Top-CDs heute, 4: Juni 2024 – Neuer nationaler Marktführer stellt Zinssatz von 6,00 % vor.

Die zentralen Thesen

• Zum ersten Mal seit November können Sie mit einer landesweiten CD bemerkenswerte 6,00 % verdienen. Nuvision Credit Union hat das Angebot heute mit einer Laufzeit von 10 Monaten vorgestellt. Die maximale Einlage ist jedoch auf 5.000 $ begrenzt.
• Damit liegt sie auf dem zweiten Platz hinter dem ehemaligen nationalen Marktführer TotalDirectBank. Der Zinssatz von 5,51 % ist für eine Laufzeit von 3 oder 6 Monaten verfügbar.
• Sie möchten eine längere Zinsbindung? Dann könnten Sie das 2-Jahres-Angebot von Credit Human in Höhe von 5,25 % in Betracht ziehen, das Ihnen Ihren Zinssatz bis 2026 garantiert. Oder Sie könnten sich für eine von drei Institutionen entscheiden, die 5,00 % auf 3-Jahres-CDs zahlen.
• Um Ihre Rendite bis 2028 oder 2029 zu sichern, liegen die Renditen der besten 4- und 5-jährigen CDs im oberen 4-Prozent-Bereich – darunter auch die landesweit führende 5-jährige CD von BMO Alto mit einer Rendite von 4,80 %.
• Die besten CD-Zinssätze liegen heute knapp unter dem historischen Höchststand vom letzten Herbst. Sie waren gesunken, als es den Anschein machte, als die Fed die Zinsen senken würde. Aber es könnte noch Monate dauern, bis die Fed etwas unternimmt.

Nachfolgend finden Sie die angebotenen Tarife unserer Partner sowie Einzelheiten aus unserer Rangliste der bundesweit besten erhältlichen CDs.

Sichern Sie sich 5,35 % bis 6,00 % – bei Laufzeiten von 3 bis 13 Monaten

Nachdem der landesweite Spitzenzinssatz zwei Wochen lang bei 5,51 % lag, hat heute ein neuer nationaler Spitzenreiter die Messlatte deutlich höher gelegt. Nuvision Credit Union zahlt unglaubliche 6,00 % effektiven Jahreszins auf ein 10-Monats-Zertifikat. Es ist das erste landesweite Zertifikat mit einer Rendite von mindestens 6,00 % seit November. Der Aktionszinssatz von Nuvision ist jedoch nur für Einlagen bis zu 5.000 $ verfügbar.

TotalDirectBanks Zinssatz von 5,51 % bei einer Laufzeit von 3 oder 6 Monaten ist jetzt der Zweitplatzierte, wobei die längere Laufzeit dieses führenden Zinssatzes Ihre Rendite über Thanksgiving hinaus sichert. Die Beschränkung geht jedoch in die andere Richtung – es ist eine hohe Mindesteinlage von 25.000 USD erforderlich .

Sie können sich nicht so viel leisten? Vier CDs auf den zweiten Platz bieten 5,50 % mit Mindesteinlagen zwischen 5 und 2.500 $. Und mehr als 20 CDs zahlen mindestens 5,35 %, einige davon haben Laufzeiten, die lang genug sind, um Ihren Zinssatz bis weit ins Jahr 2025 hinein zu sichern. Das längste davon ist ein Angebot von CIBC Agility mit 5,36 % für 13 Monate. Dieses Zertifikat garantiert Ihren Zinssatz bis zum 4. Juli nächsten Jahres.

Längere CDs garantieren Ihren Zinssatz bis Herbst 2025 oder darüber hinaus

Es ist auch klug, eine CD-Laufzeit von zwei Jahren oder länger zu wählen, da die US-Zinsen in den nächsten 2-3 Jahren möglicherweise in eine Abwärtsphase geraten. Um sich einen Zinssatz zu sichern, der weit in die Zukunft reicht, können Sie sich für das Angebot von Credit Human mit einer Laufzeit von 5,25 % entscheiden. Es ist für 18 bis 23 Monate verfügbar und könnte Ihre Zinsgarantie bis zum Frühjahr 2026 verlängern.

