Top-CDs heute, 7: Juni 2024 – Die besten 2-Jahres-Zinssätze sinken, aber das kürzere 6%-Angebot bleibt bestehen.

Die zentralen Thesen

• Die beste 2-Jahres-CD des Landes fiel heute von 5,25 % auf 5,15 % APY. Das 23-monatige Angebot von Credit Human garantiert Ihnen Ihren Zinssatz bis 2026.
• Der landesweite Spitzenreiter bei CDs ist nach wie vor die Nuvision Credit Union, die bemerkenswerte 6,00 % auf ein 10-Monats-Zertifikat zahlt.
• Für eine kürzere Laufzeit bietet der Zweitplatzierte TotalDirectBank 5,51 % bei einer Laufzeit von 3 oder 6 Monaten.
• Sie möchten eine deutlich längere Zinsbindung? Dann können Sie sich für eine von drei Banken entscheiden, die 5,00 % auf CDs mit Laufzeiten von 30 bis 36 Monaten zahlen. Oder sichern Sie sich Ihre Rendite bis 2029 beim Bankenriesen BMO Alto, der den landesweit führenden 5-Jahres-CD-Zinssatz von 4,80 % bietet.
• Die besten CD-Zinssätze liegen heute knapp unter dem historischen Höchststand vom letzten Herbst. Sie waren gesunken, als es den Anschein machte, als die Fed die Zinsen senken würde. Aber es könnte noch Monate dauern, bis die Fed etwas unternimmt.

Nachfolgend finden Sie die angebotenen Tarife unserer Partner sowie Einzelheiten aus unserer Rangliste der bundesweit besten erhältlichen CDs.

Sichern Sie sich 5,40 % bis 6,00 % – bei Laufzeiten von 3 bis 12 Monaten

Nuvision Credit Union hat die Zinssätze für CDs mit seinem kürzlich eingeführten 10-Monats-Zertifikat mit einem bemerkenswerten Jahreszins von 6,00 % deutlich angehoben. Es ist die erste landesweite CD mit einem Zinssatz von mindestens 6,00 % seit November. Der Aktionszins von Nuvision ist jedoch nur für Einlagen bis zu 5.000 USD verfügbar.

TotalDirectBanks Zinssatz von 5,51 % bei einer Laufzeit von 3 oder 6 Monaten ist der Zweitplatzierte, wobei die längere Laufzeit dieses führenden Zinssatzes Ihre Rendite bis Dezember sichert. Die Beschränkung wirkt sich jedoch in die andere Richtung aus – es ist eine hohe Mindesteinlage von 25.000 USD erforderlich .

Sie möchten nicht so viel in eine CD investieren? Vier weitere führende Anbieter bieten 5,50 % mit erforderlichen Mindestbeträgen von nur 5 bis 2.500 USD. Insgesamt 12 CDs zahlen mindestens 5,40 %, von denen einige Laufzeiten haben, die lang genug sind, um Ihren Zinssatz bis weit ins Jahr 2025 hinein zu sichern. Das längste davon ist ein 5,40 %-Angebot für 12 Monate von NexBank.

Längere CDs garantieren Ihren Zinssatz bis 2026 oder darüber hinaus

Es ist auch klug, eine CD-Laufzeit von zwei Jahren oder länger zu wählen, da die US-Zinsen in den nächsten 2-3 Jahren möglicherweise in eine Abwärtsphase geraten. Um sich einen Zinssatz zu sichern, der auch in Zukunft Bestand hat, können Sie sich für das Angebot von Credit Human in Höhe von 5,15 % entscheiden. Das ist zwar ein Rückgang von heute 5,25 %, aber mit einer Laufzeit Ihrer Wahl von 18 bis 23 Monaten ist es immer noch ein großartiger Zinssatz, den Sie bis 2026 verlängern können.

