5 Möglichkeiten, sich Geld zu leihen: Wählen Sie die profitabelste.

Veröffentlicht 15 Days vor

Es gibt kein einzelnes Tool, das für jede Lebenssituation geeignet ist.

1. Bankdarlehen

Hierbei handelt es sich um eine ganze Gruppe von Finanzinstrumenten, zu der Verbraucherkredite, Autokredite und Hypotheken gehören. Typischerweise erwarten Kreditnehmer für große Anschaffungen erhebliche Beträge. Hier sind die Hauptvorteile von Bankkrediten.

Große Summe. In der Regel reicht es für einen größeren Einkauf.
Langfristig. Sie können einen Kredit für sechs Monate, ein Jahr, ein paar Jahre und sogar mehrere Jahrzehnte aufnehmen, wenn es um eine Hypothek geht.
Niedriger Prozentsatz. Im Vergleich zu Kreditkarten, Krediten von Mikrofinanzorganisationen und Pfandhäusern sind die Bankzinsen niedriger.

Im Jahr 2024 bieten russische Kreditinstitute an, zu diesen Bedingungen Geld von ihnen entgegenzunehmen.

Verbraucherkredite in bar. Wenn man Angebote verschiedener Banken vergleicht, erkennt man eine große Bandbreite an Tarifen. Sie liegen zwischen 13 und 60 % pro Jahr und hängen von der Kredithöhe und der Verfügbarkeit von Sicherheiten ab. Nach Angaben der Zentralbank beträgt der durchschnittliche Zinssatz für Kredite mit einer Laufzeit von bis zu einem Jahr 22,5–27 %. Für Kredite mit einer Laufzeit von mehr als einem Jahr - 16–18 %.
Autokredite. Hier liegt der durchschnittliche Zinssatz für einen Autokredit mit einer Laufzeit von bis zu einem Jahr zwischen 8 und 14 %. Aber wenn man es über ein paar Jahre hinweg einnimmt, ist es bereits spürbar höher – 16–18 %.
Hypothek. Der durchschnittliche Kreditzins für den Immobilienkauf im Jahr 2024 beträgt 8,4 %.

Doch trotz aller Vorteile weisen Bankkredite Eigenschaften auf, die manche Kunden als Nachteile empfinden:

Eine gute Bonitätshistorie ist erforderlich. Je höher die Kreditsumme, desto aufmerksamer können Banken auf die bisherigen Handlungen des Kreditnehmers achten. Aber wenn Sie schon einmal Kredite in Anspruch genommen und Ihre Schulden immer pünktlich zurückgezahlt haben, besteht kein Grund zur Sorge.
Für einen großen Kredit können Sicherheiten erforderlich sein. Manchmal reicht eine hervorragende Bonitätshistorie nicht aus und die Bank möchte zusätzliche Garantien. In diesem Fall kann er einen erheblichen Betrag bereitstellen, jedoch nur gegen Sicherheit des Eigentums. Zum Beispiel Immobilien. Die Beträge, die die Bank mit und ohne Sicherheiten auszugeben bereit ist, unterscheiden sich deutlich.
Sie müssen viele Dokumente vorlegen. Wenn Sie beispielsweise eine Hypothek beantragen, kann ein Finanzinstitut neben einem Reisepass auch SNILS, eine Kopie Ihres Arbeitsbuchs und eine Einkommensbescheinigung verlangen.
Lange Bearbeitungszeit für Anträge. Normalerweise berücksichtigen Banken Anträge bis zu 5 Werktage, es kann jedoch auch länger dauern.
Mögliche Ablehnung. Möglicherweise gewährt Ihnen die Bank überhaupt keinen Kredit oder bietet Ihnen einen geringeren Betrag an, als Sie erwartet hatten.

