer Klinik normalerweise von der Krankenhausversicherung (Medicare Teil B) übernommen, orale Medikamente hingegen von den Leistungen für verschreibungspflichtige Medikamente (Medicare Teil D).

Weitere Kosten im Zusammenhang mit der Chemotherapie

Die Kosten für Ihre Chemotherapiemedikamente sind nicht die einzigen Kosten, die mit der Chemotherapie verbunden sind. Ihnen werden auch alle chemotherapiebezogenen Leistungen und unterstützenden Therapien in Rechnung gestellt, wie zum Beispiel:

• Arztbesuche und Krankenhausaufenthalte
• Labortests
• diagnostische Bildgebung
• Homecare-Geräte und Pflege
• unterstützende Medikamente (Schmerzmittel, Medikamente gegen Übelkeit usw.)
• psychische Gesundheit und andere spezialisierte Dienste
• Rehabilitation und Palliativversorgung

Wenn Sie verreisen müssen, fallen möglicherweise Fahrzeug- oder Flugkosten sowie Hotelkosten an. Möglicherweise müssen Sie unbezahlten Urlaub nehmen. Auch die Organisation von Kinderbetreuung, Haus- und Haustierbetreuung kann Ihre Gesamtkosten erhöhen.

Versicherung und Chemotherapie

Der Krankenversicherungsschutz ist wichtig, wenn es um die Bezahlung einer Chemotherapie geht. Verschiedene Pläne bieten unterschiedliche Deckung und Eigenbeteiligungen.

Die meisten Tarife, egal ob von einem privaten Unternehmen oder einer staatlichen Agentur, bestehen aus den folgenden Grundleistungen:

• Prämie: der Betrag, den Sie zweiwöchentlich, monatlich oder jährlich zahlen, um Krankenversicherungsschutz zu haben
• Selbstbeteiligung: der Betrag, den Sie aus eigener Tasche zahlen müssen, bevor Ihre Versicherung die Kosten übernimmt
• Zuzahlung: ein fester Betrag, den Sie für eine bestimmte Dienstleistung aus eigener Tasche bezahlen. Normalerweise fällig zum Zeitpunkt der Erbringung der Dienstleistung.
• Kostenbeteiligung: ein Prozentsatz, den Sie für eine Gesundheitsversorgung selbst bezahlen müssen, bevor Ihr Versicherer die restlichen Kosten übernimmt
• Maximaler Eigenanteil: der Höchstbetrag, den Sie jährlich aus eigener Tasche zahlen müssen. Nach Erreichen des Höchstbetrags übernimmt Ihre Versicherung 100 % der Kosten.

Die Prozentsätze und Kosten für diese Kategorien hängen vom Versicherer ab. Beispielsweise müssen Sie für die regelmäßige ärztliche Versorgung möglicherweise keine Zuzahlung leisten, während jemand mit einem anderen Tarif 20 USD pro Besuch zahlt.

Auch die Art Ihrer Versicherung hat Einfluss auf die Kostendeckung Ihrer Chemotherapie. Manche Versicherungen, wie etwa Health Maintenance Organizations (HMOs), übernehmen die Kosten nur, wenn Sie Chemotherapieleistungen von einem Anbieter erhalten, der einen Vertrag mit der HMO hat.

Dies wird als „innerhalb Ihres Netzwerks bleiben“ bezeichnet.

Andere Pläne decken auch die Kosten für Ärzte ab, die nicht zum Netzwerk gehören. Preferred Provider Organizations (PPOs) beispielsweise bieten einen Rabatt, wenn Sie im Netzwerk bleiben, übernehmen aber trotzdem die Kosten für die Behandlung außerhalb des Netzwerks (gegen eine zusätzliche Gebühr).

Sie könnten auch einen Sparplan wie ein Gesundheitssparkonto (HSA) in Betracht ziehen, mit dem Sie Geld für medizinische Ausgaben auf einem speziellen Bankkonto zurücklegen können. Während Programme wie HSAs keine Netzwerkanforderungen haben, sind die Selbstbeteiligungen in der Regel hoch und Sie können nur auf das Geld zugreifen, das auf das Konto eingezahlt wurde.

Für viele Menschen ist dieser Betrag weitaus geringer als die Kosten einer mehrere Monate dauernden Krebsbehandlung.

Die Überprüfung all dieser Versicherungsdetails kann Ihnen dabei helfen, festzustellen, ob Ihre Krankenversicherung die beste Deckung für Chemotherapie bietet. Generell können Sie den größtmöglichen Nutzen aus Ihrer Krankenversicherung ziehen, indem Sie:

• Vollständiges Verständnis Ihres Plans und der Eigenkosten
• Bleiben Sie in Ihrem Netzwerk
• Anforderung von Generika, wenn möglich
• Nehmen Sie sich Zeit, um die Preise für Tests, Verfahren und Rezepte zu vergleichen
• Anforderung einer Telemedizin für Routineuntersuchungen, die möglicherweise weniger kostspielig ist

Krankenversicherung

Medicare, ein staatliches Krankenversicherungsprogramm für Menschen über 65 Jahre und Menschen mit bestimmten Erkrankungen, bietet ebenfalls mehrere Arten der Krankenversicherung an.

