Hypothekenzinsen steigen aufgrund von Inflationsnachrichten wieder an.

Aktuelle Hypothekenzinsen und Trends – 26. April 2024

Ausgelöst durch die gestern Morgen veröffentlichten unwillkommenen Inflationsdaten stiegen die Hypothekenzinsen für 30-jährige Hypotheken am Donnerstag deutlich an. Mit einem Anstieg um mehr als einen Zehntel Prozentpunkt liegt der 30-Jahres-Durchschnitt wieder bei 7,60 %. Die Durchschnittswerte für praktisch alle Hypothekenarten stiegen – die meisten davon um zweistellige Basispunkte.

Da die Zinssätze von Kreditgeber zu Kreditgeber stark variieren, ist es immer ratsam, sich nach der besten Hypothekenoption umzusehen und die Zinssätze regelmäßig zu vergleichen, unabhängig von der Art des Wohnungsbaudarlehens, das Sie suchen.

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Heutige durchschnittliche Hypothekenzinsen: Neukauf

Nach einem leichten dreitägigen Rückgang stiegen die Zinsen für 30-jährige Hypotheken am Donnerstag als Reaktion auf die Inflationsnachrichten um 11 Basispunkte. Damit steigt der Flaggschiff-Durchschnitt wieder auf 7,60 % – nur ein paar Punkte unter dem Wert von 7,65 % der letzten Woche, der den teuersten Wert des Durchschnitts seit November darstellt.

Die 30-Jahres-Zinssätze sind deutlich höher als Anfang Februar, als der Durchschnitt den Wert von 6 % erreichte. Aber die Zinsen sind immer noch deutlich günstiger als im Oktober, als der 30-Jahres-Durchschnitt mit 8,45 % einen historischen 23-Jahres-Höchststand erreichte.

Die Zinsen für 15-jährige Hypotheken bei Neukäufen stiegen am Donnerstag um 15 Basispunkte. Der 15-Jahres-Durchschnitt erreichte kürzlich mit 7,00 % den teuersten Stand seit mehr als fünf Monaten und hat diesen Wert nun wiederholt. Aber die heutigen 15-Jahres-Zinsen sind deutlich günstiger als der Durchschnitt von 7,59 % im letzten Herbst – ein Höchststand seit 2000.

Nachdem der 30-jährige Jumbo-Durchschnitt zwei Wochen lang stabil geblieben war, stieg er am Donnerstag um einen weiteren Achtelbasispunkt. Damit steigt der Durchschnittspreis auf 7,32 %, den höchsten Stand seit Ende Oktober. Obwohl vor 2009 keine täglichen historischen Jumbo-Kurse verfügbar sind, wird geschätzt, dass der im letzten Herbst erreichte Höchststand von 7,52 % der teuerste Jumbo-30-Jahres-Durchschnitt seit über 20 Jahren war.

Bei jedem Neukauf bis auf einen gab es am Donnerstag deutliche Zuwächse, wobei die meisten um zweistellige Basispunkte stiegen. Der größte Anstieg war bei den 30-jährigen FHA-Zinsen zu verzeichnen, deren Durchschnitt um 27 Basispunkte stieg. Das Einzige, das unterdessen zurückging, waren 5/6-Darlehen mit variablem Zinssatz, bei denen die Zinsen um geringfügige 4 Basispunkte sanken.

Der wöchentliche Freddie-Mac-Durchschnitt

Jeden Donnerstag veröffentlicht Freddie Mac einen wöchentlichen Durchschnitt der 30-jährigen Hypothekenzinsen. Der Wert dieser Woche stieg um weitere 7 Basispunkte auf 7,17 % und markierte damit den höchsten Stand seit Ende November. Bereits im Oktober erreichte der Durchschnitt von Freddie Mac jedoch einen historischen 23-Jahres-Höchstwert von 7,79 %. Später sank er deutlich und erreichte Mitte Januar einen Tiefpunkt von 6,60 %.

Der Durchschnitt von Freddie Mac weicht aus zwei bemerkenswerten Gründen von unserem eigenen 30-Jahres-Durchschnitt ab. Erstens berechnet Freddie Mac einen Wochendurchschnitt , der die Zinssätze von fünf vorherigen Tagen mischt, während unsere Propedia-Durchschnittswerte täglich sind und einen präziseren und zeitnahen Indikator für die Zinsbewegung bieten. Zweitens können die in der Umfrage von Freddie Mac enthaltenen Zinssätze Kredite mit Rabattpunkten umfassen, während die Durchschnittswerte von Propedia nur Nullpunktkredite umfassen.