Wenn Sie also über einen längeren Zeitraum einen größeren Betrag benötigen, sollten Sie sich an die Bank wenden. Zum Beispiel für den Kauf einer Wohnung, eines Autos oder einer Möbelgarnitur, für Reparaturen, für eine Ausbildung. Eine weitere Möglichkeit, dieses Tool zu nutzen, ist die Refinanzierung mehrerer bereits aufgenommener Kredite. In diesem Fall werden alle Ihre bisherigen Kredite zusammengelegt und der Zinssatz kann reduziert werden.

2. Kreditkarte

Es wird verwendet, wenn Sie schnell Geld benötigen und den erforderlichen Betrag während der Nachfrist zurückgeben können. Vorteile von Kreditkarten:

Das Geld wird Ihrem Konto sofort gutgeschrieben. Sie können sie sofort für bargeldlose Zahlungen nutzen. In der Regel erhalten Sie innerhalb von 1–2 Tagen eine Plastikkarte.
Es gibt eine Schonfrist. Dadurch vermeiden Sie die Zahlung von Zinsen für geliehenes Geld. Wenn Sie den gesamten Betrag innerhalb der von der Bank gesetzten Frist zurückzahlen, zahlen Sie keinen Cent zu viel. In der Regel beträgt die Nachfrist bzw. Nachfrist 30 bis 120 Tage.
Für Einkäufe gibt es Cashback. Wenn Sie in Supermärkten, Fitnessclubs oder Kliniken mit Karte bezahlen, erstattet die Bank 1 % Ihrer Ausgaben. Bei einigen Warenkategorien oder beim Kauf bei Bankpartnern kann der Cashback höher ausfallen – bis zu 10 oder sogar bis zu 30 %. Alle Details sind in der Regel in der Mobile-Banking-Anwendung verfügbar.

Kreditkarten haben auch Nachteile:

Relativ kleine Kreditsumme. Wenn Sie die Dienste einer Bank schon seit längerer Zeit in Anspruch nehmen, können Sie höchstwahrscheinlich sofort über die mobile Anwendung eine Kreditkarte beantragen. Das Ausgabenlimit der Karte wurde bereits von Ihrer Bank festgelegt. Diese Höhe richtet sich nach Ihren regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben. In der Regel können Sie sich problemlos mehrere Zehntausend Rubel leihen. Möglicherweise bietet Ihnen die Bank größere Beträge an – bis zu mehreren Hunderttausend. Der Höchstbetrag hängt von Ihrer Bonitätshistorie ab. Wenn Sie Ihre Schulden fristgerecht zurückzahlen, kann die Bank das aktuelle Limit erhöhen, dies geschieht jedoch nicht sofort.
Höherer Zinssatz im Vergleich zu Verbraucherkrediten. Wenn Sie innerhalb der Nachfrist keine Zeit haben, das Geld zurückzuzahlen, kann die Überzahlung erheblich sein. Der durchschnittliche Zinssatz für Kreditkarten liegt zwischen 25 und 40 % pro Jahr.
Bezahlter Kreditkartenservice. Es gibt Karten, für die keine zusätzlichen Kosten anfallen. Doch nicht alle Banken bieten kostenlose Kreditkarten an. Einige Finanzinstitute verlangen für ihre Dienstleistungen 500 bis 3.500 Rubel pro Jahr.
Gebühr für Bargeldabhebung. Einige Finanzinstitute erheben für dieses Verfahren keine Gebühren. Es gibt jedoch Karten, bei denen Sie am Geldautomaten nur 3–5 % des Betrags abheben können.

Es lohnt sich, über eine Kreditkarte nachzudenken, wenn Sie dringend Geld im Wert von einigen zehn oder etwas mehr als hunderttausend Rubel benötigen. Mit diesen Mitteln können Sie medizinische Eingriffe, Schulungen und Autoreparaturen bezahlen. Oder bezahlen Sie Ihre täglichen Einkäufe mit Kreditkarte, wenn Ihre Ersparnisse aus irgendeinem Grund aufgebraucht sind. Bevor Sie die Karte jedoch aktivieren, sollten Sie sicherstellen, dass Sie den gesamten Betrag oder zumindest mehr als die Hälfte davon während der Kulanzfrist zurückerstatten können. Wenn nicht, ist es sinnvoll, über einen Verbraucherkredit nachzudenken, bei dem die Zinsen niedriger sind.

