Hypothekenzinsen bleiben stabil bei etwa 7 %.

30-Jahres-Durchschnitt sank Mitte Mai auf 6,83 %

Nachdem die Zinsen für 30-jährige Hypotheken über eine Woche lang im oberen 6%-Bereich verharrten, schwankten sie in den letzten drei Tagen nur knapp über der 7%-Marke. Nach einem Rückgang um einen Basispunkt am Dienstag liegt der Leitzins derzeit bei 7,01%. Die Zinsen für die meisten anderen Arten von Hypotheken für neue Anschaffungen wiesen ebenfalls nur geringfügige Veränderungen auf.

Anmerkung der Redaktion

Seit dem 1. Mai werden unsere täglichen Durchschnittswerte für Hypothekenzinsen über die Zillow Mortgage API bereitgestellt. Da es sich hierbei um eine andere Zinsquelle sowie eine neue Methodik handelt, stimmen unsere aktuellen Durchschnittswerte nicht direkt mit denen überein, die wir vor dem 1. Mai 2024 veröffentlicht haben. Alle historischen Daten und Analysen in diesem und zukünftigen Artikeln basieren ebenfalls auf dieser neuen Datenquelle.

Da die Zinssätze je nach Kreditgeber sehr unterschiedlich sind, ist es unabhängig von der Art des Eigenheimdarlehens, das Sie suchen, immer ratsam, sich nach der besten Hypothekenoption umzusehen und die Zinssätze regelmäßig zu vergleichen.

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Heutige Hypothekenzinsen im Durchschnitt: Neukauf

Die Zinsen für 30-jährige Hypotheken sanken am Dienstag um einen weiteren Basispunkt und sanken im Durchschnitt auf 7,01 Prozent. Das ist der dritte Wert innerhalb von anderthalb Wochen, nachdem sie am 16. Mai bis auf 6,83 Prozent gefallen waren. Dennoch sind die heutigen Zinsen mehr als ein Drittel Prozentpunkt günstiger als der Fünfmonatshöchststand von 7,37 Prozent, der Ende April erreicht wurde.

Die Zinsen für 30-jährige Hypotheken sind jedoch höher als Anfang Februar, als der Durchschnitt auf 6,36 % sank. Die heutigen Zinsen für 30-jährige Hypotheken liegen jedoch deutlich unter dem historischen 23-Jahres-Hoch von 8,01 %, das wir im Oktober gesehen haben.

Die Zinsen für neue 15-jährige Hypotheken sanken am Dienstag um 3 Basispunkte und fielen auf einen Durchschnitt von 6,18 Prozent. Vor weniger als zwei Wochen waren die Zinsen für 15-jährige Hypotheken auf 5,96 Prozent gefallen und hatten damit ihren niedrigsten Stand seit sieben Wochen erreicht. Obwohl der aktuelle 15-jährige Durchschnitt höher ist, liegt er deutlich unter dem Höchststand von 7,08 Prozent im letzten Herbst – dem höchsten Stand seit 2000.

Die Zinssätze für 30-jährige Jumbo-Anleihen stiegen am Dienstag um zwei Basispunkte und stiegen damit im Schnitt auf 7,17 Prozent. Der jüngste Höchststand lag bei 7,30 Prozent. Obwohl die täglichen historischen Jumbo-Zinssätze erst ab 2009 veröffentlicht wurden, wird geschätzt, dass der im vergangenen Herbst erreichte Höchststand von 8,14 Prozent der teuerste durchschnittliche Jumbo-Zinssatz seit über 20 Jahren war.

Die Zinssätze für andere Arten neuer Kaufdarlehen änderten sich am Dienstag im Allgemeinen um 5 Basispunkte oder weniger in beide Richtungen. Bemerkenswerte Ausnahmen waren 10-jährige Festzinsdarlehen, die einen durchschnittlichen Anstieg von 9 Basispunkten verzeichneten, und Jumbo-7/6-Hypotheken mit variablem Zinssatz, die im Durchschnitt um 17 Basispunkte stiegen.

Der wöchentliche Freddie Mac-Durchschnitt

Jeden Donnerstag veröffentlicht Freddie Mac einen wöchentlichen Durchschnittswert der Hypothekenzinsen für 30 Jahre. Der Wert der letzten Woche fiel um 8 Basispunkte auf 6,94 %. Damit lag der Durchschnitt zum ersten Mal seit einem Monat unter 7 %. Im Oktober erreichte der Durchschnitt von Freddie Mac jedoch einen historischen Höchststand von 7,79 % seit 23 Jahren. Später fiel er deutlich und erreichte Mitte Januar seinen Tiefpunkt bei 6,60 %.

Der Durchschnitt von Freddie Mac unterscheidet sich von dem, was wir für 30-Jahres-Zinssätze angeben, da Freddie Mac einen wöchentlichen Durchschnitt berechnet, der die Zinssätze der letzten fünf Tage kombiniert. Im Gegensatz dazu ist unser 30-Jahres-Durchschnitt von Propedia ein täglicher Wert und bietet einen präziseren und aktuelleren Indikator für die Zinsbewegung. Darüber hinaus unterscheiden sich die Kriterien für die einbezogenen Kredite (z. B. Höhe der Anzahlung, Kreditwürdigkeit, Einbeziehung von Rabattpunkten) zwischen der Methodik von Freddie Mac und unserer eigenen.