Die längste Laufzeit mit einem Zinssatz von mindestens 5,00 % beträgt 3 Jahre, sodass Sie sich Ihren Zinssatz bis 2027 sichern können. Drei CDs zahlen diesen führenden 3-Jahres-Zinssatz, eine bietet eine etwas kürzere Laufzeit von 30 Monaten. Oder Sie können sich einen Zinssatz im hohen 4-%-Bereich für bis zu 4 oder 5 Jahre im Voraus sichern.

Große US-Bank führt bei 5-Jahres-CD-Zinsen

Die besten landesweiten CD-Zinssätze werden normalerweise von kleineren Banken und Kreditgenossenschaften angeboten. Aber derzeit kommt die höchste 5-Jahres-Rendite von einer großen US-Bank. BMO Alto ist der reine Online-Zweig des Bankengiganten BMO, der etwa 1.000 Filialen betreibt und nach Einlagen die zwölftgrößte US-Bank ist. Obwohl BMO Alto nur für die 5-Jahres-Laufzeit den höchsten landesweiten Zinssatz zahlt, bietet es auch einigermaßen wettbewerbsfähige Zinssätze für CDs mit einer Laufzeit von 6 Monaten bis 4 Jahren.

CD-Zinsen liegen immer noch nahe dem 20-Jahres-Hoch

Die CD-Zinsen sind seit ihrem historischen Höchststand von 6,50 % im Oktober leicht gesunken. Anfang Februar betrug die Zahl der CDs in unserem täglichen Ranking, die mindestens 5,50 % APY zahlten, 30. Heute sind es sieben.

Aber vergessen Sie nicht, wie viel Einlagenzertifikate (CDs) im Vergleich zu den letzten 20 Jahren noch abwerfen. Sich für ein Jahr oder länger eine Rendite im Bereich von 4 bis 5 % zu sichern, ist immer noch eine großartige Ertragsmöglichkeit.

Bedenken Sie auch, dass es nicht die einzige Möglichkeit ist, mit den heutigen CDs zu gewinnen, indem Sie den absolut höchsten APY erzielen. Da die CD-Zinsen in den Jahren 2024 und 2025 erheblich fallen könnten, kann es ein kluger Schachzug sein, jetzt – bevor die Zinsen weiter sinken – einen langfristigen Zinssatz festzulegen.

Andere große Banken, die attraktive Zinsen zahlen

Wenn Sie nur bei einer namhaften Bank ein CD-Konto eröffnen möchten, sollten Sie sich gut informieren, denn die CD-Einlagen bei der Bank, bei der Sie Ihr Girokonto haben, sind möglicherweise sehr lukrativ. Unter den 30 größten US-Banken gibt es jedoch eine Handvoll, die einen einigermaßen wettbewerbsfähigen Zinssatz zahlen. Die besten Optionen finden Sie in unserer Liste der überdurchschnittlich guten CD-Einlagen großer Banken.

Jumbo-CDs bieten in einigen Konditionen eine Zinserhöhung

Mit zwei führenden Jumbo-CDs können Sie in ihrer Laufzeit sogar mehr verdienen als mit den besten Standard-CDs. Die State Department Federal Credit Union bietet 5,41 % APY für 15 Monate. Um Ihren Zinssatz wirklich zu verlängern, hat die Grow Financial Federal Credit Union diese Woche einen neuen 5-Jahres-Zinssatz von 4,86 ​​% APY vorgestellt.

Beachten Sie, dass die besten Jumbo-CD-Tarife nicht immer mehr einbringen als Standardzertifikate. Oftmals können Sie mit einer Standard-CD genauso gut oder sogar besser abschneiden. Das ist derzeit bei sechs der acht unten aufgeführten Laufzeiten der Fall, daher ist es immer ratsam, beide Zertifikatstypen zu prüfen, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen.

Wie werden sich die CD-Raten im Jahr 2024 entwickeln?