3. Kredit von einer Mikrofinanzorganisation

Dieses spezielle Tool sollte nur dann eingesetzt werden, wenn Geld wirklich dringend benötigt wird und es keine andere Möglichkeit gibt, daran zu kommen. MFOs können Kredite bis zu einer Million vergeben. Wenn Sie jedoch im Internet nach Angeboten ähnlicher Organisationen suchen, werden Sie feststellen, dass viele von ihnen bereit sind, ihren Kunden maximal 30.000 Rubel anzubieten.

Dieses Tool hat mehrere Vorteile:

Das Geld wird sofort auf die Karte gutgeschrieben. Oftmals werden Anträge auf Mikrokredite von einem Roboter geprüft und die Überweisung erfolgt fast unmittelbar nach der Anfrage.
Sie können einen Kredit auch dann aufnehmen, wenn Sie über eine schlechte Bonität oder kein nachgewiesenes Einkommen verfügen. Mikrofinanzorganisationen werden häufig von Personen kontaktiert, denen von Banken bereits ein Kredit verweigert wurde.
Der erste Kredit von einem MFO kann manchmal zu 0 % erhalten werden. Vorausgesetzt, dass die Rückzahlung pünktlich erfolgt, muss das Geld jedoch vor dem angegebenen Tag und zur angegebenen Stunde gezahlt werden, ohne dass sich die Zahlung auch nur um einige Minuten verzögert.

Besonderes Augenmerk legen wir auf die Nachteile von Krediten von Mikrofinanzorganisationen:

MFO verlangt enorme Zinsen. Dies ist der Hauptnachteil. Der Höchstzinssatz, den Kreditgeber festlegen können, wird von der Zentralbank begrenzt. Kreditgeber sind nicht berechtigt, einen Kredit mit einem Zinssatz von mehr als 0,8 % pro Tag zu vergeben; für das Jahr beträgt dieser Wert 292 %. Das ist eine riesige Menge. Wenn Sie einen Kredit in Höhe von 30.000 Rubel aufnehmen, zahlen Sie dem MFO nach einem Jahr, indem Sie die Schulden jeden Monat zu gleichen Teilen zurückzahlen, 94.458 Rubel. Und neben dem Zinssatz fallen auch Strafen und Verzugszinsen an.
Es ist nur ein Darlehen mit 0 % Zinsen verfügbar. Eine zweite Aufnahme zu den gleichen Konditionen ist nicht mehr möglich – Sie müssen auch bei fristgerechter Rückzahlung der Schulden zu viel bezahlen.
Die Schulden müssen innerhalb eines Monats zurückgezahlt werden. Einige MFOs leihen sich Geld für einen Zeitraum von 5 bis 21 Tagen. Andere schließen einen Vertrag mit einer Laufzeit von bis zu 30 Tagen ab.

Daher sollten Sie nur in einer verzweifelten Situation einen Kredit bei einem MFO aufnehmen. Sie brauchten zum Beispiel dringend Geld für eine Behandlung, es dauerte noch eine Woche bis zum Zahltag. Doch die Bonitätshistorie ist stark beschädigt; Banken haben bereits mehrfach selbst einen Kleinkredit abgelehnt. Gleichzeitig ist es unmöglich, Kredite von Freunden und Bekannten aufzunehmen.

Nur als letzten Ausweg, wenn alle anderen Möglichkeiten zur Geldbeschaffung bereits ausprobiert wurden, können Sie sich an ein MFO wenden. In diesem Fall sollten Sie nur mit einer geringen Menge und einem kurzen Zeitraum rechnen.

