Hypothekenzinsen sinken aufgrund positiver Inflationsnachrichten.

Die Zinsen für 30-jährige Anleihen sind wieder auf ein Zweimonatstief gefallen

Ausgelöst durch erfreuliche Inflationsnachrichten sind die 30-jährigen Hypothekenzinsen am Mittwoch stark gesunken. Der 30-jährige Durchschnitt ist um fast zwei Zehntel eines Prozentpunkts gefallen und liegt jetzt bei 6,81%. Die Durchschnittswerte für praktisch alle Hypothekenarten sind gesunken, viele um zweistellige Basispunkte.

Da die Zinssätze je nach Kreditgeber sehr unterschiedlich sind, ist es unabhängig von der Art des Eigenheimdarlehens, das Sie suchen, immer ratsam, sich nach der besten Hypothekenoption umzusehen und die Zinssätze regelmäßig zu vergleichen.

Vergleichen Sie heute die besten Hypothekenzinsen – 18. Juni 2024

Heutige Hypothekenzinsen im Durchschnitt: Neukauf

Nach der gestrigen Veröffentlichung des neuesten Verbraucherpreisindexes fielen die 30-jährigen Hypothekenzinsen um dramatische 18 Basispunkte. Damit liegt der Leitzins wieder bei 6,81 %, dem gleichen 2-Monats-Tief wie vor etwa einer Woche. Zwischen dem Tief der letzten Woche und heute war der Durchschnitt auf 6,99 % gestiegen.

Die Zinsen für 30-jährige Hypotheken sind im Vergleich zu Anfang Februar, als der Durchschnitt auf 6,36 % abstürzte, immer noch hoch. Aber die heutigen Zinsen liegen weit unter dem historischen 23-Jahres-Hoch von 8,01 %, das wir im Oktober gesehen haben.

Auch die Zinsen für neue 15-jährige Anleihen gingen am Mittwoch deutlich zurück. Sie sanken um fast ein Viertelprozentpunkt und fielen zum ersten Mal seit vier Wochen unter die 6-Prozent-Grenze. Der durchschnittliche Zinssatz für 15-jährige Anleihen liegt derzeit bei 5,96 Prozent und damit deutlich unter dem Höchststand von 7,08 Prozent aus dem letzten Herbst – dem höchsten Stand seit 2000.

Die Zinssätze für 30-jährige Jumbo-Anleihen sanken am Mittwoch nur geringfügig um 5 Basispunkte. Damit liegt der durchschnittliche Zinssatz für 30-jährige Jumbo-Anleihen immer noch unter 7% und deutlich unter dem Höchststand von 7,30% im Mai. Obwohl die täglichen historischen Zinssätze für Jumbo-Anleihen erst ab 2009 veröffentlicht wurden, wird geschätzt, dass der im vergangenen Herbst erreichte Höchststand von 8,14% der teuerste durchschnittliche Zinssatz für 30-jährige Jumbo-Anleihen seit über 20 Jahren war.

Der wöchentliche Freddie Mac-Durchschnitt

Jeden Donnerstag veröffentlicht Freddie Mac einen wöchentlichen Durchschnittswert der Hypothekenzinsen für 30 Jahre. Der Wert dieser Woche fiel um 4 Basispunkte auf 6,95 %, nachdem er in den letzten zwei Monaten größtenteils über 7 % gelegen hatte. Im Oktober erreichte der Durchschnitt von Freddie Mac mit 7,79 % einen historischen Höchststand von 23 Jahren. Später fiel er deutlich und erreichte Mitte Januar seinen Tiefpunkt bei 6,60 %.

Der Durchschnitt von Freddie Mac unterscheidet sich von dem, was wir für 30-Jahres-Zinssätze angeben, da Freddie Mac einen wöchentlichen Durchschnitt berechnet, der die Zinssätze der letzten fünf Tage kombiniert. Im Gegensatz dazu ist unser 30-Jahres-Durchschnitt von Propedia ein täglicher Wert und bietet einen präziseren und aktuelleren Indikator für die Zinsbewegung. Darüber hinaus unterscheiden sich die Kriterien für die einbezogenen Kredite (z. B. Höhe der Anzahlung, Kreditwürdigkeit, Einbeziehung von Rabattpunkten) zwischen der Methodik von Freddie Mac und unserer eigenen.

Heutige Hypothekenzinsdurchschnitte: Refinanzierung

Auch die Refinanzierungssätze für viele Kreditarten verzeichneten am Mittwoch zweistellige Schwankungen. Die durchschnittlichen Refinanzierungssätze für 30- und 15-jährige Kredite fielen beide um 22 Basispunkte, während der durchschnittliche Refinanzierungssatz für Jumbo-Kredite mit 30 Jahren Laufzeit um 23 Punkte sank.