Heutige Hypothekenzinsdurchschnitte: Refinanzierung

Die Refinanzierungssätze vom Dienstag waren gemischter als die neuen Kaufsätze. Die Durchschnittswerte für einige refinanzierte Darlehensarten sind derzeit recht volatil, da sie auf einer kleinen Stichprobe von Zinsangeboten basieren, da derzeit nur wenige Eigenheimbesitzer refinanzieren.

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Die hier angezeigten Zinssätze lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Lockzinssätzen vergleichen, die Sie online sehen, da diese Zinssätze als die attraktivsten herausgesucht werden, während die von uns veröffentlichten Zinssätze Durchschnittswerte sind. Lockzinssätze können mit der Vorauszahlung von Punkten verbunden sein oder auf einem hypothetischen Kreditnehmer mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder einem kleineren als dem üblichen Kredit basieren. Der Hypothekenzinssatz, den Sie letztendlich erhalten, basiert auf Faktoren wie Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen und mehr und kann daher von den hier angezeigten Durchschnittswerten abweichen.

Hypothekenzinsen nach Bundesstaat

Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Bundesstaat, in dem die Hypotheken vergeben werden. Die Hypothekenzinsen können durch Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Art und Größe des Hypothekendarlehens auf Bundesstaatsebene sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien der einzelnen Kreditgeber beeinflusst werden.

Die Bundesstaaten mit den günstigsten Zinssätzen für den Neukauf einer 30-jährigen Laufzeit waren am Dienstag New York, Hawaii, Alaska, Utah und Louisiana, während die Bundesstaaten mit den höchsten Durchschnittszinssätzen Washington, D.C., Iowa, South Carolina, Maryland, North Dakota und Virginia waren.

Was führt zu steigenden oder fallenden Hypothekenzinsen?

Die Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenbezogener Faktoren bestimmt, wie zum Beispiel:

• Das Niveau und die Richtung des Anleihemarktes, insbesondere der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen
• Die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Hinblick auf den Ankauf von Anleihen und die Finanzierung staatlich gesicherter Hypotheken
• Wettbewerb zwischen Hypothekenbanken und zwischen verschiedenen Darlehensarten

Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzelnen Faktor zuzuschreiben.

Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt über weite Teile des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Diese Anleihenkaufpolitik hat großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.

Doch ab November 2021 begann die Fed damit, ihre Anleihekäufe zurückzufahren, und nahm jeden Monat erhebliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 einen Netto-Null-Anteil erreichte.

Zwischen diesem Zeitpunkt und Juli 2023 erhöhte die Fed den Leitzins aggressiv, um die seit Jahrzehnten hohe Inflation zu bekämpfen. Der Leitzins kann zwar die Hypothekenzinsen beeinflussen, tut dies jedoch nicht direkt. Tatsächlich können sich der Leitzins und die Hypothekenzinsen in entgegengesetzte Richtungen bewegen.

Doch angesichts der historischen Geschwindigkeit und des Ausmaßes der Zinserhöhungen der Fed in den Jahren 2022 und 2023 – die den Leitzins innerhalb von 16 Monaten um 5,25 Prozentpunkte anheben – hatte selbst der indirekte Einfluss des Fed-Funds-Zinssatzes in den letzten zwei Jahren einen dramatischen Aufwärtstrend bei den Hypothekenzinsen zur Folge.

Die Fed hält den Leitzins seit Juli auf dem aktuellen Niveau und kündigte am 1. Mai zum sechsten Mal in Folge eine Beibehaltung des Leitzinses an. Obwohl die Inflation deutlich zurückgegangen ist, liegt sie immer noch über dem Zielwert der Fed von 2%. Solange die Zentralbank nicht davon überzeugt ist, dass die Inflation ausreichend und nachhaltig sinkt, zögert sie mit Zinssenkungen.

Die Fed wird in diesem Jahr noch fünf weitere Sitzungen abhalten; die nächste soll am 12. Juni enden.

So verfolgen wir Hypothekenzinsen

Die oben genannten nationalen und staatlichen Durchschnittswerte werden unverändert über die Zillow Mortgage API bereitgestellt, wobei ein Beleihungswert (LTV) von 80 % (d. h. eine Anzahlung von mindestens 20 %) und ein Kreditscore des Antragstellers im Bereich von 680–739 angenommen werden. Die resultierenden Zinssätze sind repräsentativ für das, was Kunden erwarten können, wenn sie tatsächliche Angebote von Kreditgebern auf der Grundlage ihrer Qualifikationen erhalten, die von den beworbenen Lockzinssätzen abweichen können. © Zillow, Inc., 2024. Die Nutzung unterliegt den Nutzungsbedingungen von Zillow.