Wichtig: Lesen Sie jede Vertragsklausel sorgfältig durch. Manchmal nutzen Gläubiger verschiedene Tricks, um Ihnen zusätzliche Strafen, Bußgelder, Gebühren und andere Belastungen in Rechnung zu stellen, von denen Sie möglicherweise nichts wissen. Und es wird dringend davon abgeraten, die Zahlung auch nur um eine halbe Stunde zu verzögern. Besser ist es, einen Tag vor Ablauf der Frist zu zahlen und sicherzustellen, dass das Geld gutgeschrieben und die Schulden getilgt werden.

4. Durch ein Pfandhaus besichertes Darlehen

Diese Option eignet sich, wenn Sie dringend Geld benötigen und einen wertvollen Gegenstand haben, den Sie längere Zeit nicht verwenden werden. Zum Beispiel eine teure Halskette mit Edelsteinen. Oder ein langer Pelzmantel, den Sie von März bis November nicht tragen. Sie können alles außer Immobilien verpfänden.

Vorteile eines Kredits im Pfandhaus:

Sie erhalten das Geld umgehend. Bringen Sie den Gegenstand zum Pfandleihhaus, der Gutachter nennt den Betrag, den er gegen Kaution zu zahlen bereit ist, und in einer Viertelstunde gehört das Geld Ihnen. In der Regel wird der geschätzte Wert eines Artikels niedriger sein als der Marktwert.
Sie werden mit Sicherheit nicht von Inkassobüros belästigt. Wenn Sie das Darlehen nicht verzinst zurückzahlen können, sind Sie vertragsgemäß nicht mehr Eigentümer der als Sicherheit hinterlassenen Sache.
Um einen Kredit zu beantragen, benötigen Sie lediglich einen Reisepass. Es werden keine Einkommensnachweise von Ihnen verlangt.

Der Gang zum Pfandleihhaus hat aber auch gravierende Nachteile:

Hoher Zinssatz. Es übersteigt die Bankzinsen um ein Vielfaches. Im April 2024 lag der durchschnittliche Zinssatz für Kredite von Pfandhäusern bei 88 % pro Jahr.
Kurze Kreditlaufzeit. Sie können eine Anzahlung für ein Jahr leisten, müssen dann aber viel zu viel bezahlen. Daher werden solche Kredite in der Regel für einen Zeitraum von mehreren Tagen bis zu einem Monat aufgenommen.

Sie sollten zum Pfandleihhaus gehen, wenn Sie dringend Geld benötigen, keine Kreditkarte bekommen, aber einen teuren Gegenstand besitzen, den Sie längere Zeit nicht nutzen möchten. Denken Sie daran, dass Sie die Schulden schnell und pünktlich zurückzahlen müssen, sonst besteht die Gefahr, dass Sie Ihr Eigentum verlieren.

5. Geld von Freunden leihen

Diese Methode eignet sich in fast jeder Situation. Hauptsache, Sie haben Freunde, Verwandte oder Bekannte, bei denen Sie einen Kredit beantragen können. Und sie wären bereit, Ihnen Geld zu Konditionen zu leihen, die für jeden geeignet sind.

Sie können einen beliebigen Betrag für den von Ihnen benötigten Zeitraum vereinbaren. Gute Freunde können dir sogar zinslos Geld schenken. Das Wichtigste ist, diese Schulden nicht zu vergessen und sie rechtzeitig abzubezahlen.

Es gibt vielleicht nur einen Nachteil, sich an Freunde zu wenden: Möglicherweise finden Sie niemanden, der bereit ist, Ihnen den erforderlichen Betrag zu leihen. Wenn Sie also dringend Geld benötigen, ist diese Kreditart möglicherweise nicht geeignet.

Wählen Sie die Option, die für Sie am profitabelsten ist. Doch ganz gleich, welchen Weg Sie bevorzugen, um einen Kredit aufzunehmen, die Hauptsache ist, das Geld pünktlich zurückzuzahlen.