Heutige Durchschnittswerte der Hypothekenzinsen: Refinanzierung

Alle Refinanzierungsdurchschnitte legten am Donnerstag zu. Der 30-jährige Refi-Durchschnitt stieg um 18 Basispunkte, wodurch sich die Lücke zwischen 30-jährigen Neukauf- und Refi-Zinsen auf 41 Basispunkte vergrößerte. Der 15-jährige Refi-Durchschnitt stieg um 20 Punkte, während der 30-jährige Jumbo-Refi-Durchschnitt um 13 Basispunkte kletterte.

Die größten Erhöhungen der Refi-Zinssätze am Donnerstag wurden für festverzinsliche Kredite mit 20- und 10-jähriger Laufzeit verzeichnet, die um 22 bzw. 21 Basispunkte stiegen, während mehrere durchschnittliche Refi-Zinssätze mit variablem Zinssatz geringfügige Zuwächse von nur wenigen Punkten verzeichneten.

Berechnen Sie mit unserem Hypothekenrechner die monatlichen Zahlungen für verschiedene Kreditszenarien.

Die hier angezeigten Tarife lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den im Internet beworbenen Teaser-Tarifen vergleichen, da diese Tarife als die attraktivsten herausgesucht werden, während es sich bei diesen Tarifen um Durchschnittspreise handelt. Bei Teaser-Tarifen kann es sich um die Zahlung von Punkten im Voraus handeln, sie können aber auch auf einem hypothetischen Kreditnehmer mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder auf einem geringeren Kredit als üblich basieren. Der Hypothekenzinssatz, den Sie sich letztendlich sichern, hängt von Faktoren wie Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen und mehr ab und kann daher von den hier angezeigten Durchschnittswerten abweichen.

Hypothekenzinsen nach Bundesstaat

Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Art und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien einzelner Kreditgeber beeinflusst werden.

Die Bundesstaaten mit den günstigsten 30-Jahres-Neukaufzinsen waren am Donnerstag Mississippi, Rhode Island und Iowa, während die Bundesstaaten mit den höchsten Durchschnittszinsen Minnesota, Idaho, Oregon und Washington waren.

Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?

Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenbezogener Faktoren bestimmt, wie zum Beispiel:

• Das Niveau und die Richtung des Anleihenmarktes, insbesondere der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen
• Die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit dem Anleihekauf und der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken
• Wettbewerb zwischen Hypothekengebern und zwischen verschiedenen Kreditarten

Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.

Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt über weite Strecken des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Milliardenwert gekauft. Diese Anleihekaufpolitik hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.

Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 den Netto-Nullpunkt erreichte.

Zwischen diesem Zeitpunkt und Juli 2023 erhöhte die Fed den Leitzins aggressiv, um die jahrzehntelange Inflation zu bekämpfen. Der Fed-Funds-Zinssatz kann zwar die Hypothekenzinsen beeinflussen, hat jedoch keinen direkten Einfluss darauf. Tatsächlich können sich der Leitzins und die Hypothekenzinsen in entgegengesetzte Richtungen entwickeln.

Aber angesichts der historischen Geschwindigkeit und des Ausmaßes der Zinserhöhungen der Fed in den Jahren 2022 und 2023 – die den Leitzins innerhalb von 16 Monaten um 5,25 Prozentpunkte erhöhten – hat sogar der indirekte Einfluss des Fed Funds Rate in den letzten beiden Monaten zu einem dramatischen Anstieg der Hypothekenzinsen geführt Jahre.

Die Fed belässt den Leitzins seit Juli auf dem aktuellen Niveau und kündigte am 20. März eine fünfte Zinserhöhung in Folge an. Obwohl die Inflation erheblich gesunken ist, liegt sie immer noch über dem Zielwert der Fed von 2 %. Solange die Zentralbank nicht zuversichtlich ist, dass die Inflation ausreichend und zuverlässig sinkt, zögert sie, mit Zinssenkungen zu beginnen.

Dennoch gehen die Mitglieder des Fed-Ausschusses insgesamt davon aus, die Zinsen im Jahr 2024 zu senken. Auf der Sitzung am 20. März wurde die neueste Ausgabe der „Dot Plot“-Prognose der Fed veröffentlicht, die zeigte, dass die durchschnittliche Erwartung der 19 Fed-Mitglieder bei drei Zinssenkungen liegt – insgesamt also 0,75 Prozentpunkte – bis zum Jahresende. Das Punktdiagramm zeigt auch ähnliche erwartete Zinssenkungen in den Jahren 2025 und 2026.

Die Fed wird dieses Jahr sechs weitere Sitzungen abhalten, wobei die nächste am 1. Mai enden soll.

Wie wir Hypothekenzinsen verfolgen

Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der führenden Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme eines Beleihungsauslaufs (LTV) von 80 % und eines Antragstellers mit einem FICO-Kreditscore zwischen 700 und 760 Reichweite. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.

Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.