Hypothekenzinsen fallen unter 7 %.

3-tägiger Rückgang hat den 30-Jahres-Durchschnitt auf 6%-Niveau zurückgebracht

Nachdem die 30-jährigen Hypothekenzinsen über eine Woche lang knapp über 7 % geschwankt hatten, sind sie wieder auf den oberen 6 %-Bereich gesunken. Nach einem starken Rückgang am Montag und zwei vorangegangenen Tagen mit Rückgängen ist der Leitzins auf 6,94 % gesunken. Die Zinsen für fast alle anderen Arten von Hypotheken für neue Anschaffungen sind am Montag ebenfalls gefallen.

Da die Zinssätze je nach Kreditgeber sehr unterschiedlich sind, ist es unabhängig von der Art des Eigenheimdarlehens, das Sie suchen, immer ratsam, sich nach der besten Hypothekenoption umzusehen und die Zinssätze regelmäßig zu vergleichen.

Vergleichen Sie heute die besten Hypothekenzinsen – 18. Juni 2024

Heutige Hypothekenzinsen im Durchschnitt: Neukauf

Nachdem die 30-jährigen Hypothekenzinsen die letzte Woche mit einem zweitägigen Rückgang von 8 Basispunkten beendet hatten, sanken sie am Montag um weitere 12 Basispunkte. Damit liegt der durchschnittliche Zinssatz für 30-jährige Hypotheken wieder unter 7% und erreicht einen neuen Wert von 6,94%. Das liegt nicht weit über dem Tiefstand von 6,83% vom 16. Mai.

Die Zinsen für 30-jährige Hypotheken sind im Vergleich zu Anfang Februar, als der Durchschnitt auf 6,36 % sank, immer noch hoch. Aber die heutigen Zinsen liegen deutlich unter dem historischen 23-Jahres-Hoch von 8,01 %, das wir im Oktober gesehen haben.

Die Zinsen für neue 15-jährige Hypotheken sanken am Montag um 8 Basispunkte und sanken im Durchschnitt auf 6,16 Prozent. Mitte Mai waren die Zinsen für 15-jährige Hypotheken auf 5,96 Prozent gefallen, den niedrigsten Stand seit sieben Wochen. Obwohl der heutige 15-Jahres-Durchschnitt inzwischen höher ist, liegt er immer noch deutlich unter dem Höchststand von 7,08 Prozent vom letzten Herbst – dem höchsten Stand seit 2000.

Auch die Zinssätze für 30-jährige Jumbo-Anleihen sanken am Montag um 5 Basispunkte, was den Durchschnittszinssatz auf 6,99 Prozent senkte. Im Vergleich dazu lag der jüngste Höchststand bei 7,30 Prozent. Obwohl die täglichen historischen Jumbo-Zinssätze vor 2009 nicht veröffentlicht wurden, wird geschätzt, dass der im vergangenen Herbst erreichte Höchststand von 8,14 Prozent der teuerste durchschnittliche Jumbo-Zinssatz seit über 20 Jahren war.

Die Zinsen für fast alle Arten von neuen Kaufdarlehen fielen am Montag, viele um zweistellige Basispunkte. Die einzigen neuen Kaufzinsen, die stiegen, waren die für Jumbo-Hypotheken mit variablem Zinssatz von 5/6, die im Durchschnitt um 5 Basispunkte zulegten.

Der wöchentliche Freddie Mac-Durchschnitt

Jeden Donnerstag veröffentlicht Freddie Mac einen wöchentlichen Durchschnittswert der Hypothekenzinsen für 30-jährige Laufzeiten. Der Wert der letzten Woche stieg um 9 Basispunkte auf 7,03 %, nachdem er zuvor drei Wochen lang gesunken war. Im Oktober erreichte der Durchschnitt von Freddie Mac jedoch mit 7,79 % einen historischen Höchststand von 23 Jahren. Später fiel er deutlich und erreichte Mitte Januar seinen Tiefpunkt bei 6,60 %.

Der Durchschnitt von Freddie Mac unterscheidet sich von dem, was wir für 30-Jahres-Zinssätze angeben, da Freddie Mac einen wöchentlichen Durchschnitt berechnet, der die Zinssätze der letzten fünf Tage kombiniert. Im Gegensatz dazu ist unser 30-Jahres-Durchschnitt von Propedia ein täglicher Wert und bietet einen präziseren und aktuelleren Indikator für die Zinsbewegung. Darüber hinaus unterscheiden sich die Kriterien für die einbezogenen Kredite (z. B. Höhe der Anzahlung, Kreditwürdigkeit, Einbeziehung von Rabattpunkten) zwischen der Methodik von Freddie Mac und unserer eigenen.