Um die seit Jahrzehnten hohe Inflation zu bekämpfen, erhöhte die Federal Reserve den Leitzins zwischen März 2022 und Juli 2023 aggressiv und hob den Leitzins auf den höchsten Stand seit 22 Jahren. Das ist für Sparer wichtig, denn wenn der Leitzins steigt, erhöhen Banken und Kreditgenossenschaften die Zinssätze, die sie bereit sind, für Kundeneinlagen zu zahlen.

Infolgedessen gab es im vergangenen Herbst historisch günstige Bedingungen für CD-Käufer sowie für alle, die Bargeld auf einem hochverzinslichen Sparkonto oder einem Geldmarktkonto hielten. Die Zinsen für CDs stiegen im Oktober und November auf einen Höchststand, den wir seit zwei Jahrzehnten gesehen haben.

Doch seit ihrer letzten Zinserhöhung im Juli befindet sich die Fed in einer Warteschleife. Wie fast allgemein erwartet, gab der Zinsausschuss der Federal Reserve am 1. Mai bekannt, dass der Leitzins auf dem aktuellen Niveau belassen wird. Es war die sechste Sitzung in Folge, bei der die Zentralbank ihren Leitzins unverändert ließ.

Das liegt daran, dass die Inflation abgekühlt ist, sodass die Fed die Zinserhöhungen einstellen konnte. Doch ein weiterer Anstieg der Inflation ist bisher nicht zu verzeichnen. Die Zentralbank wartet daher ab und sucht nach Beweisen dafür, dass die Inflation ausreichend sinkt, um eine Senkung des Leitzinses zu rechtfertigen.

In der schriftlichen Erklärung der Fed vom 1. Mai fehlte die Diskussion über geplante Zinssenkungen. Als Fed-Chef Jerome Powell während seiner Pressekonferenz nach der Veröffentlichung der Erklärung danach gefragt wurde, antwortete er, dass die ins Stocken geratenen Fortschritte bei der Bekämpfung der Inflation bedeuteten, dass es länger dauern werde als ursprünglich erwartet, den Leitzins zu senken.

"Meine Kollegen und ich haben heute gesagt, dass wir im ersten Quartal keine Fortschritte gesehen haben", sagte Powell. "Und ich habe gesagt, dass es anscheinend länger dauern wird, bis wir diesen Punkt des Vertrauens erreichen. Ich weiß also nicht, wie lange es dauern wird. Wenn wir dieses Vertrauen haben, werden Zinssenkungen möglich sein."

Mehrere Mitglieder des Fed-Vorstands haben seit der letzten Sitzung öffentlich erklärt, dass sie zwar davon ausgehen, dass die Inflation weiter sinken wird, dies aber nicht auf schnellem Weg geschieht. Raphael Bostic, Präsident der Federal Reserve Bank von Atlanta, sagte, er rechne damit, dass der Kampf gegen die Inflation bis 2025 andauern werde, während Loretta Mester, Präsidentin der Federal Reserve Bank von Cleveland, sagte, dass sie aufgrund der ins Stocken geratenen Fortschritte bei der Bekämpfung der Inflation bei der Sitzung im nächsten Monat wahrscheinlich nicht an ihrer Prognose von drei Zinssenkungen im Jahr 2024 festhalten werde.

„Ich denke, es ist zu früh, um zu sagen, in welche Richtung sich die Inflation entwickelt“, sagte Mester.

Der Gouverneur der US-Notenbank, Christopher Waller, schloss sich diesem Chor kürzlich an und sagte: „Ich muss noch mehrere Monate gute Inflationsdaten sehen, bevor ich eine Lockerung der Geldpolitik befürworten kann.“

Es ist daher wahrscheinlich, dass der Leitzins für einige Monate auf seinem aktuellen Stand bleiben wird. Laut dem FedWatch Tool der CME Group erwarten die Fed-Funds-Händler mit überwältigender Mehrheit eine weitere Beibehaltung des Zinssatzes bei der Sitzung am nächsten Mittwoch sowie bei der Sitzung am 31. Juli. Für September sind sich die Händler etwa 50:50 uneinig, ob die Fed den Zinssatz ein weiteres Mal beibehalten oder senken wird. Die Sitzung im November ist die erste, bei der derzeit eine starke Mehrheit der Händler auf eine Zinssenkung setzt.