Die längste Laufzeit mit einem Zinssatz von mindestens 5,00 % beträgt 3 Jahre, sodass Sie sich Ihre Zinsgarantie bis 2027 sichern können. Oder Sie können sich für einen Zinssatz im hohen 4-%-Bereich für bis zu 4 oder 5 Jahre im Voraus entscheiden.

Große US-Bank führt bei CD-Zinsen

Die besten landesweiten CD-Zinssätze werden normalerweise von kleineren Banken und Kreditgenossenschaften angeboten. Aber derzeit kommt die höchste 5-Jahres-Rendite von einer großen US-Bank. BMO Alto ist der reine Online-Zweig des Bankengiganten BMO, der etwa 1.000 Filialen betreibt und nach Einlagen die zwölftgrößte US-Bank ist. Obwohl BMO Alto nur für die 5-Jahres-Laufzeit den höchsten landesweiten Zinssatz zahlt, bietet es auch einigermaßen wettbewerbsfähige Zinssätze für CDs mit einer Laufzeit von 6 Monaten bis 4 Jahren.

CD-Zinsen liegen immer noch nahe dem 20-Jahres-Hoch

Die CD-Zinsen sind seit ihrem historischen Höchststand von 6,50 % im Oktober leicht gesunken. Anfang Februar betrug die Zahl der CDs in unserem täglichen Ranking, die mindestens 5,50 % APY zahlten, 30. Heute sind es sechs.

Aber vergessen Sie nicht, wie viel Einlagenzertifikate (CDs) im Vergleich zu den letzten 20 Jahren noch abwerfen. Sich für ein Jahr oder länger eine Rendite im Bereich von 4 bis 5 % zu sichern, ist immer noch eine großartige Ertragsmöglichkeit.

Bedenken Sie auch, dass es nicht die einzige Möglichkeit ist, mit den heutigen CDs zu gewinnen, indem Sie den absolut höchsten APY erzielen. Da die CD-Zinsen in den Jahren 2024 und 2025 erheblich fallen könnten, kann es ein kluger Schachzug sein, jetzt – bevor die Zinsen weiter sinken – einen langfristigen Zinssatz festzulegen.

Andere große Banken, die attraktive Zinsen zahlen

Wenn Sie nur bei einer namhaften Bank ein CD-Konto eröffnen möchten, sollten Sie sich gut informieren, denn die CD-Einlagen bei der Bank, bei der Sie Ihr Girokonto haben, sind möglicherweise sehr lukrativ. Unter den 30 größten US-Banken gibt es jedoch eine Handvoll, die einen einigermaßen wettbewerbsfähigen Zinssatz zahlen. Die besten Optionen finden Sie in unserer Liste der überdurchschnittlich guten CD-Einlagen großer Banken.

Jumbo-CDs bieten in einigen Konditionen eine Zinserhöhung

Mit zwei führenden Jumbo-CDs können Sie in ihrer Laufzeit sogar mehr verdienen als mit den besten Standard-CDs. Die State Department Federal Credit Union bietet 5,41 % APY für 15 Monate. Um Ihre Zinsbindung noch weiter zu erhöhen, hat die Grow Financial Federal Credit Union gestern einen neuen 5-Jahres-Zinssatz von 4,86 ​​% APY vorgestellt.

Beachten Sie, dass die besten Jumbo-CD-Tarife nicht immer mehr einbringen als Standardzertifikate. Oftmals können Sie mit einer Standard-CD genauso gut oder sogar besser abschneiden. Das ist derzeit bei sechs der acht unten aufgeführten Laufzeiten der Fall, daher ist es immer ratsam, beide Zertifikatstypen zu prüfen, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen.

