Hypotheken waren seit 23 Jahren nicht mehr so ​​unbeliebt.

Die zentralen Thesen

• Aufgrund hoher Hypothekenzinsen sank die Zahl der vergebenen Hypotheken im ersten Quartal auf den niedrigsten Stand seit 2000.
  
• Während die Hypothekenaktivität während der Kaufsaison im Frühjahr zunehmen könnte, werden Eigenheimdarlehen wahrscheinlich weiterhin unpopulär bleiben, bis die Zinssätze deutlich aus dem 7%-Bereich fallen, auf dem sie seit Monaten feststecken.
  
• Die US-Notenbank könnte ihren Leitzins im weiteren Jahresverlauf senken und so den Aufwärtsdruck auf die Kosten von Hypothekendarlehen verringern – allerdings nur, wenn sich die Inflation weiter abkühlt.

Als die Menschen das letzte Mal so wenige Hypotheken aufnahmen wie im ersten Quartal, schrieben manche Leute das Jahr aus Versehen noch mit einer „19“. 

Im ersten Quartal vergaben die Kreditgeber nur 1,28 Millionen Hypothekendarlehen jeglicher Art, ein Rückgang von fast 7 % gegenüber dem Vorjahr und die geringste Zahl seit 2000, teilte der Immobiliendatenanbieter ATTOM Data am Donnerstag mit. Darin enthalten sind Hypothekendarlehen für den Hauskauf, Refinanzierungen und Home Equity Lines of Credit (HELOC). 

Die historisch niedrigen Hypothekendarlehen verdeutlichen, wie sehr die hohen Hypothekenzinsen den Immobilienmarkt erstickt haben. Der durchschnittliche Zinssatz von 7,03 % für eine 30-jährige Hypothek in dieser Woche ist laut Daten von Freddie Mac mehr als doppelt so hoch wie der Rekordtiefststand von 2,65 % im Jahr 2021.

Hohe Zinsen machen Eigenheimdarlehen unattraktiv

Hohe Zinsen haben die Kreditkosten für viele Erstkäufer von Eigenheimen auf ein unerschwingliches Niveau getrieben. Sie haben auch die Refinanzierung oder sogar den Verkauf eines Eigenheims für Eigenheimbesitzer mit Hypothekenzinsen, die sie während der Pandemie zu extrem niedrigen Zinsen aufgenommen haben, unattraktiv gemacht. 

„Angesichts des sprunghaft angestiegenen Kreditgeschäfts während der Hochsaison für den Eigenheimkauf im Jahr 2023 besteht Grund zur Hoffnung, dass wir mit den Daten für das zweite Quartal eine Trendwende erleben werden“, sagte Rob Barber, CEO von ATTOM, in einer Pressemitteilung. „Aber da es kaum Anzeichen dafür gibt, dass die Zinssätze sinken, was die Refinanzierung und die Vergabe von HELOC-Krediten ankurbeln könnte, oder dass das Angebot an zum Verkauf stehenden Eigenheimen steigt, dürfte jeder Anstieg begrenzt sein.“

Die Hypothekenzinsen sind im Jahr 2020 stark gesunken, als die Federal Reserve ihren einflussreichen Leitzins nahe Null hielt, um die Wirtschaft anzukurbeln und die Finanzmärkte während des wirtschaftlichen Abschwungs durch die Pandemie zu stützen. Sie stiegen 2022 wieder an, als die Fed eine Zinserhöhungskampagne zur Bekämpfung der Inflation startete, und blieben im Bereich von 7 %, da die Fed ihren Leitzins auf einem 23-Jahres-Hoch hielt. Die

Finanzmärkte hoffen auf Zinssenkungen ab September, wenn die Wirtschaftsdaten bis dahin zeigen, dass sich Inflation und Wirtschaft abkühlen. Fed-Vertreter haben erklärt, dass sie die Zinsen erst senken werden, wenn sie davon überzeugt sind, dass die Inflation von derzeit 2,7 % auf 2 % pro Jahr sinken wird.

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