Letzten Freitag wurden neue monatliche Inflationsdaten veröffentlicht. Die mit Spannung erwarteten persönlichen Konsumausgaben (PCE) blieben unverändert bei 2,7 %. Dies entspricht sowohl dem Vormonat als auch den Prognosen der Ökonomen. Obwohl letztendlich eine Abwärtsbewegung erforderlich ist, wurde es als positives Zeichen gewertet, dass der PCE-Wert nicht gestiegen ist.

In der Zwischenzeit wird erwartet, dass die Fed-Vertreter die Entwicklung weiter beobachten und auf weitere Daten warten, bevor sie Entscheidungen treffen. Das bedeutet, dass die CD-Zinsen voraussichtlich weiterhin auf ihrem Plateau verharren werden. Wenn die Fed irgendwann signalisiert, dass sie bereit ist, die Zinsen zu senken, wird das die CD-Renditen schneller sinken lassen. Aber das könnte noch Monate dauern.

Die Zentralbank wird im Jahr 2024 fünf weitere Zinssitzungen abhalten; die nächste soll am kommenden Mittwoch enden.

Tägliche Rankings der besten CDs und Sparkonten

Beste 3-Monats-CD-Raten

Beste 6-Monats-CD-Raten

Beste 1-Jahres-CD-Raten

Beste 18-Monats-CD-Raten

Beste 2-Jahres-CD-Raten

Beste 3-Jahres-CD-Raten

Beste 4-Jahres-CD-Raten

Beste 5-Jahres-CD-Raten

Beste hochverzinsliche Sparkonten

Beste Geldmarktkonten

Beachten Sie, dass die hier genannten „Spitzenzinsen“ die höchsten landesweit verfügbaren Zinssätze sind, die Propedia in seiner täglichen Zinsrecherche bei Hunderten von Banken und Kreditgenossenschaften ermittelt hat. Dies unterscheidet sich stark vom nationalen Durchschnitt, der alle Banken umfasst, die eine CD mit dieser Laufzeit anbieten, darunter viele große Banken, die einen geringen Zinssatz zahlen. Daher sind die nationalen Durchschnittswerte immer recht niedrig, während die Spitzenzinsen, die Sie durch Preisvergleiche ausfindig machen können, oft 5, 10 oder sogar 15 Mal höher sind.

So finden wir die besten CD-Tarife

An jedem Werktag verfolgt Propedia die Zinsdaten von mehr als 200 Banken und Kreditgenossenschaften, die ihren Kunden landesweit CDs anbieten, und ermittelt täglich die Rangliste der Zertifikate mit den höchsten Zinsen in jeder wichtigen Laufzeit. Um für unsere Listen in Frage zu kommen, muss die Institution staatlich versichert sein (FDIC für Banken, NCUA für Kreditgenossenschaften) und die Mindesteinlage für die CD darf 25.000 USD nicht überschreiten.

Banken müssen in mindestens 40 Staaten verfügbar sein. Und während einige Kreditgenossenschaften verlangen, dass Sie an eine bestimmte Wohltätigkeitsorganisation oder einen bestimmten Verein spenden, um Mitglied zu werden, wenn Sie andere Zulassungskriterien nicht erfüllen (z. B. wenn Sie nicht in einer bestimmten Gegend wohnen oder in einer bestimmten Art von Beruf arbeiten), schließen wir Kreditgenossenschaften aus, deren Spendenanforderung 40 USD oder mehr beträgt. Weitere Informationen dazu, wie wir die besten Zinssätze auswählen, finden Sie in unserer vollständigen Methodik.