Original Medicare – bestehend aus den Teilen A, B und D – bietet eine Grundversorgung für die Krankenhausbehandlung (Teil A), ambulante Leistungen (Teil B) und die Kostendeckung verschreibungspflichtiger Medikamente (Teil D).

Es sind auch Medicare Advantage-Pläne verfügbar. Diese erweiterten Versicherungsoptionen umfassen Pläne, die als HMOs, PPOs und andere Strukturen strukturiert sind, bieten aber zusätzliche Leistungen wie Wellness-Pakete.

Um sich für Medicare zu qualifizieren, müssen Sie bestimmte Alters- und Gesundheitskriterien erfüllen, die im Handbuch „Medicare & You 2024“ aufgeführt sind.

Medicaid

Medicaid ist ein gemeinsames staatliches und bundesstaatliches Programm, das bestimmten Familien mit niedrigem Einkommen Krankenversicherungsschutz bietet. Der Medicaid-Schutz variiert je nach Bundesstaat und Sie müssen die Einkommensvoraussetzungen erfüllen.

Sie können Medicaid beantragen, indem Sie Medicaid.gov besuchen und den Staat auswählen, in dem Sie leben, oder indem Sie die Website des Bundesmarktplatzes besuchen und dort Ihren Wohnsitzstaat auswählen.

Der Marktplatz für Krankenversicherungen

Der Health Insurance Marketplace, oft als „Marketplace“ bezeichnet, wurde im Rahmen des Affordable Care Act als erschwingliche Krankenversicherungsressource für US-Bürger und Staatsangehörige eingerichtet.

Marketplace-Pläne ähneln den Plänen privater Anbieter, sind jedoch optimiert, um die Versicherung transparenter und zugänglicher zu machen. Alle Marketplace-Pläne decken 10 wesentliche Leistungen ab:

• ambulante Versorgung
• Notdienste
• Krankenhausaufenthalt
• Schwangerschaft, Mutterschaft und Neugeborenenpflege
• Dienste für psychische Gesundheit und Substanzmissbrauch
• verschreibungspflichtige Medikamente
• rehabilitative und habilitative Leistungen (Physiotherapie, Beschäftigungstherapie etc.)
• Labordienstleistungen
• Präventions- und Wellnessleistungen
• Pädiatrische Dienste

Viele dieser Leistungen können bei einer Chemotherapie in Anspruch genommen werden, aber die Kostendeckung variiert je nach dem von Ihnen gewählten Marketplace-Plan. Sie können die Marketplace-Optionen auf Healthcare.gov einsehen.

Freistellung von der Arbeit

Eine Chemotherapie bei Krebs kann sowohl zeitaufwändig als auch gesundheitlich sehr belastend sein. Es kann vorkommen, dass Sie zur Behandlung verreisen müssen oder aufgrund der Belastung, die die Chemotherapie für Ihren allgemeinen Gesundheitszustand mit sich bringt, nicht mehr zur Arbeit zurückkehren können.

In den USA haben Sie bestimmte Rechte am Arbeitsplatz, wenn bei Ihnen eine Krebsdiagnose vorliegt. Der Americans with Disabilities Act (ADA) schützt Sie vor Diskriminierung und unrechtmäßiger Kündigung aufgrund einer Erkrankung.

Wenn Sie für ein Unternehmen mit 15 oder mehr Mitarbeitern arbeiten, verlangt das ADA von Ihrem Arbeitgeber außerdem, dass er bei bestimmten Erkrankungen, darunter auch Krebs, Vorkehrungen trifft.

Zu den möglichen Unterbringungsmöglichkeiten, die vom ADA abgedeckt sind, gehören:

• regelmäßige Pausen zum Ausruhen
• Intimbereich zur Einnahme von Medikamenten
• Genehmigung für die Arbeit von zu Hause aus
• Neuzuweisung einiger Verantwortlichkeiten an andere Mitarbeiter

Um mehr über Ihre Rechte am Arbeitsplatz zu erfahren, besuchen Sie ADA.gov oder rufen Sie 1-800-514-0301 an.

Das Familien- und Krankenurlaubsgesetz (FMLA)

Wenn Sie für eine Chemotherapie freinehmen müssen, kann das FMLA Ihren Beschäftigungsstatus schützen, garantiert jedoch keine Bezahlung während Ihrer Abwesenheit. Im Rahmen des FMLA können Sie in jedem 12-Monatszeitraum bis zu 12 Wochen unbezahlten Urlaub aus gesundheitlichen Gründen nehmen.

Sie haben Anspruch auf den FMLA-Schutz, wenn Sie für einen Arbeitgeber arbeiten, der mindestens 50 Mitarbeiter im Umkreis von 75 Meilen voneinander beschäftigt, und wenn Sie mindestens 12 Monate und in diesem Zeitraum mindestens 1.250 Stunden für diesen Arbeitgeber gearbeitet haben.