Wie werden sich die CD-Raten im Jahr 2024 entwickeln?

Um die seit Jahrzehnten hohe Inflation zu bekämpfen, erhöhte die Federal Reserve den Leitzins zwischen März 2022 und Juli 2023 aggressiv und hob den Leitzins auf den höchsten Stand seit 22 Jahren. Das ist für Sparer wichtig, denn wenn der Leitzins steigt, erhöhen Banken und Kreditgenossenschaften die Zinssätze, die sie bereit sind, für Kundeneinlagen zu zahlen.

Infolgedessen gab es im vergangenen Herbst historisch günstige Bedingungen für CD-Käufer sowie für alle, die Bargeld auf einem hochverzinslichen Sparkonto oder einem Geldmarktkonto hielten. Die Zinsen für CDs stiegen im Oktober und November auf einen Höchststand, den wir seit zwei Jahrzehnten gesehen haben.

Doch seit ihrer letzten Zinserhöhung im Juli befindet sich die Fed in einer Warteschleife. Wie fast allgemein erwartet, gab der Zinsausschuss der Federal Reserve am 1. Mai bekannt, dass der Leitzins auf dem aktuellen Niveau belassen wird. Es war die sechste Sitzung in Folge, bei der die Zentralbank ihren Leitzins unverändert ließ.

Das liegt daran, dass die Inflation abgekühlt ist, sodass die Fed die Zinserhöhungen einstellen konnte. Doch ein weiterer Anstieg der Inflation ist bisher nicht zu verzeichnen. Die Zentralbank wartet daher ab und sucht nach Beweisen dafür, dass die Inflation ausreichend sinkt, um eine Senkung des Leitzinses zu rechtfertigen.

In der schriftlichen Erklärung der Fed vom 1. Mai fehlte die Diskussion über geplante Zinssenkungen. Als Fed-Chef Jerome Powell während seiner Pressekonferenz nach der Veröffentlichung der Erklärung danach gefragt wurde, antwortete er, dass die ins Stocken geratenen Fortschritte bei der Bekämpfung der Inflation bedeuteten, dass es länger dauern werde als ursprünglich erwartet, den Leitzins zu senken.

"Meine Kollegen und ich haben heute gesagt, dass wir im ersten Quartal keine Fortschritte gesehen haben", sagte Powell. "Und ich habe gesagt, dass es anscheinend länger dauern wird, bis wir diesen Punkt des Vertrauens erreichen. Ich weiß also nicht, wie lange es dauern wird. Wenn wir dieses Vertrauen haben, werden Zinssenkungen möglich sein."

Mehrere Mitglieder des Fed-Vorstands haben seit der letzten Sitzung öffentlich erklärt, dass sie zwar davon ausgehen, dass die Inflation weiter sinken wird, dies aber nicht auf schnellem Weg geschieht. Raphael Bostic, Präsident der Federal Reserve Bank von Atlanta, sagte, er rechne damit, dass der Kampf gegen die Inflation bis 2025 andauern werde, während Loretta Mester, Präsidentin der Federal Reserve Bank von Cleveland, sagte, dass sie aufgrund der ins Stocken geratenen Fortschritte bei der Bekämpfung der Inflation bei der Sitzung im nächsten Monat wahrscheinlich nicht an ihrer Prognose von drei Zinssenkungen im Jahr 2024 festhalten werde.

„Ich denke, es ist zu früh, um zu sagen, in welche Richtung sich die Inflation entwickelt“, sagte Mester.

Der Gouverneur der US-Notenbank, Christopher Waller, schloss sich diesem Chor kürzlich an und sagte: „Ich muss noch mehrere Monate gute Inflationsdaten sehen, bevor ich eine Lockerung der Geldpolitik befürworten kann.“

Daher ist es wahrscheinlich, dass der Leitzins noch einige Monate auf dem aktuellen Stand bleibt – wobei es große Unsicherheit darüber gibt, wann genau die Fed die Zinsen zum ersten Mal senken wird. Laut dem FedWatch Tool der CME Group, das die Wetten der Fed-Funds-Händler in Echtzeit anzeigt, gehen mehr als 60 Prozent davon aus, dass eine erste Zinssenkung im September angekündigt wird.

