Hypothekenzinsen für 30-jährige Laufzeit fallen den fünften Tag in Folge.

Flagship-Durchschnitt liegt auf niedrigstem Stand seit fast drei Wochen

Nachdem die Zinsen für 30-jährige Hypotheken über eine Woche lang über 7% geschwankt hatten, sind sie nun fünf Tage in Folge gesunken. Damit liegt der Durchschnitt jetzt bei 6,85%, dem niedrigsten Stand seit Mitte Mai. Auch für fast alle anderen Arten von Hypotheken für neue Anschaffungen sind die Zinsen am Mittwoch gesunken.

Da die Zinssätze je nach Kreditgeber sehr unterschiedlich sind, ist es unabhängig von der Art des Eigenheimdarlehens, das Sie suchen, immer ratsam, sich nach der besten Hypothekenoption umzusehen und die Zinssätze regelmäßig zu vergleichen.

Vergleichen Sie heute die besten Hypothekenzinsen – 18. Juni 2024

Heutige Hypothekenzinsen im Durchschnitt: Neukauf

Nachdem die Zinsen für 30-jährige Hypotheken in den letzten vier Tagen bereits um 22 Basispunkte gefallen waren, sanken sie am Mittwoch noch weiter. Der Leitzins verlor weitere 7 Basispunkte und liegt jetzt bei 6,85 %. Das ist der niedrigste Wert seit dem 7-Wochen-Tief von 6,83 % am 16. Mai.

Die Zinsen für 30-jährige Hypotheken sind im Vergleich zu Anfang Februar, als der Durchschnitt auf 6,36 % sank, immer noch hoch. Aber die heutigen Zinsen liegen deutlich unter dem historischen 23-Jahres-Hoch von 8,01 %, das wir im Oktober gesehen haben.

Die Zinsen für neue 15-jährige Hypotheken sanken am Mittwoch ebenfalls um 7 Basispunkte und sanken im Durchschnitt auf 6,04 Prozent. Mitte Mai waren die Zinsen für 15-jährige Hypotheken auf 5,96 Prozent gefallen, ihren niedrigsten Stand seit Ende März. Obwohl der heutige 15-Jahres-Durchschnitt inzwischen höher ist, liegt er immer noch deutlich unter dem Höchststand von 7,08 Prozent im letzten Herbst – dem höchsten Stand seit 2000.

Auch die Zinssätze für 30-jährige Jumbo-Anleihen fielen. Am Mittwoch sanken sie um 6 Basispunkte auf einen neuen Durchschnitt von 6,91 Prozent. Im Vergleich dazu lag der jüngste Höchststand bei 7,30 Prozent. Obwohl die täglichen historischen Jumbo-Zinssätze vor 2009 nicht veröffentlicht wurden, wird geschätzt, dass der im vergangenen Herbst erreichte Höchststand von 8,14 Prozent der teuerste durchschnittliche Jumbo-Satz seit über 20 Jahren war.

Auch für fast alle anderen Arten von Krediten für neue Anschaffungen sanken die Zinsen. Am stärksten fielen die 15-jährigen Festzinshypotheken der FHA, deren Durchschnitt um 14 Basispunkte sank.

Der wöchentliche Freddie Mac-Durchschnitt

Jeden Donnerstag veröffentlicht Freddie Mac einen wöchentlichen Durchschnittswert der Hypothekenzinsen für 30 Jahre. Der Wert dieser Woche fiel um 4 Basispunkte auf 6,99 %, nachdem er letzte Woche über 7 % gestiegen war. Im Oktober erreichte der Durchschnitt von Freddie Mac jedoch einen historischen 23-Jahres-Höchststand von 7,79 %. Später fiel er deutlich und erreichte Mitte Januar einen Tiefpunkt von 6,60 %.

Der Durchschnitt von Freddie Mac unterscheidet sich von dem, was wir für 30-Jahres-Zinssätze angeben, da Freddie Mac einen wöchentlichen Durchschnitt berechnet, der die Zinssätze der letzten fünf Tage kombiniert. Im Gegensatz dazu ist unser 30-Jahres-Durchschnitt von Propedia ein täglicher Wert und bietet einen präziseren und aktuelleren Indikator für die Zinsbewegung. Darüber hinaus unterscheiden sich die Kriterien für die einbezogenen Kredite (z. B. Höhe der Anzahlung, Kreditwürdigkeit, Einbeziehung von Rabattpunkten) zwischen der Methodik von Freddie Mac und unserer eigenen.