Weitere Informationen zum FMLA finden Sie auf der Website des US-Arbeitsministeriums.

Andere Optionen, wenn Sie eine Auszeit von der Arbeit benötigen

Abhängig von Ihrem Arbeitsplatz stehen Ihnen möglicherweise andere Möglichkeiten zur Verfügung, wenn Sie für die Chemotherapie eine Auszeit benötigen.

Zu den Optionen für bezahlten Urlaub (PTO) gehören:

• Ferienzeit
• Krankenstand
• Persönliche Tage

Wenn Sie Ihren bezahlten Urlaub nicht nutzen können, wenn Sie ihn brauchen, oder nicht genug davon zur Verfügung haben, besprechen Sie Ihre Möglichkeiten mit Ihrem Arbeitgeber. Einige Unternehmen bieten Hilfsprogramme für Mitarbeiter an, die Zugang zu einigen auf das Wohlbefinden ausgerichteten Diensten bieten.

Möglicherweise können Sie auch die Arbeitszeit für die Arbeit von zu Hause oder einen neuen Zeitplan aushandeln.

Falls Sie unbezahlten Urlaub nehmen müssen, beachten Sie, dass viele Arbeitgeber Beschränkungen hinsichtlich der Dauer und Häufigkeit Ihres Urlaubs haben. Selbst wenn bestimmte staatliche Schutzmaßnahmen bestehen, kann Ihr Arbeitsplatz in manchen Situationen gefährdet sein.

Wenn Sie Ihren Arbeitsplatz nicht behalten können

Wenn Sie während der Chemotherapie nicht berufstätig bleiben können, haben Sie möglicherweise dennoch Anspruch auf ein gewisses Einkommen durch die Sozialversicherung für Behinderte (SSDI). Die SSDI bietet finanzielle Unterstützung, wenn Sie aufgrund bestimmter Krebsdiagnosen nicht arbeiten können.

Sie können SSDI online beantragen oder unter der Telefonnummer 1-800-772-1213 einen Termin in Ihrem örtlichen Büro vereinbaren.

Häufig gestellte Fragen

Wie hoch sind die durchschnittlichen Eigenkosten für eine Chemotherapie?

Der Betrag, den Sie für die Chemotherapie aus eigener Tasche zahlen müssen, hängt stark von Ihrer Krebsdiagnose und Ihrem Behandlungsplan ab. Untersuchungen aus dem Jahr 2019 ergaben, dass die durchschnittlichen Eigenkosten für Krebsmedikamente im Rahmen von Medicare Teil D 8.000 USD pro Jahr betrugen.

Fallstudien von ACS zeigen jedoch, dass die Eigenbeteiligungskosten für manche Menschen bis zu 30.000 US-Dollar pro Jahr betragen können.

Wie lassen sich die Kosten einer Chemotherapie am besten senken?

Eine Kostensenkung bei der Krebsbehandlung ist nicht immer möglich. Möglicherweise können Sie jedoch durch Folgendes Kosten einsparen:

• Anforderung von Generika oder Biosimilar-Medikamenten
• wenn möglich Telemedizin durchführen
• Vergleich von ärztlich verabreichten Chemotherapieoptionen mit oralen Rezepten
• Teilnahme an einer klinischen Studie

Wen können Sie kontaktieren, wenn Sie Hilfe bei der Bezahlung der Chemotherapie benötigen?

Ihre Arztpraxis kann Sie möglicherweise an lokale Organisationen verweisen, die Ihnen bei den Chemotherapie-Kosten helfen. Die folgenden Ressourcen können Ihnen jedoch ebenfalls weiterhelfen:

• Medicine Assistance Tool ist eine Suchmaschine, die Ihnen dabei helfen kann, Quellen für finanzielle Unterstützung für bestimmte Chemotherapiemedikamente zu finden.
• CancerCare Financial and Co-Pay Assistance bietet verschiedene Möglichkeiten der finanziellen Unterstützung bei krebsbedingten Kosten.
• Die Children's Leukemia Research Association bietet begrenzte Mittel und ein entsprechendes Spendenprogramm an, um bei den Kosten bestimmter Krebsbehandlungen zu helfen.

Das Fazit

Die Kosten einer Chemotherapie zu verwalten, kann eine Herausforderung sein. Die Gesamtkosten variieren je nach Diagnose und Behandlungsplan erheblich, und es können auch indirekte Kosten für Freizeit, Reisen oder unterstützende Pflege anfallen.

Wenn Sie wissen, wie Ihre Versicherung funktioniert, welche Optionen Ihnen zur Verfügung stehen und welche Rechte Sie in Bezug auf eine Chemotherapie haben, können Sie sich besser vorbereiten. Wenn Sie Hilfe bei der Bezahlung Ihrer Krebsbehandlung benötigen, bieten Ihnen verschiedene staatliche Programme und Interessenvertretungen Optionen an.