Am Freitag wurden neue monatliche Inflationsdaten veröffentlicht. Die mit Spannung erwarteten persönlichen Konsumausgaben (PCE) blieben unverändert bei 2,7 %. Dies entspricht sowohl dem Vormonat als auch den Prognosen der Ökonomen. Obwohl letztendlich eine Abwärtsbewegung erforderlich ist, wurde es als positives Zeichen gewertet, dass der PCE-Wert nicht gestiegen ist.

In der Zwischenzeit wird erwartet, dass die Fed-Vertreter die Entwicklung weiter beobachten und auf weitere Daten warten, bevor sie Entscheidungen treffen. Das bedeutet, dass die CD-Zinsen voraussichtlich weiterhin auf ihrem Plateau verharren werden. Wenn die Fed irgendwann signalisiert, dass sie bereit ist, die Zinsen zu senken, wird das die CD-Renditen schneller sinken lassen. Aber das könnte noch Monate dauern.

Die Zentralbank wird im Jahr 2024 fünf weitere Zinssitzungen abhalten; die nächste soll am 12. Juni enden.

Tägliche Rankings der besten CDs und Sparkonten

Beste 3-Monats-CD-Raten

Beste 6-Monats-CD-Raten

Beste 1-Jahres-CD-Raten

Beste 18-Monats-CD-Raten

Beste 2-Jahres-CD-Raten

Beste 3-Jahres-CD-Raten

Beste 4-Jahres-CD-Raten

Beste 5-Jahres-CD-Raten

Beste hochverzinsliche Sparkonten

Beste Geldmarktkonten

Beachten Sie, dass die hier genannten „Spitzenzinsen“ die höchsten landesweit verfügbaren Zinssätze sind, die Propedia in seiner täglichen Zinsrecherche bei Hunderten von Banken und Kreditgenossenschaften ermittelt hat. Dies unterscheidet sich stark vom nationalen Durchschnitt, der alle Banken umfasst, die eine CD mit dieser Laufzeit anbieten, darunter viele große Banken, die einen geringen Zinssatz zahlen. Daher sind die nationalen Durchschnittswerte immer recht niedrig, während die Spitzenzinsen, die Sie durch Preisvergleiche ausfindig machen können, oft 5, 10 oder sogar 15 Mal höher sind.

So finden wir die besten CD-Tarife

An jedem Werktag verfolgt Propedia die Zinsdaten von mehr als 200 Banken und Kreditgenossenschaften, die ihren Kunden landesweit CDs anbieten, und ermittelt täglich die Rangliste der Zertifikate mit den höchsten Zinsen in jeder wichtigen Laufzeit. Um für unsere Listen in Frage zu kommen, muss die Institution staatlich versichert sein (FDIC für Banken, NCUA für Kreditgenossenschaften) und die Mindesteinlage für die CD darf 25.000 USD nicht überschreiten.

Banken müssen in mindestens 40 Staaten verfügbar sein. Und während einige Kreditgenossenschaften verlangen, dass Sie an eine bestimmte Wohltätigkeitsorganisation oder einen bestimmten Verein spenden, um Mitglied zu werden, wenn Sie andere Zulassungskriterien nicht erfüllen (z. B. wenn Sie nicht in einer bestimmten Gegend wohnen oder in einer bestimmten Art von Beruf arbeiten), schließen wir Kreditgenossenschaften aus, deren Spendenanforderung 40 USD oder mehr beträgt. Weitere Informationen dazu, wie wir die besten Zinssätze auswählen, finden Sie in unserer vollständigen Methodik.