Berechnen Sie die monatlichen Zahlungen für unterschiedliche Kreditszenarien mit unserem Hypothekenrechner.

Die hier angezeigten Zinssätze lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Lockzinssätzen vergleichen, die Sie online sehen, da diese Zinssätze als die attraktivsten herausgepickt wurden, während es sich bei diesen Zinssätzen um Durchschnittswerte handelt. Lockzinssätze können mit der Vorauszahlung von Punkten verbunden sein oder auf einem hypothetischen Kreditnehmer mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder einem kleineren als dem üblichen Kredit basieren. Der Hypothekenzinssatz, den Sie letztendlich erhalten, basiert auf Faktoren wie Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen und mehr und kann daher von den hier angezeigten Durchschnittswerten abweichen.

Hypothekenzinsen nach Bundesstaat

Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Bundesstaat, in dem die Hypotheken vergeben werden. Die Hypothekenzinsen können durch Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Art und Größe des Hypothekendarlehens auf Bundesstaatsebene sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien der einzelnen Kreditgeber beeinflusst werden.

Die Bundesstaaten mit den günstigsten Zinssätzen für 30-jährige Neukäufe waren am Mittwoch New York, Utah, Washington, Colorado, Georgia und North Carolina, während die Bundesstaaten mit den höchsten Durchschnittszinssätzen West Virginia, Alaska, North Dakota, Washington, D.C., Iowa, Mississippi, Montana und Nebraska waren.

Was führt zu steigenden oder fallenden Hypothekenzinsen?

Die Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenbezogener Faktoren bestimmt, wie zum Beispiel:

• Das Niveau und die Richtung des Anleihemarktes, insbesondere der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen
• Die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Hinblick auf den Ankauf von Anleihen und die Finanzierung staatlich gesicherter Hypotheken
• Wettbewerb zwischen Hypothekenbanken und zwischen verschiedenen Darlehensarten

Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzelnen Faktor zuzuschreiben.

Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt über weite Teile des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Diese Anleihenkaufpolitik hat großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.

Doch ab November 2021 begann die Fed damit, ihre Anleihekäufe zurückzufahren, und nahm jeden Monat erhebliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 einen Netto-Null-Anteil erreichte.

Zwischen diesem Zeitpunkt und Juli 2023 erhöhte die Fed den Leitzins aggressiv, um die seit Jahrzehnten hohe Inflation zu bekämpfen. Der Leitzins kann zwar die Hypothekenzinsen beeinflussen, tut dies jedoch nicht direkt. Tatsächlich können sich der Leitzins und die Hypothekenzinsen in entgegengesetzte Richtungen bewegen.

Doch angesichts der historischen Geschwindigkeit und des Ausmaßes der Zinserhöhungen der Fed in den Jahren 2022 und 2023 – die den Leitzins innerhalb von 16 Monaten um 5,25 Prozentpunkte anheben – hatte selbst der indirekte Einfluss des Fed-Funds-Zinssatzes in den letzten zwei Jahren einen dramatischen Aufwärtstrend bei den Hypothekenzinsen zur Folge.

Die Fed hält den Leitzins seit Juli auf dem aktuellen Niveau und hat gestern zum siebten Mal in Folge eine Beibehaltung des Leitzinses angekündigt. Obwohl die Inflation deutlich zurückgegangen ist, liegt sie immer noch über dem Zielwert der Fed von 2%. Solange die Zentralbank nicht davon überzeugt ist, dass die Inflation ausreichend und nachhaltig sinkt, zögert sie mit Zinssenkungen.

Die Fed wird in diesem Jahr noch vier weitere Sitzungen abhalten; die nächste soll am 31. Juli enden.

So verfolgen wir Hypothekenzinsen

Die oben genannten nationalen und staatlichen Durchschnittswerte werden unverändert über die Zillow Mortgage API bereitgestellt, wobei ein Beleihungswert (LTV) von 80 % (d. h. eine Anzahlung von mindestens 20 %) und ein Kreditscore des Antragstellers im Bereich von 680–739 angenommen werden. Die resultierenden Zinssätze sind repräsentativ für das, was Kunden erwarten können, wenn sie tatsächliche Angebote von Kreditgebern auf der Grundlage ihrer Qualifikationen erhalten, die von den beworbenen Lockzinssätzen abweichen können. © Zillow, Inc., 2024. Die Nutzung unterliegt den Nutzungsbedingungen von Zillow.