Heutige Hypothekenzinsdurchschnitte: Refinanzierung

Die Refinanzierungssätze zeigten am Mittwoch überwiegend geringe Schwankungen. Der 30-jährige Refinanzierungsdurchschnitt fiel nur um einen einzigen Basispunkt, während der 15-jährige Refinanzierungsdurchschnitt um 3 Punkte nachgab. Der 30-jährige Jumbo-Refinanzierungsdurchschnitt verzeichnete einen größeren Rückgang von 12 Basispunkten.

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Die hier angezeigten Zinssätze lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Lockzinssätzen vergleichen, die Sie online sehen, da diese Zinssätze als die attraktivsten herausgesucht werden, während die von uns veröffentlichten Zinssätze Durchschnittswerte sind. Lockzinssätze können mit der Vorauszahlung von Punkten verbunden sein oder auf einem hypothetischen Kreditnehmer mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder einem kleineren als dem üblichen Kredit basieren. Der Hypothekenzinssatz, den Sie letztendlich erhalten, basiert auf Faktoren wie Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen und mehr und kann daher von den hier angezeigten Durchschnittswerten abweichen.

Hypothekenzinsen nach Bundesstaat

Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Bundesstaat, in dem die Hypotheken vergeben werden. Die Hypothekenzinsen können durch Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Art und Größe des Hypothekendarlehens auf Bundesstaatsebene sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien der einzelnen Kreditgeber beeinflusst werden.

Die Bundesstaaten mit den günstigsten Zinssätzen für 30-jährige Neukäufe waren am Mittwoch New York, Utah, Texas, Florida, Arizona, Massachusetts und New Jersey, während die Bundesstaaten mit den höchsten Durchschnittszinssätzen West Virginia, Washington, D.C., Iowa, North Dakota, Alaska, Maine, South Carolina und South Dakota waren.

Was führt zu steigenden oder fallenden Hypothekenzinsen?

Die Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenbezogener Faktoren bestimmt, wie zum Beispiel:

• Das Niveau und die Richtung des Anleihemarktes, insbesondere der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen
• Die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Hinblick auf den Ankauf von Anleihen und die Finanzierung staatlich gesicherter Hypotheken
• Wettbewerb zwischen Hypothekenbanken und zwischen verschiedenen Darlehensarten

Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzelnen Faktor zuzuschreiben.

Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt über weite Teile des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Diese Anleihenkaufpolitik hat großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.

Doch ab November 2021 begann die Fed damit, ihre Anleihekäufe zurückzufahren, und nahm jeden Monat erhebliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 einen Netto-Null-Anteil erreichte.

Zwischen diesem Zeitpunkt und Juli 2023 erhöhte die Fed den Leitzins aggressiv, um die seit Jahrzehnten hohe Inflation zu bekämpfen. Der Leitzins kann zwar die Hypothekenzinsen beeinflussen, tut dies jedoch nicht direkt. Tatsächlich können sich der Leitzins und die Hypothekenzinsen in entgegengesetzte Richtungen bewegen.

Doch angesichts der historischen Geschwindigkeit und des Ausmaßes der Zinserhöhungen der Fed in den Jahren 2022 und 2023 – die den Leitzins innerhalb von 16 Monaten um 5,25 Prozentpunkte anheben – hatte selbst der indirekte Einfluss des Fed-Funds-Zinssatzes in den letzten zwei Jahren einen dramatischen Aufwärtstrend bei den Hypothekenzinsen zur Folge.

Die Fed hält den Leitzins seit Juli auf dem aktuellen Niveau und kündigte am 1. Mai zum sechsten Mal in Folge eine Beibehaltung des Leitzinses an. Obwohl die Inflation deutlich zurückgegangen ist, liegt sie immer noch über dem Zielwert der Fed von 2%. Solange die Zentralbank nicht davon überzeugt ist, dass die Inflation ausreichend und nachhaltig sinkt, zögert sie mit Zinssenkungen.

Die Fed wird in diesem Jahr noch fünf weitere Sitzungen abhalten; die nächste soll am 12. Juni enden.

So verfolgen wir Hypothekenzinsen

Die oben genannten nationalen und staatlichen Durchschnittswerte werden unverändert über die Zillow Mortgage API bereitgestellt, wobei ein Beleihungswert (LTV) von 80 % (d. h. eine Anzahlung von mindestens 20 %) und ein Kreditscore des Antragstellers im Bereich von 680–739 angenommen werden. Die resultierenden Zinssätze sind repräsentativ für das, was Kunden erwarten können, wenn sie tatsächliche Angebote von Kreditgebern auf der Grundlage ihrer Qualifikationen erhalten, die von den beworbenen Lockzinssätzen abweichen können. © Zillow, Inc., 2024. Die Nutzung unterliegt den Nutzungsbedingungen von Zillow.