Heutige Hypothekenzinsdurchschnitte: Refinanzierung

Die Entwicklung der Refinanzierungszinsen war am Montag uneinheitlicher als die der Neukaufzinsen. Die berechneten Durchschnittswerte für einige refinanzierte Darlehensarten sind derzeit recht volatil, da sie auf einer kleinen Stichprobe von Zinsangeboten basieren, da derzeit nur wenige Eigenheimbesitzer eine Refinanzierung vornehmen.

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Die hier angezeigten Zinssätze lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Lockzinssätzen vergleichen, die Sie online sehen, da diese Zinssätze als die attraktivsten herausgesucht werden, während die von uns veröffentlichten Zinssätze Durchschnittswerte sind. Lockzinssätze können mit der Vorauszahlung von Punkten verbunden sein oder auf einem hypothetischen Kreditnehmer mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder einem kleineren als dem üblichen Kredit basieren. Der Hypothekenzinssatz, den Sie letztendlich erhalten, basiert auf Faktoren wie Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen und mehr und kann daher von den hier angezeigten Durchschnittswerten abweichen.

Hypothekenzinsen nach Bundesstaat

Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Bundesstaat, in dem die Hypotheken vergeben werden. Die Hypothekenzinsen können durch Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Art und Größe des Hypothekendarlehens auf Bundesstaatsebene sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien der einzelnen Kreditgeber beeinflusst werden.

Die Bundesstaaten mit den günstigsten Zinssätzen für den Neukauf einer 30-jährigen Laufzeit waren am Montag New York, Tennessee, North Carolina, Colorado, Utah, Idaho und Michigan, während die Bundesstaaten mit den höchsten Durchschnittszinssätzen West Virginia, Washington, D.C., Maryland, North Dakota, Iowa, South Carolina, South Dakota und Virginia waren.

Was führt zu steigenden oder fallenden Hypothekenzinsen?

Die Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenbezogener Faktoren bestimmt, wie zum Beispiel:

• Das Niveau und die Richtung des Anleihemarktes, insbesondere der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen
• Die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Hinblick auf den Ankauf von Anleihen und die Finanzierung staatlich gesicherter Hypotheken
• Wettbewerb zwischen Hypothekenbanken und zwischen verschiedenen Darlehensarten

Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzelnen Faktor zuzuschreiben.

Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt über weite Teile des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Diese Anleihenkaufpolitik hat großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.

Doch ab November 2021 begann die Fed damit, ihre Anleihekäufe zurückzufahren, und nahm jeden Monat erhebliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 einen Netto-Null-Anteil erreichte.

Zwischen diesem Zeitpunkt und Juli 2023 erhöhte die Fed den Leitzins aggressiv, um die seit Jahrzehnten hohe Inflation zu bekämpfen. Der Leitzins kann zwar die Hypothekenzinsen beeinflussen, tut dies jedoch nicht direkt. Tatsächlich können sich der Leitzins und die Hypothekenzinsen in entgegengesetzte Richtungen bewegen.

Doch angesichts der historischen Geschwindigkeit und des Ausmaßes der Zinserhöhungen der Fed in den Jahren 2022 und 2023 – die den Leitzins innerhalb von 16 Monaten um 5,25 Prozentpunkte anheben – hatte selbst der indirekte Einfluss des Fed-Funds-Zinssatzes in den letzten zwei Jahren einen dramatischen Aufwärtstrend bei den Hypothekenzinsen zur Folge.

Die Fed hält den Leitzins seit Juli auf dem aktuellen Niveau und kündigte am 1. Mai zum sechsten Mal in Folge eine Beibehaltung des Leitzinses an. Obwohl die Inflation deutlich zurückgegangen ist, liegt sie immer noch über dem Zielwert der Fed von 2%. Solange die Zentralbank nicht davon überzeugt ist, dass die Inflation ausreichend und nachhaltig sinkt, zögert sie mit Zinssenkungen.

Die Fed wird in diesem Jahr noch fünf weitere Sitzungen abhalten; die nächste soll am 12. Juni enden.

So verfolgen wir Hypothekenzinsen

Die oben genannten nationalen und staatlichen Durchschnittswerte werden unverändert über die Zillow Mortgage API bereitgestellt, wobei ein Beleihungswert (LTV) von 80 % (d. h. eine Anzahlung von mindestens 20 %) und ein Kreditscore des Antragstellers im Bereich von 680–739 angenommen werden. Die resultierenden Zinssätze sind repräsentativ für das, was Kunden erwarten können, wenn sie tatsächliche Angebote von Kreditgebern auf der Grundlage ihrer Qualifikationen erhalten, die von den beworbenen Lockzinssätzen abweichen können. © Zillow, Inc., 2024. Die Nutzung unterliegt den Nutzungsbedingungen von Zillow.